האם אתה יודע אם להורים שלך יש צוואות - ומה הרצונות שלהם למי יקבל מה? של השבוע כסף חסוי אורח, דרו (לא שמו האמיתי), צעיר בן 26 המתגורר בטקסס, חשב שלאמא שלו, שחלתה בסרטן סופני, ערכה צוואה כדי שכולם ידעו איך לפצל את האחוזה שלה. אך כאשר היא מתה ולא נמצאה צוואה, החל קרב בין אחיו לאביו החורג על אחוזתה. 'היו לה כמה שרבוטים קטנים של נייר כמו, 'אוי, אני עוזב את הבית שלי לילד הזה שלי', אבל אף אחד מהם לא היה תקף', אומר דרו. 'אז בסופו של דבר לא הייתה תוכנית במקום.'

דרו ואחיו כבר הוציאו יותר מ-15,000 דולר על שכר טרחת עורך דין במאבקם על האחוזה, והם עדיין לא קרובים לפתרון. 'אני לגמרי מצפה שזה יהיה, כמו, יותר מ-50,000 דולר בכל פעם שהכל ייאמר ונעשה', הוא אומר. 'ניקזתי הרבה מהחסכונות שלי והייתי צריך למשוך מה-401k שלי.'

כסף חסוי המנחה סטפני אוקונל רודריגז התקשרה לקמרון האדלסטון, עיתונאית פיננסית ומחברת אמא ואבא, אנחנו צריכים לדבר: איך לנהל שיחות חיוניות עם ההורים שלך על הכספים שלהם , על הצורך לקיים את השיחות הללו בהקדם האפשרי.

קָשׁוּר : נושאים חיוניים שאתה צריך לדון בהם עם ההורים המזדקנים שלך

האדלסטון למדה את הלקח הזה בדרך הקשה, כשאביה מת. 'אין לי מושג מה היו המשאלות שלו כי הוא מעולם לא העלה אותן בכתב', היא אומרת. 'רק כשאמי החורגת נפטרה, קיבלתי כמה מהחפצים של אבא שלי ושולחן עבודה שהוא עבד בו שהיה ממש מיוחד עבורי'.

האם עלי לשטוף סדינים לפני השימוש

אם אתה מת ללא צוואה, למדינה שלך יש בעצם כזו בשבילך. וחוק המדינה עשוי לקבוע שהכסף שלך יתפצל בצורה שאתה לא רוצה שהוא יתפצל.

- קמרון האדלסטון, מחברת אמא ואבא, אנחנו צריכים לדבר: איך לנהל שיחות חיוניות עם ההורים שלך על הכספים שלהם.

האדלסטון ממליצה לוודא שהוריכם לא רק בעלי צוואה, אלא גם ייפוי כוח שנותן לכם או לגורם אחראי אחר את היכולת להתערב במקרה שמשהו יקרה. 'אם המסמך הזה לא קיים, אז מישהו - אולי אתה - יצטרך לפנות לבית המשפט כדי להוכיח שההורה שלך כבר לא כשיר מספיק לנהל את הכספים שלו', היא מייעצת. ״וזה יכול להיות יקר להפליא. זה יכול להיות מאתגר רגשית. זה יכול לקחת הרבה זמן. אדם אחד שראיינתי עבור הספר שלי בסופו של דבר בילה תשעה חודשים ו-,000 לעבור את התהליך הזה. ובינתיים, הוא נאלץ לשלם מכיסו את חשבונות בית האבות של אביו עד שיוכל לקבל גישה לחשבון הבנק של אבא שלו״.

אלה עלולות להיות שיחות לא נוחות למשפחות, אז האדלסטון ממליץ לנסות אחת משלוש גישות. העלו את התוכניות שלכם שהכנתם (עם אולי קשר לאופן שבו המגיפה גורמת לכולנו לחשוב על מה שיכול לקרות), הזכירו סיפורים ששמעתם, כמו זה של דרו, ואיך זה גורם לכם לחשוב על התוכניות שלהם. , או ישר בקשו עצה, והשתמשו בזה כסימן לשיחות החשובות הללו.

'המשיכו את השיחה על ידי שאילת שאלות נוספות', אומר האדלסטון. 'אבל שוב, המפתח כאן הוא לגרום לזה להיראות כאילו אתה מחפש עצות מההורים שלך, כי ההורים שלך ירגישו בנוח לתת לך, לילד, עצות. זה נמנע מהיפוך תפקידים זה מה שבאמת מעציב הרבה מהשיחות האלה״.

צפו בפרק השבוע של כסף חסוי, 'אמא שלי מתה ללא צוואה ואני הוצאתי יותר מ-15,000 דולר (עד כה) בניסיון ליישב את עיזבונה', למידע נוסף על איך לדון בנושאים חשובים אלה עם ההורים שלך. כסף חסוי זמין ב פודקאסטים של אפל , אֲמָזוֹנָה , Spotify , נגן FM , סטיצ'ר , או בכל מקום שבו אתה מאזין לפודקאסטים האהובים עליך.

________________________________

תמלול

דרו: בכל פעם שהיא קיבלה את האבחנה, בכל פעם שהיא עברה, חשבתי שכולנו נעבוד ביחד. מעולם לא תיארתי לעצמי שאצטרך להתמודד עם כל המחסומים האלה.

