השקעה

הזוכים:

ELLEVEST

על הצבת נקודת מבט של אישה על השקעות וניהול כספים

מה זה
פלטפורמת השקעה שנוצרה על ידי נשים ולמען נשים. היא מציעה גישת השקעה ממוקדת-מטרה, תערובות פורטפוליו המביאות בחשבון את עקומות ההכנסה הנמוכות יותר של נשים ותוחלת חיים ארוכה יותר, החל משנה שעברה, דרך קלה להפנות כספים לחברות המקדמות נשים, ידידותיות לסביבה ויש להן השפעה חברתית חיובית.

למה אנחנו אוהבים את זה
אישה שמרוויחה 50,000 $ בשנה עשויה לצאת לפנסיה עם 268,639 $ פחות בתיק שלה מאשר עמית. אישה שמרוויחה קצת יותר משש נתונים עשויה להיות פחות מ -1.05 מיליון דולר לעומת עמית. סגירת פער ההשקעות, כמובן, לא יכולה לקרות בלי להיכנס למשחק. אללבסט הורגת את גורם ההפחדה מבלי לאבד גרם של תחכום פיננסי. הגישה ההוליסטית יכולה באמת לעזור לנשים לעטוף את זרועותיהן סביב הכספים שלהן, אומרת קריסטן יורטיג, מתכננת פיננסית מוסמכת ומייסדת תוכניות ברוקלין .

סְלִיק

לקבלת חיסכון בפנסיה למיקרו החלטה

יותר מ -86% מכלל 3.5 מיליון האנשים המשתמשים באפליקציית מיקרו-השקעות ובנקאות מזדהים כמשקיעים מתחילים. מה הופך את סטאש למושך כל כך למתחילים? עמלות פשוטות (תוכנית אחת היא 1 דולר לחודש, עם מינימום השקעה של 5 דולר), המון חומר לימודי, אפשרות לקנות חלקים חלקיים של חברות ספציפיות ואפשרויות שונות להשקעה אוטומטית - כמו קביעת מועדי פיקדון רגילים, עיגול כל רכישה והשקעת ההבדל, או מתן אפשרות לאלגוריתם של סטאש ללמוד את הכספים שלך ולשלוף מזומנים שלא תבחין בהם חסר.

נפצע

להפיכת מניות לתוכנית נאמנות

הושק בשנת 2018, Bumped היא אפליקציית השקעה המעניקה למשתמשים מניות חלקיות במניות עבור כל רכישה שבוצעה מחברות המשתתפות (הכוללת את Chipotle, Domino's, Target, Netflix ו- Walgreens). תחשוב על זה כעל תוכנית נאמנות שמשלמת בבעלות, ולא סופגניות והנחות בחינם.

סיפור הקרן של מריל אדג '

לסיוע למשקיעים בהכוונה עצמית לצלול עמוק יותר (אין צורך בתואר מתקדם)

כלי מחקר ז'רגוני זה מעניק למשקיעים הבנה טובה יותר של הנכסים שלהם, כך שהם יכולים לבנות תיק מאוזן יותר. באמצעות פלטפורמה קלה לשימוש תוכלו לחקור דירוגי קרנות וסיכונים של קרנות נאמנות ותעודות סל, לראות כיצד עמלות ישפיעו על התשואות לאורך זמן, ולהעריך האם קרן מיישרת קו עם ערכים אישיים. תכונה חדשה זו זמינה בחינם ללקוחות Merrill Edge.

ביטוח

הזוכים:

סוּלָם

לקבלת קבלת ביטוח חיים (כמעט) קל כמו הזמנת פיצה

מה זה
דרך סופר פשוטה, קבל החלטה תוך דקות לרכוש ביטוח חיים לטווח. זה גם מאפשר לך לצבוט את הכיסוי שלך עם התפתחות חייך. (תינוק נוסף? הגדל את הכיסוי שלך! שילמת את המשכנתא שלך? חייג בחזרה את גמלת המוות שלך.) בשנה שעברה השיקה החברה את Ladder @ Work כדי שהעובדים יוכלו לקחת עמם את פוליסות הביטוח בזמן שהם עובדים. (חברות קטנות יותר שאולי לא ירצו לשאת בעלויות הניהול של מדיניות קבוצתית יכולות להשתמש בהן כהטבת עובדים נחמדה.)

