מציאת שכירות למגורים מגיעה עם מערך כבד של שיקולים. יש את המיקום, הגודל, השירותים, בעל הבית וכו'. בראש ובראשונה, עם זאת, אתה צריך לשקול אם אתה יכול לשלם את שכר הדירה החודשי או לא. אבל להבין כמה בדיוק אתה יכול להרשות לעצמך שכר דירה יכולה להיות משימה מרתיעה - במיוחד אם זו הפעם הראשונה שלך שאתה שוכר מקום, המצב הכלכלי שלך השתנה לאחרונה, או שאתה פשוט מוצף בקלות על ידי החלטות כסף באופן כללי (ולא היית להיות לבד בזה).

יצירת תקציב שכר דירה נכון עבורך כרוכה בהתחשב בכל דבר, החל מהאמצעים הפיננסיים שלך ועד לערכים האישיים שלך. כדי לפרק את כל השיקולים הללו, שוחחנו עם מומחה מימון התנהגותי אימפריית שרי גרקו ומומחה הבית של NerdWallet הולדן לואיס לדרכים הטובות ביותר ליצור תקציב שכר דירה מותאם אישית.

קָשׁוּר: האם אתה צריך מתכנן פיננסי? הנה איך לדעת - בנוסף איך למצוא אחד

כיצד לתקצב שכר דירה:

חפצים קשורים

השתמש בכלל 50/30/20 על פני כלל 30%.

לא רייצ'ס ולא לואיס עומדים בתוקף על כלל תקצוב אחד בלבד, אבל כשזה מגיע לתקציבים הפופולריים הקשורים לשכר דירה, שניהם מסכימים שכלל 50/30/20 עדיף על כלל 30 אחוז. כלל 50/30/20 מקדיש 50 אחוז מהתקציב שלך לצרכים (כמו שכר דירה, מצרכים, שירותים, חשבונות רפואיים וכו'), 30 אחוז לרצונות (כמו 'רק בגלל' חוויות קניות או אוכל), ו-20 אחוז לחסכון ותשלומי חובות נוספים. חוק ה-30 אחוז, לעומת זאת, מבוסס על הרעיון שצריך להוציא לא יותר מ-30 אחוז מההכנסה על שכר דירה — אבל זה משאיר לא מעט אנשים ושיקולים מחוץ למשוואה.

בתור התחלה, לואיס מסביר שכלל ה-30 אחוז מבוסס על נקודת מבט של מעמד הביניים וש'לא כל אחד יכול להוציא פחות מ-30 אחוז מהכנסתו על שכר דירה אם יש לו הכנסה נמוכה'. הוצאה של פחות מ-30 אחוז על שכר דירה יכולה להיות קשה גם בערים מסוימות שבהן יוקר המחיה גבוה בהרבה. כלל ה-50/30/20, בהשוואה, מספק מעט מקום נוסף ועוד אפשרויות להתאמה אישית של התקציב. 'כשאתה חושב על הדלי של 50 אחוז, זה רק נותן לך קצת יותר גמישות לשלם נניח 35 אחוז או 40 אחוז מההכנסה שלך עבור שכר דירה אם זה מה שאתה צריך לעשות', אומר לואיס.

התאם את התקציב לאורח החיים ולצרכים שלך.

תקציבים, כמו תקציב 50/30/20, לא צריכים להיחשב לכללים קשיחים ומהירים, אלא ניתן להשתמש בהם יותר כקנה מידה הניתן להתאמה אישית. רייכס אוהבת לייעץ ללקוחותיה לבנות תקציב שמתאים גם לאמצעים וגם לערכיהם. לכן, אם לקוחה מעריכה מאוד מצבי מגורים נוחים או יוקרתיים, והם מוצאים השכרה חלומית שתדחוף אותו מעבר לרף של 50 אחוז (עם שירותים, תשלומי חוב וצרכים אחרים בחשבון), היא לא תספר להם שהם לא יכול לקבל את ההחלטה הזו. במקום זאת, היא עשויה לייעץ להם לצמצם את הרצונות שלהם (הסוג של 30 אחוז). 'אני לא אוהבת שאנשים מצמצמים את החיסכון, אבל אם הם צריכים [כדי להרשות לעצמם שכירות במחיר גבוה יותר], הם יכולים באופן זמני', היא מוסיפה. בתרחיש אחר, ייתכן שמי שמעריך מאוד נסיעות ומוציא כסף על חוויות יצטרך לבחור בהשכרה בעלות נמוכה יותר כדי לאזן את קנה המידה.

