סיפורים מטורפים על מלחמות הצעות מחיר והסלמה מהירה של מחירי הדירות נמצאים בכל החדשות - אז האם זו תקופה נוראית להיות בשוק של בית? זה מה שמדאיג את יסמין (לא שמה האמיתי), צעירה בת 39 באיווה סיטי ששוקלת לבנות בית משלה בשוק הנוכחי. 'כשהתחלנו לדבר על האפשרות הזו לפני כשנה, זה היה כאילו, הו, זו תהיה אופציה מצוינת, אבל פשוט לא היינו מוכנים', אומרת יסמין. ״ואז הדברים פשוט מתהפכים. המחירים בשמיים כרגע״.

איך לשמור על נעליים לבנות נקיות

היא ובן זוגה חושבים לשמור על ביתם הנוכחי כנכס להשקעה, שמגיע עם מערך חששות משלו. 'אני חושבת שזו תהיה עקומת למידה גדולה כדי להבין אם אנחנו מנצלים את הנכס להשקעה במלוא היקפו ופשוט להיות בעלי בית טובים', אומרת יסמין.

כסף חסוי המארחת סטפני אוקונל רודריגז פנתה למינדי ג'נסן, סוכנת נדל'ן מורשית, סופרת ומארחת של הכיסים הגדולים יותר פודקאסט כסף כדי לעזור ליסמין עצה.

אני ממש לא רוצה שאנשים שמקשיבים יקפצו לבעלות על בתים בלי רשת ביטחון גדולה - קרן חירום גדולה - כי משהו תמיד נשבר כשאתה קונה בית.

- מינדי ג'נסן, מנחה הפודקאסט של כסף כיס גדול יותר

ג'נסן אומר שעכשיו זה לא הזמן לקנות, אלא אם אתה בטוח שתגור בבית לפחות חמש עד שבע שנים. 'אם אתה עובר לעבודה ויש לך חוזה לשנתיים, אולי זה לא הגיוני, במיוחד בשוק החם והחם הזה', היא אומרת. ״אולי זה בכלל לא הגיוני לקנות בית כי מה קורה אם מחירי הדיור עולים ועולים ואז הם מתרככים — או שהם משתטחים או שהם מתחילים לרדת. ואז היא קצת תקועה'.

ג'נסן ממליצה לוודא שיש לך צוות טוב של מומחים - סוכן נדל'ן ובנקאי - שיוכל לעזור להדריך אותך בתהליך ולוודא שאתה מקבל החלטות טובות לגבי מה שכנראה תהיה הרכישה הגדולה ביותר בחייך.

היא גם ממליצה לכם לשקול באמת האם בניית בית היא האפשרות הטובה ביותר, שכן לרוב זה כרוך בהוצאות בלתי צפויות נוספות וכאבי ראש. 'לבנה בית משלך יש את הקונוטציה הרומנטית הזו שאתה הולך לקבל את כל מה שאי פעם רצית', היא אומרת. ״וזה ייקח פי שלושה ממה שאתה חושב שזה ייקח. וזה יעלה לפחות פי שניים ממה שאתה חושב שזה יעלה. זה כל כך הרבה כאב ראש וכאב לב ולחץ״.

השכרת ביתה הנוכחי עשויה להיות אופציה עבור יסמין, אבל היא באמת צריכה להריץ את המספרים אם זה הגיוני כלכלית, בהתבסס על המשכנתא שלה ומה היא יכולה לצפות לקבל בשוק השכירות הנוכחי. ובהחלט תקציב לתיקונים, אובדן הכנסה מדמי שכירות, ביטוח משכיר והוצאות פוטנציאליות אחרות לאורך המסלול הזה. 'יש הרבה דברים מעורבים', אומר ג'נסן. 'ואם תשלום השכירות שלך בקושי מכסה את המשכנתא שלך, כל הדברים האחרים האלה הולכים לעלות לך את כל תזרים המזומנים שלך במשך שנים'.

צפו בפרק השבוע של כסף חסוי -'האם עכשיו זמן טוב לקנות בית?' —–למידע נוסף על איך להבטיח שאתה מקבל את ההחלטה הטובה ביותר על הרכישה הגדולה ביותר בחייך. כסף חסוי זמין ב פודקאסטים של אפל , אֲמָזוֹנָה , Spotify , סטיצ'ר , נגן FM , או בכל מקום שבו אתה מאזין לפודקאסטים האהובים עליך.

________________

תמלול

שׁוּק: כולם בחיי הם כמו שאתה צריך להיות בעל בית. אתה צריך להיות בעל בית.

ידענו שאנחנו רוצים להיות במרחב אחר אבל היבט התכנון הפיננסי לא היה שם.

מייגן: הקרבתי הרבה ועכשיו זה כאילו, בסדר, אנחנו רוצים לקנות בית שזה יהיה פחות או יותר כל החסכונות שלי.

