אם תוכנית הבריאות שלך מציעה HSA ואתה לא מנצל עד תום, הרים כיסא. מומחה פיננסי ז'אן צ'צקי - מחבר שותף של הוכחת גיל: לחיות יותר זמן בלי שנגמר לך הכסף או לשבור מפרק הירך - חותכת את הז'רגון ומשתפת את סודותיה כדי למקסם את ההטבות האלה ב- HSA לכל המשפחה שלך.

HSA מציע פוטנציאל חיסכון רציני, במיוחד אם אתה ומשפחתך נוטים להיות יקרים חשבונות רפואיים. יחד עם קרן חירום או א קרן יום גשום, חשבון חיסכון זה לפני מס יכול לעזור לך להתמודד עם כל מקרה חירום רפואי, במיוחד אם אתה מתחיל לממן אותו כעת. לשים את זה טיפים למימון אישי לעבוד, ואתה תהיה בטוח יותר כלכלית כשיגיע הזמן לסיבוב הפגישות הבא שלך עם רופאים. במיוחד בתקופות לא ודאיות (כמו בזמן משבר הנגיף הכלילי), אם הכרית של כסף מוגדרת להוצאות רפואיות כלשהן - צפויות או אחרות - יכולה להפוך עתיד כלכלי לא ודאי ללחץ פחות.

חפצים קשורים

1 HSA לעומת FSA (או, מה בדיוק HSA? ואיך זה שונה מחשבון הוצאות גמיש או FSA?)

הן HSA והן FSA הם חשבונות המאפשרים לך להפקיד דולרים לפני מס בגין עלויות רפואיות. אך האחד הוא חשבון חיסכון (HSA) והשני הוא חשבון הוצאות (FSA). למידע נוסף על מה זה FSA כאן.

שתיים ספר לנו עוד.

FSA היא מערכת שימוש או הפסד. עליכם להוציא את יתרתכם המושקעת במסגרת זמן מסוימת, בדרך כלל שנה - זה משתנה ממעסיק למעסיק. (במקרים מסוימים, יתכן הובלה של יותר מ -500 דולר בשנה.) עם HSAs, התרומות ללא מס שלך הן שלך לנצח ובתקווה שיגדלו עם הזמן. אתה מחליט מתי להוציא את הכסף כדי לשלם עבור הוצאות זכאיות ל- HSA.

קָשׁוּר: איך לפרוש בכסף מספיק

3 מהן הוצאות זכאות של HSA?

הרבה דברים - למס הכנסה יש מסמך המפרט את כל הפריטים המוסמכים. בעיקרון, מדובר בכל הוצאות רפואיות בשכל הישר (ביקורי רופאים, טיפולי שיניים) או כל דבר שנקבע על ידי רופא, כולל משקפי ראייה, ייעוץ פסיכולוגי ודברים כמו קביים. ישנן כמה הפתעות שכדאי לבדוק: משאבות חלב, ביטוח סיעודי, עלויות נסיעה לקבלת טיפול רפואי והסרת צבע מבוסס עופרת או שיפורים אחרים בבית הנדרשים בגלל בעיות רפואיות. בנוסף, החל ממרץ 2020, מוצרים לטיפול במחזור החודשי (רפידות, טמפונים ועוד) ניתן לרכוש גם בכספי HSA או FSA.

4 אתה תמיד שומע על הטבות מס ענקיות עם HSA. מה הם?

ישנן הקלות מס רבות עם HSA. התרומות שלך ניתנות לניכוי ממס, אין מס על הרווחים שלך, וכאשר אתה מושך כסף מה- HSA שלך כדי לשלם עבור הוצאות זכאיות, לא תשלם עליו מס. זו באמת האפשרות הטובה ביותר לכסף נטול מיסים.

קָשׁוּר: שיפורים ביתיים שיכולים לעזור לכם לחסוך בעונת המס

5 אז אני יכול פשוט להשאיר שם כסף עד שאפרוש - כשאולי עלויות בריאות גבוהות יותר?

כן. אפילו יותר טוב, בגיל 65 הכללים מתרופפים. לצד תשלום עבור הוצאות רפואיות ללא קנס מס, תוכלו להשתמש בכסף לכל דבר. (אם אתה צריך להשתמש בכסף להוצאות שאינן זכאיות לפני גיל 65, תשלם קנס של 20 אחוז).

6 האם מישהו יכול להירשם ל- HSA?

כל מי שההשתתפות העצמית השנתית שלו היא 2,800 דולר ומעלה, או עבור רווקים 1,400 דולר ומעלה. לעתים קרובות אתה נרשם דרך המעסיק שלך, אך HSA אינו קשור לתפקידך. אתה יכול לקחת את זה איתך כשתלך. פרילנסרים שקונים תוכנית ב health.gov עליהם לבחון מדיניות ארד או כסף אם הם רוצים HSA.

7 מהן מגבלות התרומה של HSA, וכמה עלינו לחסוך?

הכי הרבה שאתה יכול, עד הגבול; מגבלות התרומה ל- HSA לשנת 2021 הן 7,200 דולר למשפחות ו -3,600 דולר ליחידים. חשוב על HSA כעל טיפול רפואי 401 (k) או חשבון פרישה משלים. בכל מקרה, שים לפחות כמו שאתה חושב שתצטרך לעלויות הרפואיות של השנה (כולל מרשמים).

קָשׁוּר: 5 דרכים קטנות לחסוך בגדול ברכב הבא שלך

8 המשפחה שלי די בריאה. האם אני עדיין צריך לתרום כל מה שאני יכול?

כן. ואם אכן קורה הבלתי צפוי - או כאשר ילדיך מתמודדים עם העצמות השבורות הבלתי נמנעות, הביקור בחדר המיון או הפלטה - יהיה לך שמץ של חסכון.

9 האם אני לא צריך לגעת בכסף עד שיש הוצאה רפואית ענקית?

זה לא בסדר לחסוך את הכסף ליום גשום, אבל זה באמת תלוי איך אתה משלם עבור חשבונות רפואיים מהיום להיום. אם האפשרות האחרת היא להשתמש בכרטיס אשראי בעל ריביות גבוהות, זה חכם יותר להשתמש בחסכון שלך ב- HSA. אם יש לך מספיק בבדיקה או בחיסכון שלך, השתמש בזה ותן ל- HSA לצמוח.