למה אנחנו אוהבים את זה
יותר אנשים זקוקים לביטוח חיים ממה שיש לו. קבלת כיסוי דרך העבודה היא הדרך הזולה ביותר. והעובדה שהוא בדרך כלל לא נייד היא בעייתית, אומר המומחה הפיננסי ז'אן צ'צקי. סולם פותר את כל שלושת הדברים האלה. בנוסף, מכיוון שהאפליקציה מפשטת את התהליך כל כך הרבה (אין צורך פיזית!), היא אינה מותירה שום תירוץ לדחות קבלת מדיניות.

שורש

לטיפול בנהגים כמו אנשים אמיתיים, לא נוסחאות סיכון

אתה יכול לתת לדמי ביטוח הרכב שלך להתבסס על סדרה של אלגוריתמים מורכבים שמשפיעים על כל דבר, החל ממצב המשפחתי שלך ועד ציון האשראי שלך ועד המיקוד שלך.

לחלופין, תוכל להוריד את אפליקציית Root, לתת לה לרכב על רובה ציד במהלך ניסיון של שבועיים עד ארבעה שבועות ולקבל הצעת מחיר המבוססת בעיקר על הרגלי הנהיגה שלך בפועל. המשתמשים הורידו את הפרמיות שלהם בשיעור של עד 52 אחוזים, והשירות (ב -25 מדינות בזמן העיתונות) מתכנן לצאת לאומית עד סוף 2020.

לימונדה

להפיכת ביטוח הבית והשוכרים לשקוף יותר

בביטוח טיפוסי לבית או לשוכרים, כל תביעה מכרסמת את שולי הרווח של החברה. אך מייסדי לימונדה לא רצו להתייצב נגד מחזיקי הפוליסה שלהם, ולכן הם בנו דברים אחרת. החברה מוציאה עמלה אחידה מתוך הפרמיות ומשתמשת בשאר לתשלום תביעות. כסף שנשאר בסוף השנה נתרם לארגוני צדקה, כגון הצלב האדום האמריקאי ו יוניסף , שלקוחות עוזרים בבחירה.

אַשׁרַאי

הזוכים:

קרדיט קרמה

על כך שהפך את זה למשהו פשוט להישאר בראש ניקוד האשראי שלך

מה זה האם
אשראי קארמה מאפשר לך לבדוק ציונים בחינם בכל עת (מבלי להתבלבל) ולעדכן אותך לגבי פעילויות משפיעות אשראי בחשבונות שלך. בשנת 2018 האתר הושק כוח קנייה לבית , המסייע לחברים להבין כיצד משפיע החוב על קניית בתים ולנקוט בצעדים להפחתתו.

למה אנחנו אוהבים זה
אם אתה כמו למעלה מ 40 אחוז מהאמריקאים, אתה כנראה לא עוקב אחר החלק הזה של החיים הפיננסיים שלך. אל תניח שאתה צריך לשים לב רק בעת הגשת בקשה להלוואה: האשראי שלך יכול להשפיע על כיסים בלתי צפויים של חייך, כמו דמי ביטוח ויישומי עבודה, ומעקב אחר זה יכול לעזור לך לזהות גניבת זהות. אשראי קארמה מעניק ציון עליון לפשט את חייהם הכספיים של המשתמשים, אומר בראד קלונץ, PsyD, מתכנן פיננסי מוסמך, פסיכולוג פיננסי ומחבר הספר. אכפת מעל כסף (45 דולר; amazon.com ). עדכונים מועברים לתיבת הדואר הנכנס שלך, והתובנות קלות וביצוע.

כרטיס תפוח

כאשר אתה לא רוצה לחכות לתגמולי החזר הכסף שלך

אפל שיתפה לאחרונה גולדמן זאקס ומסטרקארד להשקת כרטיס אפל, שעובד באמצעות Apple Pay באייפון ומגיע גם ככרטיס פיזי. משתמשים משיגים אחוז אחד במזומן בחזרה על כל הרכישות שנעשו עם הפלסטיק, 2 אחוזים כאשר הם משתמשים ב- Apple Pay, ו- 3 אחוזים כאשר הם רוכשים מאפל עצמה. תגמולים מופקדים מדי יום.