סטפני אוקונל רודריגז: זהו Money Confidential, פודקאסט מקוזל ביאר על סיפורי הכסף, המאבקים והסודות שלנו. אני המארחת שלך, סטפני אוקונל רודריגז. והיום האורח שלנו הוא בעל בית שאפתן בן 39 המתגורר באיווה סיטי, איווה, שאנו קוראים לה ג'סמין - לא בשמה האמיתי

יַסמִין: לא התחלתי מצוין בשנות העשרים לחיי. לא שמתי לב מספיק לכסף. אז קצת הכנסתי את עצמי לבור - חוב קטן של כרטיס אשראי שלא ממש יכולתי לצאת ממנו. אבל כשהגעתי לגיל השלושים התחלתי לקחת דברים קצת יותר ברצינות. גם אני הייתי קצת במחזור השכירות הזה.

אז למזלי עם החבר שלי, הצלחתי לעבור לגור איתו ושכר הדירה שלי עכשיו בונה הון עצמי בבית בבעלותו

סטפני אוקונל רודריגז: אתה משתמש בביטוי הזה 'מחזור השכרה', ואני לא יודע שאי פעם שמעתי את זה בעבר. אז אני תוהה אם היית סוג של בשר את זה, מה זה אומר לך.

יַסמִין: פשוט לא בונה הון עצמי משלי. כשניסיתי להיחלץ מהחוב של כרטיס האשראי, לא היה לי מספיק כסף כדי לחסוך למקדמה עבור הבית שלי או משהו כזה.

אבא שלי תמיד אמר לי שאתה לא מבזבז כסף על שכירות, כי יש לך בית לגור בו. אבל אז אני חושב שהחלום האמריקאי להיות בעל בית תמיד היה שם ולכן אני חושב שזה תקלה בראש שלי.

סטפני אוקונל רודריגז: עוד לפני המגיפה, שוק הדיור האמריקאי פרח. בין 2012 ל-2019, המחיר של בית אמריקאי ממוצע עלה יותר מ חמישים% . וכשהמגיפה מעוררת עלייה בקניית בתים, המחיר הממוצע של בתים אמריקאיים גבוה ממה שהיה אי פעם במונחים אמיתיים.

מה זה אומר בשבילך להיות הבעלים של בית משלך?

יַסמִין: אני חושב שאבטחה, שיש לך את הגמישות שאתה יודע, תצבע קיר וזה נשמע טיפשי, אבל פשוט תעשה את זה שלך ופשוט תהיה ממש מרוצה מהחלל שלך.

אני חושב שבהיותך שוכר אתה יכול למצוא משהו שבאמת מתאים לצרכים שלך לרוב, אבל אתה לא באמת מסוגל ליצור מרחב מאושר משלך. ואני חושב שזה רק משהו שחשוב לי, אני חושב שיש לזה יותר משמעות שאני לא ממש יכול לפרט עליה.

אז דיברנו עם בנקאי ואנחנו יודעים למה אנחנו מאושרים. יש לנו הרבה דברים שאנחנו מסכימים עליהם, עם סגנון הבית שאנחנו רוצים. עשינו כל כך הרבה פרויקטים סביב הבית הנוכחי הזה שאנחנו בנקודה שבה אנחנו כן רוצים לבנות משהו כי אנחנו יודעים מה אנחנו רוצים ואנחנו לא רוצים להיכנס לשום מקום שבו יש לנו עוד פרויקטים לעשות. החבר שלי, עלי לציין, הוא חשמלאי. ולכן הוא שימושי. ולכן יש כמה דברים שהוא יכול לעשות בעצמו כדי לחסוך בעלויות.

ולכן אנחנו רוצים לבנות אבל אנחנו גם, מכיוון שאנחנו בעיירת קולג' ויש לנו דופלקס, אנחנו רוצים לשמור את זה בתור שכירות. אז זה רק הרבה חלקים נעים לצלול לתוכם, ויש לנו רק הרבה שאלות. כמו לדעת שנותרו לנו רק חמש שנים על המשכנתא הזו - האם זה יועיל לשמור על זה? או שצריך להכניס את ההון העצמי לבית חדש? מה מבחינה כלכלית, מהן האפשרויות שהכי הגיוניות עבורנו? אז זה המקום שבו אנחנו נמצאים כרגע.

סטפני אוקונל רודריגז: כשחושבים על היבט הזמן והאנרגיה שמגיעים לקניית נכס ובניית בית על ניהול נכס להשכרה, מה דעתכם על זה מבחינת עלות תועלת מנקודת מבט זו?

יַסמִין: אני חושב שאני אהיה בסדר עם זה. אני אוהב לנהל דברים. אני חושב שזה יהיה מלחיץ, אבל אני חושב שזה יהיה מתגמל. לשתי המשפחות המורחבות שלנו יש נכסים להשכרה בבעלותם.

אז יש לי, לא הייתי אומר ניסיון אישי, אבל יש לי ניסיון אנקדוטלי ואנשים להישען עליהם, שדברים כאלה יעזרו להנחות מה נגבה עבור שכר דירה, ואתה יודע, איך ננהל את המצב.

סטפני אוקונל רודריגז: בהתבסס על מה ששמעת ומה שראית, מהן כמה מהשאלות או הפחדים שיש לך סביבו?

יַסמִין: פחד יהיה להיות עם דייר נורא.

