שנת 2020 השליכה כל מיני עקומות לעבר האמריקאים, אך בין הדאגות הרבות שעמדו בפנינו בשנה שעברה היו הסובבים כסף - ומיסים. בשנה שעברה הוארכו מועדי הגשת המיסים למס 2019, ומשפחות שקיבלו מזומן לאחר פיטורי האביב נאלצו להמתין להודעה מה יסתכמו בדיקות הגירוי השני שלהן על פי הגשת המס שלהן בשנת 2020. ובאמצע מכל אלה היו לנו אזהרות מרואי חשבון כי הרבה ממה שתהינו לגביו בשנת 2020 לא ייפתר עד להגשת מסים בשנת 2021.

איך מכינים תבנית לעוגה

עַכשָׁיו עונת המס 2021 נמצא כאן ואנשים שואלים: כיצד תשפיע המגפה על המסים שלנו השנה? ביקשנו ממומחים את התשובות לשש משאלות המס הדוחקות ביותר שלך לקראת עונת המס ויום המס השנה.

חפצים קשורים

1 האם המחאות על גירויים חייבות במס?

התשובה לשאלה הנפוצה ביותר היא לא: שלך גירוי בודק אינם נחשבים להכנסה חייבת במס. לא תצטרך להתחשב בהמחאות אלה בעת הגשת השנה. זה נכון בין אם קיבלת אחת או שני צ'קים והאם הצ'קים שלך כללו גם את התלויים שלך (המכונים גם את ילדיך).

בדיקת הגירוי שלך נחשבת כ'תשלום השפעה כלכלית 'על ידי מס הכנסה ואינה נחשבת להכנסות שלך, אומרת לורן אנסטסיו, מתכננת פיננסית מוסמכת בחברת הפיננסים האישיים. SoFi. כך שלא רק שלא תהיו חייבים מיסים על כל תשלום שקיבלתם, הוא גם לא יחשב להכנסה החייבת שלכם.

זה גם אומר העבר שלך גירוי בודק אנסטסיו לא יכול להיתקל במדרגת מס גבוהה יותר ולכן לא ישפיע על ניכויי המס שאתה מגיש בדרך כלל לשנה זו. אם אתה מחכה לראות כיצד עשוי להיראות עבורך צ'ק גירוי שלישי, שני הצ'קים האחרונים שלך לא ישפיעו על מדרגת המס שלך או על מה שתקבל עבור הצ'ק השלישי. שלא כמו כמעט כל צורות ההכנסה האחרות שהבאת ככל הנראה השנה, בדיקות הגירוי האלה באמת לא הוסיפו.

שתיים איך האבטלה משפיעה על המסים שלך?

סקר Block H&R שנערך לאחרונה הראה כי בעוד שהדאגה מספר אחת בקרב מסימי המס השנה הייתה האם הם יחויבו במס על בדיקות הגירוי שלהם, זה היה אחריו במהירות אנשים שתהו לגבי הגשת מועדים ואבטלה.

כאן נקראים אמריקאים רבים להתעוררות גסה. בעוד שבדיקות גירוי אינן נחשבות להכנסה החייבת במס, האבטלה היא. כך שלמרות שהממשלה הגדילה את תשלומי האבטלה השבועיים האופייניים במטרה לעזור לאנשים להישאר צפים כלכלית בעודם מובטלים, אתה עדיין חייב מיסים על כל דמי האבטלה שקיבלת.

דמי אבטלה תמיד חייבים במס, אך מיסים אינם מוחזקים באותו שיעור שהם בדרך כלל לא היו בתלוש המשכורת שלך - הרעיון הוא שאתה צריך את הכסף יותר כשאתה מובטל באופן פעיל, אומר אנסטסיו. אולם בכל פעם שנמנע ממעט מדי מיסים, המשמעות היא שכנראה יהיו חייבים מיסים בעת הגשת התשלום. מכיוון שמקבלי האבטלה קיבלו סכומי גמלה גבוהים יותר על פי חוק ה- CARES, הם יכולים לצפות שהם חייבים יותר במסים מאשר היו מקבלים אם לא היו מקבלים את התשלום הנוסף מדי שבוע.

מידע זה היה המפתח בשנה שעברה, כאשר משפחות רבות קיבלו ובזבזו מיד את בדיקותיהן כדי לנסות לכסות את הצרכים. אתה הולך לחייב את מיסי מס הכנסה על הכסף הזה השנה, גם אם לא היית מגדיר חלק מהכסף בצד כפי שקיבלת אותו.

