עבור רובנו, חיסכון לפנסיה הוא משימה מאתגרת. אבל עבור משק בית בעל הכנסה יחידה, כספי הפרישה יכולים להיות גבעה תלולה במיוחד לטפס עליה - כזו המסומנת בחששות ומכשולים שזוגות עם הכנסה כפולה לא בהכרח מתמודדים איתם.

ל סקר אמון פרישה לשנת 2020 שנערך על ידי מכון המחקר להטבות עובדים מצא שעובדים נשואים נוטים יותר להרגיש בטוחים ביכולתם להרשות לעצמם פרישה נוחה מאשר עמיתים לא נשואים (82 אחוז לעומת 56 אחוז). אותו דוח מגלה שעובדים נשואים נוטים יותר להביע אמון בהיבטים פיננסיים אחרים של פרישה, כמו שיש להם מספיק כסף כדי לטפל בהוצאות הבסיסיות (87 אחוז לעומת 62 אחוז מהעובדים הלא נשואים); הוצאות רפואיות (77 אחוזים לעומת 54 אחוזים), ויש להם מספיק כסף כדי להחזיק את כל חייהם (74 אחוזים לעומת 47 אחוזים).

הודו תמלחת יבשה מול מי מלח רטוב

לנשים רווקות חיסכון לפנסיה , התמונה מדאיגה אפילו יותר. מחקר שני ממכון המחקר לתועלת עובדים , זה התמקד ב-Gen Xers , גילה שנשים רווקות היוו במלואן מחצית מהאנשים בקבוצת הלימוד שלהן שהיו בסיכון שלא יהיה להם מספיק כסף לכיסוי הוצאות פרישה בסיסיות. למעשה, החסר הצפוי לנשים רווקות היה ,000 או פעמיים החסר הממוצע המשוער לגברים רווקים ו יותר משלוש זה של אלמנות.

שאל יועצים פיננסיים כיצד לשנות את המציאות הזו ולעתים קרובות תשמע עצות מוכרות: מקסימום 401(k) שלך כדי להרוויח את תרומות המעסיק התואמות שלא יסולא בפז, לחיות מתחת לאמצעיך, למצוא דרכים לייצר הכנסה נוספת. חזור.

למרות שכל הצעדים הללו בהחלט חשובים, בתור גישה קצת שונה כיצד להתמודד עם האתגר הזה, ביקשנו מחמישה רווקים שנמצאים בדרך לפרישה במימון בטוח לשתף כמה מהגישות והצעדים שהוכיחו את עצמם כמועילים במיוחד. הנה מה שהיה להם לומר.

חפצים קשורים

ג'ון דילברוין, סן פרנסיסקו

כאדם רווק שחי באזור יקר במיוחד במדינה, אחד האתגרים הגדולים של ג'ון דילברוין בכל הנוגע לחיסכון לפנסיה היה חוסר היכולת לחלוק את יוקר המחיה עם שותף.

מצד שני, להיות רווק עזר לי להקדיש הרבה יותר זמן ואנרגיה לקריירה שלי, אומר Dealbreuin, דור ראשון למהגרים מהודו ויוצר האתר ספירה לאחור של חופש פיננסי.

הזמן שדילברוין זרק לקריירה שלו אפשר לו להרוויח זרם קבוע של העלאות ובונוסים נוספים לאורך השנים, שחלק ניכר מהם הוא העביר לחשבונות פרישה. Dealbreuin אומר שהוא הצליח לחסוך יותר מ-50% מהמשכורת שלו בחשבונות מועילים במס כמו 401(k).

בתור מהגר שדאג לעתיד לא ברור, הייתי חסכני בימי הראשונים. שיעור החיסכון הגבוה שהשגתי נראה טבעי, מסביר Dealbreuin. גם היום, ארכוש פריט רק אם השקעתי סכום שווה ערך לפנסיה. במקום לקנות מכונית של 40,000$ כמו עמיתיי לעבודה, אני קונה מכונית של 20,000$ ומשקיעה את 20,000$ הנותרים לפנסיה.

