למי שעדיין לא קיבל את התזכיר: השקעה היא אחת הדרכים העיקריות לבנות עושר. אבל המציאות המצערת היא שלפחות מדי נשים יש אמון בזירה החשובה הזו.

מחקרים רבים בתעשייה מוכיחים זאת, כולל האחרונים נשים ובריאות פיננסית דו'ח מריל לינץ', שבין היתר מצא כי חרטה כלכלית מס' 1 שהובעו על ידי הנשים שנשאלו לא היה משקיע יותר. בנוסף, 69 אחוז מהנשים המעורבות במחקר של מריל לינץ' אמרו זאת שאין לו את הידע להשקיע היה המחסום מספר 1 שלהם להתחיל. ו-34 אחוז מהנשים אמרו שאין להן את הביטחון להשקיע.

זו מציאות שצריך לשנות. כן, נשים עשו צעדים גדולים במובנים רבים. אבל כשזה מגיע ל צבירת עושר, השקעות ומימון אישי , יש עוד כל כך הרבה מעבר.

כדי לעזור במאמץ הזה, התקשרנו לשריל יאנג, מנהלת הון של מורגן סטנלי, שנבחרה לאם יועצת העושר המובילה בכל המדינה על ידי Working Mother ו-SHOOK Research בשניהם. 2018 ו 2020 . יאנג הייתה גם בין 100 היועצים הפיננסיים המובילים של בארון מדי שנה מ-2014 עד 2020, ו-1,200 היועצים המובילים של בארון מ-2015 עד 2020. כאילו כל זה לא מספיק, היא גם דורגה ארצית ב-Forbes America's Top Wealth יועצים מ-2016 עד 2020, כולל להיות מס' 2 ברשימת 100 יועצות העושר המובילות של פורבס רשימה, ונחיתה בין 200 המובילים בסך הכל.

הנה מה שהיה ליאנג לומר:

חפצים קשורים

הבן היוריסטיקה נפשית לפני שמתחילים

הנה נקודת מידע מסקרנת לנשים בכל מקום שכדאי לקחת בחשבון: כשהן נשאלות, נשים מדווחות באופן עקבי שיש להן פחות חוש פיננסי מאשר בני גילן הגברים, אומר יאנג. אבל כש בָּדוּק על הידע הפיננסי שלהן, נשים מציינות קרוב מאוד לעמיתיהן הגברים.

'אני מוצא את זה מאוד אירוני, שכן אחת ההיוריסטיקות המנטליות הנפוצות ביותר בהשקעות היא הנטייה לביטחון עצמי יתר, אבל לעתים קרובות אנו רואים שנשים בעלות חוסר ביטחון עצמי', מסביר יאנג.

איך להוסיף שיער לצמה צרפתית

מתוך מחשבה על כך, יאנג מציע שכאשר נשים מתחילות להשקיע, זה עשוי להיות רעיון טוב להתעמק בהיוריסטיקה נפשית, ולחנך את עצמך על 'קיצורי הדרך המנטליים' הללו המאפשרים לאנשים לפתור בעיות ולעשות שיפוט במהירות וביעילות. ואז, היו כנים עם עצמכם לגבי האופן שבו ההיוריסטיקות הללו חלות עליכם.

'רוב האנשים מתחילים עם מטרות, אבל אני חושב שנשים צריכות להתמודד קודם כל עם ההטיות והרגשות שלהן סביב כסף. שימו לב במיוחד להטיות אישור, הטיות עיגון, הטיות סלידה מאובדות, הטיות בדיעבד וחשיבה קבוצתית', אומר יאנג.

בואו נפרק את זה קצת למי שלא לגמרי מכיר את השפה.

• הטיות אישור כרוכות בנטייה של האדם להעדיף מידע המאשש אמונות או השערות קיימות.
• הטיית עיגון היא הטיה קוגניטיבית שגורמת לנו להסתמך יותר מדי על פיסת המידע הראשונה שניתנה לנו על נושא מסוים.
• הטיה של סלידה מהפסד היא הטיה קוגניטיבית המתארת ​​מדוע, עבור אנשים מסוימים, הכאב של הפסד חזק פי שניים מההנאה שברווח.
• הטיית ראייה לאחור היא תופעה שמאפשרת לרוב לאנשים לשכנע את עצמם לאחר קרה משהו שהם למעשה חזו אותו מראש. נטייה זו, בתורה, עלולה לגרום לאנשים להאמין שהם יכולים לחזות במדויק אירועים אחרים.
• חשיבה קבוצתית, בינתיים, היא תופעה שבמהלכה אנשים שואפים לקונצנזוס בקבוצה. עם זאת, בעשותם זאת, לעתים קרובות אנשים מניחים בצד את האמונות האישיות שלהם.

'הבנת המימון ההתנהגותי הבסיסי היא המפתח וצריכה להיות חלק מהגישה שלך מהיום הראשון - ולהזכיר לעצמך כל חודש, מכיוון שקל ליפול להרגלים רעים', מייעץ יאנג.

חיזוק הביטחון העצמי שלך בהשקעה דורש תרגול והשכלה

לאחר שהתמודדת עם הרגשות שלך והכרה בהם, התחל ליצור יעדים פיננסיים ותוכנית, תוך כדי חינוך להשקעות, אומר יאנג.