שווי בירה אחד מעניק כרטיס אשראי

על הצעת הטבות רציניות לחובבי כיף

לאנשים שמבזבזים הרבה בצק על ארוחות ובידור, Capital One מציע את כרטיס האשראי Savor Rewards עם 4 אחוזי מזומן ללא הגבלה על רכישות אוכל ובידור רבות. הכרטיס מציע גם 2 אחוזי החזר כספי בחנויות מכולת ואחוז אחד במזומן בכל הרכישות האחרות.

פרישה לגמלאות

הזוכים:

נסיגה חכמה של הבירה האישית

לפנסיונרים שרוצים לדעת באילו כספים למשוך מתי

מה זה
אנשים נהרו זה מכבר ללוחות המחוונים הפיננסיים החופשיים של Personal Capital כדי לקבל סקירה על הבנקאות, ההשקעות, החיסכון וההוצאות שלהם. בשנה שעברה הציגה חברת השירותים הפיננסיים את Smart Withdrawal ללקוחות ניהול העושר שלה. הכלי משתמש בחיזוי מס בכדי לחזות את הסדר הטוב ביותר למשוך כסף מחשבונות פרישה שונים.

למה אנחנו אוהבים את זה
האם עליך לנקז את חשבון ההשקעה החייב שלך לפני שאתה נוגע ב- IRA שלך? איזו שנה היא אופטימלית לנסיגה מרוט? אם אתה מרומז, אתה בקושי לבד. במשך שנים התמקדו נותני השירותים הפיננסיים בצבירה, צבירה, צבירה. עכשיו הם מבינים שצד הנסיגה של המשוואה הוא מסובך באותה מידה - אם לא יותר - אומר צ'צקי. לא ראיתי כלי אחר כזה.

ALLY BANK'S המדריך למוצרי השקעה

על כך שהם עוזרים לבני 18 עד 30 לטבול את בהונותיהם בהשקעה

לאחר סקר של אלי כי כמעט 66 אחוזים ממילני השנה חושבים שהשקעה יכולה להיות מפחידה ממש, הבנק השיק מוקדם יותר השנה מדריך אינטראקטיבי שגורם לבניית ביצת קן של מיליון דולר להיראות קצת פחות מאיימת.

חשבונות חיסכון בבריאות של FIDELITY

על גזילת כסף לפני מס להוצאות בריאות

HSAs הם עוגה תלת שכבתית של יתרונות מס: התרומות הן לפני מס (באמצעות מעסיק) או ניתנות לניכוי מס (אם הם ניתנים על ידי יחיד); כל הוצאה על הוצאות רפואיות מוסמכות אינה כפופה למיסים פדרליים; וכל רווחי השקעה הם גם פטורים ממס (כאשר משתמשים בהם להוצאות רפואיות מזכות). עם זאת, בעוד HSAs זינקו בפופולריות בכ -400 אחוזים בעשור האחרון, לא כל המעסיקים מציעים אותם. פידליטי מציעה כעת את הפער הזה, כאשר HSA קמעונאי זמין לכל מי שיש לו תוכנית בריאות מתאימה.

בַּנקָאוּת

הזוכים:

צִלצוּל

עבור חיוג בחזרה לעמלות וקנס כספי

מה זה האם
פעמון הוא בנק דיגיטלי לחלוטין ללא עמלות: ללא עמלות חשבון, ללא מינימום, ללא עמלות כספומט, ולבעלי פיקדון ישיר, אין עמלות משיכת יתר, גם אם יתרת החשבון יורדת שלילית. התכונה SpotMe, שהופיעה לראשונה ביולי, מאפשרת לך למשוך את חשבונך עד 200 דולר ללא קנס.