עוד סוד להצלחתו? Dealbreuin הקדיש זמן רב ללימוד היסודות של פיננסים אישיים, ובהדרגה גדל להיות בקי בחשבונות מטעמי מס, אסטרטגיות השקעה ונכסים מניבים. כל זה השתלם. בגיל 41, לאחר 12 שנים של מעקב אחר תקציבו המחמיר ויישם את הלקחים שלמד על מימון אישי וצבירת עושר, פרש דילברוין עם נכסים של 2.3 מיליון דולר.

'העצה הטובה ביותר שלי לרווקים אחרים היא להתמקד בלהרוויח יותר כסף ולנצל את הזמן הפנוי והיעדר מגבלת המיקום כאדם בודד', אומר Dealbreuin. השקיעו את הכסף הנוסף שנוצר מההון האנושי שלכם בנכסים מניבים כדי להשיג פרישה.

קיישה בלייר, ניו יורק

בגיל 31 ורק שמונה שבועות לאחר שילדה את ילדה השני, קיישה בלייר מצאה את עצמה מתמודדת עם כדור עקום הרסני שמעטים צופים. בעלה בן ה-34 נפטר במפתיע והיא הייתה לפתע בעמדה של המפרנסת העיקרית (והיחידה) של המשפחה.

הניסיון לימד את בלייר, כלכלן ומומחה למדיניות שהוכשר באוניברסיטת הרווארד, שיעורי חיים רבים על השגת ושמירה על ביטחון פיננסי. זה גם נתן לה השראה לכתוב את הספר עושר הוליסטי: 32 שיעורי חיים שיעזרו לך למצוא מטרה, שגשוג ואושר . (.95, אֲמָזוֹנָה ) בהתבסס על ההצלחה והביקוש לקוראים שנוצרו על ידי אותו ספר, בלייר המשיך ויצר א תוכנית יועצי עושר הוליסטית מוסמכת , המתמקדת במיוחד בסיוע לנשים רווקות.

אחת העצות החשובות ביותר שלה לרווקים החוסכים לפנסיה היא זו: דע את הזהות הכלכלית האישית שלך. כנראה מושג שמעטים מאיתנו חושבים עליו, רווקים או אחרים. אבל מה זה אומר בדיוק?

רבים מאיתנו בסופו של דבר עוקבים אחרי הקהל עם הכסף שלנו והחלטות ההוצאות שלנו ובסופו של דבר עושים טעויות פיננסיות, היא מסבירה. לרווקים הדבר עלול להזיק לתכנון פרישה ולבניית תיק פרישה איתן.

אתה יכול להתחיל לבסס זהות פיננסית על ידי שיפור האוריינות הפיננסית שלך, שהיא גם הממריץ הגדול ביותר של עושר, אומר בלייר.

הטיפ השני שלה למי שמתווה מסע סולו בחיים הוא להתמקד בחוסן.

עבור רווקים, כל נסיגה משנה חיים, כמו אובדן עבודה או מחלה קשה, יכולה לסכן את החיסכון הפנסיוני, מסביר בלייר. לכן חשוב לוודא שבמקרה של נסיגה, תהיו מוכנים כלכלית ושלא תצטרכו לרוקן את חשבונות הפרישה שלכם.

במילים אחרות, חיסכון חירום (לפחות תשעה עד 12 חודשי הכנסה) הוא אפילו יותר קריטי אם אתה משק בית בעל הכנסה אחת. בעוד על נושא זה, חשוב יותר כאדם בודד להחזיק בפוליסת ביטוח מחלות קשות.

כולם חולים בשלב זה או אחר, ומחלה עלולה למנוע ממך לעבוד במשך כמה חודשים או אפילו שנים. חשוב מאוד להיות מוכן לבעיה בריאותית רצינית. אתה יכול לטפל בסיכונים האלה עם ביטוח נכות ומחלות קשות, אומר בלייר.

