ה עצמאית כלכלית, פורשים מוקדם (FIRE) כולל מגוון רחב של אנשים - חלקם עשויים לחסוך בזעם ברגע שהתחילו לעבוד, מה שמאפשר להם להפסיק לעבוד בעבודה קונבנציונאלית כבר בסוף שנות העשרים או תחילת שנות ה -30 לחייהם. למרות זאת, פורש מוקדם לא צריך להיות כל כך אינטנסיבי; רבים לוקחים זמן רב יותר, לא מתמקדים באופן מלא בחסכנות או במקסום הכנסה, ועדיין הופכים לעצמאים כלכלית בשנות ה -40 או ה -50 לחייהם הרבה לפני גיל הפרישה המסורתי.

שוחחנו עם כמה אנשים שהצליחו באמת לעזוב את עבודתם ולחיות מחסכונותיהם תוך כדי לעשות את כל מה שהם אוהבים יותר מכול לפני גיל 45. חלקם נוסעים, חלקם עובדים על פרויקטים של תשוקה, אך לכולם יש נקודות מבט מעניינות ומושכלות על חיסכון והוצאות נבונות על פי יעדי הפנסיה שלך.

צעדים ראשונים

עלי ואליסון ווקר, הזוג הנשוי שכותב את הבלוג כל האפשרויות הנחשבות , לא הסתפקו בשיעור חיסכון מסוים עד שבאמת התבררו מה הם רוצים להיות מסוגלים לעשות (ולממן!) בפנסיה המוקדמת שלהם. 'זה לא היה עד ששילבנו את כל המטרות שלנו ותקוותינו וחלומותינו בדו'ח הכסף האישי שלנו & apos; מסמכים, שבאמת הבנו כיצד להתאים את החיסכון שלנו לציר הזמן לפנסיה ולגרום לזה לקרות, 'הם מסבירים.

בעוד שהמודעות האישית עוזרת, אניטה דהייק מ כוחו של חסכון תומך בכך שקביעת העברות אוטומטיות לחסכון כך שלא תצטרך לחשוב על זה בכלל היא בעלת ערך רב. 'מקסם את הסכום שאתה זורק לשם בכל שנה בהקדם האפשרי. הגדר אותו ושכח זאת, 'היא אומרת. 'זה לא הכסף שלך. זה מיועד לעתיד לך. אם אתה לא רואה את זה, לא תוציא את זה. '

ג'פרי פייט (שם בדוי) של הבלוג גורלות ב- FIRE מהדהד רצף של שכר חיסכון וחיסכון שאנשים רבים השואפים לאש מזכירים: התחל בתשלום חוב לא מובטח, במיוחד חוב בעל שיעורי ריבית גבוהים, ואז חסוך באמצעות תוכנית פרישה בחסות מעביד או רשות מסים. כאשר אתה מגיע לתרומות השנתיות המרביות בחשבונות אלה, התחל להשקיע בחשבון תיווך החייב במס. האפשרויות הפופולריות והנגישות להשקעה נחשבות גם בקרב משקיעים ותיקים כמו פנסיונרים מוקדמים.

תרופות לקרקפת יבשה לשיער צבוע

'עבור המשקיע החדש, החוכמה הרווחת היא להשקיע בקרנות מדד עמלות נמוכות, כאשר VTSAX של Vanguard היא הנחשבת ביותר', אומר גורל. 'זו דרך טובה להתחיל להשקיע בשוק המניות.'

מתחזק עם חיסכון והשקעה

בעוד שחוכמה קונבנציונאלית אומרת לעתים קרובות שהתוכנית הבטוחה היא להיצמד לעבודה ולבנות יציבות לאורך מספר שנים, הבלוגר האנונימי שכותב חיים סגולים מצא כי המוכנות להחליף עבודה היא המפתח להעלאת החסכונות שלה.

