כשחיפשנו נייר טואלט ובנינו כיתות מאולתרות בסלון לפני שנה מנסה לעבוד מרחוק , מעטים מאיתנו היו עסוקים בדאגה, המגפה הזו באמת הולכת להתכלות ציון האשראי שלי .

אבל הציון הזה, שהוא בעצם כרטיס דוח על אופן התשלום של החשבונות שלנו, ירד עבור רבים מאיתנו בשנת 2020. דברים שהשתמשנו בהם בכדי לעבור את התקופות (בתקווה הזמניות) הקשות - לשלם רק את המינימום בכרטיס האשראי שלנו. חיוב או דילוג על תשלום לחלוטין, או הגשת בקשה להלוואות EIDL ו- SBA - אולי הביא לבירורים קשים בדוחות האשראי שלנו, ובכך הוריד את ציוני האשראי שלנו. ( זכאות להלוואות PPP לא היה קשור לבירור אשראי, ולא הייתה השפעה זהה על בעלי עסקים קטנים שהלכו בדרך זו.) בדיקות אשראי מסוג זה יכולות להוריד ציון ב -25 נקודות.

במקרים אחרים, חיובנו יותר בכרטיסים שלנו - בין אם זה היה עבור נורת טבעת לשיחות זום, מצרכים, כיסא נוסף ושולחן עבודה למשרד בבית, או אפילו אוזניות מבטל רעשים - בזמן שחיכינו. לאבטלה או קרנות גירוי. פעולות אלה השפיעו על יחס החוב והאשראי שלנו ועל כן על ציוני האשראי שלנו.

סקר שנערך על ידי 530 עובדי עסקים קטנים שערך גוסטו מצא כי עובדים קיבלו על עצמם ממוצע של 3,351 דולר בחוב חדש כתוצאה מהמגפה. כמעט פי שניים מהעובדים החלו לשאת יתרה בכרטיסי אשראי מבעבר, ופעמיים וחצי עיכבו תשלומי דמי שכירות, שירותים והלוואות.

כעת, לאחר שמגולגלים חיסונים ודלתות בית ספר אישיות נפתחות, הגרוע ביותר עשוי להיות מאחורינו. אך עבור אלה מאיתנו שסבלו מירידה בציון האשראי, המספר הנמוך יותר יכול להשפיע על העתיד, כולל זמינות ושיעורי ביטוח דירה או ביטוח שכירות, גישה להלוואות רכב ואפילו לנקות מקומות עבודה חדשים - כל הדברים שנצטרך להקפיץ. בסקר Discover Credit Health השנתי, שנערך בנובמבר 2020, נמצא כי 77% מהנשאלים ב- Gen Z ו- 82% מהנשאלים בני אלפי שנים מנסים באופן פעיל לבנות או לשפר את ציון האשראי שלהם.

אם אתה מוצא את עצמך במצב שבו אתה רוצה שציון האשראי שלך לאחר הפנדמיה יעלה, הנה שבע הצעות לשיפור מצבך.

חפצים קשורים

1 בדוק את דוח האשראי שלך.

אחת לשנה תוכלו להשיג דוח בחינם מכל אחת משלוש לשכות האשראי: Equifax, Experian ו- TransUnion. חברות כרטיסי אשראי רבות מנגישות זאת גם לבעלי חשבונות. מבלי לדעת מהו ציון הבסיס שלך, אינך יכול לעבוד לשיפורו. ציוני האשראי נעים בין 300 ל 850. באופן כללי, ציון בין 300-579 נחשב גרוע; יריד 580-669; 670-739 טוב; 740-799 טוב מאוד; ו 800-850 מעולה.

שתיים תקן טעויות.