לחלופין, אם יש לך דייר נהדר זה יכול להיות די פשוט. אז אני חושב שפשוט לנהל את כל הכספים, לנהל את כל הניירת, לוודא שהכל מתועד כמו שצריך.

אני חושב שזו תהיה עקומת למידה גדולה כדי להבין אם אנחנו מנצלים את הנכס להשקעה במלוא היקפו ורק אנחנו בעלי דירות טובים.

סטפני אוקונל רודריגז: אם היית מוכר את הבית הזה, במקום להשכיר אותו האם יהיו רווחים עליו?

יַסמִין: כן. הוא קנה את זה לפני 15 שנים בערך, תמורת 150,000 דולר ובסביבה, אלה נמכרים ב-215 אלף דולר פלוס. אז אני חושב שיכול להיות כמה רווחים.

סטפני אוקונל רודריגז: בהתחשב בכך ששוק הנכסים נמצא במקום בו הוא נמצא, כיצד זה משפיע על המחשבות שלך סביב כל התהליך הזה?

יַסמִין: כשהתחלנו לדבר על האפשרות הזו לפני כשנה, זה היה כאילו, הו, זו תהיה אופציה מצוינת, אבל פשוט לא היינו מוכנים. ואז הדברים פשוט מתגלגלים. המחירים בשמיים כרגע.

וזו עוד סיבה שאנחנו נוטים לבנות גם כן. כמו כל דבר שאנחנו רואים שזה כמו, הגון למחצה שאולי נרצה שזה יעבור כל כך מהר.

מתי נלחץ על ההדק? מתי אנחנו שמים את כל הברווזים שלנו בשורה? ואיך נדע מתי השוק חוזר לציטוט, מקום נורמלי שבו זה כמו, בסדר, ללחוץ על ההדק. עכשיו אתה יכול לבנות, ואתה לא הולך להיחרך מתוך הון.

סטפני אוקונל רודריגז: האם אתה מרגיש שבשלב זה, זה רק תזמון.

יַסמִין: אני חושב שמבחינה כלכלית היינו במקום בסדר לפני כן, אבל זה יותר פשוט להכין הכל סביב הדופלקס. כמו כל הפרויקטים שעשינו, כל העדכונים וכאלה. אז זה סוף סוף הגיע לנקודה שבה אנחנו כאילו, בסדר, בואו נתחיל לדבר עם אנשים ולקבל החלטות ולא רק לדבר על זה בצורה מופשטת.

ולכן אנחנו מוכנים ללחוץ על ההדק. אבל זה פשוט, האם עכשיו הזמן? אני לא חושב כך.

שמענו ממישהו כמו שניים על ארבע פעם היו .50 ועכשיו הם 8 $ או מה שלא יהיה, יהיה המחיר אשר יהיה. אבל אם זה מגיע ל- או , זה כנראה השפל החדש. וזה כאילו, זה אמיתי? כאילו אנחנו מסתכלים על המחיר של שניים על ארבע ומחליטים? אין לי מושג.

סטפני אוקונל רודריגז: בהתחשב בחוסר הוודאות האמיתי הזה, האם חיפשת איפה שהוא כדי לנסות לקבל כמה תשובות?

יַסמִין: אני מתכוון לאינטרנט ואז אני אסתכל כמו אתרי נדל'ן או סתם גוגל, כמו עלויות בנייה ודברים וכל מה שאני רואה כל כך מטומטם

נראה שאולי זה יירד כמו תחילת 2022? ומה אם זה מסתכל למטה ואז זה יורד, אתה יודע? זאת אומרת, תמיד קיימת האפשרות הזו, אבל היא, אני פשוט לא יודע מה לחפש.

סטפני אוקונל רודריגז: דעו מה באמת מסריח בפיננסים אישיים הוא שאף אחד לא יכול לחזות את העתיד, לא משנה כמה הוא מומחה.

יַסמִין: ימין. ואם אני עובד עם בנאי, האם הם הולכים להיות כנים איתי או שהם פשוט הולכים להיות כאילו, כן, בוא נעשה את זה.

סטפני אוקונל רודריגז: אני כן חושב שזה טוב שאתה נותן לעצמך את הזמן ולא נותן לחוויה הרגשית הזו לעורר אותך למה שיכול להיות לטווח ארוך החלטה גרועה. אתה מדבר על נכס ובית שאתה יכול לחיות בו במשך עשרות שנים.

ואנחנו לא רוצים לקבל החלטות ארוכות של עשרות שנים לגבי מצב של שנה אחת.

יַסמִין: אתה יודע, אני הבדיחה של פורנו כמו Zillow אני שם כל יום, רק כשאני רואה שהמחירים עולים. רק המשכנו לחשוב, למה אנחנו רוצים להוציא הרבה יותר מהמחיר של מה שהבית הזה מכר עבורו לפני חמש שנים? ואז יהיו לנו מיליון פרויקטים לעשות.

אנחנו מתלהבים מזה, אבל זה כאילו, בסדר, בוא נוריד את המחירים האלה.