סטפני אוקונל רודריגז: זהו Money Confidential, פודקאסט מקוזל ביאר על סיפורי הכסף, המאבקים והסודות שלנו. אני המארחת שלך, סטפני אוקונל רודריגז. והיום האורח שלנו הוא בן 26 שמתגורר בטקסס שאנחנו קוראים לו דרו - לא שמו האמיתי .

דרו: יש לי שישה אחים. המבוגר ביותר בן 45 והצעיר ביותר בן 19. גדלנו בעיירה הקטנה הזו בטקסס וכסף, בדומה לרוב האנשים, לא ממש דיברו עליו. זה נחשב גס רוח. וההורים שלי הם היו מאוד מפוארים בבחירת אורח החיים שלהם. הם קנו את הבית הגדול הזה באמת. זה היה מעל 4,000 רגל מרובע. היו בו כמו שבעה חדרי שינה, ולאורך כל ילדותי הם פשוט הוציאו טונות וטונות של כסף על שיפוצים, והם קנו ג'קוזי, הם קנו מכוניות חדשות.

זה לא ממש אהב את זה שהם לא באמת מרוויחים כל כך הרבה כסף כדי להרשות לעצמם את כל הדברים האלה עד שהם באמת התגרשו. וגיליתי ששניהם היו בכמויות אדירות של חובות בכרטיסי אשראי, כמו עשרות אלפי דולרים.

סטפני אוקונל רודריגז: האם הייתה לך מושג מה המשמעות של עשרות אלפי דולרים של חוב כרטיסי אשראי בפועל באותה תקופה?

דרו: לא. לא. אז הייתי בן 14 בכל פעם שהם התגרשו ואתה יודע בכל פעם שאתה נער, אתה חושב שאפילו מאה דולר נחשבים כמו הרבה כסף.

אז כשהייתי בן 18, הלכתי לקולג' ואני רק זוכר שחשבתי איך מישהו יכול להרשות לעצמו משהו? האם כולם חייבים בכרטיס אשראי?

סטפני אוקונל רודריגז: לאחר שעזב את לימודיו בקולג' וסיים את לימודיו, דרו חזר הביתה לגור עם אמו בזמן שהתחיל לחפש עבודה.

דרו: התראינו כל יום, היינו ממש קרובים כי תמיד הייתי יוצא לאכול איתה כל הזמן ותמיד עוזר לה עם דברים. אבל אז קיבלתי כמו עוד עבודה שבה למעשה עברתי מארה'ב ולתאילנד. ולכן לא הייתי כל כך קרוב אליה, בהיותי במדינות שונות, באזורי זמן שונים. אבל אחד הדברים שלדעתי החזירו אותנו זה לזה היה שהיא אובחנה כחולה בסרטן המעי הגס. אז חשבתי, אוקיי, אני רק הולך לסיים את חוזה ההוראה שלי כאן בתאילנד.

ואז אני אחזור לארה'ב. אבל כשהיא גילתה, הם אמרו שזה שלב רביעי, זה טרמינלי והם לא נתנו לייק מדויק, הערכה, כאילו, הו אתה יודע, זה הרגע שאתה הולכים לעבור. אבל הם אמרו שזה בטח יהיו בערך שנתיים עד חמש שנים שכאלה שנשארו לך.

סטפני אוקונל רודריגז: אז בהתחשב בעובדה שזו מחלה סופנית, האם היה איזשהו דיון פתוח על התכנון הפיננסי ותכנון העיזבון הקשור לזה?

דרו: כן, היה קצת, אבל היא הייתה מאוד חשאית לגבי כסף. היא אמרה כאילו הו, היי אלה כמו חלק מהתוכניות שלי של מה אני רוצה שתעשה אחרי שאעבור. אבל ניסיתי להעמיק בזה, כאילו, היי, אנחנו צריכים לאהוב את זה בדיוק. אנחנו צריכים להגיד כאילו, היי, זה, הדבר הזה הולך לכאן. הדבר הזה הולך לשם. והיא הייתה כאילו, כן אני מבין. וניסיתי לגרום לה לעשות את זה כמה פעמים, אבל היא שוב הייתה מאוד חשאית לגבי הכסף שלה, הנכסים שלה, והיא לא באמת רצתה לדבר על זה בכל פעם שניסיתי ללחוץ עליה על זה.

אז היא פשוט תמיד אמרה אה, טוב, אתה יודע, זה בסדר. יש לי הכל מתוכנן. היו לה כמה, כמו שרבוטים קטנים של נייר כמו, כאילו, הו, אני משאיר את הבית שלי לילד הזה שלי אבל אף אחד מהם לא היה כמו תקף. אז בסופו של דבר לא הייתה שום תוכנית.

סטפני אוקונל רודריגז: דרו למד את כל זה רק לאחר שאמו נפטרה, תוך כדי סידורי הלוויה ומיון חפציה.

דרו: היו רק הרים על הרים, על הרים של ניירת ולקח לנו כמה ימים לעבור על כל הניירות השונים. ורק ניסינו למצוא את התוכנית הזו שהיא דיברה עליה כי במקור היא הייתה כאילו, אני אשים אותה בשידה שלי בחדר השינה שלי.

ואז אני מסתכל לשם ורגע הבהלה הזה נכנס, כי הסתכלתי בשידה ושום דבר לא היה שם.

סטפני אוקונל רודריגז: האם יש דברים אחרים שאתה מוצא בזמן שאתה עובר על הניירת שלא ציפית?

דרו: כן, היו כמו הרבה דברים מפתיעים שגיליתי שגיליתי שהיא הייתה נשואה בסך הכל חמש פעמים.

