ההחלטה אם אתה מוכן כלכלית לפרישה היא שיקול מאיים ומורכב. איך אפשר לחשב כמה כסף זה מספיק ? או לאמוד במדויק אם אתה באמת יכול להרשות לעצמך להיפרד מהשקט היומיומי?

אלו שאלות דחופות במיוחד לאור הגילויים האחרונים ב מחקר של המנהל , שהראה שלכשלושה מתוך 10 עובדים יש חששות מכך שהם לא יוכלו לפרוש כשהם רוצים בכך. בנוסף, כמעט אותו מספר של עובדים אמרו שהם שינו את תאריך הפרישה הצפוי או את גיל הפרישה החזוי שלהם בגלל המגיפה.

מרתיע כמו ה מוכנות לפנסיה השאלה עשויה להיות, זה אחד שרובנו נצטרך להתייחס אליו במוקדם או במאוחר. כמובן שאפשר בהחלט לפתח תשובה לשאלה זו במידה מסוימת של ודאות. כדי לעזור לך בהתלבטויות, ביקשנו מיועצים פיננסיים ומומחי פרישה לספק טיפים והכוונה כיצד לקבוע בצורה הטובה ביותר אם אתה מוכן לנסח תשובה קבועה 'לא בתפקיד'.

חפצים קשורים

צור יעד חיסכון לפנסיה במגרש כדורסל

נתחיל בהתייחסות לפיל בחדר - כיצד לפתח יעד חיסכון פנסיוני אמין, כזה שמאפשר לך לעזוב את כוח העבודה בביטחון.

כפי שמתברר, ל-Fidelity יש כלל אצבע פשוט שבו הוא משתמש כדי להתמודד עם השאלה הזו. ריטה אסף, סגנית נשיא למכללה ומנהיגות פרישה של פידליטי השקעות, אומרת שכדאי לך לשאוף לחסוך פי עשרה מהשכר השנתי שלך עד שתגיע לגיל 67. אז, בתור התחלה, השאלה הראשונה שאתה צריך לשאול את עצמך היא איך הפרישה הנוכחית שלך חיסכון בהשוואה לאותו אמת מידה?

שלבים לעשות צמה צרפתית

'המטרה של פי עשר אולי נראית שאפתנית, אבל יש לך שנים רבות להגיע לשם', מציע אסף.

כדי לעזור לך לשמור על המסלול, Fidelity מציעה את אבני הדרך המבוססות על גיל: שאפו לחסוך לפחות פי אחת מההכנסה שלך עד גיל 30, פי שלושה מההכנסה שלך ב-40, פי שש מההכנסה שלך ב-50, ופי שמונה מההכנסה שלך ב-60.

'כלל האצבע הזה יכול לספק נקודת מוצא שתעזור לך לבנות את תוכנית החיסכון שלך ולהעריך את ההתקדמות שלך', אומר אסף.

ערוך בדיקות פיננסיות שנתיות כדי להעריך את מוכנות הפרישה

באותו אופן שעוברים בדיקות שנתיות אצל רופא, כדאי לעבור גם בדיקה שנתית עם הכספים. זה יכול להיעשות עם יועץ מומחה או לבד אם אתה מרגיש בנוח. לא משנה באיזו גישה תבחר, זה א שלב מוכנות קריטי לפרישה.

'במהלך הבדיקה השנתית הזו, ערכו רשימה של כל חשבון פרישה שיש לכם, כמו גם יתרת כל חשבון - כולל תוכניות פרישה דרך מעסיקים בהווה ובעבר', אומר סרי רדי, סגן נשיא בכיר, פתרונות פרישה והכנסה ב- Principal. 'בדוק כמה אתה תורם לתוכנית החיסכון הפנסיוני הנוכחית שלך ותרום לפחות מספיק כדי להבטיח שתקבל את ההתאמה המרבית למעסיק.'

כחלק מבדיקה פיננסית שנתית זו, נסה לקבוע בערך כמה הכנסה שתהיה לך פנויה ברגע שתפסיק לעבוד. התשובה לשאלה זו תלויה בכמה זמן אתה מתכנן להמשיך לעבוד (ותרצה גם לזכור את יוקר המחיה החזוי שלך במהלך הפרישה כאשר אתה בוחן את הנתון הזה, כמו גם עלויות הפנסיה החזויות. אבל עוד על אלה שאלות מאוחר יותר.)

'תהליך זה מאפשר לך להתאים דברים כמו הקצאת נכסים ומימון כדי לעזור לך להישאר במסלול ליעד שלך', מסביר Reddy.

אסף של פידליטי גם מייעץ לערוך סקירות תקופתיות של תמהיל הנכסים שלך.