״חלפתי עבודה כמעט כל שנה בקריירה שלי ממגוון סיבות - החל מסביבות עבודה רעילות ועד פיטורים ועד מהלכים חוצי מדינות. כשות העבודה האלה אפשרה לי להגדיל את משכורתיי בכ -20,000 $ כמעט בכל פעם שעברתי, וזה איפשר לי לחסוך יותר לקראת היעדים שלי. בשנת 2015 עברתי ממנהטן לסיאטל, ועם המעבר הזה לבד, בגלל ההבדל בשכר הדירה ובמיסים בין שני המיקומים האלה, ההוצאות שלי ירדו ב -50 אחוז בעוד שרמת החיים שלי גדלה ', היא אומרת.

מישל של אש ורחבה סבל את הקשיחות הבלתי מרגשת של נסיעה ארוכה מאוד במשך שנים על מנת לנצל את ההשתכרות במשכורת גבוהה יותר ואילו לא היה צריך לשלם את מחירי המחיה הגבוהים האלה.

'להרוויח הכנסה גבוהה אך בעלויות מחיה נמוכות באמת עושה הבדל גדול. בכך שעבדתי בלונדון (שכר גבוה) וגרתי בנורפולק (עלויות מחיה נמוכות) זה הגדיל מאוד את כמות הצלחתי לחסוך בכל שנה ', היא אומרת. מציאת דרכים להרוויח כסף במקום אחד ולבזבז אותו במקום שבו המחירים זולים יותר מכונה 'גיא-ארביטראז', מונח שטבע טים פריס של שבוע העבודה של ארבע שעות פִּרסוּם.

ג'רמי ג'ייקובסון וויני טסנג מנהלים את הבלוג GoCurryCracker! הם מייחסים הרבה מיכולתם לפרוש מוקדם לבחירות באורח החיים שהורידו את הוצאותיהם. דחיפה גדולה שהשתמשנו בה הייתה לעצב את חיינו כך שלא היינו צריכים מכונית. במשך כמה שנים התחבורה העיקרית שלי הייתה אופניים שקניתי בקרייגסליסט תמורת 50 דולר. בסופו של דבר מכרתי אותו תמורת 60 דולר ', אומר ג'ייקובסון. בני הזוג מזכירים כי גם לאחר פרישתם הם מרגישים עסוקים למדי בנסיעה, בילוי עם ילדיהם, בילוי חברתי, רכיבה על אופניים, שחייה ובישול.

מה הם יודעים עכשיו

עבור משפחות שפורשות לפני שהולידו ילדים, החישוב של מה ש'מספיק 'יכול להשתנות, ודורש חזרה לעבודה או הקמת עסק. סמוראי פיננסי הסופר סם דוגן שיתף כי 'החיים בסן פרנסיסקו, 150,000 $ כבר לא מרגישים מספיק. בעיר היקרה שלנו, משפחה בת ארבע נפשות שמרוויחה 117,400 דולר בשנה נחשבת למעשה להכנסה נמוכה ומזכה בדיור מסובסד על פי המחלקה לשיכון ופיתוח עירוני. לכן הייתי צריך למצוא דרכים להרוויח יותר כסף באינטרנט, להשקיע יותר כסף בשביל הכנסה פסיבית יותר. '

כמובן, פנסיונרים מוקדמים רבים חוזרים לעבוד מעת לעת, כמו שדוגן עשה, או מוצאים גרסאות במשרה חלקית או עם דרישה נמוכה יותר לעבודתם. אז המטרה לפרוש לפני 45 עשויה להיות שאיפה להפוך את העבודה לבחירה אופציונאלית עד אז; זה רק תלוי איך האדם מרגיש לגבי עבודתו.