ונקודה אחרונה ששיתפה בלייר ששווה להבין אותה במלואה: אם את רווקה צבעונית, אתגרי אבטחת הפרישה חמורים עוד יותר. נשים צבעוניות נוטות להרוויח פחות הכנסה לאורך זמן ומתמודדות עם מחסומים מערכתיים לבניית עושר.

נשים שחורות מרוויחות רק 61 סנט על כל דולר שגבר מרוויח, בהשוואה לפער השכר של 82 סנט לדולר לנשים מכל הגזעים האחרים, היא מסבירה. במילים אחרות, אישה שחורה צריכה לעבוד עד גיל 86 כדי להרוויח את אותו סכום כסף שגבר מרוויח עד גיל 60.

יש לכך השלכות רציניות על האופן שבו נשים צבעוניות חוסכות ומתכננות פרישה עם המעט שיש להן.

'אמנם זה תלוי בקבוצת הגיל כי אני לא רוצה שנשים שחורות יתמודדו גַם סיכון רב, הם צריכים להיות אגרסיביים יותר באסטרטגיית החיסכון וההשקעה שלהם', אומר בלייר. 'זרמים פסיביים של הכנסה הם גם קריטיים כדי שנשים שחורות יוכלו להשתמש בכספים כדי לחסוך ולהשקיע לפנסיה.'

מה לחפש בכיור מטבח

סקוט הייסטינג, טורנס, קליפורניה.

למרות שהוא רק בן 34, סקוט הייסטינג כבר הצליח להפריש 200,000 דולר בחסכונות, ו-150,000 דולר בהשקעות לגמרי לבד. המטרה שלו היא לפרוש בגיל 50.

צבירת חיסכון כה משמעותי הייתה משימה לא פשוטה בהתחלה, במיוחד בהתחשב בכך שהיסטינג הוא גם בעל עסק קטן ולכן אין לו בהכרח הכנסה קבועה. אבל הגורמים האלה גם לימדו אותו כמה פריצות חשובות.

למרות שזה בהחלט היה קשה בהתחלה ללהטט בין עבודה, בריאות וכספים, זו באמת הייתה חוויה לימודית. הייתי צריך לחשוב בעצמי ובעצמי, אומר הייסטינג, הבעלים של BetWorthy . אבל לאורך זמן, אני מאמין שהמפתח לאפשרות לפרוש בהצלחה הוא לחיות מתחת לאמצעיכם.

עבור הייסטינג, זה כלל רכישת דירת שני חדרי שינה והשכרת חדר אחד. הפעולה הזו השתלמה מאוד. דמי השכירות בלבד מהשוכר שלו מכסים את השירותים שלו וכל שאר הוצאות המגורים, למעט המשכנתא.

אני גם אוכל בחוץ רק פעם בשבוע ובמשך ששת הימים הנותרים, אני מבשל אוכל בעצמי. כמו כן, אני לא מוציא בכלל על בגדי מעצבים או נעליים, כי אני מאמין שהם בזבוז כסף של מישהו, אומר הייסטינג.

עוד טיפ ממסע הפרישה של הייסטינג: העדיפות העליונה שלו תמיד הייתה לחסוך בצורה חכמה ולהשקיע בחוכמה.

בכל חודש, 35 אחוז מההכנסה שלי נכנסת לחשבון החיסכון שלי בעוד 20 אחוז להשקעות שונות, הוא מסביר. אני משקיע בעיקר בניירות ערך ברי הכנסה קבועה, כמו אג'ח. כשאתה גר לבד, אתה לא יכול להרשות לעצמך לקחת על עצמך יותר מדי סיכונים מכיוון שאין לך על מי לסמוך. זו הסיבה שאני מתרחק ממניות ומקריפטו.