למה אנחנו אוהבים זה
הבנקים גובים כ -11 מיליארד דולר בכל שנה בעמלות משיכת יתר - אחד העמלות היקרות ביותר שיכולות לפגוע בחשבונך. פעמון לא מנסה להרוויח את כספו מדמי אוברדרפט (הוא משולם על ידי ויזה כאשר החברים משתמשים בכרטיסי חיוב של ויזה כדי לבצע רכישות), כך שהוא יכול לזהות לחברים כמה דולרים אם הם יגיעו ליתרה שלילית לפני יום התשלום. קלונץ אומר, אם בנק יכול לחבק אותך, פעמון היה עושה את זה.

קפיטה בירה אחת

על כך שהטיול בבנק מסביר פנים יותר

האם לאטה, ספה נוחה ואינטרנט אלחוטי בחינם יכולים לגרום לבנק להרגיש פחות כמו שליחויות? נראה כי הון אחד מקווה כך. בשנה האחרונה הרחיבה החברה את בנקי בתי הקפה ההיברידיים שלה לכמה ערים חדשות, כמו פורט לודרדייל, פלורידה; סן דייגו; וושינגטון.; ופורטלנד, אורגון. שלף מחשב נייד ועבוד או גש לנציג להפגנה בבנקאות דיגיטלית.

בנק אריקה של בנק אמריקה

לבניית עוזר וירטואלי שימושי

ביוני 2018, בנק אוף אמריקה שיפר את ההתאמה האישית לצ'אט-בוט שלו, אריקה. נגישים על ידי 7 מיליון איש וסופרים באמצעות אפליקציית הסלולר של הבנק, אריקה יכולה להזכיר למשתמשים על חשבון צפוי, יתרת צפייה, להציג היסטוריית הוצאות, לפקח על חיובים חוזרים ועוד.

הוצאת ASPIRATION ושמירת חשבון

לתגמול לקוחות שקונים בעסקים בר קיימא

Aspiration, החברה הפיננסית המקוונת בדמי כספומט המקוונים בלבד, פרסמה את חשבון החיסכון ההיברידי ההיברידי החדש שלה, Spend & Save, מוקדם יותר השנה. בעזרתו המשתמשים מרוויחים APY של עד 2 אחוזים על חסכון ומחזירים כסף על כל רכישות החיוב. אפילו יותר טוב, האפליקציה מדרגת סוחרים כיצד הם מתייחסים לסביבה ולעובדים שלהם, כך שתוכל לעקוב אחר ההשפעה של ההוצאות שלך ולהרוויח תגמולים נוספים אם אתה קונה בחברות האלה.

עדכון עדכוני אפליקציות לנייד

כדי שיהיה קל לעשות כמעט כל דבר כספי מהטלפונים שלנו

צ'ייס ביצעה מספר עדכונים באפליקציה הסלולרית שלה, כולל תוספת של אתה משקיע תיקים , מה שמכניס את המשתמשים לאחד מארבעת התיקים שנעים בין שמרני לאגרסיבי. לקוחות משלמים מחיר אחד עבור תעודות סל, ללא דמי ניהול נסתרים. האפליקציה מאפשרת לך כעת לנעול את כרטיס האשראי או החיוב שלך אם הוא מוטעה או נגנב ולבצע העברות אוטומטיות מבדיקה לחשבונות חיסכון. בנוסף, לקוחות יכולים להוציא מזומנים בכספומטים של צ'ייס ללא כרטיס חיוב על ידי פתיחת הארנק הנייד שלהם (דרך Apple Pay , Google Pay אוֹ סמסונג שלם ) ולחץ על הטלפון שלהם בכספומט.

תִקצוּב

הזוכים:

קפיטל

בשביל להפוך את החיסכון למשחק שאנחנו ממש רוצים לשחק

מה זה האם
אפליקציה סלולרית זו מתחברת לחשבונות הבנק שלך כדי לשחרר חסכון מבלי שתצטרך לחשוב על זה. באפשרותך לעגל עסקאות, להעביר כסף בפרקי זמן מוגדרים או ליצור כללים להפעלת הפקדות עם משימות מסוימות. בממוצע, משתמשי קפיטל גרפים 1,300 דולר בשנה. בשנת 2018 הושקה האפליקציה יום התשלום Divvy , המאפשר לך לחלק משכורות לממגורות תקציב שונות, ו- בזבוז נקודה מתוקה , כלי שעוזר לך להבין ולעמוד ביעדי הוצאות שבועיים.

