ניסית להיות טוב. כאשר מומחים אמרו לך להשקיע ב- 401 (k) או 403 (b) כדי לחסוך לפנסיה, עשית זאת. ואז שינית עבודה ועשית זאת שוב. ושוב. כעת, למרות כוונותיכם הטובות ביותר, קיבלתם מספר מבלבל של חשבונות עם מוסדות שונים. תופעת העומס הכלכלי הזו מתרחשת בתדירות גבוהה יותר משחשבתם ועלולה להוות בעיה אמיתית. למה? אם יש לך יותר מדי חשבונות, ייתכן שלא תבין מתי השגת יעד כסף או, להיפך, אם השקעה נמשכת. גרוע מכך, אתה יכול לשכוח מאחד החשבונות שלך, אומר מייקל ב 'רובין, מתכנן פיננסי מוסמך ורואה חשבון מוסמך בפורטסמות', ניו המפשייר. למרבה המזל, קל לפשט את אחזקות הפנסיה שלך. הנה איך.

שלב 1: איחוד

באופן אידיאלי, יהיה עליך רק חשבון פרישה אחד בחסות המעסיק. לא המקרה? לפעול. אם אתה רשאי להעביר את יתרת חשבונותיך הקיימים לתוכנית המעסיק הנוכחית שלך, שקול לעשות זאת, אומר רובין. אחרת, גלגל את הכסף בחשבונות הישנים שלך ל- IRA מסורתי. (בכל אחת מהמשימות הללו, אתה יכול לבקש מחברת התיווך שמנהלת את תוכנית המעסיק הנוכחית שלך לסיוע.) הערה חשובה אחת: כאשר אתה מעביר או מושך כספים מהחשבונות הישנים, ודא שמוסדות פיננסיים אלה יכתבו צ'קים לתיווך החדש. המשרד לטובתך- לֹא לך. אם הצ'ק ישולם לך, אתה עלול להיפגע מקנסות ומסים, אומר רובין, מכיוון שמבחינה טכנית הכסף נמשך לפני שהגעת לגיל הפנסיה.

שלב 2: הקצה בצורה חכמה

זה הזמן להעריך איך ההשקעות שלך מסתדרות. שאל את עצמך אם אתה רוצה להיות מסוכן ולהשקיע בעיקר במניות, או לשחק את זה בטוח על ידי שמירת רוב החיסכון שלך באג'ח. רובין ממליץ על מחשבון הקצאת נכסים של Bankrate.com , שמשתמש בכמה גורמים, כולל גילך, נכסיך וסובלנות הסיכון, כדי לקבוע כיצד להשקיע את חסכונותיך. לאחר מכן ודא שההקצאות האלה באות לידי ביטוי בחשבון ה- IRA הנוכחי שלך או בחשבון הפרישה מבוסס המעסיק. (לחלופין, בקש ייעוץ מחברת התיווך שלך.)

שלב 3: תשכח מזה

אל תבדוק לעתים קרובות בחשבונות שלך. הגדר תזכורת שנתית בלוח השנה שלך כדי לאזן מחדש את תיק הפנסיה שלך בהתאם ליעדים שלך. בשאר הזמן, נסו לא לחשוב על זה. הזנחה שפירה יכולה להיות דבר טוב, אומר טים מייזנהיימר, יועץ פיננסי של חברת Streamline שירותים פיננסיים, בנאפרוויל, אילינוי: תוכלו להימנע מהדחף לפרוק את אחזקותיכם אם בשוק המניות יש ירידה.