המיתוסים הנפוצים ביותר של כרטיסי אשראי לא להאמין

כשאתה מתחיל רק בעולם האמיתי, קשה לדעת לאן לפנות לקבלת העצה הטובה ביותר והמציאותית ביותר בכל הנוגע לכרטיסי אשראי. אתה מקשיב להורים שלך, לאחים הגדולים ולחברים שלך, אבל אנחנו מנחשים שאתה מקבל הודעות מעורבות לגבי המינונים והמידע של כרטיסי אשראי - בין אם אתה צריך לקבל אחד (אתה צריך!) או לא עד להחמצה בתשלום. עונשים. הנה רשימה של התפיסות המוטעות הנפוצות ביותר בכרטיסי אשראי שנזרקות לעתים קרובות מדי - והעצות האמיתיות שכדאי להקשיב להן במקום.

מיתוס מס '1: אתה זקוק רק לכרטיס אשראי אחד.

הנה האמת ...

יותר כמו שני קלפים (לא סופרים כרטיסי חנות). באופן אידיאלי, כרטיס האשראי הראשי שלך צריך להיות כרטיס תגמולים שבו אתה משתמש כדי לחייב הכל, תוך שהוא צובר נקודות בתהליך. (שלם תמיד את החשבון במלואו בכל חודש כדי להימנע מחיובי ריבית.)

איך לאכול בריא בחג ההודיה

הכרטיס השני צריך להיות גיבוי, שישמש בעיקר להוצאות חירום. לדוגמה, הבלמים שלך כבים ועליך להחליף אותם בסטט. במקרה שתצטרך לבצע איזון, וודא כי בכרטיס יש ריבית נמוכה (חפש אפריל באמצע העשרה) ומגבלה גבוהה, כגון 5,000 דולר ומעלה. לאחר מכן השתמש בכרטיס זה פעם בחודש. רעיון אחד: הגדר את אחד החשבונות החוזרים שלך, כמו חשמל, בתשלום אוטומטי כדי להשאיר את החשבון פעיל, אומר גרי דטרוויל, ראש אתר חינוך בשוק למימון עסקי. לא . אחרת המנפיק רשאי לסגור את החשבון.

אם כבר יש לך יותר משני כרטיסי אשראי, אל תדאג. שמור את החשבונות, כל עוד אתה משתמש בהם באחריות - כלומר, אתה משלם את היתרה מדי חודש ומשתמש בפחות מ -10% מסך האשראי הזמין שלך. אך אם אתה מתקשה לעקוב אחר יתרות, תאריכי פירעון ותנאים, ייתכן שתרצה להקטין את המספר שאתה נושא לשניים.

מיתוס מס '2: העברת יתרה מכרטיס אחד לכרטיס בריבית נמוכה יותר חוסכת לך כסף.

הנה האמת ...

נראה ש -80 אחוז מדואר החילזון שלך מורכב משידול כרטיסי אשראי, נכון? ובעוד שאותיות הכיסוי גורמות לזה להישמע כאילו העברות היתרה מדהימות לכולם, זה לא בהכרח נכון.

בצד המקצועי של העברות היתרה: תוכלו להפחית את הסכום שאתם חייבים בכל חודש, לחסוך כסף בחיובי מימון, לשלם פחות בדמי ריבית ובסך הכל להפוך את חייכם הכלכליים לפשוטים יותר. החסרונות: דמי העברה עשויים לעלות לכם עד 5 אחוזים מהיתרה. אז העברת 5,000 דולר מכרטיס א 'לכרטיס ב' תעלה לכם 250 דולר. בנוסף, חשוב לציין כי עסקאות מתוקות, כמו העברות יתרה באפס אחוז למשך 18 חודשים, שמורות בדרך כלל לבעלי היסטוריית אשראי ללא רבב.

לפני שתגיש בקשה לכרטיס חדש שאליו אתה מתכנן להעביר יתרה, גלה את המידע החשוב הזה מאתר המנפיק או מנציג החברה.

כמה זמן נמשכת תקופת ריבית ההיכרות
כמה אתה צריך לפוני בכל חודש כדי לשלם את היתרה לפני שזמן זה מסתיים
עמלת העברת היתרה
העונשים שתשלח בגין איחור או החמצה בתשלומים
האם שיעור הטיזר חל על רכישות חדשות

מיתוס מס '3: תשלום אגרה שנתית הוא בזבוז כסף.

הנה האמת ...

