קרן חירום עשויה להיות בשמות רבים, אך בבסיסה היא חיונית כלכלית לכל מי שמחפש יציבות פיננסית. קרן החירום - דומה לרשת ביטחון לשעת חירום אך לא תמיד זהה - מהווה כרית מזומנים כנגד קשיים כלכליים כגון אובדן מקום העבודה, פינוי או תאונה; זה משמר החיים הפיננסי שמשמר אותך לצוף במהלך טלאים מחוספסים. בעקבות הניסויים הכלכליים של שנת 2020, קרנות החירום זוכות לתשומת לב רבה יותר מאי פעם, בייחוד מכיוון שיותר משפחות פנו לחסכון כדי לשלם עבור יסודות חיוניים בתקופות המאתגרות בשנה האחרונה.

כשאנחנו חושבים על קרן חירום, אנחנו פשוט רוצים לוודא שלמישהו יש מזומנים ביד לכל דבר בלתי צפוי, אומרת לורן אנסטסיו, CFP בחברת מימון אישי. SoFi. בין אם זה עניין להביא אותך ממשכורת למשכורת אחת, לעבור מאורח החיים ההוא של המשכורת לחיים למשכורת, או משהו קצת יותר מהותי, כמו היכולת לפרנס את עצמך אם אתה מאבד את העבודה שלך, זה באמת יכול לשרת במגוון של אופנות.

כמה אורות לעץ חג המולד בגובה 7 רגל

כולם יודעים, ברמה מסוימת, שחשוב שיהיה לכם חיסכון כלשהו במקרה חירום; איך נראים החסכונות האלה, היכן הם מאוחסנים ולמה הם משמשים הם היבטים של קרן החירום, שלא ברורים כל כך. כדי לעזור לנקות חלק מהבלבול, אנסטסיו ענה על השאלות העיקריות שלנו לגבי קרנות חירום. עם כל מזל, העצות החכמות והמיושמות שלה יהיו אפילו הכי פחות חכמות מבחינה כלכלית מאיתנו, ויתקרבו קצת יותר לחיוני ביותר יעדים פיננסיים : הקמת קרן חירום.

ראשית כמה תזכורות: כולם שונים, וכל המצבים הכלכליים שונים. יש אנשים שיש להם הרבה תמיכה כלכלית ממשפחותיהם; חלקם עומדים בפני חובות סטודנטים, רפואה או כרטיסי אשראי (או שילוב של אותם). בעת קריאה טיפים למימון אישי, חשוב לשקול הכל בהקשר למצבך הכלכלי האישי ולעשות את מה שהכי טוב בשבילך. עם זאת, אם הצלחתם לעבור את מגיפת נגיף הכלי ללא השפעות כספיות משמעותיות ואין לכם קרן חירום, עכשיו זה הזמן בנה אחת. אם היית צריך להסתמך על חיסכון החירום שלך במשך כמה חודשים, אך כעת אתה עומד ברמה פיננסית טובה יותר, עשה מה שאתה יכול כדי לחדש את הכספים למקרה שמצוקה תיתקל שוב.

מוכנים לחסוך? המשך לקרוא בכמה כללים עבור קרן החירום שאתה רוצה להתחיל לעבוד עליה, סטט.

1. אתה זקוק למטרת חיסכון כדי לעבוד אליה

זה צריך להיות גם ספציפי. להגיד לעצמך שאתה רק מנסה לחסוך כסף זה לא מספיק. תן לעצמך יעד חיסכון סמלי (ומציאותי) עבור קרן החירום שלך, כתוב אותה ועבוד לקראת זה. כשתגיע אליו (או תתקרב) תוכל להעלות אותו לפי הצורך; הדבר החשוב הוא שתהיה לך מטרה.