הייסטינג מציע עצות פרידה לכל הרווקים שקוראים את הסיפור שלו: החיסכון הפנסיוני שלך צריך להתחיל היום , לא מחר ולא מחרתיים.

סטפני בוסלי, בוסטון

הגישה של סטפני בוסלי להבטחת פרישתה כרווקה הייתה לקנות נכס להשקעה בשלב מוקדם בחייה. היא עשתה זאת ב-2014, בגיל 32, כשהיא מועסקת כעוזרת בכירה בקרן גידור. הנכס שרכשה, בפרבר של הערים התאומות במינסוטה, עלה 104,000 דולר.

היה לי אותו דייר במשך כל הזמן והנכס משלם את עצמו. זו פשוט משכנתא שמישהו אחר משלם וכשאצא לפנסיה או אם אצטרך מזומן בעתיד, אני יכול למכור אותה ב-150,000 עד 200,000 דולר ולהחזיר תשואה יפה על ההשקעה שלי, או להשאיר אותה בעבר כשהמשכנתא תסולק. השתמש בהכנסה מדמי שכירות כהכנסה משלימה בפנסיה, אומר בוסלי.

בשנת 2017, בוסלי המשיכה לקנות נכס נוסף, והעצה שלה לאחרים שמקווים לעשות את הצעד הזה כדי להבטיח את הפרישה שלהם היא לוודא שעלויות הניהול בתוספת דמי השכירות שתוכל לגבות יהיו שווה או יותר מהעלות מתשלומי המשכנתא החודשיים. בוסלי גם מציינת שאם היה אפשרי עבורה לבצע רכישה כזו בהצלחה בגיל צעיר (ועם חוב של 100,000 דולר בהלוואות סטודנטים) כך יכולים רבים אחרים.

קָשׁוּר: כיצד השקעות נדל'ן יכולות לעזור לך ליצור עושר ולהשיג חופש כלכלי

קניתי נכס להשכרה בזמן שעבדתי כעוזר בכיר. אני אוהב לתת לאנשים לדעת שזה הוא אפשרי, מדגיש בוסלי. החסמים האמיתיים לקבלת משכנתא אם אתה רווק זהה לכל אחד: אשראי גרוע ואי הכנסה קבועה.

אני אדם רווק שעושה כמיטב יכולתי, היא מוסיפה. הצלחתי יותר מהרבה אנשים בגילי. כל זאת הסיבה שבוסלי כתבה ספר על המסע הפיננסי שלה לעזור לאחרים ( קנה את טוסט האבוקדו: איך למחוץ חובות סטודנטים, להרוויח יותר כסף ולחיות את החיים הטובים ביותר שלך , 10.99, אֲמָזוֹנָה ).

מרי סאליבן, סיאטל

מרי סאליבן, שהייתה הורה יחיד במשך כל חייה הבוגרים שמרוויחים הכנסה, הצליחה לפרוש מעולם התאגידים בגיל 59 כדי להמשיך בתשוקה לעזור לנשים אחרות בכסף. במבט לאחור, היא אומרת שהיו שלושה שיעורי מפתח שאפשרו לה ליצור פרישה בטוחה.

ראשית, היא מייעצת, למד את עצמך ותהיה יודע קרוא וכתוב כלכלית. כדי לעשות זאת, קח שיעורי תקציב חינם באינטרנט או בקהילה שלך במידת הצורך.

קבוצות קהילתיות רבות מציעות סמינרים חינוכיים וטיפים כיצד לתקצב ולתחזק אורח חיים התואם את ההכנסה שלך, אומר סאליבן.

לאחר מכן, חפשו רווקות אחרות שהצליחו לחסוך ולנהל את משק הבית הפיננסי שלהן בהצלחה ועשו כמיטב יכולתכם ללמוד מהן.

לבסוף, כשזה מגיע להשקעה, התחילו בקטן, התחילו מוקדם ותגוונו.