'אתה רוצה לוודא שהכסף שלך עובד בשבילך ויש לו פוטנציאל לצמיחה', אומר אסף. 'ודא שיש לך את התמהיל הנכון של מניות, אג'ח ומזומנים על סמך כמה אתה רחוק מהפנסיה, וכמה נוח לך לקחת סיכונים פוטנציאליים בתיק שלך.'

פתח תוכנית 'משכורת' לפרישה

אחרי עשרות שנים של עבודה, תזדקק לתוכנית מוצקה להפקת משכורת מסוג אחר במהלך הפרישה, ממשיך רדי. לשם כך, סביר להניח שתסתמך על ההכנסה המובטחת שלך מהפנסיה ועל ההכנסה המשתנה שלך מהפנסיה.

'הכנסה מובטחת היא כסף שאתה יודע שיהיה לך, כולל ביטוח לאומי, תוכנית פנסיה או קצבה', אומר רדי. 'הכנסה ניתנת לשינוי היא כל השאר, כולל השקעות, 401(k), IRA, עבודה במשרה חלקית ומקורות הכנסה אחרים שאינם מובטחים. מכיוון שהכנסה זו עשויה להיות תלויה בשוק או בגורמים אחרים, היא יכולה להשתנות. קביעת תוכנית ההכנסה שלך מפנסיה כעת היא קריטית כדי לקבוע אם אתה מוכן לפרוש.'

העריכו את הוצאות הפרישה שלכם

הנה עוד מטלת שיעורי בית שצריך להשלים: חלק את ההוצאות השוטפות שלך בשתי קטגוריות - רצונות וצרכים. אתה צוֹרֶך לשלם עבור דברים כמו שירותים, דיור, מצרכים, שירותי בריאות וביטוח. קטגוריית הרצונות (שאליה נצלול בשלב הבא) כוללת דברים כמו נסיעות, ארוחות ערב בחוץ ובילויים אישיים.

כחלק מחישובי הצרכים שלך, הקפד לשקול את האינפלציה וכיצד היא תמלא תפקיד ביוקר המחיה העתידי שלך, אומר רדי. ואל תשכחו לכלול בחישובים את יוקר המחיה של בן או בת זוג.

כמו כן, תרצה להיות בטוח לקחת בחשבון את ההוצאות הקשורות לשירותי בריאות במהלך הפרישה, אשר צפויות להיות אפילו משמעותיות ככל שאתה מתבגר.

'טיפול בריאות הוא אחד הדאגות הגדולות ביותר ותחום חשוב להתמקד בו כדי להבטיח את רווחתך ואיכות חייך', אומר אנדרו מדוז, סגן נשיא בכיר ב- Ubiquity פרישה + חיסכון . 'וודא שאתה מעודכן בעלויות הכרוכות בכך'.

חלק מהשאלות שיש לשקול בחזית זו (כדי להעריך באמת עלויות) כוללות האם יהיה לך כיסוי רפואי לפנסיה זמין דרך המעסיק שלך וכמה תכסה Medicare.

'שוחח עם איש מקצוע פיננסי כדי לפתח אסטרטגיית הכנסה מפנסיה שמשקפת את הכיסוי הרפואי ואת העלויות העולות של שירותי הבריאות', ממליץ רדי.

כעת, הגדר את יעדי אורח החיים שלך לפנסיה

לבסוף, לאחר ששקלתם את כל שאר הגורמים והעלויות הקבועות, הגיע הזמן לחשוב איך אתם רוצים שאורח החיים הפנסיוני שלכם ייראה ומה תהיה העלות עבור אורח חיים זה.

האם אני יכול לאפות עם נייר אלומיניום?

'האם אתה מקווה להמשיך, או לשפר, את אורח החיים שלך בפנסיה?' אומר רדי.

אסף של פידליטי מדגיש גם את חשיבות שיקולי אורח החיים והשפעתם על המוכנות שלך לפנסיה.

שאלו את עצמכם 'איזה אורח חיים אני רוצה לנהל בפנסיה? במילים אחרות, האם אתה מצפה שההוצאות שלך ירדו כשתפרוש? אנחנו קוראים לזה אורח חיים מתחת לממוצע. או שתוציא כמו שאתה עושה עכשיו? זה ממוצע', ​​היא אומרת. ״אם אתה מצפה שההוצאות שלך יהיו יותר ממה שהם עכשיו - נניח שאתה רוצה לטייל הרבה ולראות את העולם - זה מעל הממוצע. לציפיות הללו יהיה תפקיד חשוב בכמה תצטרך לחסוך והאם אתה מוכן״.

בסופו של דבר, אורח החיים שאליו אתה שואף במהלך הפרישה ישפיע על התשובה לשאלה האם אתה בֶּאֱמֶת מוכן לפרוש .