חלק מהסיבה שיש מטרה לזכור כשאתה חוסך היא כל כך חשובה היא לוודא שאתה עומד בתכנית שלך כדי לחסוך לכל מטרה זו אשר תהיה, לוודא שאתה משיג אותה, אומר אנסטסיו. ברגע שאתה מאבד מעיניך את מה שאתה מנסה לעשות על ידי חיסכון, זה המקום שבו אנשים סוגים מהפסים ומתחילים להצדיק הוצאת כסף רב יותר לעכשיו, בניגוד לוודא שהכסף מופנה למשהו ספציפי.

יעד חיסכון או מטרה פיננסית - איך שלא תרצו לקרוא לזה - יכולים לשמור על המוטיבציה ועל המסלול, בדיוק כמו שקביעת יעד כושר לרוץ במירוץ או העלאת משקל מסוים יכולה להשאיר אתכם פעילים. באופן אידיאלי, זה ספציפי; אני מנסה לחסוך 1,000 דולר זה הרבה יותר מניע ממה שאני מנסה לחסוך לקופת חירום.

יש בנקים - או חברות פיננסיות כגון SoFi —להציע פגישות ייעוץ בחינם עם יועצים מומחים שיכולים להציע הדרכה כיצד לתעדף את יעדי החיסכון; אם אתה מתקשה בתחום זה, לבדוק אם הבנק שלך מציע שירות מסוג זה יכול לעזור לך בדרך הנכונה.

2. הוצאות בשווי שלושה עד שישה חודשים הן עדיין אמת המידה

כבר שנים שהמטרה השכיחה ביותר עבור קרן חירום במימון מלא היא להקנות לחיסכון שווה ערך לשלושה עד שישה חודשים מההוצאות, ואנסטסיו אומר שזה עדיין המקרה.

לכמה זמן רוטב חמוציות טוב

זה היה ההנחיה המוגדרת כברירת מחדל במשך שנים רבות, ולדעתי היא נשארת מתאימה לרוב האוכלוסייה, היא אומרת. שני הגורמים שאני תמיד ממליץ לאנשים לקחת בחשבון כאשר הם מנסים להבין מה מתאים להם הם כיצד הם מגדירים מצב חירום ואם יש להם נסיבות אישיות שעשויות להתאים משהו כמו שמונה עד 12 חודשים.

זה המקום שבו ההקשר של המצב הכלכלי שלך כל כך חשוב: רוב האנשים יכולים לברוח עם הוצאות של שלושה עד שישה חודשים בלבד (שכר דירה או משכנתא, תשלומי רכב, חשבונות, מצרכים וכו ') בחסכון, אבל מישהו ש הוא הספק היחיד למשפחתו, לעצמאיים, או שיש לו מצב רפואי כרוני טוב יותר בקרן חירום גדולה יותר.

בסופו של יום, אנו רוצים לוודא שיש לאנשים מספיק כדי לכסות אותם במקרה של הוצאה בלתי צפויה, אומר אנסטסיו. אם מישהו צריך יותר להרגיש בטוח או להרגיש שהוא יהיה מכוסה, זה בסדר.

עם זאת, כמה חיסכון טוב יותר מאף אחד. אם אינך מצליח לתלות שלושה חודשים של הוצאות, כוון לשווי של חודש אחד. אפילו כמה מאות דולרים נסגרו כ קרן יום גשום עדיף מכלום. ואם יש לך קרן חירום ממומנת היטב, שקול להוסיף לה כדי להגן על עצמך מפני הוצאות בלתי צפויות.

האזן לפודקאסט 'כסף חסוי' של Real Simple כדי לקבל ייעוץ מומחה לפתיחת עסק, כיצד להפסיק להיות רע עם כסף, & apos; דיון עם בן / בת הזוג על חובות סודיים ועוד!

3. זה צריך להיות נוזלי

יש אנשים שמשקיעים את חסכונותיהם; אחרים שומרים אותם מתחת למזרן. לא משנה מה שתעשה, רק זכור שאתה צריך שהכסף הזה יהיה נזיל: אם אסון (פיטורים, מחלה פתאומית, תקלה ברכב) יתרחש, אתה רוצה להיות מסוגל לגשת לכסף הזה במהירות מבלי לשלם עליו אגרה.