התחל עם סכום מינימלי בקרן נאמנות בעלות נמוכה המבוססת על סובלנות הסיכון שלך ולמד כיצד לנהל רגשית ופיננסית את מחזורי ההשקעה, אומר סאליבן. גיוון בחסכונות הפנסיה שלך, מניות, אג'ח, קרנות נאמנות, ביטוח ונדל'ן.

איך להכניס את אחותך למיטה

ככל שמתחילים להשקיע בכלי רכב אלה מוקדם יותר כך ייטב, אבל זה גם אף פעם לא מאוחר מדי, אומר סאליבן. ובזמן שאתה בזה, צור תוכנית פיננסית - גם זה קריטי.

עדיף לעבוד עם איש מקצוע פיננסי, לסקור את יעדי הפרישה שלך ולדון בסובלנות הסיכון ובציר הזמן שלך לפרישה - בין אם זה 10 שנים או 20 שנה - כמו גם מה אתה יכול להרשות לעצמך לחסוך חודשי או שנתי, מסביר סאליבן. תוכנית פיננסית מקיפה היא הטובה ביותר עבור כל אישה רווקה מכיוון שהיא מאפשרת לך לקחת שליטה מסוימת, ללא שליטה או את כל השליטה על החלטות ההשקעה שלך, בהתאם לרמת הנוחות שלך.

לאחר שפרש בשנת 2021 הרבה לפני המועד, סאליבן פתח בקריירה שנייה. היא פתחה עסק משלה מתוק אבל חסר פחד , שמתמקדת בסיוע לנשים בקריירה ובכסף. היא גם החלה להציע סדנאות אוריינות פיננסית 101 בחינם בקהילה שלה כדי לשתף את כל מה שלמדה.

זכרו: הלך הרוח הוא חצי מהקרב

כל אחד מאיתנו מקבל לפחות 36,000 החלטות בכל יום, אומר בלייר, מחבר הספר עושר הוליסטי . בהתחשב בעובדה זו, זה קריטי שנהיה אסטרטגיים לגבי התמקדות בדברים שמעשירים אותנו ומוסיפים לעושר ולרווחה שלנו. עלינו להיות מבינים באותה מידה של הפעולות שמדלישות אותנו כלכלית ורגשית כאשר אנו חותרים אחר יעדי פרישה.

לכן, חשיבה חיובית... להיפטר מהפחד ולהיפטר מההצפה כל זה עוזר לנו להיות בטוחים יותר, מסביר בלייר. למידה לכל החיים, מעורבות רבה יותר בכספים האישיים שלנו והשתלטות על הכסף שלנו הן גם פעולות חשובות, שערכן מתארך לאורך זמן.

אם אתה נמנה עם אלה שמאתגרים אותם על ידי חרדה ופחד בכל הנוגע לקבלת החלטות פיננסיות, במיוחד כאדם בודד שמקבל החלטות כיצד לחסוך בהצלחה לפנסיה, אז התחל עם צעדים תינוקיים המאפשרים לך לבנות ביטחון.

התחל בלקיחת סיכונים מדודים, כולל בהשקעה, ותשנה בהדרגה את הלך הרוח שלך כך שתוכל להשיג יעדים פיננסיים ולהתווה בהצלחה מסלול לחיים שלאחר העבודה שלך.

ודע את זה: בכך שאתה מתחיל ממש ברגע זה, אתה עושה צעד ענק כדי להבטיח את עתידך הכלכלי ואת הפרישה שלך.

• 5 שאלות שכדאי לשאול כאשר אתה צריך לבחור בין שתי משרות
• איך להתחיל לתכנן פרישה בשנות ה-20, 30, 40 ו-50 שלך
• הנה אילו מדינות גובות אפס מיסי עיזבון או ירושה
• עבור פנסיונרים, בית יכול להיות הנכס הגדול ביותר שלך - או ההתחייבות הגדולה ביותר שלך