הרגשת אי פעם שהדשא ירוק יותר (והדשא הרבה יותר גדול!) בבית השכן שלך? ככה השבוע כסף חסוי המתקשר, בלייק בן ה -27 (לא שמו האמיתי), מספרינג לייק, ניו ג'רזי, מרגיש. עם כמה מחבריו שכבר הגיעו לאבני דרך וחיים פיננסיים, כמו הקמת משפחה וקניית בית, הוא לא בטוח איפה צריך להיות המיקוד שלו.

'אני חושב שחלק מזה מגיע מחברים ואולי ממשפחה מורחבת - אתה רואה איפה הם נמצאים, או שהם מדברים על השקעות שהם מבצעים', אומר בלייק. 'הדבר שקל לשכוח הוא שלכולם יש עבודה אחרת או שלכולם יש חשיבה שונה עם שמירה וזה לא תמיד קל לשכפול ואולי לא צריך להעתיק את זה אפילו.'

האם צמחי עכביש זקוקים לשמש מלאה

כדי לעזור לבלייק להחליט אילו יעדים כדאי להשיג, כסף חסוי המארחת סטפני או & קונל רודריגס הקישה על פאולה פאנט, המארחת של להרשות לכל דבר פודקאסט, שמתמקד בסיוע לאנשים למיין את יעדי חייהם ולקבוע את דרכם הכספית קדימה.

'קבל את החלטות החיים תחילה, ואז השתמש בפיסת התכנון הפיננסי לביצוע סביב זה. איפה שאנשים לעתים קרובות טועים זה על ידי ביצוע הצעדים ההפוכים, על ידי מתן כסף לשליטה בקבלת ההחלטות שלהם. '

פאולה פאנט, מנחת הפודקאסט Afford Anything

פאנט מציע לבלייק להפסיק להשוות את עצמו לאחרים - ולהבין מה הוא רוצה במקום. 'זה טבעי להשוות, אבל זה לא בריא', היא אומרת. 'כשאתה מוריד את משקלו של האדם למספר בלבד ואז מתחיל לבצע השוואות, זה מוביל לחשיבה מאוד לא בריאה. ובכל זאת אנו עושים זאת בכסף כל הזמן. ככל שנוכל להשוות את עצמנו לאחרים, כך ייטב. '

לאחר שבלייק הגיע לקו הבסיס הכספי של פירעון חובות בריבית גבוהה וחיסכון של קרן חירום לחצי שנה, הוא יכול להתחיל לחלום על העתיד ולהניח נגדה נתוני דולרים. ואז זה רק עניין של עדיפות למטרות שלו, וקביעה כמה הוא יכול להרשות לעצמו לשים כלפי כל אחת מהן. 'שם הבגרות הופכת לרומן ההרפתקאות המרתק הזה שבחרת משלך', היא אומרת.

סוג זה של הגדרת יעדים, עם תוכניות קונקרטיות, עוזר גם לחסוך מפתה יותר, אומר פאנט, כי אתה יודע בדיוק בשביל מה אתה שומר.

האזן לשבועות אלה כסף חסוי —'אני רק בן 27, אבל אני כבר מרגיש כל כך מאחורי כלכלית '- עבור טיפים של פאנט ושל קונל רודריגז להגשמת היעדים הכספיים שלך. כסף חסוי זמין ב פודקאסטים של אפל , אֲמָזוֹנָה , ספוטיפיי , סטיצ'ר , נגן FM , או בכל מקום בו אתה מאזין לפודקאסטים המועדפים עליך.

________________

תמליל

בלייק: יש כל כך הרבה דברים שאתה רואה, וזה כמו X, Y, Z צריך להיות בחשבון החיסכון או ההשקעה שלך עד גיל 30, או שזה צריך להיות כמו X אחוז מהמשכורת או משכורתך.

