בחלק ניכר מהדיבורים האחרונים על מדיניות מיסוי, השתררה שתיקה מהדהדת לגבי תחום מרכזי אחד של העברת עושר: מיסי ירושה. הסיבה לכך היא שהממשל הפדרלי אינו מטיל מס ירושה; ממשלות המדינה כן. כמובן שלכל מדינה חוקים שונים, ובהתאם לגודל הירושה, כל מוטב עלול להיפגע עם שטר בגודל שונה.

האם צריך לשלם מיסים על ירושה?

הארוך והקצר של מיסי ירושה הם שההיטלים הללו משולמים על ידי המוטב לחיות, המקבל ירושה. באופן מבלבל, גם ממשלות פדרליות וגם ממשלות מדינתיות יכולות להחיל מיסי עיזבון , המוטלים על הנכסים המורישים.

כשהן מאורגנות כראוי, העברות העושר הללו עשויות להוות ברכה כלכלית שעוזרת לשלם עבור מכללות, להקים עסקים ולשמור על נכסים יקרי ערך בתוך משפחה. עם זאת, כדי להבטיח שהמוטבים ערוכים כראוי ל חובות ונטל מס שעשויים לבוא עם ירושה, עדיף לקיים פגישה משפחתית עם מתכנן עיזבון ויועץ משפטי שיוכל להסביר את ההשלכות על כל מדינה שבה מוחזק נכס.

עד כמה שזה נשמע לא נעים, כדאי שתעשה זאת בזמן שכולם במצב בריאותי טוב ומצב רוח מרומם; אף אחד לא רוצה לפרק את חובות המס בעודו באבל. נושאים פיננסיים רגישים ויקרים מסוג זה הם נושאים שכדאי לחקור הרבה לפני שיש צורך מידי לדעת.

היכן קיימים מיסי עיזבון וירושה?

היסודות הם שרק חמש מדינות חלות מס ירושה: ניו ג'רזי, נברסקה, איווה, קנטקי ופנסילבניה. ל-12 יש מס עיזבון: וושינגטון, אורגון, מינסוטה, אילינוי, ניו יורק, מיין, ורמונט, רוד איילנד, מסצ'וסטס, קונטיקט, הוואי ומחוז קולומביה. מדינת מרילנד הגדולה אוספת את שניהם.

איך למקסם את שטח הארונות הקטן

זה משאיר 32 מדינות שאינן גובות מיסים הקשורים למוות: אלבמה, אלסקה, אריזונה, ארקנסו, קליפורניה, קולורדו, דלאוור, פלורידה, ג'ורג'יה, הוואי, איידהו, אינדיאנה, קנזס, לואיזיאנה, מישיגן, מיסיסיפי, מיזורי, מונטנה, נבדה , ניו המפשייר, ניו מקסיקו, צפון קרוליינה, צפון דקוטה, אוהיו, אוקלהומה, דרום קרוליינה, דרום דקוטה, טנסי, טקסס, יוטה, וירג'יניה, מערב וירג'יניה, ויסקונסין וויומינג.

אבל אם אתם חיים במדינות האלה, אל תנשמו לרווחה עדיין. זכור: גם אם המוטב אינו גר במדינות אלו, אך עסק, בית או חשבון בנק שעבר בירושה, המסים הללו עדיין עשויים לחול.

מהי הדרך הטובה ביותר לתכנן את המיסים הללו?

כדי להעריך ולהקרין טוב יותר את התוצאות האפשריות הללו, פגישת תכנון בין-דורית יכולה באמת לעשות את העבודה. יש משפחות שמעריכות את השקיפות הנובעת מהקמת א אמון , מה שיכול למזער מחלוקות ולמנוע את הצורך ב בית משפט לצוואה . בנוסף, נאמנויות ממוסות בצורה שונה מיחידים, ויש יותר ודאות מי יישא בעלויות.

משפחות אחרות עשויות לשקול לתת נכסים במתנה בזמן שאדם מבוגר או חולה כרוני עדיין בחיים. בעוד אלו גם מתנות יכולות להיות כפופות למיסוי , ישנם חריגים לשכר לימוד והוצאות רפואיות. וייתכן שגם מתנות לילדים לא ייכללו. עבור אנשים שמתכננים להעביר עושר לחברים, ארגונים פוליטיים וקרובי משפחה רחוקים, עשויים לחול שיקולים אחרים. תרומות לעמותה, למשל, יכולות להיות בניכוי מס.

כשם שאין גישה מתאימה לכולם לבניית עושר, אין גם גישה יחידה להעברת נכסים בעלי ערך או סנטימנטליים. במקום זאת, תכנן מפת דרכים אל האנשים והמטרות החשובות ביותר בחייך וממנה. עבור חלק, זה ייראה כמו עץ ​​משפחה, אבל עבור אחרים, זה יכול להיראות כמו רשת הרבה יותר מסובכת. אם הרשת תחצה קווי מדינה או גבולות בינלאומיים, יהיה חשוב עוד יותר להכין את כולם לתפקידו ואחריותו.

אם מס ירושה נשמע מאיים, התחל בקטן עם ניצחונות גדולים, כמו עדכון טפסי המוטבים בחשבונות הבנק שלך ובחשבונות הפרישה בהובלת המעסיק. בקשו מבני משפחה וחברים לעשות את אותו הדבר. שקול להשתמש בתקופת החגים כזמן לארגון מסמכים כגון מידע ביטוח ותואר בתים ושטרים. הפוך אותם לנגישים בצורה מאובטחת למי שעשויים להזדקק להם אם אינך זמין. מתנה ספרי תכנון ארגוני ו אפליקציות תיוק דיגיטלי מאובטחות שיעזור לכולם להישאר באותו עמוד.

וגם אם אתם מתרחקים חברתית לקראת החגים, זכרו שמתכנני נדל'ן יערכו ייעוץ באמצעות וידאו צ'אט. אז אין תירוץ לחכות עוד שנה לבירור תוכניות ירושה ועיזבון.

קרם הלחות הטוב ביותר לפנים לעור יבש