גיליתי שהיא עשתה את הנישואים הראשונים שלה כשהייתה עדיין בתיכון. אז זה היה מזעזע. ואז גיליתי על הנכסים האלה שמעולם לא הבנתי שיש לה.

זה גם היה כמו הרבה בלבול מדי. פשוט לשבת שם, לעבור על כל הדברים האלה, כמו למה היא לא יכולה להיות יותר קרובה?

ולא רק כמו כל הסודות שחשפתי, אלא פשוט ליצור צוואה ולוודא שהכל היה מאורגן כי משהו שאנשים לא באמת מספרים לך בכל פעם שאדם אהוב מת הוא שאתה צריך להתמודד עם כל הדברים האלה.

יש לך את אחריות החיים הקבועה שלך, יש לך את העבודה במשרה מלאה, את מערכות היחסים שלך ואת כל הסידורים היומיומיים שלך. ואז עכשיו הדבר הגדול החדש הזה נזרק לתוך התערובת ובכל פעם שהיא עברה, לא בכיתי בהתחלה.

זה קרה רק כמה חודשים מאוחר יותר כי יש לך כל כך הרבה מה לעשות. אני צריך להכין את סידורי הלוויה. אני חייב לוודא שזה יתבצע. אתה כמעט צריך לקבוע זמן להתאבל. כאילו אוקיי, טוב, אני צריך קודם כל לעשות את כל הניירת הזו ואז אולי אני יכול לבכות אחרי 20:00 בערב הלילה, ברגע שאסיים.

לאחר מספר ימים של עיון במבחר הניירת והבנת שאין תוכנית, הכוונות האמיתיות של אנשים התחילו להתפרסם.

אבי החורג, בעלה, שלאף אחד מהאחים שלי מעולם לא היה כמו מערכת יחסים סופר קרובה איתו, הוא התחיל להיות מסויג יותר והוא רצה להשתלט על הכל. הוא לא רצה לעבור תהליך של צוואה.

הוא אמר ששתי המכוניות שהיו לאמא שלי, הן לגמרי שלו, שאסור לנו לקבל מהן כלום. הוא אמר שכמו כל כסף שנשאר בחשבון הפנסיה של אמא שלי, שזה הכל שלו, שאנחנו לא צריכים לקבל ממנו כלום. והוא גם אמר שהבית שהם גרים בו שאנחנו, כמונו שבעת הילדים, שאין לנו שום דבר ממנו, שהבית לגמרי שלו ושהוא מתכוון לקחת אותו במלואו.

סטפני אוקונל רודריגז: בסופו של דבר נאלצתם לשכור עורך דין?

דרו: כֵּן. וזה עוד משהו שאנשים לא מבינים, כמה זה יקר בטירוף בכל פעם שאדם נפטר ללא צוואה. הוא היה כאילו זה הולך להיות 4,000 דולר עבור השומר. וחשבתי, 'אלוהים אדירים, זה כל כך הרבה כסף'. וזה היה רק ​​הריטיינר הראשוני. אז אחרי כחמישה חודשים שהוא עשה עבודה משפטית, הוא אמר, 'היי, הנה עוד הצעת חוק'.

אז, כן, כאילו זה היה עוד שטר של 3,600 דולר. אז פשוטו כמשמעו, בכל פעם שאני עובד איתו, אפילו אם אני רק אתן לו שיחת טלפון למשך 15 דקות, זה בערך 88 דולר שם. בסך הכל נאלצתי לשלם לריטיינר מראש 4,000 דולר. ואז עד עכשיו הוצאתי כמו ,700.

ואז אני לגמרי מצפה שזה כנראה יהיה יותר מ-50,000 דולר בכל פעם שהכל ייאמר ונעשה.

סטפני אוקונל רודריגז: והאם אתה גובה את העלות הזו לבד? האחים שלך עוזרים לך?

דרו: זה עוד דבר מתיש שכולם נראים שבורים בכל פעם שעולות הוצאות. רוב האחים שלי, אז כמו חמישה מתוך שבעה מאיתנו שילמנו, כאילו כל אחד חילקנו את החבילה הראשונית של 4,000$ אבל את כל שאר ההוצאות שילמתי מכיסי, וזה כמובן מאוד קשה. אני פשוט שונא את זה כל כך. רוקנתי הרבה מהחסכונות שלי ונאלצתי לאהוב למשוך מה-401k שלי. אני שונאת שאני צריך לעשות את זה, אבל בעצם לקחתי על כתפי את רוב העלויות, כמו שלכל זה לא דמיינתי את המספר הראשון, שזה יהיה כל כך יקר. ואז מספר שתיים, שהייתי רוצה לשאת את רוב העלויות.

אני מנסה לא לחשוב על זה כי זה פשוט מצער אותי בכל פעם שאני חושב על כמה כסף אני מוציא על זה.

הדרך הטובה ביותר לשטוף מגבות רחצה

אבל יחד עם זאת אני לא יכול פשוט לא לחשוב על זה, אז אולי כמו ברגע שכל הנכסים מחולקים, כמו ברגע שהבתים נמכרים וכמו כל כסף אחר מחולק, הכל יחזור אליי.

אז אני אהיה שוב ברמה כמו רמה. ואני יכול להחזיר לתוכו את הכסף שמשכתי מ-401k שלי. אז אני אופטימי, אבל אני לא יודע. פשוט הכל בתהליך הזה היה ממש בלתי צפוי עד כה.

