המכללה היקרה ביותר בארצות הברית - מכללת הארווי מוד בקלרמונט, קליפורניה - גובה 58,360 דולר לשנה עבור שכר לימוד. וזה לא כולל עמלות כמו חדר ופנסיון, שעלותם 18,000 $ נוספים. מטריד עוד יותר? העלות השנתית של השכלה במכללה עלתה ב -130 אחוזים בעשרים השנים האחרונות, על פי ועדת המכללה. למרות ש חוק CARES (עבר במרץ 2020) קבע את ריבית הלוואת הסטודנטים הפדרלית ל -0 אחוזים והניחה את מרבית תשלומי הלוואות הפדרלים לסטודנטים עד ספטמבר 2021, האמריקאים עדיין חובו שיא של 1.7 טריליון דולר בחובות חינוך מסטודנטים פדרליים ופרטיים. והלוואות הורים החל משנת 2020. זה 166 מיליארד דולר יותר ממה שהיה חייב בשנת 2019.

'אנשים לווים כפול מכפי שהיו לפני עשור מכיוון שמענקים ומלגות אינם עולים בקנה אחד עם העלויות ההולכות וגדלות של המכללה', אומר מארק קנטרוביץ, המו'ל של FinAid.org ו FastWeb.com , משאבי סיוע פיננסיים מקוונים בחינם. לבוגרי מחזור 2020 יש חוב של 29,200 דולר בממוצע, לעומת כ- 17,600 דולר בשנת 2001. עם מספרים מדהימים כמו אלה, הבנה כיצד עובדות הלוואות לסטודנטים מעולם לא היה חשוב יותר.

אם אתה תקציב מצומצם, ייתכן שיהיה קשה להפנות כסף מזומן נוסף לחוב ההשכלה שלך. אבל כדאי לנסות לשלם את זה מוקדם ככל האפשר; אחרת זה עלול להישאר במשך עשור ומעלה, דבר שיכול למנוע מכם לחסוך מספיק לפנסיה. להלן חמישה צעדים לתשלום הלוואות מתמשכות משלך - ואם יש לך ילדים, עוזרים להם להתיישב בהמשך הדרך.

חפצים קשורים

1 שלם תחילה הלוואות פרטיות משתנות.

אם יש לך הלוואה מהסוג הזה - המהווה 17 אחוז מסך חוב החינוך האמריקני - או לדירוג האחרון שלך, זה עשוי להראות כמו צעד מוזר. הרי הריביות על הלוואות פרטיות משתנות (הניתנות על ידי בנקים ואיגודי אשראי) נמוכות כיום מהשיעורים הקבועים בהלוואות מגובות פדרליות ופרטיות. עם זאת, הלוואות סטודנטים פרטיות מתאימות את הריבית באופן קבוע - אם כי הן צפויות להיות יציבות למדי השנה על פי בנקראט , כלי השוואה פיננסי. אם אתה יכול, שלם כפליים מהסכום הנדרש עד שתבטל חוב זה ותתרום רק את התרומה החודשית המינימלית להלוואות הפדרליות שלך בריבית קבועה, מכיוון ששיעורים אלה אינם יכולים לעלות. בנקראט ממליץ גם לנצל ריביות יציבות ולבדוק מממן מחדש את הלוואת הסטודנטים שלך .

שתיים בחר את תוכנית החזר ההלוואות הפדרלית המתאימה.

כשמדובר בהלוואות סטאפורד, פרקינס, PLUS, וקונסולידציה ישירה - המהווים 92 אחוז מחובות הלוואות הסטודנטים - יש חמש אפשרויות פירעון. הם נעים בין התוכנית הסטנדרטית, הדורשת תשלום מינימלי של 50 דולר בכל חודש למשך עד 10 שנים, וכלה בתוכנית החדשה המבוססת על הכנסה המכסה את התשלומים החודשיים שלך ב'אחוז סביר 'מההכנסה שלך (נקבעת על ידי הממשלה הפדרלית ) ומחסל כל חוב שנותר לאחר 25 שנה. אז איזה לוח זמנים מתאים לכם ביותר?