סטפני אוקונל רודריגז : ב פרק 18 , דיברנו על איך נעילה, מלאי דיור נמוך ושיעורי משכנתא נמוכים היסטורית, הובילו לאמריקאים רבים לקבל החלטות קניית דירה ממקום של FOMO או חשש להחמצה במהלך המגיפה - מה שגרם לרמות גבוהות של חרטה של ​​רוכשי דירות.

אז יסמין בדרך הנכונה בכך שהיא עושה את המחקר שלה, שואלת הרבה שאלות ולא נותנת ללחץ של הרגע להאיץ אותה לתוך בית שלא בהכרח מתאים לתקציב שלה או לצרכים שלה.

לאחר ההפסקה, נדבר עם מומחה נדל'ן שיכול לעזור ליסמין ולכל מי שתוהה אם הם מוכנים לקנות בית, לקבל כמה תשובות - והאם עכשיו זה זמן טוב לשקול זאת.

סטפני אוקונל רודריגז: מה קורה בשוק הדיור?

מינדי ג'נסן: אלוהים אדירים. אי שפיות מתרחשת בשוק הדיור. בכל פעם שאני חושב שיש לי שליטה על מה שקורה, המחירים פשוט קפצו שוב באופן אקספוננציאלי. ואני כאילו, חכה שנייה. מה קורה?

סטפני אוקונל רודריגז: הקול הזה ששמעת זה עתה הוא מינדי ג'נסן. סוכן נדל'ן מורשה, מחבר ומנחה של הפודקאסט הכסף של The Bigger Pockets.

מינדי ג'נסן: כלומר, COVID היה פשוט ממש ממש ממש מוזר. וזה השפיע על שוק הדיור - מדכא לזמן מה לזמן קצר מאוד. אבל אז ברגע שיכולנו להראות בתים שוב, פתאום כולם כמו כולם, אני לא יכול לסבול להיות מכורבל בבית שלי עם ארבעת הילדים שלי בדירה שלי אלף מטרים רבועים.

אני צריך לצאת ולחכות שנייה. אני יכול לקנות את אותו הבית, או שאני יכול לקנות, אתה יודע, פי ארבעה את הבית באותו סכום כסף במדינה אחרת ואני בכל מקרה עובד מהבית. אז מה זה משנה? אז אני חושב שפשוט יש הרבה אנשים עם הרבה כסף שרוצים עכשיו הרבה יותר מקום

סטפני אוקונל רודריגז: המאזין השבוע הוא מאיווה סיטי. אז היא תכננה לקנות בית כבר הרבה זמן, חוסכת כבר הרבה זמן, אבל לא ציפתה שתהיה הזינוק המוחלט הזה בשוק הדיור. אז עכשיו יש הרבה בלבול ואי ודאות מסביב, רגע, איך זה אמור להשפיע על התוכניות שלי?

אז האם עלי לשנות את התוכניות שלי? האם כדאי לשכור? איך אנשים צריכים בכלל להבין איך הגורמים סביבם צריכים לשחק בתוכנית הפיננסית שלהם?

מינדי ג'נסן: הם באמת צריכים להסתכל על השוק שלהם. כמה עולה לשכור נכס? ומה עולה לקנות נכס דומה, כמו תשלום חודשי. ומה התוכניות שלך? האם אתה מניח את השורשים שלך ולעולם לא תעזוב? הרבה אנשים מתכננים את זה.

אבל אז זה לא באמת איך המציאות עובדת. אנשים נוטים לעבור כל חמש עד שבע שנים. אז אם אתה עובר לאיווה סיטי בשביל עבודה ויש לך חוזה לשנתיים, אולי זה לא הגיוני, במיוחד בשוק החם והחם הזה. יכול להיות שזה בכלל לא הגיוני לקנות בית כי מה קורה אם מחירי הדיור עולים ועולים ואז הם מתרככים.

או שהם משתטחים או שהם מתחילים לרדת, ואז היא די תקועה.

בעוד שאם הם גרו שם כל חייהם, או, אתה יודע, הם עוברים לשם כי ההורים שלהם גרים שם והם באמת אוהבים את העיירה והם רוצים לגור שם לנצח, יש להם תוכניות לגור שם לפחות חמישה עד שבע שנים.

זה זמן טוב להתחיל לחפש. זה עולה הרבה כסף למכור בית ואנשים לא חושבים על זה כשהם קונים בית, אבל בקצה הקדמי, קניית בית, זה עולה בערך שניים עד 4% ממחיר הרכישה בסגירה אקראית עלויות.

וזה לא כולל את המקדמה שלך על הבית. זה רק העלויות הנוספות האקראיות כמו עורך הדין שלך או ביטוח הזכויות שלך, ואתה יודע, כל הדברים הקטנים שאתה לא יכול לדמיין באמת קיימים כשאתה קונה בית, כשאתה הולך למכור אותו בקצה האחורי, זה יותר כמו שמונה עד 10% ממחיר הבית.

מוכרים משלמים באופן מסורתי את העמלה הן עבור סוכן הקונה והן עבור סוכן המוכר. בנוסף, יש לכם עלויות סגירה משלכם, כמו ביטוח בעלות לחברה המשכנת, עבור הקונים וביטוח בעלות עבור הקונים עצמם ועוד ועוד ועוד.