למה אנחנו אוהבים את זה
עבור רובנו, שמירת דרגות ממש לצד פנייה לרופא השיניים - אנחנו יודעים שאנחנו צריכים, אבל ... אוף. יישום זה גורם לחיסכון בפחות תעלות שורש ויותר במשחק Candy Crush. ובזכות הכלכלן ההתנהגותי הראשי דן אריאלי, האפליקציה מונעת על ידי מדע שעובד: אין לך מטרה חסכונית יותר, אלא סכום יעד ספציפי - אשר, כך עולה ממחקרים, גורם לך יותר סיכוי לבצע. אתה מתבקש גם לפרט כיצד ברצונך להשתמש בחסכונות שלך (סוף שבוע סקי בטאהו? קרן מכוניות חדשות? רנו למטבח?), ומחקרים מצאו כי גם הדבר מסייע במעקב.

אֲפִילוּ

להענקת גישה מוקדמת יותר לאנשים עסוקים למשכורות

אפליקציית Even מקשרת לחשבונות הבנק שלך, מגלה חשבונות עתידיים ומעריכה מה תישאר לך להוציא בכל זמן נתון. באמצעות התכונה החדשה ביותר שלה, Instapay , אפילו שותפים עם מעסיקים (כמו וולמארט) בכדי לעובדים לקבל גישה ללא ריבית לכסף שהרוויחו לפני יום התשלום.

אלברט

להקל על קבלת תשובות לשאלות מימון אישי כמו למשלוח טקסט

אפליקציית אלברט מתחברת לחשבונות הבנק שלך ומנתחת את ההכנסות, החשבונות וההוצאות שלך בכדי להגיע לתקציב מותאם אישית. אפילו יותר טוב: שירות התוספות גָאוֹן מאפשר לך לשלוח שאלות פיננסיות - על כל דבר, החל מאיחוד הלוואות סטודנטים וכלה ביסודות השקעה - למומחה פיננסי בשר ודם. החודש הראשון הוא בחינם, ואז משלמים את מה שלדעתכם השירות שווה (מינימום 4 דולר לחודש).

מנטה ל- iOS עם MINTSIGHTS

כדי להפוך את כלי התקצוב העליון לשימושי עוד יותר

באוגוסט 2018 רעננה מנטה את אפליקציית iOS שלה - שמונה למעלה מ -10 מיליון משתמשים פעילים - עם תכונות מעוצבות חדשות והטבות כמו MintSights מונע הנתונים, יועץ פיננסי המונע בטכנולוגיה שמראה לאנשים כיצד לשפר את מצבם הכלכלי באמצעות תקציבים, איחוד חובות והשקעות.

משכנתא

הזוכים:

הלוואות מהירות

לסיוע למשכנתאות בהתאמה לבעלות על בתים מודרניים

מה זה האם
אחד ממלווים המשכנתאות הגדולים במדינה מאמץ את כלכלת ההופעות. הלוואות Quicken מתחשבות כעת בהכנסות משכר דירה Airbnb ו Vrbo כאשר בעלי בתים מממנים מחדש.

דברים להכין עם מקלות ארטיק ודבק חם

למה אנחנו אוהבים זה
מימון מחדש יכול לתפוס ריבית נמוכה יותר ולהפחית את תשלומי המשכנתא החודשיים. אך עד לאחרונה, השכרות לטווח קצר לא היו כשירות לשימוש בתהליך החיתום. בשנת 2018, Quicken Loans ו- Airbnb החלו לחלוק נתוני הכנסה מאושרים בזמן אמת, המאפשרים בחשבון הכנסות משכר דירה בחישוב יחס החוב להכנסה. מוקדם יותר השנה, קוויקן הלוואות פיתחה שותפות דומה עם ענקית רישום השכירות ורבו. קבלת 'אשראי' עבור זרם ההכנסות שלך היא בדיוק מה שאנשים המארחים השכרות לטווח קצר זקוקים להם. גאון, אומר דייוויד באך, מחבר הספר המיליונר האוטומטי (13 דולר; amazon.com ).