אולי יש לך חיסכון בהוצאות של שישה חודשים, אבל שלושה חודשים מושקעים; זה בסדר, כל עוד תוכל לגשת לנתח נכבד של כסף בעת הצורך. אתה כן רוצה לוודא שהכסף אינו נמצא בסיכון כלשהו (כפי שהיה למשל בשוק המניות). תקליטורים, השקעות בסיכון נמוך, רו'ח IRA וכדומה הם כל הבחירות הפופולריות לאחסון קרנות חירום, אך אנסטסיו ממליצה על חשבונות חיסכון לגישה הקלה ביותר לכספכם.

4. שמור אותו בחשבון חסכון בריבית גבוהה

כן, קרן החירום שלך צריכה להיות נזילה, אבל זה לא אומר שהיא צריכה להידרדר. זכור כי ערך הכסף הזה יכול לרדת עם התרחשות האינפלציה ולאזן בין החשש להנגשת הכסף שלך. (אחרי הכל, כל העניין של קרן חירום).

אנו ממליצים תמיד שקרן חירום תיכנס לחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, או משהו דומה כסף SoFi, שם יש לך גישה מהירה מאוד למזומנים ואתה אידיאלי מרוויח כמה שיותר ריביות, אך לא לוקח סיכון כלשהו או נועל אותו באופן שקשה להגיע אליו או איפה יהיו לך קנסות, אומר אנסטסיו.

שיעורי הריבית לחשבונות החיסכון צנחו במהלך מגיפת וירוס הכורון והמשבר הכלכלי שנגרם כתוצאה מכך; אי אפשר למצוא עכשיו את מה שנחשב לשיעורים טובים לפני כמה חודשים. חפש את השיעור הגבוה ביותר שתוכל למצוא, ובצע מחקר על בנקים שהציעו את השיעורים הגבוהים ביותר לפני מגיפה. רוב הסיכויים שהם יציעו שוב את התעריפים הגבוהים האלה מתישהו, והכסף שלך יהיה מוכן ומחכה לקצור את הריבית.

5. זכרו מדוע יש לכם קרן חירום

גם ברגע שבנית בהצלחה קרן חירום, שכחה לשם מה היא יכולה לשבש את ההצלחה הכספית שהרווחת קשה.

כל החסכונות שלנו נועדו לשרת מטרה, או אולי להשיג מטרה עבורנו, אומר אנסטסיו. שמירה על יעדים אלה תסייע לאנשים להישאר במסלול בעתיד. זה כשאנחנו מאבדים את הסיבה למה אנחנו חוסכים את הכסף הזה או מה הכסף הזה מיועד לכך אנחנו נקלעים למלכודות בדרך.

בישול עם נייר פרגמנט לעומת נייר אלומיניום

במקרה של קרנות חירום, המטרה היא לשמור על צמיחה כלכלית בתקופות קשות. העמדת הכסף הזה למשהו אחר - כמו חופשה או חתונה - יכולה להעמיד אותך על בסיס כלכלי לא יציב אם אסון יתקיים. המשך המסלול פירושו להגדיר מהו מצב חירום ולעמוד בהגדרה זו.

מה שחירום לאדם אחד לא יכול להיות מצב חירום למישהו אחר, אומר אנסטסיו. אני כן מנסה להזכיר לאנשים שמכירה אינה מצב חירום. לרצות לצאת מהעיר לסוף השבוע זה בדרך כלל לא מקרה חירום.

להפריש כסף במקום נפרד למטרות אלה זה חכם, אבל לא לטבול בקרן החירום ההיא כדי לכסות אותן. היו כנים לגבי מצב חירום עבורכם, ותוכלו לסמוך על קרן החירום שלכם במקרה של משבר לשנים הבאות.