״צור רשימת קריאה. אבל יש להקפיד להבין את המקור. למידע רב ברשת יש מטרה למכור מול מטרת חינוך', מייעץ יאנג.

'אני חושב שככל שתקרא יותר, כך יהיה לך יותר ביטחון', מוסיף יאנג.

עכשיו הוציאו את העט או העיפרון שלכם, כי הנה שניים מהספרים שיאנג ממליץ על מנת לעזור לכם להתחיל ברגל ימין: המשקיע החכם (, אֲמָזוֹנָה ) ו מדריך הוול סטריט ג'ורנל להבנת כסף והשקעות (, אֲמָזוֹנָה .) בנוסף, מורגן סטנלי הפיק מדריך מועיל משלו שכותרתו ספר משחק: מדריך לאישה לחיים ולכסף , שניתן להוריד בחינם.

אם, אחרי כל הקריאה החינוכית הזו, אתה עדיין קצת עצבני לקראת התחלת העבודה, יאנג מציע למצוא אפליקציית הדמיית מניות שתעזור להסתגל להשקעה. יש מגוון של אפליקציות משחק בבורסה , אשר תוכננו במיוחד כדי לעזור למשתמשים לתרגל מסחר וירטואלי במניות. חלק מהאפשרויות כוללות וול סטריט הישרדות , סימולטור מניות Investopedia , ו מאמן מניות: מסחר וירטואלי .

הנקודה העיקרית כאן היא שפיתוח אמון בכל הקשור להשקעות, או אפילו בנושאים רחבים יותר של כספים אישיים, לא בהכרח מתרחש בין לילה. תצטרך להשקיע בזה קצת זמן ומאמץ.

'היו לי לקוחות נשים מדהימות - נשים כוחניות - ורמת הביטחון שלהן בכל מה שקשור לכסף כל כך נמוכה', אומר יאנג.

אחת הדרכים שבהן ניסתה יאנג לעזור לנשים להתמודד עם המכשול הזה היא אירוח אירועי 'נשים ויין' פעמיים בשנה. האירועים האלה התחילו לפני כ-15 שנה, ויאנג משתמש ברקע הרגוע יותר של מפגש יין כדי להציג דוברים מומחים שמדברים על כל דבר, החל מדורי אשראי ועד ההבדל בין תעודות סל וקרנות נאמנות.

'המפגשים האלה הם מקום בטוח לנשים לדבר על השאלות הפיננסיות שלהן', אומר יאנג.

תרגול דורש זמן בשווקים - לא תזמון השוק

אחת העצות האהובות על יאנג ללקוחות משקיעים היא זו: 'זכור שהגיע הזמן בשווקים, לא תִזמוּן השוק.'

מה שהיא מתכוונת הוא שאף פעם זה לא רעיון טוב לנסות לתזמן את השוק. זה פשוט לא יצליח. במקום זאת, היו מוכנים להקדיש זמן ללמידה כיצד השוק עובד. זה כנראה אחד השיעורים החשובים ביותר לנשים, (או כל אחד באמת), ללמוד.

ובעוד נקודת זמן זו בכל הקשור להשקעות, יאנג מייעץ להישאר מושקע . 'אל תחזיק כסף במניות שאתה צריך בעוד שנה, כי ההסתברויות שלך נוראיות', אומר יאנג. 'בדוק את ההסתברויות הבסיסיות של תשואות מדד המניות על פני שנה, שלוש, חמש ו-10 שנים, וזכור, אינך יכול ליישם את ההסתברויות הללו על מניה בודדת או על תיק מגוון צר.'

ולבסוף, למרות שזה יכול להיות מאיים עבור חלקם להתחיל, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להתחיל עכשיו. הסיבה לכך היא הכוח של הרכבת ריבית או הרכבת כסף, הכרוכה בהשקעה מחדש ברווחים מנכס או השקעה והופכים ל אפילו יותר רווחים לאורך זמן.

זה הולך להיות מהמורות

השקעה היא רק לעתים רחוקות מסע קשת ופרפרים. דעו שיהיו עליות ומורדות. בהתחשב במציאות הזו, יאנג מציע שרוב האנשים צריכים להישאר עם מדדים, לא במניות בודדות. אבל אם אתה מתכוון להתחיל לבחור מניות, אז יש תזה או סיבה למה ואיך אתה הולך לקנות - ומתי אתה הולך למכור.

'היכנס בידיעה שזה לא יהיה ישר ותעשה תוכנית לרגשות שלך כשהמחירים ירדו', ממשיך יאנג. 'אני משתמש בדוגמה לעתים קרובות עם הלקוחות שלי שממוצעים בבורסה הם כמו שיש לך רגל ימין בדלי של מי קרח קפואים, ורגל שמאל שלך בדלי מים רותחים ולצפות שתרגיש טוב ככה'.

אם תתמודדו עם זה קודם, ויש לכם תוכנית לירידה, (כולל תוכנית לרגשות שלכם ברגעים כאלה) תהיה פחות סבירות שתמכור בזמנים הלא נכונים.

'מחקרים רבים מראים שהאדם הממוצע מניב ביצועים נמוכים בעיקר בגלל מסחר יתר', אומר יאנג.

'תתכונן לטיפות', מוסיף יאנג. 'דע שהם באים'.