אבל אין לי באמת מישהו, על מי להישען, כמו מישהו שישאל שאלות כמו מה עלי לעשות כאן? מה עלי לעשות שם?

במיוחד כי אני לא רוצה לגור בטקסס. כמו שאני רוצה להתרחק מטקסס, אני רוצה לעשות דברים אחרים עם החיים שלי. אבל אני פשוט מרגיש כמו תהליך הצוואה הזה - זה בדיוק כמו להשאיר אותי כאילו מרותק למקום שבו אני נמצא וקשה לי אפילו לתכנן משהו. כאילו אני לא יכול להגיד הו, אתה יודע, אני יכול לחסוך את הסכום הזה של כסף למעבר ואז אני יכול לעבור בקיץ הבא או, או משהו, כי כאילו, אין לי מושג עדיין.

אני מצפה שזה ייקח עוד שנתיים, אבל באמת שאין לי מושג כמה זמן זה יכול לקחת. אז אני לא באמת יכול לתכנן את החיים שלי במלואו כי יש את הדבר העצום הזה שגורם לי להוציא הרבה כסף. אני לא יכול לתכנן באופן מלא את היעדים הפיננסיים שלי. אני לא יכול פשוט לתכנן את המטרות האישיות שלי. אני פשוט באמת לא יכול לתכנן שום דבר בכלל. כאילו אני פשוט צריך להישאר במקום ופשוט להמשיך לחתום על הצ'קים

סטפני אוקונל רודריגז: בערך 2 מכל 3 אמריקאים עדיין אין להם מסמכי תכנון עיזבון חיוניים כמו צוואה לפי א סקר 2021 - מה שעלול להוביל לתוצאות כואבות ויקרות, כמו אלו שדרו מתמודד איתן בשנים האחרונות.

אז אחרי ההפסקה, נדבר עם עיתונאית הכספים האישיים והסופרת קמרון האדלסטון, על איך נוכל לדבר עם אהובינו על המסמכים החיוניים הללו ולבדוק מחדש את התוכניות הפיננסיות שלנו, כדי להימנע מלהשאיר את יקירינו במצב דומה.

קמרון האדלסטון הוא עיתונאי כספים אישי ותיק והמחבר של אמא ואבא, אנחנו צריכים לדבר: איך לנהל שיחות חיוניות עם ההורים שלך על הכספים שלהם.

קמרון האדלסטון: יש למעשה שתי סיבות למה כתבתי את הספר שלי. האחד, אבי נפטר בגיל 61 ללא צוואה. והוא היה עורך דין. הוא היה בנישואים שניים. הוא היה צריך לדעת יותר טוב. אין לי מושג מה היו משאלותיו כי הוא מעולם לא העלה אותן בכתב. רק כשאמי החורגת נפטרה, קיבלתי כמה מהחפצים של אבי ושולחן עבודה שהוא עבד בו שהיה ממש מיוחד עבורי. אבל מעולם לא ניהלנו את השיחות האלה, מעולם לא ראינו סיבה לשאול את אבא שלי אם יש לו צוואה. אני חושב שבגדול, כי פשוט הנחתי שכן.

ואז כשהייתי בן 35 ואמא שלי הייתה בת 65, היא אובחנה עם מחלת אלצהיימר. שוב, לא היו לי שיחות מפורטות איתה על הכספים שלה. אז פתאום נאלצתי להתאמץ כדי להביא אותה לפגישה עם עורך דין, כדי לעדכן את כל המסמכים המשפטיים שלה. ואז הייתי צריך לנהל איתה שיחות על הכספים שלה, כי ידעתי שאני הולכת להיות זו שאצטרך לנהל אותן עבורה כשהזיכרון שלה ירד. ובסופו של דבר השתלטתי על ניהול כל הכסף שלה ככל שהאלצהיימר שלה התקדם.

וכשעשיתי את הצעד הראשון וביקשתי ממנה להיפגש עם עורך דין כדי לעדכן את המסמכים המשפטיים שלה, היא אמרה, 'בטח'. וזה באמת היה מקום מצוין להתחיל בו, כי להיפגש עם אותו צד שלישי, אותו איש מקצוע, אותו אדם שלא היה מעורב בחיינו האישיים אבל שפנה אליה כשאמרה המקצועית הבלתי משוחדת הזו, 'אוקיי, עכשיו יש לך מסמכים אלה במקום. ציינת מיופה כוח, כלומר בתך, והיא יכולה לקבל עבורך החלטות פיננסיות. אתה צריך ללכת לבנק. זה הצעד הבא שאתה צריך לעשות. ואתה צריך לקחת את מסמך ייפוי הכוח הזה ולהודיע ​​לבנק״.

אז עורך הדין הזה שיחק לנו סוג של מדריך. ואמא שלי הייתה מוכנה להקשיב לעורך הדין כי זה לא בא מהבת שלה בהכרח. אז העובדה שמישהו אחר אמר, 'אתה צריך לעשות את הצעדים הבאים', היה מאוד מועיל. ואז הייתי צריך לשחק בלשית הרבה פעמים כי היא שכחה דברים. אז זו שיחה שצריכה לקרות, אבל אני מבין שהרבה אנשים לא מנהלים את השיחות האלה עד שיהיה מאוחר מדי.

סטפני אוקונל רודריגז: אז בהתחשב בכך שזו שיחה שצריכה לקרות האם יש לך שפה או סקריפטים ספציפיים שאתה ממליץ לאנשים להשתמש כדי להתחיל?

