חוסך כסף ושם טיפים למימון אישי בפועל יכול להיות מאתגר. מוציא כסף תמורת קרן חירום, הרבה פחות מקדמה על בית, פרישה או שכר לימוד במכללה של ילד, יכולים לקחת שנים של חסכון קבוע וכמות משמעת עצומה. כמובן, איסור על אסון ברגע שתקים חיסכון חירום זה ותפתח הרגלי הוצאה וחיסכון חיוביים, הישארות בראש הכספים שלך הופכת להרבה יותר קלה.

ברגע שאתה כבר לא חי משכורת לתשלום ויש לך כסף תחוב לכיסוי חירום רפואי, אובדן עבודה או חופשה, הגעת למצב של יציבות פיננסית - אבל זה לא אומר שאתה יכול פשוט להפסיק לחשוב לאן הכסף שלך הולך. מסתבר שאפשר להחזיק יותר מדי כסף בבנק, ותחוב את כל החסכונות שלך שם יכול למעשה לפגוע בטווח הארוך שלך יעדים פיננסיים.

זה לא אומר שאסור לך לשמור כל כסף בבנק. חיסכון נזיל - כסף שנגיש בקלות בלי לשלם עמלה, אם יתעורר צורך - הוא הכרחי לבריאות כלכלית מאוזנת.

איך אני מקפל סדין מצויד

עבור רוב האנשים, חסכונות אלה לובשים קרן חירום. 'כשחושבים על החיסכון הכולל שלך, צריך לשקול קרן חירום כחלק מהתמהיל', אומרת שירלי יאנג, סגנית נשיא מרקוס מאת גולדמן זאקס.

קָשׁוּר: כמה צריך להיות לך בחיסכון?

יאנג אומר שרוב המומחים הפיננסיים מסכימים שחיסכון חירום שלך צריך לכלול שישה חודשים & apos; שווה הוצאות מחיה, אך המספר בפועל תלוי ביציבות הפיננסית שלך. לורן אנסטסיו, מתכננת פיננסית מוסמכת ב SoFi, אומר שלושה עד שישה חודשים & apos; שווה הוצאות הוא כלל אצבע טוב. אם אתה עובד בתעשייה יציבה, נמצא במצב בריאותי טוב ומתגורר באזור עם יוקר מחיה נמוך, יתכן שתוכל לברוח מהכנסת פחות כסף - רק שלושה חודשי הוצאות - לקופת החירום שלך; אם יש סיכוי שהוצאות גדולות (או פיטורים) עשויות לצוץ בעתיד שלך, גרב עוד כסף עשוי להיות חכם יותר.

יש לשמור על כסף זה בנפרד מחשבון הצ'קים הרגיל שלך כדי למנוע הוצאות בשוגג או פיתוי להשתמש בכספים לכל דבר שאינו חירום, אומר אנסטסיו.

שמירת החסכונות האלה בחשבון בנק (במקום חשבון השקעה) פירושה שתוכלו לגשת אליהם כשתצטרכו, אבל זה גם אומר שיש לכם הרבה כסף יושב במקום אחד, ויחלד עם ריבית. כדי לשמור על ערך קרן החירום שלך גבוה, שמור אותה בחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה; שיעורי הריבית צנחו במהלך מגפת הנגיף הכלילי והמשבר הכלכלי, אך רוב הסיכויים כי שיעורי 2 האחוזים שנהננו בשנת 2019 יחזרו בשלב מסוים.

האם שמנת כבדה היא אותו דבר כמו שמנת כבדה

בינתיים, אם אתה מחפש מקום לשמור את החיסכון במזומן שלך, בדוק את התעריפים הנוכחיים ובחר בנק עם השיעור הגבוה ביותר האפשרי. ככל שהכלכלה תשתפר, הריבית ככל הנראה תעלה שוב. זכרו שרוב בנקים מקוונים להציע ריביות גבוהות יותר מאשר עמיתיהם לבנים, לשים את הכסף שלך במקום אמין ולהסתפק בהמתנה ארוכה.