בנק משכנתא דיגיטלית של אמריקה

על גרירת משכנתאות מתקופת האבן

חברות סטארט-אפ למשכנתאות התעסקו בכדי למשוך את התעשייה המחוברת לנייר לעידן הדיגיטלי, אך לרבים אין גודל הלוואות שירות לטווח ארוך. בנק אוף אמריקה הוא אחד המותגים הגדולים ביותר שחוו חוויית משכנתא דיגיטלית מקצה לקצה, ומעבירה את רוכשי הדירות מקטינה מוקדמת לאישור מקדים ליישום הלוואות כאשר חוזה הרכישה קיים - הכל דרך האפליקציה והאתר הנייד. . קניית בית יכולה להיות מוחצת ומייגעת, מציינת מומחית הכסף לאלפי טוניה רפלי. זהו צעד קדימה.

שירותים

הזוכים:

אחסון המסמכים של הבד

לקבלת מידע פיננסי חשוב במקום אחד

מה זה האם
פלטפורמת אחסון מקוונת זו מעניקה למשפחות גישה נוחה ומאובטחת במיוחד למסמכים פיננסיים, כמו פוליסות ביטוח חיים, תיקי השקעות ומידע בנקאי וכרטיסי אשראי.

למה אנחנו אוהבים זה
חברת Fabric, חברת ביטוח מקוונת וספקית, מצאה כי יותר מ -40% מההורים עשויים להיאבק באיתור מסמכים חשובים. ישנן פלטפורמות אחסון מבוססות ענן אחרות מסביב, אך אנו אוהדים את הממשק האינטואיטיבי של Fabric ואת הדרך בה כל כך קל לקשר מידע עם אדם אהוב. בנוסף, מסמכים פיננסיים מאובטחים יותר כאשר הם נשמרים בנפרד מתמונות וחומרי עבודה המשותפים לעיתים קרובות.

פוליסיגניוס

לחיתוך בלבול הביטוח

ההתמודדות עם מתווכי ביטוח מרגישה לעיתים קרובות כמו שיא מכירות בלחץ גבוה ואחריו מבול של שיחות מייל ודואר אלקטרוני שדוחף אותך לרכוש כיסוי, אומרת אנדראה וורוך, מומחית למימון הצרכנות. לא כך עם Policygenius, המאפשר לך להשוות הצעות מחיר ממתווכים מובילים, כולל עבור סוגים פחות מוכרים של פוליסות (כמו ביטוח ראייה וביטוח גניבת זהות). אם אתה קונה דרך האתר, היועצים נטולי העמלות יעזרו לך להתמודד עם משימות סוררות יותר, כמו ביטול המדיניות הישנה שלך.

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

כדי ליצור את פרסי הכסף החכם, ריכזנו רשימה של חברות פיננסיות המציעות מוצרים שהופיעו לראשונה (או פרסמו תכונות חדשות) בין ינואר 2018 ליוני 2019. הרכב של שמונה שופטים דירג את הרשימה בחדשנות ורלוונטיות ל ממש פשוט הקוראים יגיעו לרשימה של 20. הזוכים המובילים השיגו את השיא הגבוה ביותר מבין הדירוגים הללו. כל התיאורים והשירותים החל מ- 30 ביולי 2019.

שופטים

דייויד באך, מה - מייסד ניהול עושר AE ומחבר הגורם הלאטה (16 דולר; amazon.com )
ז'אן צ'צקי, מנכ'ל הכסף שלה ומחבר נשים עם כסף (19 דולר; amazon.com )
בלייר דוקוזניי, CFA, CFP, ריטולץ ניהול עושר
קריסטן יורטיג, CFP, תוכניות ברוקלין
בראד קלונץ, CFP, PsyD, מייסד מכון לפסיכולוגיה פיננסית ופרופסור חבר לפרקטיקה בפסיכולוגיה פיננסית באוניברסיטת קרייטון מכללת היידר לעסקים
טוניה רפלי, מומחה כסף לאלפי שנים ויוצר של myfabfinance.com
קלסי שיהי, Nerdwallet עוֹרֵך
אנדראה וורוך, מומחה למימון צרכנים