סטפני אוקונל רודריגז: הבית שבו גרים המאזינים שלנו הוא בית שאליו היא עברה עם בן זוגה כיום.

הם גם חושבים להפוך את השטח הזה לנכס להשכרה כי הם נמצאים בעיר קולג' ואז מנסים לרכוש משהו אחר שהם גרים בו. אבל יש להם הרבה אי ודאות לגבי איך זה נראה אפילו בכמות העבודה שייכנס לזה.

מינדי ג'נסן: מספר אחד הוא, האם אתה יכול להרשות לעצמך את שתי המשכנתאות לכל פרק זמן?

נגיף הקורונה הראה לנו שיש אנשים שאינם יכולים לשלם שכר דירה והממשלה עשויה להתערב ולהגיד, אתה לא יכול לפנות את האדם הזה. אז כאן אתה לא יכול לפנות את מי שגר בבית. אתה עדיין נדרש לספק בית ראוי למגורים עבור אדם זה. אז אם משהו נשבר, אתה צריך לתקן אותו.

כאילו, רגע, לא שילמת לי שכר דירה ואני צריך לתקן גם את פינוי האשפה שלך. או, אתה יודע, מה שלא יהיה. אז אם אתה לא יכול לשלם את המשכנתא. אתה צריך שיהיה לך חיץ גדול לפני שאתה הולך לקנות בית אחר שאתה נדרש עכשיו לשלם את המשכנתא.

שנית, עליך להפעיל את המספרים על הנכס. האם זה הגיוני כנכס להשכרה? יכול להיות שלא. אם תשלום המשכנתא שלך הוא 2,000 דולר לחודש והדופלקס שלך שוכר עבור 500 דולר לצד, אתה קונה לעצמך עבודה של להיות מנהל נכסים ומשלם אלף דולר בחודש כדי לסבסד בית של מישהו אחר, כי שכר הדירה שלך לא מכסה את המשכנתא שלך . אם להשכיר אותו להשכרה לטווח ארוך לא עובד, האם להשכיר אותו להשכרה לטווח קצר, כמו Airbnb או השכרה לטווח קצר יותר, כמו אחות נוסעת או השכרה ארגונית?

האם זה עובד כי כאשר מדובר בהשכרה מרוהטת, הוא בדרך כלל מקבל שכר דירה גבוה יותר? אבל המשכנתא שלך היא לא ההוצאה היחידה שלך. יש לך הרבה הוצאות אחרות, שירותים, יש לך אולי תשלומי HOA, מיסים, ביטוח בעל בית. יש לך הוצאות הוניות, וזה קיצור של תיקונים יקרים.

אז תחשוב על הגג שלך, הגג של 15,000 $ שלך - אתה רוצה להיות מסוגל לשלם על זה. אתה לא רוצה לקחת הלוואה כדי לשלם את הגג שלך. ואותו דבר לגבי מכשירי חשמל וחלונות ותנור. וגם מזגן.

יש הרבה דברים מעורבים. ואם תשלום השכירות שלך בקושי מכסה את המשכנתא שלך, כל הדברים האחרים האלה הולכים לעלות לך את כל תזרים המזומנים שלך במשך שנים. אם זה נשבר, נניח שאתה מרוויח מאה דולר לדלת. אז הדופלקס, שתי דלתות, 200 דולר לחודש.

המזגן שלך עומד להיות שלושה או 4,000 דולר. כמה חודשים של תזרים מזומנים עולה לכם להחליף מזגן? זה לא נשמע לי הגיוני כהשקעה. אז אתה רוצה להריץ את המספרים ולוודא שכל הדברים שעומדים לעלות לך כסף מכוסים על ידי שכר הדירה.

ואז גם יש תוספת. אתה לא רוצה רק לשבור איזון, מה הטעם בזה?

והזמן הטוב ביותר לחשוב על זה הוא לפני שאתה הבעלים של הבית הזה. זו כבר לא אפשרות יציאה להשכיר אותו כאשר אתה צריך לשלם 600 דולר לחודש כדי להיות מסוגל להשכיר אותו למישהו אחר.

ממש מעולה, ואני רוצה להבהיר מהו כלל אצבע - זה לא כלל קבוע, זה קו מנחה - אם זה מתאים לפרמטר הזה, כדאי לבדוק את זה יותר, אבל אם אתה יודע מה זה דמי שכירות. באזור שלך חוק ה-1% אומר שתשכיר אותו תמורת 1% ממחיר הרכישה. אז בית של 120,000 דולר ישכור עבור 1,200 דולר לחודש. אם אתה יודע ששכר הדירה באזור הוא 600 דולר לחודש, בית של 120,000 דולר לא הגיוני במיוחד

אחד הדברים שאני רואה שהרבה אנשים עושים עכשיו זה, אתה יודע, הו, כל השאר קונים בית. גם אני צריך לקנות בית. לא, אתה לא. אם זה לא היה בתוכניות שלך בעבר, עכשיו יכול להיות הזמן שלך לחשוב על זה, אבל אתה צריך לעשות הרבה מחקר ואתה צריך לחנך את עצמך בדיוק מה זה הולך לעלות לי [להחזיק בבית הזה ומה קורה אם, ומתי מלאו את החסר. יש הרבה אם בחוץ. מה יקרה אם תהיה מגיפה עולמית ואני מאבד את העבודה שלי ואין לי עבודה אחרת

אני ממש לא רוצה שאנשים שמקשיבים יקפצו לבעלות על בתים בלי רשת ביטחון גדולה, קרן חירום גדולה, כי אני אוהב להגיד שמשהו תמיד נשבר כשאתה קונה בית.