שאזיה וירג'י, סמנכ'לית שוק האשראי בחברת אשראי סומסום, אומרת כי לכל אחד מכל חמישה דוחות אשראי יש שגיאות! לכן לפני שתבצע שינויים אחרים, ודא שהדוח שלך נכון. 'תפתור את זה מיד,' היא אומרת. זה היסודות כמו שמך וכתובתך, אך גם האם רשומים חשבונות שאינם שלך? תשלומים מאוחרים שלא מתקיימים? שמור הוכחת תשלומים כדי שתוכל לספק ראיות.

3 שלם בזמן.

הרבה גורמים משפיעים על הציון שלך, כגון יחס החוב לאשראי שלך, אך תשלום החשבונות שלך בזמן הוא חיוני. 'להחמצה אחת עלולה להיות השפעות מזיקות. זה יכול לרדת ב -50 נקודות ', אומר וירג'י. הירשם לתשלום אוטומטי או שאל את המלווה שלך אם תוכל לשנות את תאריך היעד ליום בחודש המתאים למועד שאתה מקבל תשלום. עדיף לשלם מינימום של 50 דולר בכל חודש בזמן מאשר לשלם 500 דולר בחודש אחד ולאחר בחודש הבא, אומר פול סונדין, רו'ח מחברת אמפריון באריזונה.

4 הורד את יחס ניצול האשראי שלך.

אם יש לך מזומנים מיותרים, מאותו בדיקת גירוי שלישית או בגלל שאתה כבר לא נמצא בקושי, שים את זה כדי לשלם את מה שאתה חייב. רוב המלווים אוהבים לראות יחס חוב לאשראי של פחות מ -30 אחוזים. הסכום שפעולה תעלה את ציון האשראי שלך תלוי במצבך, אומר וירג'י. באופן כללי, אם יש לך אשראי ירוד, תשלום החוב עשוי להשפיע מאוד על הציון שלך. זה עשוי לעלות ב -20 נקודות ומעלה.

אם יש לך ציון גבוה יותר, אולי בכל זאת תרצה לשלם חובות, כמובן, אך העלייה בציון האשראי עשויה להיות קרובה יותר ל -9 נקודות. לבעלי אשראי גרוע יותר, קפיצה של 20 נקודות יכולה להיות 'שינוי חיים', מוסיף וירג'י. שים לב כי חוב רפואי אינו נספר בדרך כלל ביחס החוב לאשראי שלך, ולא ישפיע על האשראי שלך כל עוד אתה משלם במועד. אם אתה בפיגור והחוב הזה הועבר לסוכנות גבייה, ייתכן שהוא.

5 הרחב את טווח ההגעה שלך.

כלים כמו אפליקציית Perch Credit ו- Experian Boost מאפשרים לך להשתמש בהוצאות חוזרות - כמו חיובי Netflix או החשבון החשמלי שלך - כדי להראות את היכולת שלך לשלם חובות במועד.

6 אל תסגור חשבונות!

זה עשוי להיות מפתה לסגור כרטיסי אשראי שאינך משתמש בהם. אבל משך הזמן שהיה לך אשראי הוא גורם נוסף לציון שלך, ולכן המומחים ממליצים לשמור כרטיס ולהשתמש בו מדי פעם (אולי לחייב את השימוש החודשי שלך ב- Disney +) ולשלם אותו במלואו בכל חודש. אם יש לך תשלום שנתי מכביד, ייתכן שתרצה לבטל בכל מקרה, אך היה מוכן למכה הזמנית בציון שלך.

7 הסבר את עצמך.

אם היה לך טבילה בגלל המגיפה - בגלל שהיית בלי עבודה או חולה בגלל וירוס הכלילי - יש לך הזדמנות להסביר. לדוגמה, עם Equifax, אתה רשאי להוסיף תוספת של 100 מילים (עד 200 מילים במיין) לדוח שלך, אומר ג'פרי ווד, רו'ח ושותף ב- Lift Financial ביוטה. שימו לב לעובדות בתמציתיות וברורות. אינך צריך לתאר מה הייתה המגיפה, אלא רק מה היו הנסיבות הזמניות שלך.