הפתעה, הפתעה: כרטיס אשראי יכול להיות שווה את העלות. לפני שתירשם לאחד, לעומת זאת, בצע מתמטיקה כדי לראות אם ההטבות משלמות את החיוב השנתי או עולות עליו. נניח שכרטיס בחסות חברת תעופה גובה תשלום שנתי בסך 100 דולר אך מאפשר למחזיקי הכרטיס לבדוק תיק אחד בחינם בכל טיסה. אם אתה לוקח כמה טיסות הלוך ושוב בשנה, זה יהיה זכייה אדירה.

מיתוס מס '4: אין שום נזק להירשם לכרטיסי חנות.

הנה האמת ...

מי אומר לא להנחה - במיוחד כשאתה מוכן למהפך מלא בארון? ובכן זה בדיוק מה שקמעונאים סומכים עליו כשהם מציעים מבצעים, הנחות, תוכניות תגמולים, מימון באפס אחוזים והטבות אחרות אם אתה פותח איתם חשבון כרטיס. כמה כרטיסי חנות עשויים להיות שווים שיש, אך אל תירשם לכל כרטיס שמציעים לך - זה יסכן אותך בסכנת חובות. קבל אותם רק מהחנות האחת או שתיים שאתה מרבה לפקוד; אחרת אתה עלול לאבד את המעקב אחר מועד פירעונם של החשבונות השונים, אומר ביל הרדקופף, מנכ'ל חברת LowCards.com , אתר השוואת כרטיסי אשראי.

כלל אצבע זה נכון במיוחד אם אתם בשוק למשהו גדול שדורש מימון, כמו מכונית חדשה. למה? כל בקשה לכרטיס אשראי חדש מפעילה בירור בדוח האשראי שלך. פתיחת מספר חשבונות בפרק זמן קצר גורמת לך להראות כמו לווה מסוכן ועלול להפחית את ציון האשראי שלך עד 30 נקודות. כתוצאה מכך, ייתכן שתזכה בהלוואה בתנאים כאלה.

מתנות לאמהות טריות מהבעל

אם אתה הטיפוס שלעולם לא משלם את חשבון כרטיס האשראי שלה במלואו, אמור תמיד לא לאחסן כרטיסי אשראי. הם בדרך כלל גובים ריביות העולות על 20 אחוזים, לעומת 14 אחוזים ומעלה בכרטיסים רגילים.

מיתוס מס '5: תשלום אחד שהוחמצה לא יפגע בציון האשראי שלך.

הנה האמת ...

למרבה הצער, זה יכול. ציון האשראי שלך יכול לצנוח ביותר מ -100 נקודות - במיוחד אם היה לך ציון נהדר (700 ומעלה). הסיבה לכך היא שככל שזה מתחיל גבוה יותר, כך הנפילה קשה יותר. מישהו עם ציון נמוך יותר כבר נתפס כסיכון, ולכן הבלגן שלו כמעט צפוי. כתוצאה מכך הם עלולים לאבד רק 60 עד 80 נקודות, אומרת ליז ווסטון, מחברת ציון האשראי שלך .

אם ביצוע התשלום לגמרי מחליק את דעתך עד להגעת הצהרת החודש הבא, אין הרבה מה שאתה יכול לעשות - למעט הגדרת תשלום אוטומטי לחשבונות, אשר בהחלט עליך לעשות.

איך לשטוף שמיכת מיטה

מיתוס מס '6: כמעט ולא ניתן לשכנע את המנפיק שלך להפחית את העמלות שלך או להגדיל את מסגרת האשראי שלך.

הנה האמת ...

זה באמת אפשרי לעשות! תגיד שאתה רוצה ריבית נמוכה יותר. התקשר לשירות הלקוחות, ציין שקיבלת כמה הצעות מתחרות אטרקטיביות, ואז אמור לנציג שאתה רוצה להישאר לקוח נאמן אך שאתה שוקל את האפשרויות שלך. ואז שאל, 'מה אנחנו יכולים לעשות כדי לפתור את זה?' במקום, 'מה אתה יכול לעשות בשבילי?' 'באמצעות & apos; אנו & apos; כשאתה מדבר על פיתרון יוצר תחושה של עבודה משותפת למען מטרה משותפת ', אומר נח גולדשטיין, פרופסור לניהול וארגון בבית הספר לניהול באוניברסיטת UCLA אנדרסון. עם זאת, זכור שאם התאמנת בהתנהגות לקויה (מקסימום כרטיס, דילוג על תשלומים בדרך כלל או אשראי גרוע), סביר להניח שהמנפיק שלך לא יעשה לך חסד.