'אנשים טועים לעיתים קרובות ללכת באופציה שיש לה את התשלום החודשי הקטן ביותר, מה שגורם להם לשלם אלפי ריביות נוספות לאורך חיי ההלוואה', אומרת לורן אשר, נשיאת המכון לגישה והצלחה במכללות, עמותה הפועלת בכדי להפוך את המכללה ליותר משתלמת. המטרה היא להכניס 10 אחוזים מההכנסה ברוטו (כלומר לפני מס) לחוב ההשכלה שלך. להשתמש סימולטור הלוואות מ- StudentAid.gov כדי לחשב איזו תכנית פירעון מתאימה לתקציב שלך.

כיצד להסיר נורה תקועה

3 בקש מהמעסיק שלך לשלם את הלוואת הסטודנטים שלך.

דרך לא ידועה לחסל את חובות המכללות היא לפנות לבוס שלך בבקשה לחבילת פיצויים. 'יש חברות בינוניות שלא יכולות לשלם את סוגי המשכורות שתאגיד גדול יכול, אך הן עשויות להיות נוטות להציע שכר נמוך בתמורה לתשלום חד פעמי להלוואתך', אומר מנואל פבריקר, נשיא קולג 'תכנון ABC, חברת ייעוץ. בסן חוזה, קליפורניה, מדוע? 'זה עולה להם פחות בתשלומי השכר בטווח הארוך.' אלה בתחומים הדורשים תואר מיוחד, כגון טק, מימון וסיעוד, יקבלו ככל הנראה הטבה זו.

אם אתה בכיר לאחרונה מחפש עבודה, הביא זאת במהלך המשא ומתן לשכר. היו מוכנים לקחת משכורת נמוכה יותר ולהתחייב להישאר בעבודה לפרק זמן מסוים בתמורה לתשלום עבור הלימודים שלכם. אם אתה עובד ותיק, העלה את הנושא בביקורת השנתית שלך באמירה, 'הייתי עובד נאמן במשך [הכנס פרק זמן], ואני מצפה להמשיך לצמוח וללמוד כאן. כחלק מהפיצוי שלי, האם אתה יכול להכניס [הכנס סכום] להלוואה שלי? '

4 שקול איחוד.

אם אתה או ילדך סיימו את הלימודים לפני ה -1 ביולי 2006, משתלם לגלגל מספר הלוואות פדרליות לאחת - תנעלו ריבית נמוכה ממה שאתה משלם על כל הלוואה נפרדת. הרווחת תעודה מאז? כל ההלוואות הפדרליות לסטודנטים נושאות כעת שיעורי ריבית קבועים, כך שאין תועלת כספית לאיחוד - וסביר מאוד שלא תצליח לשלב הלוואות פרטיות משתנות. עם זאת, אם אתה מתקשה לעקוב אחר מועדי התשלום ונפגעת מאגרות מאוחרות מדי פעם, קדימה ואיחוד. למידע נוסף היכנס לכתובת SimpleTuition.com .

5 הירשם לניכויים אוטומטיים.

אולי כבר הבנתם שתשלומי הלוואות אוטומטיים באינטרנט מקלים על חייכם. מה שאולי לא ידעת הוא שכל הממשלה והמלווים הפרטיים מסוימים גובים ריבית נמוכה מעט יותר (בדרך כלל 0.25 אחוז פחות) אם אתה מבצע את ההעברה החודשית שלך בדרך זו. מעל 25 שנות תשלומים תקטין את תקופת ההחזר שלך לפחות בשנה, אומרת ריינה גובל, מחברת חוב סיום ($ 15, amazon.com ). החשוב מכל, אתה יכול להירשם עכשיו, גם אם אתה מחזיר את ההלוואות שלך במשך שנים.