קמרון האדלסטון: אתה יכול לומר להורים שלך, 'המגיפה הזו גרמה לי לחשוב באמת על הצורך לתכנן מצבי חירום'. ואולי תוכל להשתמש בעצמך כדוגמה, כחלק מהדברים שעשית. ״וידאתי שהתחלתי להפריש כסף בקרן חירום. וידאתי שיש לי ביטוח חיים. וידאתי שעכשיו יש לי צוואה. אמא ואבא, אשמח לשמוע איזה סוג של תכנון חירום עשית למקרה חירום ואני צריך להתערב ולעזור לך'. אז זו דרך אחת לעשות את זה. אתה יכול להשתמש בסיפור. דבר על מישהו שאתה מכיר.

תגיד, 'היי, הקשבתי לפודקאסט הזה. והייתה אישה שדיברה על כך שאבא שלה מת בגיל 61 ללא צוואה. וזה הקשה מאוד על המשפחה שלהם״. אם אתה ממש צעיר בעצמך ורק בתחילת הדרך, פנה להוריך לייעוץ. והמפתח הוא על ידי שאילת השאלות האלה לגבי איזה סוג של דברים אתה צריך לעשות בשלב החיים שלך, אתה הולך לקבל תובנות לגבי סוג התכנון שההורים שלך עשו.

אז לדוגמה, אתה יכול לומר, 'היי, בדיוק התחלתי עבודה חדשה. האם אני צריך לתרום לתוכנית הפרישה שלי בעבודה?' וההורים שלך אולי יגידו, 'אה כן, אתה בהחלט צריך לעשות את זה כי לא חסכנו מספיק לפנסיה. ועכשיו אנחנו מנסים להבין איך אנחנו הולכים לחיות בנוחות בפנסיה״. ובכן, זה אמור להוביל לכמה שיחות אחרות. ״נו, אתה סומך על ביטוח לאומי? אז אתה מתכנן לעבוד יותר זמן?' המשיכו את השיחה על ידי שאילת שאלות נוספות. אבל שוב, המפתח כאן הוא לגרום לזה להיראות כאילו אתה מחפש עצה להוריך. כי ההורים שלך ירגישו בנוח לתת לך עצות לילד. זה נמנע מהיפוך תפקידים זה מה שבאמת מעיק הרבה מהשיחות האלה.

סטפני אוקונל רודריגז: אז נניח שאני מתחיל את השיחה. מה הם הדברים שאני צריך כדי לוודא שאכסה באותה שיחה?

קמרון האדלסטון: אז אתה רוצה לוודא שאתה לוקח את זה לאט. אתה לא רוצה להתחיל לצלות את ההורים שלך על כל פרט לגבי הכספים שלהם. ואולי הם לא מוכנים לתת לך את כל הפרטים האלה, במיוחד דולרים וסנטים.

הדברים העיקריים שאתה באמת צריך לברר הם, האם להורים שלך יש מסמכי תכנון עיזבון חיוניים? צוואה או נאמנות, משהו שמפרט מי מקבל מה כשהם מתים. כי אם אתה מת ללא צוואה, למדינה שלך יש בעצם אחד בשבילך. וחוק המדינה עשוי לקבוע שהכסף שלך יתפצל בצורה שאתה לא רוצה שהוא יתפצל. אז ההורים שלך צריכים להבין את זה. והרבה אנשים חושבים, 'טוב, אני לא צריך צוואה. בני משפחתי מסתדרים מצוין. הם הולכים לעשות סדר'. אני יכול להגיד לך שברגע שהכסף מתערב, בני המשפחה לא תמיד מסתדרים מצוין. למעשה, מריבות פורצות, ואנשים יכולים להגיע לבית המשפט. לכן חשוב ליידע את ההורים שלך שאתה צריך להעלות את רצונותיך בכתב. בבקשה אל תגרום לנו לנחש. בבקשה אל תגרום לנו להבין את זה, תבין מה אתה רוצה. אתה אומר לנו כדי שנוכל לכבד את הרצונות האלה, וכדי שבית משפט יכבד את הרצונות האלה יותר חשוב, כדי שזה לא השופט שמחליט מי יקבל מה. הרצון שלך הוא זה שיפרט מי יקבל מה או האמון שמפרט מי מקבל מה ומתי הוא מקבל אותו.

ייפוי כוח, לדעתי המסמך הזה חשוב אפילו יותר מצוואת כי ייפוי כוח מאפשר לך לנקוב בשמות של מישהו שיקבל החלטות פיננסיות ויבצע עבורך עסקאות פיננסיות אם אינך מסוגל יותר. והמפתח כאן הוא לוודא שלהורים שלך יש ייפוי כוח עמיד. זה נכנס לתוקף בעצם מיד. וזה נשאר בתוקף אם הם הופכים חסרי יכולת נפשית.

אם המסמך הזה לא קיים, אז מישהו, אולי תצטרך לפנות לבית המשפט כדי להוכיח שההורה שלך כבר לא כשיר מספיק לנהל את הכספים שלו. וזה יכול להיות יקר להפליא. זה יכול להיות מאתגר רגשית. זה יכול לקחת הרבה זמן. אדם אחד שראיינתי עבור הספר שלי בסופו של דבר בילה תשעה חודשים ו-,000 לעבור את התהליך הזה. ובינתיים, הוא נאלץ לשלם מכיסו את חשבונות בית האבות של אביו עד שיוכל לקבל גישה לחשבון הבנק של אביו.