מיתוס מס '7: שימוש בכרטיס חיוב ושימוש בכרטיס אשראי הוא בעצם אותו הדבר.

הנה האמת ...

לא בדיוק. לכרטיסי חיוב בהחלט יש את היתרונות שלהם: אלא אם כן משיכת יתר על המידה, אינך יכול להוציא יותר מהסכום שנמצא בחשבון הבנק שלך, ואינך צריך לדאוג לעמלות מאוחרות או לריביות.

עם זאת, כרטיסי אשראי בדרך כלל ידידותיים יותר לצרכן. על פי החוק הפדרלי, משתמש בכרטיס אשראי ישלם לכל היותר 50 דולר אם מתרחשת הונאה בכרטיס. (אפילו יותר טוב, מנפיקים רבים מציעים אחריות אפסית, כלומר לא תשלמו אגורה.) לעומת זאת, משתמש בכרטיס חיוב יכול להיות בסכום של 500 דולר אם הוא לא מדווח על העסקאות הלא מורשות תוך שני ימי עסקים מיום ללמוד עליהם, על פי ועדת הסחר הפדרלית. ואם עוברים יותר מ -60 יום לפני שנמסר לבנק על ההונאה? להיפרד מכל הכסף הזה.

השתמש בפלסטיק לכל הרכישות המקוונות ולכל פריטי הכרטיסים הגדולים (ספות, מכונות קפה, טיולים לאירופה), מכיוון שחברת כרטיסי האשראי שלך תחזיר את כספך אם הפריט שרכשת הוצג בצורה שגויה. זה לא יקרה עם כרטיס חיוב. בנוסף, כאשר אתה משתמש בכרטיס חיוב עבור סוגים מסוימים של רכישות - כאלה שבהם מחיר הרכישה הסופי אינו ידוע בזמן ההחלקה המדויק, כמו מילוי הדלק שלך בדלק או הזמנת בתי מלון - הסוחר יכול לאחוז בו חשבון ושמור לעצמו יותר כסף ממה שאתה מוציא בפועל, אומרת לינדה שרי, מנהלת סדר העדיפויות הלאומי לקבוצת כלבי השמירה מבוססת סן פרנסיסקו Consumer Action. דוגמא: תחנת דלק עשויה להקפיא 100 דולר (למרות שקניתם דלק בשווי 20 דולר בלבד) למשך מספר ימים. אם אתה זקוק לכסף הזה, יהיה לך מזל עד שהוא יסיר את האחיזה.

מיתוס מס '8: עם כרטיס אשראי בחזרה במזומן, אתה בעצם משלם עבור קניות.

הנה האמת ...

למרבה הצער, אין ארוחת צהריים (לגמרי) בחינם. כן, מנפיקי כרטיסי תגמולים מבטיחים להחזיר לך אחוז מרכישות כרטיסי האשראי שלך מדי חודש - לפעמים אחרי שאתה מרוויח מינימום קבוע מראש, שנע בין 20 $ ל 100 $. אתה מקבל את המזומן בחזרה בצורה של המחאה, זיכוי ליתרה שלך או כרטיס מתנה.

עם זאת, יש כמה תפיסות: תזדקק לציון אשראי מצופה זהב (720 ומעלה) בכדי לזכות בכרטיסים עם התמורה הטובה ביותר, כמו אלה המציעים 1 עד 1.5 אחוזים במזומן בחזרה על כל הרכישות או עד 6 אחוזים בחזרה בקטגוריות בונוס, כמו אוכל או אצל קמעונאים ייעודיים. כרטיסים עם התמורה הרווחית ביותר גובים עמלה שנתית של 50 עד 100 דולר; שיעורי הריבית שלהם גבוהים יותר בממוצע מאלו של כרטיסים סטנדרטיים; וכמה מנפיקים מכסים כמה מזומנים אתה יכול לצבור בשנה. כרטיסים אלה יכולים להשתלם אם אתה מוציא הרבה בקטגוריות המציעות החזר כספי, כמו דלק ובגדים, אומרת בוורלי הרצוג, מומחית לכרטיסי אשראי. אבל אם אתה בדרך כלל נושא ביתרה, היא אומרת, בחר בכרטיס בריבית נמוכה או שתוציא יותר על ריבית ממה שתקבל בחזרה במזומן.