כל מה שאתה צריך לדעת על תכנון עזבון - ולמה אתה צריך להתחיל עכשיו

כאשר אתה מתכנן לעתיד, ייתכן שתכנון האחוזה לא יהיה בראש הרשימה שלך - אך הוא אמור להיות כך. תכנון עיזבון כולל החלטה כיצד אתה נפטר מהנכסים שלך כשאתה מת, ולמרות שזה לא הנושא הכי כיף לדבר עליו, זו שיחה חשובה לנהל. תכנון האחוזה בקרב צעירים גדל גם בשנה האחרונה - ובצדק. א סֶקֶר על ידי Caring.com, פלטפורמה למטפלים, מצאה כי מספר הצעירים (18-34) עם צוואה גדל ב -63% מאז שנת 2020.

'הייתה לנו השנה העמוסה ביותר שהייתה לנו בשנת 2020 בגלל המגיפה', אומרת לורי אן דוגלס, מייסדת משרד עורכי דין אמון ועיזבון. דאגלס-רדמאכר LLP . 'פתאום אנשים פשוט מתו משום מקום, מכל הגילאים.' דוגלס אמר כי שנת 2020 היא קריאת השכמה עבור רבים להתחיל בתהליך תכנון האחוזה. 'תוכנית העיזבון הבסיסית כוללת לא רק מסמכים למותך, אלא מסמכים עבור אם אתה הופך לנכה; ההוראות הרפואיות והפיננסיות שלך. צוואה היא רק חתיכה אחת קטנה ממנה, 'אומר דוגלס.

תכנון עזבון: ערימת כסף מחולקת תכנון עזבון: ערימת כסף מחולקת קרדיט: Getty Images

אם אינך יודע היכן להתחיל בתהליך, או מה עליך לעשות, הדבר החשוב לדעת הוא שיש הרבה משאבים ואנשים שיעזרו לך לנווט בתכנון האחוזה. עבור קהילות BIPOC, ההזדמנויות שתכנון עיזבון מספק לצבירת עושר ולבניית עושר דורי הופכות את זה לחשוב עוד יותר לבחון. אם לא תחליט מה ברצונך שיקרה לעושרך, בתי המשפט יקבלו זאת.

'באמת, אם אתה באמת רוצה ליצור עושר דורי, אתה לא הולך להשיג את זה אלא אם כן אתה מגדיר את התוכנית שלך לעושר שאתה רוצה להעביר', אומר ג'אלה איטון , עו'ד מורשה בקליפורניה ויועץ מוסמך ופיננסי מוסמך. 'אם אינך, ישנם כללי ברירת מחדל.' הנה מה שאתה צריך לדעת על תכנון עיזבון - ומדוע זה חלק קריטי בעתידך.

חפצים קשורים

1 תכנון האחוזה מיועד לכולם.

הדבר הראשון שיש להבין לגבי תכנון האחוזה הוא שזה מתאים לכולם. 'תכנון עיזבון' הוא סוג של שגוי, 'אומר דוגלס. 'זה מרמז שאתה עשיר, יש לזה טון נודניק. [אבל המציאות היא ש] כולם צריכים לעשות את זה. '

עו'ד ארט סטיל אומר שאנשים עם הכנסות נמוכות יותר זקוקים לתכנון עיזבון אפילו יותר מאלה העשירים. ישנם חוקים בכל מדינה שנותנים כסף ליחידים בעלי הכנסה גבוהה עד שהם ימצאו תוכניות עיזבון עבור בן משפחה שנפטר - אך בעלי פחות אמצעים צריכים לעשות זאת בכוחות עצמם, והתהליך עלול לבלבל אם יש אין תוכנית במקום. 'הרבה פעמים, הרבה כסף יתרגל או שהרבה כסף לעולם לא יופנה, כי אף אחד לא יודע איך לעשות את זה', אומר סטיל. 'אנחנו צריכים את זה יותר.'

תכנון עזבון כולל את כל מה שממנו אתה רוצה שהכסף שלך ילך, למי שאתה רוצה שאחראי עליו, ועד למינוי אפוטרופוס חוקי לכל ילד קטין שיש לך.

'צוואה היא המסמך המשפטי היחיד שבו אתה יכול למנות אפוטרופוסים לילדיך הקטינים', אומר דוגלס. אומנם נדיר שהורים לילדים צעירים מתים בתאונות שכיחות, אך 'לא נדיר כל כך במגפה שהורים לילדים קטינים ימותו בסמיכות הדדית', אומר דוגלס.

שתיים התחל מוקדם, ועדכן את התוכנית שלך באופן קבוע.

יתכן שכבר אתה מתכנן עיזבון מבלי לדעת שאתה. אם היית צריך למלא 401,000 מסמכים לעבודה, יש שם סעיף מוטבים. דוגלאס אומר כדי לוודא שאתה מעדכן את ייעוד המוטב במסמכי 401 אלף, ביטוח חיים ומסמכים פנסיוניים. רוב הצעירים נוטים להפיל הורה ולשכוח לעדכן אותו אם הם מתחתנים או יש להם ילדים.

'אתה תמיד מתכנן אחוזות,' אומר דוגלס. לדוגמה, כאשר אתה פותח חשבון בנק ואין לך מוטב או ייפוי כוח, בן משפחה יצטרך לפנות לבית המשפט כדי לקבל אישור כדי שיוכל לקבל החלטות כספיות בשמך, אם יקרה לך משהו.

