IRA מסורתי

למי זה מיועד: אלו שהכנסתם השנתית ברוטו עולה על 122,000 $ (179,000 $ עבור מסי מס משותף).

תרומה שנתית: עד 5,000 דולר לשנה; עד 6,000 $ אם אתה מעל גיל 50.

סטטוס מס: זהו חשבון נדחה ממס, כך שאינך משלם מס הכנסה פדרלי או ממלכתי על רווחים או תרומות שתשלם עד שתמשוך את הכספים.

עונשים לנסיגה מוקדמת: תשלם מס הכנסה על משיכתך, בתוספת דמי קנס של 10 אחוזים על כל כסף שתוציא לפני שתמלא 59 וחצי.

משיכות נדרשות: עליכם להפסיק לתרום עד ה -1 באפריל בשנה שלאחר השנה הקלנדרית בה מלאים לכם 70 וחצי ולהתחיל למשוך כסף מדי שנה (גם אם זה רק 10 דולר).

ROTH IRA

למי זה מיועד: אלה שנמצאים לפחות 15 שנה מפנסיה.

תרומה שנתית: עד 5,000 דולר לשנה; עד 6,000 $ אם אתה מעל גיל 50.

סטטוס מס: אתה משלם מס הכנסה פדרלי ומדינה על התרומות שלך עכשיו. כשממשכים כסף בהמשך, כל הרווחים שהרווחת הם פטורים ממס.

עונשים לנסיגה מוקדמת: תשלם מס הכנסה על המשיכה שלך, בתוספת עמלת קנס של 10 אחוזים על כל הרווחים אם תבצע משיכות תוך חמש שנים מפתיחת החשבון.

משיכות נדרשות: אף אחד. אתה יכול לשמור על הכסף שלך סגור כל עוד תרצה. בניגוד למסמכי IRA המסורתיים וה- SEP, אתה יכול להמשיך ולתרום לה לאחר שמלאו לך 70½.

ספטמבר IRA

למי זה מיועד: אלו שהם עצמאיים, עובדים פרילנסרים או בעלי עסק קטן.

תרומה שנתית: עד 25 אחוז מההכנסה השנתית שלך, עם מקסימום 49,000 $.

סטטוס מס: זהו חשבון דחוי ממס, כך שאינך משלם מס הכנסה פדרלי או ממדינה על כל הרווחים שתשיג עד שתמשוך את הכספים.

עונשים לנסיגה מוקדמת: תשלם מס הכנסה על משיכתך, בתוספת דמי קנס של 10 אחוזים על כל כסף שתוציא לפני שתמלא 59 וחצי.

משיכות נדרשות: עליכם להפסיק לתרום עד ה -1 באפריל בשנה שלאחר השנה הקלנדרית בה מלאים לכם 70 וחצי ולהתחיל למשוך כסף מדי שנה (גם אם זה רק 10 דולר).