עם זאת, החלק החשוב ביותר הוא להתאים את התקציב שלך כך שיתאים להוצאות שלך - אל תשלם רק מחוץ לאמצעים שלך ותקווה לטוב. 'המספרים צריכים להסתכם במאה,' אומר רייכס. 'כשהם לא עושים זאת, אז מתחיל להיווצר חובות'.

קחו בחשבון את כל העלויות הנסתרות.

בין אם אתם פועלים לפי שיטת תקצוב או לא, חשוב לזכור ששכר דירה אינו עלות קבועה. כלי עזר, כגון חשמל, גז, מים ואינטרנט, יכולים כולם להוסיף להוצאות החודשיות שלך. אז כשאתה שוקל שכירות, הקפד לשאול אילו שירותים כלולות בדמי השכירות ולקחת בחשבון את העלויות החודשיות המשוערות של כל אלה שלא.

עלויות אחרות שנשכחות לפעמים כוללות את העלויות המוקדמות כמו הפיקדון ועלות ההובלה. בזמן לכמה מדינות יש מגבלה מתוך פיקדון שכר דירה של חודש אחד, בעלי בית במדינות מסוימות יכולים לגבות שלושה חודשי שכירות או יותר. בנוסף להורדת הפיקדון וחודש השכירות הראשון, תצטרך גם לקחת בחשבון כמה כסף יעלה לך לעבור. לדוגמה, האם אתה צריך לשלם עבור הובלות, לשכור ניידת הובלה, או לקנות שלל פריטים למקום החדש שלך? למרות שאלו לא חוזרות על עלויות חודשיות, יש לקחת אותן בחשבון בתקציב השכירות הכולל שלך, מכיוון שהן עלולות להרוס את הכספים האישיים שלך.

חשוב על העתיד.

בעלי דירות וחברות ניהול יוצרים הרבה תמריצים כדי להביא אנשים להשכרות שלהם, אבל הם לא תמיד מייצגים מחירים עתידיים. 'לפעמים אנשים מתלהבים כי הם מקבלים חודשיים שכר דירה חינם [בהתחלה], אבל אז פתאום השנה מסתיימת ושכר הדירה שלהם מרקיע שחקים עוד מאה או 200 דולר או משהו כזה', אומר רייצ'ס. 'תוודא שאם אכן קיבלת הנחה על שכר הדירה שלך, תוכל להרשות לעצמך מה יהיה שכר הדירה בעתיד', היא מוסיפה ומסבירה כמה זה יכול להיות יקר להמשיך לנוע שנה אחר שנה.

רייכס גם מציין כמה חשוב 'לקרוא את האותיות הקטנות' בעת חתימה על חוזה שכירות ולבחון את סעיף ההצטרפות. אם אינך בטוח כמה זמן תוכל להישאר במקום, שאל על הקנס של יציאה מוקדמת ונסה לשאת ולתת על סעיף כדי שלא תשלם עמלות סופר גבוהות.

חלק נוסף בחשיבה על העתיד כרוך בבחינת החיסכון שיהיו לך בהמשך. אם תשתלב בחסכונות שלך כדי לבזבז דירת חלומות, זה עשוי לשמח אותך עכשיו, אבל אולי לא יתאים לך אורח חיים נוח בהמשך הדרך.

אל תשווה את עצמך לחברים שלך.

תקציב השכירות של חברך עשוי להיות שונה למדי משלך - וזה בסדר. לואיס אומר שחשוב לא להשוות את תקציב שכר הדירה שלך לזה של חבר שלך, כי ראשית, לכל אחד יש מצבים פיננסיים שונים, אבל גם כי לא כולם הולכים להיות שקופים לחלוטין לגבי האופן שבו הם משלמים את שכר הדירה. 'הרבה אנשים מקבלים תמיכה כלכלית מהוריהם, במיוחד צעירים', אומר לואיס. ״אז אם אתה כמוני והיית צריך לשלם בדרך שלך, אתה עלול לתהות מה החברים שלך עושים נכון ומה אתה עושה לא בסדר, ואולי אתה לא עושה שום דבר לא בסדר. ייתכן שהחברים שלך פשוט מקבלים כמה מאות דולרים מדי חודש כדי לסבסד את שכר הדירה שלהם ולתת להם עוד קצת מרחב נשימה פיננסי.' אמנם אין שום דבר רע בשני המצבים, אבל זה מוכיח את החשיבות של יצירת תקציב שכר דירה אינדיבידואלי המבוסס על החיים שלך, לא של אף אחד אחר.

קָשׁוּר: כיצד לקבל עזרה פדרלית לשלם את שכר הדירה שלך