מהו 401 (k)?

לתוכנית זו בחסות המעסיק יש מגבלת תרומה גבוהה (בשנת 2021 זה 19,500 דולר), כך שתוכל לייעל את החסכונות שלך בחשבון אחד. תרם הכנסה לפני מס - שעשויה להוזיל את חשבון המס שלך השנה - ואז שלם מיסים על הכספים כשאתה מושך אותם במהלך הפנסיה, אומרת קתי דרוס, מנהלת חשבונות מוסמכת ומנכ'לית Brightwater Financial בשיקגו.

מהו רוט 401 (k)?

יש מעסיקים שמעניקים לך גישה ל- Roth 401 (k), שבו אתה יכול להשתמש במקום או בשילוב עם 401 (k) מסורתי. חשבון זה מחייב אותך לשלם מיסים על הכסף כפי שאתה מכניס אותו, אך אז תוכל לבצע משיכות ללא מס במהלך הפנסיה. זה אולי אומר שתקבל חשבון מס גדול יותר מאשר אם תבחר 401 (k) מסורתי, אך הפיצוי יכול להיות יותר כסף בפנסיה. התרומות המשולבות של תוכניות ה- Roth וה 401 (k) המסורתיות שלך לא יכולות לעלות על 19,500 $ (אלא אם כן אתה מעל 50 ומעלה, ובמקרה זה תוכל לתרום 6,500 $ נוספים בכל שנה).

מהו חשבון פרישה פרטני (IRA)?

כמו 401 (k), IRA מאפשר לך לבצע השקעות בניכוי מס, מה שיכול לעזור בהורדת חשבון המס הבא שלך. 'הניכויים מוגבלים על סמך כמה שאתה מרוויח והאם אתה תורם לתוכנית בחסות המעסיק', אומר דרוס. אתה יכול להכניס 6,000 $ בשנה לפני גיל 50 ו 7,000 $ בשנה אם אתה בן 50 ומעלה. זוהי אפשרות טובה למי שמקסם את תוכניות המעסיק או מעוניין לאחד תוכניות ישנות.

מהי IRA של רוט?

ה- IRA של רוט זמין לתיקים בודדים שמשתכרים פחות מ 139,000 $ ולתיירים משותפים שמשתכרים פחות מ 206,000 $. כמו ברוט 401 (k), אתה משלם מס על תרומות ואז הופך משיכות ללא מס במהלך הפרישה. 'IRA של רוט יכול להיות מאוד הגיוני כשאתה נמצא בשנות ה -20 וה -30 לחייך', אומר קומבס, כיוון שבשנים הראשונות של הקריירה שלך אתה צפוי להיות במדרגת מס נמוכה יותר ממה שאתה תהיה בהמשך. הימנע מתוכניות רוט אם אתה מצפה שההכנסה שלך תרד.