מה שיקרה ככל הנראה במיליוני מקרים הוא שאנשים שמעולם לא שילמו מס בעבר ולא תכננו לשלם מיסים השנה, ככל הנראה חייבים מיסים, אומר מייק סאבאג ', מנכ'ל 1-800 רואה חשבון.

אם אתה עדיין מקבל דמי אבטלה מהרמה הפדרלית כתוצאה מהמגפה, או מסיבה אחרת, תרצה להתחיל לבצע תשלומי מס משוערים על בסיס רבעוני או לתכנן להפריש כרבע מהתשלומים השבועיים שלך ב האירוע שאתה חייב כסף בסוף השנה.

3 האם אנחנו מגישים בזמן בזמן?

אולי ואולי לא. עד כה המועד האחרון להגשת מיסים השנה הוא 15 באפריל, כרגיל. עם זאת, הדברים כבר מתחילים קצת מאוחר עם יום פתיחה להגשת המס ב -12 בפברואר.

סבאג 'אומר כי נראה שהתאריך יתקדם מאוחר יותר בכל שנה. השנה מס הכנסה אומר כי יום הפתיחה המאוחר יותר יאפשר להם לבדוק את מערכותיהם וליישם שינויי מיסים בדצמבר המשפיעים על הסיבוב השני בדוחות ההשפעה הכלכלית.

עם כל כך הרבה שטף השנה, Savage בדרך כלל ממליץ להגיש עד המועד האחרון. אין יתרון ממשי להגשת סופר בתחילת השנה, אלא אם כן אתה זקוק נואשות להחזרך מוקדם יותר או מודאג מהונאות החזר מס. אחרת, אתה יכול להפיק תועלת מהמתנה עד המועד האחרון, כך שתוכל להתאים את התוכנית שלך במקרה של אסון אחר שיבוא ליום המס.

בעולם של אי וודאות, המתן. זו עצתי, אומר סאבאג '.

עדיין ייתכן כי מס הכנסה עשוי לעכב את ההגשות השנה, אם כי אין זה סביר. העיכוב בשנה שעברה היה קשור לעובדה שרואי חשבון רבים נאלצו לעבור פתאום לתיקים מרחוק ועובדי מס הכנסה לא היו במשרדים כדי להתחיל לעבד תשואות, אך נקווה שרבים מאותם אתגרים לוגיסטיים נפתרו השנה.

אם אתה מוצא שאתה זקוק להארכה השנה, תוכל להגיש בקשה אחת לפני 15 באפריל ולעכב את תאריך הגשתך ליולי או אוקטובר בהתאם לצרכים שלך. זו אפשרות העומדת לרשותך תמיד, מגיפה או ללא מגיפה.

מדברים הרבה על סבב שלישי של בדיקות גירוי, אשר יתבסס על הגשת המס שלך לשנת 2019 או 2020, אומר סבאג '. אז יכול להיות עומס מטורף של אנשים שמגישים את המסים שלהם באופן מיידי כדי להשפיע על בדיקת הגירוי השלישית שלהם.

אם הרווחת פחות בשנת 2020 ממה שדיווחת על הגשתך לשנת 2019, למשל, אתה יכול בסופו של דבר לקבל בדיקת גירוי גבוהה יותר אם תגיש מוקדם. ואם אתה רוצה את חזרתך מוקדם יותר, קימברלי פאלמר, מומחית למימון אישי עם Nerdwallet, מציע הגשה אלקטרונית כדי לקצר את זמן ההסבה.

השנה זה חשוב מתמיד, כי ראינו ששירות הדואר עדיין עומד בפני כמה עיכובים, היא אומרת.

4 מה קורה אם לקחתי הלוואה לעסק?

סגירת עסקים ברחבי הארץ הפסיקה את החברה באביב האחרון ויזמים ובעלי עסקים רבים נאלצו לקחת הלוואות כדי להסתדר. גם לעובדי חוזה ועצמאים ניתנה האפשרות לקחת הלוואה השנה. רוב ההלוואות לעסקים נסלחות אם תוכלי להוכיח שהשתמשת בהן בשכר, אומר סבאג '.