אז המסמך הזה כל כך חשוב. אם ההורים שלך חושבים, 'טוב, למה אני רוצה לתת לך כל כך הרבה כוח עכשיו?' אתה פשוט אומר להורים שלך, 'תראה, אין לי שום כוח אמיתי עד שיהיה לי את המסמך הזה ביד. הבנק לא יקבל את המילה שלי. קבל את המסמך, שים אותו במקום בטוח. ותגיד לי באילו נסיבות מותר לי לגשת אליו ולהתחיל לפעול כיפוי הכוח שלך'.

המסמך הסופי הוא הנחיה מתקדמת. מפרט איזה סוג של טיפול רפואי סוף החיים ההורים שלך עושים או לא רוצים. אתה יכול גם לתת שם לנציג שירותי בריאות, מישהו שיקבל החלטות רפואיות עבורך אם אתה לא יכול. הורים צריכים לקבל את זה גם בזמן שהם עדיין מוכשרים נפשית. כי אם לאמא יש אירוע מוחי ואתה זה שתצטרך לקבל החלטות לגבי הטיפול בה, אתה לא יכול לעשות את זה בלי לקרוא לה בא כוח הבריאות שלה. ואם אין פרוקסי רפואי, אז אתה נתקל במצבים שבהם משפחות נלחמות על מה שצריך להיות הטיפול של אמא. האם אנחנו משאירים אותה מחוברת לתמיכה בחיים? ואנחנו יודעים מהקשבה לתקשורת שדברים מסוג זה מסתיימים בתיקי משפט ארוכים וממושכים ומאבקי משפט שיכולים להימשך שנים. אז הודע להוריך שהמסמכים הללו חיוניים. ואם אין להם אותם, עודדו אותם להיפגש עם עורך דין.

הדבר הבא שאתה רוצה לגלות הוא איך הם משלמים את החשבונות שלהם? האם הם משלמים אותם בהמחאה, או שהם משלמים אותם בהפקדה ישירה, תשלום חשבונות אוטומטי? והסיבה שזה חשוב היא לתכנון חירום. אם השבץ הזה היה קורה, אם ההורים שלך היו נדבקים בנגיף הקורונה, אם הייתה תאונת דרכים, אתה רוצה להיות מסוגל להתערב ולוודא שהחשבונות שלהם ממשיכים לקבל תשלום אם הם, למשל, בבית החולים לא יכול לשלם את החשבונות האלה בעצמם, אלו הם הדברים העיקריים שאתה רוצה להתחיל איתם. האם יש להם פוליסת ביטוח חיים? האם יש להם ביטוח סיעודי? אתה רוצה לברר על תכנון הפרישה שלהם ומהן תוכניות הפרישה שלהם. אתה רוצה לברר את כל הפרטים אם אתה יכול ולבקש מהם לרשום אותם, אם הם לא מרגישים בנוח לספר לך. בקש מהם להכין רשימה, לשים אותה עם אותם מסמכי תכנון עיזבון. ואז שוב, תגיד לך מתי ואיך אתה יכול לגשת אליו.

אם אין לך את השיחות האלה אתה יכול להגיע לבית המשפט ואתה יכול בסופו של דבר להוציא אלפי ועשרות אלפי דולרים בניסיון ליישב עיזבון.

המאזין שלך זה כבר נשמע כאילו הוא ממש עמוק בזה. אני מרגיש שאם הוא היה בשלבים המוקדמים, העצה הטובה ביותר עשויה להיות, 'טוב, אולי אתה רק רוצה לצמצם את ההפסדים שלך כאן. אני מניח שבמובן מסוים, זה תלוי בכמה כסף הוא יכול לקבל מעיזבון אמו. כלומר, אם אנחנו מדברים על מיליוני דולרים, אז אולי המאבק שווה את זה. אם אנחנו מדברים אולי כל מה שנשאר זה בית משפחה והוא רוצה לקבל גישה לבית הזה שהוא גדל בו, אבל האב החורג נרתע מלמסור את זה, אולי עדיף לחתוך את ההפסדים שלו במקום ללכת למשוך עוד כסף מחשבון הפנסיה שלו, כדי בסופו של דבר להיכנס לחובות.

סטפני אוקונל רודריגז: האם יש סוג של תהליך סקירה של מה שקורה ומה אתה צריך לעשות כשמישהו מת ללא צוואה?

קמרון האדלסטון: גם אם יש לך צוואה, ברוב המדינות, עדיין תצטרך לעבור מה שנקרא תהליך צוואה. זהו התהליך המשפטי לחלוקת הנכסים של מישהו והסדרת החובות שלו. אז אם להורה שלך היה נאמנות, נאמנות תאפשר לך להימנע מהליך צוואה. אבל אם פשוט יש לך צוואה, ברוב המקומות, אתה כן צריך לעבור את תהליך הצוואה. רק שבשלב הזה, במקום למות ללא צוואה ושחוק המדינה יקבע מי יקבל מה, השופט יבחן את הצוואה. וברוב המקרים, יחלק את אותם נכסים לפי הצוואה.

אם אין צוואה, אז אין לך ברירה אלא לעבור את תהליך הצוואה. אתה לא יכול לגעת בשום כסף, בכסף של ההורים שלך. אתה לא יכול למכור את הבית, אתה לא יכול לגעת בכלום בבנק עד להסדרת הליך צוואה.