אם אתה רווק, תכנון האחוזה חשוב עוד יותר. יש חוקים אם אתה נשוי או שיש לך ילדים - ברוב המדינות בן הזוג שלך בדרך כלל מקבל הכל. 'כשאתה נשוי, החוק יכתיב מה מקבל בן הזוג שלך,' אומרת סטיל.

אם אתה לא נשוי ואין לך ילדים, הכל ילך להורים שלך. 'עם כללי ברירת מחדל, זה מניח שלכולם בחיים שלך טוב עם כסף', אומר איטון. ״ ושכולם הולכים לממש את משאלותיך, ושתהיה מרוצה ממשפחתך. הרבה דברים שבדרך כלל לא המקרה. ' איטון ממליץ לבחון מחדש את התוכנית לפחות פעם בשנה, ולעדכן בכל עת שאירוע חיים גדול קורה כמו נישואין, ילדים או קניית בית.

סטיל אומר שחשוב ביותר שאנשים יחידים ישלימו מסמך ייפוי כוח - בדרך זו, אתה יכול לבחור למי יש גישה לכספים שלך ולפעול בשמך אם אינך מסוגל.

3 תכנון האחוזה אינו נועד רק לאחר חייך.

תכנון נכות הוא חלק חשוב נוסף בתכנון העיזבון. 'הרבה אנשים לא חושבים מה קורה אם אני כמעט אמות,' אומרת סטיל.

צוואה מחיה מעניקה לך את האפשרות לומר מה היית רוצה שיקרה במקרה שתהיה חסר יכולת בדרך כלשהי כך שבני משפחתך לא יצטרכו לשאת בנטל ההחלטה.

אם אתה נמצא בבית החולים זמן רב ואינך יכול לגשת לכספיך, כדאי שיהיה מישהו שבחרת מבעוד מועד שיעשה זאת עבורך. 'אתה רוצה שמישהו יהיה בסמכות להיות מסוגל ללכת לבנק, לגשת ל 401 אלף שלך, אולי אתה צריך כסף עבור הוצאות רפואיות,' אומר דוגלס.

מה לאכול בליל הבחירות

מלאו מיופה כוח רפואי, שהוא מסמך המאפשר לכם לבחור מישהו שיוכל לקבל החלטות רפואיות עבורכם אם אינכם יכולים.

4 שכר עורך דין.

מכל הדברים שאתה יכול לעשות בעצמך, הרצון שלך כנראה לא צריך להיות אחד מהם. בטח, עורכי דין הם יקרים ויש דרכים ליצור צוואות באופן מקוון, אך שכירת עו'ד לתכנון עיזבון תסייע להנחות אותך בתהליך - טעויות בתכנית העיזבון שלך עשויות לשלוח אותך לבית משפט קמא. 'קשה מאוד מאוד לברוח מאישור תנאי ללא פגע,' אומר איטון. התהליך הוא ארוך ופומבי, ובסופו של דבר יעלה לך הרבה יותר כסף בשכר טרחת עורכי דין מאשר סתם ללכת לאחת שתקים תוכנית עיזבון.

סטיל אומרת שאם יש דבר אחד שעליך לערוך עורכי דין, זה תכנון עיזבון. 'ניתן להימנע ממערכת בתי משפט זו, התהליך הפרוצדורלי שעליך לעבור, אם תזמין עורך דין מבעוד מועד.'

אם אינך יכול להרשות לעצמך את שכר טרחת עורך דין כרגע, תכנן מראש ותקצב אותו כמו בכל דבר אחר. אתה יכול גם למצוא עורך דין המציע תוכניות תשלום.

'כל כך כדאי למיעוטים במיוחד להזמין עורך דין שיגבש את צוואותיהם כדי לומר בדיוק מה שהם רוצים. כי אם הם ינסו לנווט במערכת, הם יעמדו בכל כך הרבה מכשולים ', אומר סטיל.

5 תכנון עזבון הוא המפתח לבניית עושר דורי.

קיום תוכנית מחושבת בקפידה על כספיך לאחר חייך היא המפתח לבניית עושר דורי. במיוחד עבור קהילות צבע המתמודדות עם מכשולים מערכתיים לצבירת עושר, תכנון האחוזה הוא מכריע. 'אתה צריך לתכנן עזבון כך שתעביר למעשה את מה שאתה רוצה לדור הבא', אומר איטון.

העברת העושר שלך באמצעות צדקה, חינוך או השארת כסף למישהו בקהילה שלך הם דרכים להעביר נכסים וליצור עושר דורי.

'לא צריך כל כך הרבה כסף כדי לקבל פוליסת ביטוח חיים של 300 עד 400,000 דולר ואפילו מיליון דולר', אומר סטיל. 'להשאיר לילדיך פוליסת ביטוח חיים זה קל מאוד.' ואם אין לך ילדים, שקול להשאיר את זה לאחיינית או אחיין או לילד של חבר. 'כל כך חשוב לנו המיעוטים להתחיל להיות חכמים יותר לגבי האופן בו אנו משאירים כסף.'

בסופו של יום, זכרו שתכנון עיזבון הוא רק תוכנית - זה מה שהייתם עושים רוצה לקרות. 'אתה חושב על מה היית רוצה שיקרה לפני שזה יקרה, אם זה יקרה בכלל,' אומר איטון. עשה את המחקר שלך, התחל מוקדם ועדכן את תוכנית העיזבון שלך באופן קבוע - כדי שתדע שעתידך הכלכלי יהיה בטוח גם לאחר תקופתך.