מייקל קוואן מ התראה כלכלית בתחילה נדהם מהמעבר המהיר מהתמקדותו בקריירה שלו לזהות חדשה לגמרי כגמלאי מוקדם. ״ מכיוון שדרך הקריירה שלי קיבלה תפנית של 180 מעלות, הייתי צריך להמציא את עצמי מחדש - כי העבודה שהייתי עושה כבר לא הייתה רלוונטית. חשבון נפש זה היה בסופו של דבר ברכה. עם זאת, אם הייתי יכול לעשות זאת שוב, הייתי מקדיש זמן רב יותר לברר זאת לפני שאפרוש מוקדם, 'הוא אומר.

עם זאת נאמר, אדם פורטונה, הכותב מינאפי , יצא לפנסיה קצת יותר משנתיים, והוא מעריך את השינוי הגדול שקרה. 'מה שהכי הפתיע אותי זה כמה נהדר להרגיש להאט', הוא מסביר. 'אפילו לא הבנתי באותה תקופה כמה מהר אני תמיד נע. התעוררתי מוקדם, פניתי לעבודה ודחוסתי סידורים נוספים בסוף היום. '

בטוח בצבע ראש וכתפיים

גמלאים מוקדמים עשויים לממש צורות קיצוניות יותר של חסכון מאשר אחרים, אך כמעט כל מי שמעוניין לפרוש מתישהו יכול לאמץ רבים מהאסטרטגיות שלהם.

להלן רק כמה אסטרטגיות שעזרו לאנשים אלה לפרוש לפני 45.

• במידת האפשר, חשוב להימנע מבזבוז כסף כ'קונה את הזמן שלך במקום דברים נוספים ', מייעצת מישל.
• במשקי בית עם הכנסה כפולה, ניסו לחיות על הכנסה אחת ולהציל את השנייה, מציעים ג'ייקובסון וצנג.
• עקוב אחר ההוצאות שלך באופן ידני למשך שלושה חודשים כדי לראות באמת מה אתה מוציא בכל קטגוריה. פורטונה מציעה: 'כמה רכישות יכולתי לקצץ בשמחה ולא להרגיש חסך מהסרתן.'
• קוואן מציע 'להעלות סולם', שבו אתה מקצה רק 20 אחוזים מכל העלאות לשיפור אורח החיים שלך, ובמקום זאת מכניס את 80 האחוזים האחרים אוטומטית לחיסכון / השקעה.
• למרות שחשוב למקסם חשבונות המומלצים עם המס, דוגן מזכיר לכל מי שמעוניין בפנסיה מוקדמת שהם יזדקקו לחשבונות השקעה חייבים במס, או תיק נדל'ן, או שניהם אם הם רוצים לפרוש מוקדם; 401 (k) וקרנות IRA מחייבות קנס של 10 אחוז אם תמשוך מהן לפני גיל 59.5.
• בעוד שמעקב אחר ההוצאות שלך פותח ידנית, אתה יכול גם להתחיל בתוכנה כמו YNAB או עיין בתקלות ההוצאות שנוצרו בפלטפורמות בנקאות מקוונת עבור כרטיס החיוב או האשראי שלך.
• הליכונים מציינים כי כדאי לחשוב מחדש על כל הרגלי ההוצאה שלך שעברת בירושה שלא במודע ממשפחה, חברים ושכנים; כאשר אתה משתחרר מהוצאות כמו אחרים, קל יותר להציב יעדים לחיסכון ולהשקיע הרבה בחזית התוכניות שלך.
• וודא הגורל וודא שאתה לא סתם חוסך ומשקיע בעד התוספות הרגשיות. חלק ניכר מההצלחה שתשיג תהיה עקביות ומשמעת בכספיך לאורך זמן, גם כאשר לא מתרחשות עליות דרמטיות בחשבונות שלך.
• זכור כי אינך צריך לקצץ רק בהוצאות; אחת הדרכים המשתלמות ביותר לחסוך או להשקיע יותר היא לפקוח עיניים לפתיחת דרכים להגדלת ההכנסה, מציין דייק. אם אתה מקבל עבודה משתלמת יותר אך שומר על הרגלי החיים הפשוטים שלך, תוכל לחסוך הרבה יותר מהר.