אז נניח שאמא מתה ולא היה לה שום סוג של ביטוח חיים שתקבל כמוטב כדי לעזור לשלם עבור עלויות הלוויה. אתה לא יכול לגשת לחשבון הבנק עד שהכל עובר צוואה. אין לך 5,000, 10,000, 15,000 דולר כדי לשלם את עלויות ההלוויה האלה. אז עכשיו, תצטרך לפתוח חשבון GoFundMe, או שתצטרך לפנות לבני משפחה ולבקש מכולם להצטרף.

אז זה גורם להכל לקחת יותר זמן. ויש לך בני משפחה שהולכים לצאת מעבודת העץ. ובאמת, זה רק מוביל ליותר ויכוחים, שיותר עורכי דין עשויים להסתבך. בן הדוד פרד מקבל עורך דין, ואת האחות סאלי ודודה סו. וכולם עכשיו שוכרים עורך דין כדי שיוכלו לקבל את מה שהם חושבים שמגיע להם.

אז קיום צוואה אכן מקל על הדברים. זה באמת הכי טוב להיפגש עם עורך דין ולהבין מה האפשרות הטובה ביותר עבורך, הטובה ביותר עבור ההורים שלך, בין אם זה הצוואה, האמון, בהתאם לחוקי הצוואה במדינתך.

אבל סיבה נוספת לנהל את השיחות האלה היא שגם אם ההורה שלך מת עם הצוואה, אתה צריך לעשות מלאי של כל הנכסים האלה. בית המשפט רוצה לדעת מה יש להורה שלך. ובמיוחד כי הנושים ירצו לקבל בחזרה. ואם אתה לא יודע מה יש להורים שלך, זה מקשה בהרבה על התהליך.

וזה פשוט לא משהו שאתה רוצה להתמודד איתו כשאתה מתאבל. אז ככל שיש לך יותר מידע, ככל שיהיו יותר דברים במקום, זה יהיה קל יותר כשתאבד הורה.

עכשיו אני יודע שזה לא אומר שאתה צריך לשאול את ההורים שלך, 'כמה אני מקבל? כמה האחים שלי מקבלים?' הם לא צריכים להגיד לך את זה. כמו שאמרתי, המפתח הוא לדעת אם יש להם את המסמכים האלה.

אנשים עדיין ילחמו על דברים. כלומר, אנשים ילחמו על הדבר הקטן ביותר. ואני חושב שבמשפחות מסוימות, לא תהיה דרך לפתור את המחלוקות שלך. ואתה תצטרך להשיג צד שלישי שיעזור. יועץ. אם זה ממש גרוע, פנה לעובדת סוציאלית. פנה ליועץ משפחתי שיוכל לעזור לך.

אולי תפנה למנהיג של המקום שבו אתה מתפלל, בין אם זה הכומר שלך, הרב שלך, איש דת שיכול לעזור.

אבל אתה יודע, למרבה הצער במשפחות מסוימות, אתה יכול לנסות את כל הדברים האלה, וזה לא יפתור את כל הבעיות. ובשלב הזה לפעמים תצטרכו לומר, 'ובכן, באמת הייתי שמח לקבל את המשפחה הביתה. אבל לא כדאי להמשיך לריב עם אחותי, אחי, דודה שלי, דודי״. אתה צריך להבין מה הכי חשוב לך באותו שלב.

למה טוב רוטב חמוציות

סטפני אוקונל רודריגז: אם כבר מדברים על ניסיון לשכור אנשי מקצוע, בין אם זה מגשר או עורך דין האם יש משהו שאנחנו צריכים לשים לב אליו, משהו שאנחנו צריכים לשאול כשאנחנו מנסים להעסיק את אנשי המקצוע האלה?

קמרון האדלסטון: ובכן, בהחלט אם זה קשור לתכנון עיזבון, אתה כן רוצה לשכור עורך דין לתכנון עיזבון. מישהו שמתמחה בתחום זה של המשפט. זה המקום הראשון שאתה רוצה להתחיל. כאשר אתה נפגש עם עורך הדין לתכנון עיזבון, אתה רוצה לשאול אותו איזה סוג של ניסיון יש להם במצבים דומים לשלך.

אותו סוג של מצב כלכלי, אותו סוג של דינמיקה משפחתית. 'מי הלקוחות שלך? איך הלקוחות שלך? האם יש לך לקוחות שעשויים להיות מוכנים לספק הפניות, לחלוק איתך את הניסיון שלהם?'

אז בהחלט מבקש המלצות מחברים ובני משפחה. פנה לאנשים מבוגרים, אולי בני משפחה מבוגרים שעבדו עם עורך דין. זו דרך להתחיל.

כלומר, זה יכול להיות קשה למצוא עורך דין טוב אם אתה יכול לנהל כמה שיחות עם אותו אדם לפני שאתה באמת מתחיל לכתוב לו צ'קים כדי שתוכל להרגיש את האדם הזה. והאם נוח לך עם האדם הזה? והאם הם יכולים לדבר אליך ברמה שלך? האם הם יכולים לדבר אליך במונחים שאתה מבין? אם הם רק הולכים לדבר איתך עם הרבה משפטים, אז אולי זה לא האדם המתאים לך. כי אתה לא תהיה מסוגל לדבר בגלוי עם אותו אדם, כי אתה לא הולך להבין מה הם אומרים.