סטפני אוקונל רודריגז: האם יש סימנים ש'כן, אני מוכן לקנות בית' מבחינה כלכלית ורגשית?

מינדי ג'נסן: יש לך עבודה יציבה, יש לך כסף בבנק. כמו שאמרתי, זה עולה כסף לרכוש בית, 2 עד 4% מעלות הבית, אבל אז צריך גם חיץ לתיקונים לא צפויים. או שאתה זז ואתה כאילו, הו, אני צריך לצבוע את הקיר הזה מיד. או, הו, זה שבור או שהוא לא עובד כמו שצריך, אז אני צריך לתקן אותו או להחליף אותו לגמרי.

אני צריך לכסח את הדשא שלי, אבל אני אעדר לשישה שבועות עכשיו. אז אני צריך לשכור מישהו שיעשה את זה. ויש רק הרבה דברים קטנים שאתה לא חושב עליהם.

דע מה אתה עושה וקבל סוכן נדל'ן טוב. קבל מלווה שאתה יכול לדבר איתו שמדבר אליך בכבוד ועונה לטלפון כשאתה מתקשר ועונה לשאלות שלך. יש מישהו שעומד לצידך, שיעזור לך לעבור את הרכישה היקרה ביותר שאתה עומד לבצע אי פעם.

סטפני אוקונל רודריגז: [איך אני בכלל יודע על איזה אדם לסמוך שיגיד לי מה לעשות? כי יש הרבה רעש בחוץ.

מינדי ג'נסן: אז הייתי מתחיל עם החברים שלך שיש להם בתים. במי השתמשת כסוכן הנדל'ן שלך? והאם אהבתם אותם והייתם משתמשים בהם שוב? קניתי ומכרתי הרבה בתים. אי פעם השתמשתי באותו סוכן רק פעמיים.

אז לראיין אנשים, אתה יכול לדבר עם כמה סוכני נדל'ן שאתה רוצה.

אם אתה לא מרגיש איתם בנוח, אל תמשיך בשיחה. אם הם אומרים, ובכן, אני אראה לך רק 17 בתים ואז אתה לבד.

לא, אפילו לא רואה בית אחד עם האדם הזה. אם יש להם זמן בשבילך עכשיו, יהיה להם זמן בשבילך כשאתה באמצע הרכישה הכי גדולה שתבצע אי פעם. ואותו דבר עם המלווה שלך. יש מלווים בחוץ שאפילו לא עונים לטלפון שלהם. אל תתקשר אליהם בחזרה, דבר עם כל החברים שלך, ואתה יודע, דבר עם הקולגות שלך בעבודה. בקשו המלצות. יש לי מלווה מדהים. מכרתי 15 בתים בשנה שעברה. השתמשתי בו 10 פעמים.

סטפני אוקונל רודריגז: עכשיו אני הולך לזרוק עוד מפתח ברגים לתרחיש הזה מכיוון שהמאזין שלנו מעוניין גם בפוטנציה לקנות נכס ולבנות את הבית שלו מהיסוד.

מינדי ג'נסן: אני מעודד אותה בחום לא לעשות את זה. לבנות בית משלך יש את הקונוטציה הרומנטית הזו שאתה הולך לקבל את כל מה שאי פעם רצית.

המוצרים הטובים ביותר לשליטה בעור שמן

וזה ייקח פי שלושה ממה שאתה חושב שזה ייקח. וזה יעלה לפחות פי שניים ממה שאתה חושב שזה יעלה. זה כל כך הרבה כאב ראש וכאב לב ולחץ.

אלא אם כן יש לך רק את המזומנים בסביבה, אתה תצטרך הלוואת בנייה. והלוואת הבנייה הזו מגיעה עם מקדמה גדולה מכיוון שהבנק נותן את כל הכסף הזה לקבלנים שלך כדי לבנות בית.

הם לא רוצים להיות הבעלים של הבית הזה. הם רוצים שתשלם את תשלומי המשכנתא. זה מה שהם רוצים. אז תצטרך כמו מקדמה של 20 או 25%. אתה תצטרך שרטוטים אדריכליים וכל התוכניות. ואתה צריך לנחש כמה זה הולך לעלות.

אני מתכוון שאתה צריך הרבה ניירת. אז אתה לא יכול להגיד היום, אני הולך לבנות בית ומחר אתה מקבל את ההלוואה שלך.

הייתי אומר שיש כנראה שישה עד 12 חודשים של עבודת הכנה לפני שאתה פורץ דרך. יש הרבה מעורבות ואתה צריך קונסטרוקציה, GC, בנאי שעשה את זה בעבר.