אבל עצם העובדה שהוצאת אחת תביא ככל הנראה למס הכנסה לתשומת לב רבה יותר להגשתך השנה.

תצטרך להוכיח את הגיבוי [עבור] כל ההוצאות שלך, אומר סבאג '. היו מוכנים לביקורת.

ודא שיש לך קבלות על האופן שבו הוצאת את הכסף ומדוע היית זקוק לו מלכתחילה. אתה רוצה שיהיה לך מסמכים אלה שימושיים אם מס הכנסה יבקש לאחר שתגיש.

5 דחיתי את הלוואות הקולג 'שלי או את תשלומי המשכנתא. עכשיו מה?

אם ניצלתם את אמצעי ההקלה הכלכלית ודחתתם את התשלום על הלוואות הקולג 'שלכם, אל תזיעו אותו. לא תיענש, ולא באמת תצטרך לשקול זאת בעת הגשת התביעה. סביר להניח שתדווח על פחות עניין בטופס 1098-E שלך כשתעבור לתיק, אומר פאלמר.

אתה יכול לנכות עד 2,500 דולר לשנה בריבית הלוואת סטודנטים, היא אומרת. ההשהיה בשנה שעברה בתשלומי הלוואות סטודנטים וצבירת ריבית אולי הפחיתה את הסכום שתנכו, אך סביר להניח שלא תהיה לכך השפעה עצומה על המס שלכם.

כך גם לגבי תשלום משכנתא. מיליוני אמריקאים חששו שהם לא יוכלו לשלם עבור דיור השנה, מה שגרם לקונגרס לדחות את התשלומים על הלוואות דיור פדרליות. אמנם אתה עדיין חייב תשלומים בחזרה על הלוואות אלה, אך לא תצטרך לדאוג לראות תוצאה מס. כמו הלוואות לקולג ', תקבל דיווח ששילמת פחות ריבית על הלוואות אלה לשנת 2020.

6 מה אם אני חייב כסף אבל לא יכול לשלם?

אם לאחר ההגשה אתה מבין שאתה חייב מיסים השנה אך אינך יכול לשלם באופן מיידי, תוכל לבקש ממס הכנסה תוכנית תשלום. תוכניות תשלום זמינות מדי שנה, ומס הכנסה לא הודיע ​​עד כה על שינויים במגורים אלה השנה.

מס הכנסה מציע סוגים שונים של תוכניות תשלומים, וזה תלוי כמה אתה חייב מבחינת סוג התשלומים שעומד לרשותך, אומר פאלמר.

7 האם יהיו ניכויים לעבודה מהבית? מה לגבי טיפול בילדים?

התשובה הקצרה היא לא. אין ניכויים חדשים עבור אותו כסא משרדי שקנית בעצמך כאשר הבוס שלך שלח אותך הביתה בחודש מרץ, ואתה לא יכול לדווח על מה שהוצאת על WiFi עבור פגישות הזום העסקיות שלך או חינוך ביתי של ילדיך במיסים שלך. אמנם הורים ועובדים רבים המתינו לידיעה על ניכויים מסוג זה, אך הם לא הגיעו.

ניכויים סטנדרטיים עדיין זמינים לאנשים שעובדים מהבית במצב רגיל ולא כתוצאה מפקודות נעילה, אומר פאלמר.

8 יש לך שאלות נוספות?

אם אתה המום מהשינויים השנה או תוהה כיצד להכין את הגשתך בצורה הטובה ביותר, ההימור הטוב ביותר שלך תמיד יהיה להזמין מקצוען.

זה תלוי עד כמה המצב האישי שלך מסובך, אומר פאלמר. אם אתה מרגיש מוצף ויש לך כמה בעיות ייחודיות - אולי עברת מדינות או החלפת מעסיק - זה יכול להפוך את הדברים למסובכים יותר וייתכן שתרצה קצת עזרה מקצועית.

אנסטסיו אומר, אם אתה לחוץ לוודא שאתה מקבל הכל נכון, בדוק אם למס הכנסה יש תוכנית עוזרת למס הכנסה (VITA) בהתנדבות בקרבתך. הם יציעו עזרת מס בחינם לנישומי זכאים.

האזן לפודקאסט 'כסף חסוי' של Real Simple כדי לקבל ייעוץ מומחה לפתיחת עסק, כיצד להפסיק להיות רע עם כסף, & apos; לדון עם בן הזוג על חובות סודיים ועוד!