אני באמת מרגיש עם המאזין שלך. הוא במצב ממש קשה. אבל אני כן חושב שזו הדוגמה המושלמת למה השיחות האלה חשובות. ואני מבין שאמרת שהוא ניסה לדבר עם אמא שלו. ויש אנשים שהם פשוט כל כך מסרבים. אבל בוא נחזור ל'בסדר'. אתה לא רוצה לספר לי, תכתוב את זה בכתב״.

סטפני אוקונל רודריגז: אז דבר נוסף הוא, זה לא רק על חלוקת נכסים פוטנציאליים בין אחים. אבל זה גם גובה את העלות של כל שכר הטרחה של עורך הדין בין האחים. אז יש מחשבות על איך לגרום לאנשים על הסיפון למשוך את משקלם במאמץ?

קמרון האדלסטון: כשאתה מדבר עם האחים ובני המשפחה שלך, 'אני יודע שאכפת לך מהתוצאה. אם באמת אכפת לך, אני מקווה שתהיה מוכן לעזור לחלק מהעלות. אם אולי זה לא מתאים לתקציב שלך עכשיו, אולי נוכל להגדיר תוכנית תשלום כלשהי. זה עד כמה אני מקווה שתוכל לתרום בסך הכל. ואולי אתה תורם 50 דולר לחודש עד שנגיע לסכום הכולל הזה'.

זה עתה שמעתי כל כך הרבה מהסיפורים האלה על בני משפחה שנקרעים בגלל שמישהו באמת חופר את העקבים, והם לא מוכנים לתת סנטימטר. והם נלחמים בשיניים כדי שיוכלו להיאחז בבית המשפחה, או מה שזה לא יהיה. ואני שונא את זה. אני פשוט שונא לשמוע על משפחות שנקרעות בגלל כסף.

סטפני אוקונל רודריגז: אני חושב שיש גם את הרעיון הזה שתכנון עיזבון הוא משהו ששמור לעשירים. מה אתה חושב על זה?

קמרון האדלסטון: לא, זה לא שמור לעשירים האולטרה-עשירים. אני חושב שזה לא פחות חשוב לאנשים שאין להם הרבה כסף לעשות את זה. כי שוב, זה יוביל ללחימה. ובמיוחד חשוב להקים את ייפוי הכוח הזה. כי אם אין לך הרבה כסף, סביר יותר שתצטרך להסתמך על בני משפחה עבור התמיכה המטפלת הזו. ואתה צריך לתת שם למישהו שאתה סומך עליו שיקבל עבורך את ההחלטות הפיננסיות והבריאותיות שלך, כי אם לא תעשה זאת, מישהו עלול להתקדם ולנסות להפוך לשומר או לאפוטרופוס שלך. ואולי זה לא האדם שאתה רוצה שיקבל את ההחלטות האלה בשבילך.

כולם צריכים את מסמכי תכנון העיזבון האלה. זה לא רק לעשירים. זה לא רק למפורסמים. זה פשוט הופך את החיים להרבה יותר קלים לכל המעורבים.

סטפני אוקונל רודריגז: בין אם אתם מדברים עם סבא וסבתא, הורה או בן זוג על תכנון עיזבון - או אפילו עובדים כדי לעשות זאת בעצמכם - אתם יכולים להתחיל עם מסמכי תכנון העיזבון החיוניים של קמרון - צוואה או נאמנות, ייפוי כוח מתמשך ו הנחיית בריאות מתקדמת. משם, שקול צרכים פוטנציאליים אחרים כמו ביטוח חיים וביטוח סיעודי, וכיצד פרטים פיננסיים - כמו אופן תשלום החשבונות והיכן וכיצד ניתן לגשת למסמכים חיוניים - יועברו אם יקיריהם יצטרכו להתערב בשמך או אם תצטרך להתערב בשלהם.

כמובן, השיחות הללו אינן קלות - אז זכור את תחילת השיחה של קמרון, כמו שימוש באירוע עדכני, סיפור כמו זה ששמעת היום, או שאלה לגבי התכנון הפיננסי שלך כדי להתחיל לחפור בפרטים. איש מקצוע חיצוני כמו עורך דין או מתכנן פיננסי יכול גם לשמש כמדריך ניטרלי לאורך תהליך זה. ואם כל השאר נכשל, זכור את משפט המפתח של קמרון, 'אם אתה לא רוצה לספר לי, פשוט תכתוב את זה בכתב'.

זה היה חסוי כסף מקוזל ביאר. אם, כמו 'Drew' יש לך סיפור כסף או שאלה לשתף, אתה יכול לשלוח לי דוא'ל ב-money dot confidential ב-real simple dot com. אתה יכול גם להשאיר לנו הודעה קולית בטלפון (929) 352-4106.

תחזור בשבוע הבא כשנדבר עם מאזין מקליפורניה, ששואל שאלה מוכרת - האם השכרה באמת זורקת כסף?

הקפד לעקוב אחר Money Confidential בפודקאסטים של אפל, בספוטיפיי או בכל מקום שבו אתה מאזין כדי לא לפספס פרק. ונשמח למשוב שלך. אם אתה נהנה מהתוכנית השאירו לנו ביקורת, נשמח מאוד. אתה יכול למצוא אותנו גם באינטרנט ב-realsimple.com

Money Confidential מופק על ידי מיקי אוקונור, הת'ר מורגן שוט ואני, סטפני אוקונל רודריגז: אוקונל רודריגז. תודה לצוות ההפקה שלנו ב-Pod People: רייצ'ל קינג, מאט סב, דניאל רות', כריס בראונינג וטריי [מתחרז עם ריי] באדה [בו*די].