הכרתי כמה אנשים שהיו כאילו, הו, אנחנו פשוט הולכים לבנות את זה בעצמנו.

אנחנו הולכים לעשות DIY. ואתה יודע שהם בונים את הבית שלהם במשך 10 שנים, 15 שנים. הכרתי משפחה שהם בנו את זה במשך 15 שנה, ואז ברגע שהם סיימו, הם היו צריכים למכור את זה. אלו היו 15 שנים של לחץ. אז זה התפיסה הרומנטית שזה הולך להיות כל כך מדהים ונפלא, אבל אני מתערב שאתה יכול למצוא בית שלוחץ על 90% מהכפתורים שלך עבור כל כך הרבה פחות כאב לב, כל כך הרבה פחות לחץ. וכל כך הרבה פחות זמן.

אז אם זה לא סוחף אתכם, אז קבלו הלוואת בנייה עם מלווה המתמחה בהלוואות בנייה, שיוכל לעזור לכם בתהליך.

תתחיל לדבר איתם עכשיו, היי, אני חושב על זה. מה אני צריך? אני בטוח שיש למלווה גיליון ישן גדול כאן. זה כל החומר שאתה צריך. בסדר מעולה. זה הרבה. אני אתחיל. קרא הכל, תמיד קרא הכל, אבל קרא את כל הדברים שהמלווה רוצה ותתחיל לנסות לאסוף את זה.

תזדקק לאדריכל ותוכניות וחומרי בניין והערכת עלויות. ואתה כנראה רוצה לבנות שם כרית של 30 או 40% כי העלויות ממשיכות לעלות.

אתה לא רוצה להוציא 0,000 כדי לבנות בית ששווה 0,000. כן, אתה מתחת למים אוטומטית. ורק בגלל שאתה מוציא 0,000 כדי לבנות אותו, זה לא הופך אותו לשווה 0,000.

סטפני אוקונל רודריגז: זה כל כך קשה. אני חושב שזה כל כך רגשי.

מינדי ג'נסן: זה. גם אם אתה רק קונה אז אתה חוזר למלחמת ההצעות הזו. הצע הצעה חכמה המבוססת על מה שאתה חושב שהנכס שווה עם התמורה שקיבלת מהסוכן שלך.

כי כך מעריכים בית לפי מה נמכרו לאחרונה נכסים דומים שנמצאים בקרבת מקום. אז אם הכל נמכר ב-0,000, אתה לא רוצה להציע הצעה של 0,000.

עכשיו, משהו שקורה בהצעות כרגע הוא שאתה מכסה את פער ההערכה בהרבה הצעות, מה שאומר שאתה אומר שאני מציע לך 650,000 דולר, אבל אם זה יהיה רק ​​625,000 דולר, אני אביא את זה 25,000 דולר לסגירה. עכשיו זה בנוסף ל-2 עד 4% עלויות הסגירה שלך. בנוסף למקדמה האחרת שתכננתם לבצע, ובדיוק קניתם בית ששווה 625,000$ תמורת 650,000$.

סטפני אוקונל רודריגז: [כל כך הרבה מהאנשים האלה מקבלים את ההחלטות הענקיות האלה סביב הרעיון הזה שלא לקנות בית היא סוג של החלטה פיננסית איומה.

מינדי ג'נסן: זה החלום האמריקאי הגדול לקנות בית עם גדר כלונסאות לבנה ושלוש מיטות ושתי אמבטיות וחניון שני מכוניות. ואתה יכול לגור בפרברים ולהיות מאושר לנצח, אבל זה לא החלום של כולם. לא כל אחד יכול להרשות לעצמו. ואמריקה הרבה יותר ניידת מאשר כשהחלום האמריקאי הגדול הומצא לראשונה.

אם אתה מתכוון לעבור דירה בתדירות גבוהה, זה הולך לעלות לך הרבה כסף למכור את הנכס הזה. אני מנסה לחשוב כמה עלה לי 36,000 דולר למכור את הבית שלי. כנראה יותר כמו 40,000 $ כי היו להם העמלות, ביטוח הבעלות וכל הדברים.

זה הרבה כסף. כשאני מוכר מניה, זה עולה, מה זה, דולר 25 או משהו?

אז אתה צריך לקחת הרבה מהרווחים שלך כדי לכסות את הדרך שבה אתה מוכר את הבית.

אני פשוט חושב שהרבה אנשים קופצים בשתי רגליים על סמך כל ההייפ שאתה שומע בחדשות היום, שהשוק מעריך ואתה יודע, אתה צריך, אתה צריך לשלם כסף. זה ממש קל לשמוע על הבחור שהרוויח 300,000 דולר על הבית שלו. אתה כנראה לא הולך לעשות את זה עכשיו.

אולי אם תחזיקו בזה 10, 20, 30 שנים, אבל זה 30 שנה תמורת 300,000 דולר. זה לא הרבה.

סטפני אוקונל רודריגז: דיברנו על הרבה היבטים שונים של נדל'ן, החל מרכישת נכס להשכרה ועד רכישת בית, ועד פוטנציאל לבניית בית משלך מאפס. ולכל חלק ממנו יש כל כך הרבה חלקים בתוכו וזה מרגיש כל כך, כל כך, כל כך מהמם.

