כשאתה לווה כסף, ציון האשראי שלך הוא המלך. בשילוב עם דוחות האשראי שלך, ציון האשראי שלך מעניק למלווים תחושה של ההיסטוריה שלך כלווה כסף ומאפשר להם לחזות אם אתה צפוי להחזיר את הכסף שהם מלווים לך בריבית. ציוני אשראי גבוהים יכולים לעזור ללווים להשיג ריביות נוחות יותר; ציוני אשראי נמוכים יכולים להוביל לשיעורים פחות נוחים או אפילו לדחיית בקשות להלוואות.

למרבה המזל, ישנן דרכים בהן אתה יכול להעלות את ציון האשראי שלך, בהינתן מעט זמן. (אתה יכול גם להוריד את הציון שלך על ידי חסר תשלומים או על ידי ביצוע מספר דברים אחרים שגורמים לך להראות לווה מסוכן.) למרבה הצער, ציון האשראי שלך לא תמיד חושף את כל האמת לגביך כ לווה. יש אנשים שיכולים להיות בעלי ציון אשראי בינוני, אך הם בעלי יכולת טובה מאוד להיפטר ממשבר כלכלי, כמו זה בו אנו נמצאים כעת, עם נזק כספי מינימלי.

קָשׁוּר: כיצד להבין טוב יותר את כרטיס האשראי שלך - ולהבין איזה מהם מתאים לך

אני, או תאגיד פייר אייזק, הקובע את ציוני האשראי של FICO והוא קובע ציון האשראי הנפוץ ביותר במדינה, נקט באמצעים כדי להקל על הלוואת כסף בתקופות לא ודאיות אלה. FICO עדכנה את אופן חישוב ציוני האשראי מעת לעת, עם השפעה משתנה על ציוני האשראי של אנשים, אך הפעם, FICO הציגה ציון חדש לגמרי: מדד עמידות FICO.

הכלי האנליטי החדש הזה נועד ללוות את ציוני FICO כדי לסייע בזיהוי האנשים שמייצגים חוסן גבוה יותר, על פי פוסט הבלוג של FICO שהודיע ​​על ההשקה. נכון לעכשיו, אלה אנשים שנראים עלולים לעבור את ההאטה הכלכלית הזו עם השפעות שליליות מינימליות על הכספים שלהם; הם צפויים להמשיך ולנהל את הכספים שלהם באחריות, אפילו בשיעור האבטלה הנוכחי ותכונות אחרות של אקלים כלכלי מאתגר.

אנשים אלה עשויים שלא להיות בעלי ציוני אשראי גבוהים ומנותקים מלווים כסף ככל שהמלווים הופכים זהירים יותר, אך מדד החוסן של FICO מבקש למנוע זאת על ידי עזרה למלווים לזהות את הלווים בעלי ציוני האשראי הנמוכים יותר שעדיין עשויים להחזיר הלוואות כלשהן מלא. בקנה מידה רחב יותר, הדבר ממשיך לזרום אשראי במהלך המשבר, אך ברמה האישית, זה מקל על אנשים גמישים ללוות כסף במידת הצורך.

מדד החוסן של FICO מגביר מעט את נוסחת ה- FICO הרגילה, אומר טד רוסמן, אנליסט בתעשייה CreditCards.com, בתגובות בדוא'ל. בעוד שתשלום חשבונות בזמן הוא בדרך כלל הגורם מספר אחד, מדד החוסן מתמקד יותר בשמירת ניצול האשראי שלך נמוך, הימנעות מרוב חשבונות ושמירה על היסטוריית אשראי ארוכה. לא מדובר בשינויים דרסטיים, אך הם ישמשו כפורעי שובר למיניהם. הם יכולים להטות את הכף אם אתה נמצא בגבול של קבלת אישור או לא.

מדד החוסן מעניק לצרכנים ציון בסולם של אחד ל 99, כאשר אחד הוא הגמיש ביותר ו 99 הוא הנמוך ביותר. מספר גבוה יותר מצביע על כך שלווה רגיש יותר לתנאים כלכליים משתנים. על פי הודעת הבלוג, צרכנים בעלי יכולת עמידות גבוהה יותר עשויים להיות בעלי ניסיון רב יותר בניהול אשראי, יתרות סיבוביות נמוכות יותר, פחות חשבונות פעילים ופחות פניות אשראי בשנה האחרונה. גם אם לאנשים אלה יש ציון אשראי בינוני עד נמוך, דירוג המדד שלהם עשוי להראות שהם גמישים ועדיין לבחור בבטחה למלווים. פוסט הבלוג אומר כי אנשים עם ציון חוסן בין 1 ל -44 נחשבים למוכנים ביותר ומסוגלים להתמודד עם שינוי כלכלי.

קָשׁוּר: אתה יכול לקבל דוחות אשראי שבועיים בחינם עד אפריל 2021 - כך

מעולם אין ערובה שתאושר להלוואה, ללא קשר לציון האשראי שלך, אך מדד החוסן של FICO הוא דרך חדשה למלווים להעריך לווים - ויכול לעזור לאנשים עם ציוני אשראי נמוכים יותר אך כספים יציבים לגשת להלוואות במהלך אלה. זמנים כלכליים מאתגרים.

מערכת הניקוד של FICO Resilience הוכרזה זה עתה, כך שעבר זמן מה עד שתשתמש בה רבות, אך היא מציעה תקווה ללווים אחראיים שאין להם ציוני אשראי מושלמים. בסופו של דבר, CNBC מדווח, FICO תציע שיטה לצרכנים לבדוק את ציוני החוסן שלהם ואף לשפר אותם; עד אז, נסה לשמור על ציון האשראי הנוכחי שלך ככל האפשר.

לשם כך, אומר רוסמן כי על הצרכנים להתמקד בהורדת ניצול האשראי שלהם - חלקם של מגבלת ההוצאה שלהם, כמו בכרטיס אשראי, שהם מוציאים מדי חודש. רוב המומחים ממליצים להשתמש לא יותר מ -30 אחוז מהאשראי שלך בכל חודש; יותר מזה, וניצול האשראי שלך יכול להיות גבוה מדי. אם אינך מצליח להפחית כרגע בהוצאותיך, נסה לבצע תשלום נוסף בכרטיס האשראי שלך באמצע החודש כדי להפחית את יתרת הדוחות, ובכך לגרום לניצול האשראי שלך להיראות נמוך יותר.