טיפים להצבת אורות על עץ חג המולד

קָשׁוּר: אז יש לך את קרן החירום שלך - הנה מה שעליך לעשות בהמשך

עם כל הכסף הכלוא בחשבון החיסכון שלך, מה אתה עושה עם חשבון השובר שלך? זה כנראה החשבון שאליו אתה מפקיד משכורות, משלם חשבונות ומשמש לכיסוי הוצאות מהיום להיום, כך שאתה בהחלט רוצה שם כסף. אבל גם בדיקת חשבונות ידועה לשמצה בזכות שיעורי ריבית נמוכים, כך שהכסף שאתה מחזיק שם לא עושה שום עבודה בשבילך.

אין תשובה מתאימה לכמה שאתה צריך לשמור בחשבון הצ'ק שלך, למרבה הצער, כי ההוצאות החודשיות של כולם שונות. ישנן כמה דרכים לקבוע כמה לשמור בחשבון.

אם אתה אוהב להגדיר מספרים, Stash Wealth ממליץ על כרית של $ 2000 עד $ 3,000 לכל היותר כדי להסביר את הגלים והזרימות של הכסף שלך; זה עשוי להיות מעט גבוה עבור אנשים מסוימים, במיוחד אם ההוצאות שלהם הן בצד הנמוך.

יאנג מציע לחשב את המספר הטוב ביותר עבורך בהתאם לצרכים שלך. הצרכנים צריכים לקבוע את ההוצאות החודשיות המשוערות שלהם ולהשאיר מספיק בחשבון השובר שלהם כדי לכסות את ההוצאות האלה, אומר יאנג. אם תישאר עוד כספים, הם צריכים לשקול להעביר למשהו שמקבל תשואה גבוהה יותר.

אנסטסיו אומר שזה תלוי כמה נוח לך להיות במילואים. באופן כללי, עם זאת, הנחיה הגיונית לחשבון הבדיקה שלך היא לשמור על שווה ערך למשכורת נטו אחת, היא אומרת. זה מבטיח שהסכום מתאים לכולם ללא קשר לרמת ההכנסה.

בסופו של יום, עליכם לקבוע כמה כרית אתם זקוקים לחשבון הצ'קים שלכם כדי להרגיש בטוחים שתוכלו לכסות את כל ההוצאות שלכם (ואולי אפילו כמה בזיות). אחת ההנחיות הללו עשויה לעזור לכם להבין מהו המספר הזה; ברגע שעשית את זה, אתה יכול להיות סמוך ובטוח שאתה לא שומר יותר מדי בבנק.

אבקת האיפור הטובה ביותר לעור יבש

זכור שחלק מהמוסדות הפיננסיים גובים קנסות או עמלות אם יתרת חשבונך המחייבת יורדת מתחת לסף מסוים. גלה מהם הכללים עבור חשבונותיך והקפד לעמוד בדרישות כדי להימנע מתשלום אגרה. וגם ההפך הוא הנכון: אם היתרה שלך גבוהה מדי - 250,000 דולר - היא לא תכוסה על ידי ה- FDIC; אם אתה מחזיק כל כך הרבה כסף בבנקים, פרש אותו על חשבונות או מוסדות כדי לוודא שהוא כל מבוטח.

כל שאר הכסף שלך - מכיוון שאתה ממשיך לחסוך, נכון? - צריך להשקיע בהשקעות, שם ייתכן שיהיה סיכוי לצמוח ולהצטבר מהר יותר. (לתת לכסף שלך להרוויח כסף עבור שניכם עוזר לחיסכון שלכם לגדול ומוריד לכם חלק מהלחצים.) אלה יכולים להיות תקליטורים, אגרות חוב, מניות, קרנות נאמנות או עוד אחת מאפשרויות ההשקעה הרבות שיש, אבל אתם רוצים את הכסף שלכם. לעשות קצת עבודה בשבילך. אם הוא מושקע, הוא מקווה שגדל, מקרב אותך מעט ליעדים הכספיים שלך.