אם אני מישהו באחד מהדליים האלה, מאיפה אני מתחיל ואיך אני מגיע לנקודה שבה אני לא רק מקבל החלטה תחת לחץ תחת דד-ליין, תחת רגש, ומודיעים לי.

מינדי ג'נסן: הייתי אומר שלקרוא כל מה שאתה יכול על השוק המקומי שלך יעזור מאוד.

אתה גם הולך ל-Zillow ול-realtor.com ול-Redfin ו-Trulia ולכל המקומות שבהם אתה יכול לראות את כל התמונות האלה.

אתה רוצה בית עם שלושה חדרי שינה ושני אמבטיה בלונגמונט, קולורדו תמורת 450,000 דולר. כמה מאלה נמכרו בששת החודשים האחרונים או בשלושת החודשים האחרונים? אה, אחד. בסדר. אז זו לא אופציה ריאלית במיוחד עבורי.

אני צריך להרחיב את אזור החיפוש שלי, את המספרים שלי, או לשנות אותו בדרך אחרת. בואו נעלה ל-0,000 או 26 נמכרו בשלושת החודשים האחרונים. זה טווח מחירים ריאלי יותר עבור זה. זה חיפוש שאני יכול להיות נוח איתו. דבר עם מלווה. ראה כמה הם חושבים שאתה יכול לקבל אישור ובקש מהם להריץ מספרים.

ואיך זה נראה בתשלום חודשי או לספר למלווה? כמה אני אצטרך להוריד? האם מה שאני רוצה הוא הגיוני? והאם אני יכול להרשות לעצמי את הדבר הזה שבאמת נמצא שם? תתחיל לחפש.

ואז אתה מתחיל לצמצם את העניינים. לך לבתים פתוחים. אל תחשוב שתצטרך לבצע רכישה מחר.

זו החלטה רגשית מטורפת. תן לעצמך את ההזדמנות לעשות קצת מחקר ולהבין בדיוק למה אתה מכניס את עצמך. אתה נרשם ל-30 שנות תשלומי משכנתא. וכמובן, אם אתה מוכר, אז אתה לא צריך לייצר אותם יותר, אבל 30 שנה, זה הרבה. האם אתה באמת, באמת, באמת רוצה את הבית הזה כל כך?

אתה צריך לדעת מה אתה רוצה כי אם אתה מסתכל על הכל, אתה פשוט הולך להיות המום.

אתה רק צריך לדעת מה חובה, מה נחמד שיש ולהיות מציאותי עם מה שאתה רוצה להוציא על זה.

סטפני אוקונל רודריגז: אז האם עכשיו זה זמן טוב לקנות בית? אם ה רק הסיבה שאתה מוצא את עצמך שואל את השאלה היא בגלל שכולם עושים את זה, כנראה שהתשובה היא לא. אבל אם, כמו יסמין, אתה רואה רכישת בית כחלק מתוכנית חיים ארוכת טווח - כזו שאתה מקווה להתחייב לה עבור לפחות 5-7 שנים - אז בהחלט שווה לבדוק את האפשרויות שלך

האתגר הוא לא לתת לרכבת ההרים הרגשית של FOMO ומלחמות הצעות מחיר בשוק נדל'ן לוהט לדחוף אותך מהמסלול מלהציע הצעה שהגיונית כלכלית עבורך. מצא סוכן נדל'ן ומלווה שאתה יכול לסמוך עליו שידריך אותך בתהליך וזכרו לתת חשבון חיסכון גדול לקרן חירום לכיסוי ההוצאות הגדולות הנלוות לקנייה ותחזוקה של בית.

בית הוא אחת הרכישות הגדולות ביותר שתוכלו לבצע אי פעם, אז כדאי להקדיש את הזמן, האנרגיה והמשאבים כדי לוודא שזו ההחלטה הנכונה עבורכם.

זה היה חסוי כסף מקוזל ביאר. אם, כמו יסמין, יש לך סיפור כסף או שאלה לשתף, אתה יכול לשלוח לי דוא'ל ל-money dot confidential ב-real simple dot com. אתה יכול גם להשאיר לנו הודעה קולית בטלפון (929) 352-4106.

תחזור בשבוע הבא כשנדבר עם אם חד הורית בת 46 מצפון אריזונה שנאבקת להציב גבולות עם אחיה.

הקפד לעקוב אחר Money Confidential בפודקאסטים של אפל, בספוטיפיי או בכל מקום שבו אתה מאזין כדי לא לפספס פרק. ונשמח למשוב שלך. אם אתה נהנה מהתוכנית השאירו לנו ביקורת, נשמח מאוד. אתה יכול למצוא אותנו גם באינטרנט בכתובת realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

קוזל ביאר ממוקם בניו יורק. Money Confidential מופק על ידי מיקי אוקונור, הת'ר מורגן שוט ואני, סטפני אוקונל רודריגז אוקונל רודריגז. תודה לצוות ההפקה שלנו ב-Pod People: רייצ'ל קינג, מאט סב, דניאלה רוט, כריס בראונינג וטריי באדה.