חדשות טובות: השקט הנפשי הפיננסי אינו קיים יתרה בחשבון בנק מסוים

גם עם משבר הנגיף הכלילי וההאטה הכלכלית המתאימה, החיים נמשכים: אנשים עדיין קונים בתים, מחליפים עבודה, ואחרים עובדים לקראת היעדים הכספיים שלהם, יהיו אשר יהיו. הערך שאנשים מציבים באבני דרך פיננסיות וחיים שונים - קניית בית, נישואין, הולדת ילדים - משתנה ויש אנשים שמוותרים על חלק מאבני הדרך הללו או כולם יחד, אך יש שלב חיים אחד שכולו אוניברסלי: פרישה.

בעוד שבעבר פנסיה נחשבה כזמן להפסקה, היא נחשבת כיום לשלב פעיל בחיים, כמו בגרות צעירה או גיל העמידה, עם מערכת הזדמנויות חדשה משלה. מחקר חדש ומרחיב של חברת השירותים הפיננסיים אדוארד ג'ונס וחברת מחקר גל גיל סקר 9,000 אנשים בחמישה דורות - דור Z, Millennial, Gen X, Boomer ו- Silent Gen - ומצא שעם תוחלת החיים ההולכת וגדלה, הפרישה היא פחות לשבת לאחור ולראות את העולם עובר ויותר למצוא מטרה חדשה.

פרישה היא הרבה יותר מיעד או נקודת סיום; זו תחילתו של מסע חדש מלא בפיתולים חדשים, כמו גם אפשרויות חדשות ושאלות חדשות, נכתב בדו'ח המחקר, שכותרתו 'ארבעת העמודים של הפרישה החדשה'.

אך חלק מאותו מסע חדש הוא ביטחון כלכלי: פרישה ידועה בעיקר כשלב החיים שלאחר הקריירה, שם כסף לחיות ממנו נובע מתוכניות חסכון ותמיכה סוציאלית כמו ביטוח לאומי ומדיקר. תכנון פרישה נמצא בראשם של אנשים רבים ומהווה מאמץ כספי גדול, אך הוא נופל בקלות על דרך הדרך, במיוחד כעת, כאשר COVID-19 הפיל את התוכניות לפנסיה הטובות ביותר. על פי דוח ארבעת העמודים, המתכננים לפרוש מרגישים פחות בטוחים כעת בכמה הם חוסכים לפנסיה ממה שעשו לפני המגפה - 46 אחוזים בטוחים כיום לעומת 58 אחוזים טרום מגיפה - ו -20 מיליון אמריקאים הפסיקו לעשות דמי חיסכון רגיל לפנסיה.

לימודים לפנסיה של שקט נפשי פיננסי - עוגה עם 66 מעל לימודי פרישה שקט נפשי - עוגה עם 66 מעל קרדיט: Getty Images

קָשׁוּר: כיצד לבנות חיסכון לפנסיה בכל גיל

על פי המחקר, 31 אחוזים ממבוגרים מדור ה- Z ו- 32 אחוזים ממילניאלס חוו השפעה קיצונית או שלילית מאוד על ביטחונם הכלכלי בגלל המגפה. למרבה המזל, לדורות האלה יש עשרות שנים להחזיר את ביטחונם הכלכלי, מה שיוכיח יעד מרכזי בתכנון הפרישה: 46 אחוז מהגמלאים הנוכחיים בארה'ב טוענים שהם רוצים שהכסף שלהם יספק ביטחון עבור הבלתי צפוי.

יש חדשות טובות לבעלי תכניות חיסכון לפרישה שהפסיקו מהפסים או מושהות: ביטחון פיננסי בפנסיה - והשקט הנפשי הנלווה לכך - אינו מסתמך על יתרת חשבון בנק מסוימת. במשך שנים הוצג מיליון דולר (ומספרים גבוהים אחרים, כמוהו) כמטרה לפעול לקראת פרישה, אך האמת היא ששקט נפשי כלכלי בפנסיה מורכב מזה.

מחקר ארבעת העמודים שאל פנסיונרים בארה'ב בני 50 פלוס כיצד הם מגדירים שקט נפשי, ורק 34 אחוזים אמרו שיש להם סכום מסוים של חיסכון והשקעות. ההגדרה הפופולרית ביותר לשקט נפשי כלכלי הייתה הידיעה שיש לי מספיק כסף לחיות בנוחות עד סוף חיי, עם 74 אחוזי הסכמה. הגדרות פופולריות אחרות כוללות: לדעת שיש לי מספיק כסף חסוך כדי להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות; ללא חוב; ויש לי את החופש לעשות מה שאני רוצה כשאני רוצה - כל מותרות שבכל גיל חושקים, פנסיונרים או לא.

ההגדרות המועדפות על שקט נפשי פיננסי מגיעות מפנסיונרים נוכחיים - המחקר אומר כי פנסיונרים טרום גמלאים שמים יותר משקל על צבירת חיסכון מאשר פנסיונרים - אך אנשים בכל גיל יכולים ללמוד מהם כמה דברים על איך נראות המטרות הכספיות שלהם, , שכל אבן דרך פיננסית היא גמישה ויש להתאים אותה לאורח החיים ולמצב הכלכלי הנוכחי שלך. מספיק כסף זה סכום שונה לכולם: מי שמסוגל לחיות מעט מאוד בפנסיה לא זקוק ליתרת חשבון פרישה עצומה; מישהו שמתכנן לחיות גדול בפנסיה יצטרך תוכנית חיסכון הרבה יותר חזקה.

המפתחות לתכנון מוצלח של פרישה - ולכל סוג של תכנון אבן דרך פיננסית - הם א) לתכנן מראש וב) לחשב מספר יעד או טווח מותאם אישית. למעלה משלושה רבעים מהמתכננים לפרוש לא חישבו כמה כסף הם יצטרכו בפנסיה, כך מדווח המחקר, מה שהופך את תכנון החיסכון למאתגר מעט יותר. למרבה המזל, עבודה עם א מתכנן פיננסי עכשיו או מאוחר יותר, חיפוש משאבים חינוכיים ונקיטת צעדים להתכונן לעתיד - גם אם הוא רחוק - יכולים לספק שקט נפשי פיננסי בהמשך הדרך.