אנה: אני בדיוק כמו לכבות שריפות ולשים את כל הכסף שלי על כיבוי שריפות שאחר כך הזמן עובר, ואני מסתכל אחורה ואני אוהב, אלוהים אדירים, אני 50 ופשוט לא שמרתי.

מרגוט: מה שאני מוצא זה שאני נוגע בכל הדליים האלה ונראה שזה לוקח הרבה יותר זמן. כיצד עלי להתחיל לתעדף זאת?

סטפני או קונל רודריגס: זהו כסף סודי, פודקאסט של Real Simple על סיפורי הכסף, המאבקים והסודות שלנו. אני המארחת שלך, סטפני או קונל רודריגס. והיום האורח שלנו הוא בן 27 המתגורר בספרינג לייק, ניו ג'רזי, ואנחנו מכנים את בלייק - לא שמו האמיתי.

בלייק: כל כך קשה להבין מה מספיק או איך אוכל לקנות או לחיות בצורה מסוימת.

באופן אישי, אני רוצה להחזיק ברשותי רכוש או מכונית או ביתי כרגע, אתה יודע, גר למרבה המזל אצל הוריי & apos; מקום, תשלום דמי השכירות. אז אני רוצה עוד סוג של חופש זה ואחריות נוספת.

סטפני או קונל רודריגס : לבלייק יש שפע רעיונות לגבי מה הוא יכול להשיג - אבל עם כל כך הרבה מטרות חיים וכסף הוא הָיָה יָכוֹל לעבוד לקראת - ולכמה שהוא מרגיש שהוא צריך - קשה להרגיש בטוח מאיפה להתחיל.

אני חושב שזה ממש קשה לתקצב כשמדובר רק במספרים בדף. אם זה באמת ברור מה אתה רוצה אני חושב שזה עוזר, אבל זה נשמע שיש קצת בלבול סביב, ובכן, מה אני באמת רוצה?

בלייק: כן, אני אוהב פשוט שיהיה לי יותר כסף כדי להיות מסוגל להשקיע ולא להיות מודאג מכך . אני חושב על זה פחות כמו, אה, אני יכול להרשות לעצמי לאכול בחוץ או לקחת טייק שלוש פעמים בשבוע או לקנות אופניים חדשים או משהו אחר.

אני נוטה לחשוב על זה תחילה כמו, איך אוכל להשקיע יותר? אבל כנראה שאני צריך לחשוב גם על דברים אחרים, כמו איך אוכל לשים כסף בצד לרכישת מכונית בסופו של דבר, או לשדרג משהו במקום בו אני גר עכשיו?

אני מרגיש כמו בקבוצת הגיל שלי, הקשר להורינו - אז זו דרך להיפרד מזה וסוג להוכיח את עצמאותך האישית ואולי את ערכך.

אני מרגיש שהדור שלי עושה הרבה דברים אחר כך, עוזב את הבית אחר כך, נשאר בערים גדולות יותר זמן. ואלה נראים כמו אבני דרך משמעותיות יותר, אתה יודע, בעלות על בית או שיש לך מכונית או מה שזה לא יהיה. וזה סוג של רגע גאה להורה, אבל גם לילד.

סטפני או קונל רודריגס: מלעבור לבד, לקניית בתים, להתחתן ולהקים משפחות, מילניאלס הם להגיע לאבני דרך מרכזיות בהמשך החיים בהשוואה לדורות מבוגרים, ולעתים קרובות מוותרים על & apos; אבני דרך לגמרי. באופן לא מפתיע, כסף הוא גורם מרכזי.

בלייק: אני חושב שכשאני מתקרב לגיל 30 אני רוצה להציב יעדים מציאותיים יותר או אגרסיביים יותר.

רק לחשוב עליהם או לקוות שתקודם או לקוות שתרוויח כסף בהשקעות זה לא מספיק. אתה רוצה להתעסק יותר בזה.

ואני גם חושב שאתה מתחיל לראות אנשים ... הלכת לבית ספר עם אנשים, או שאתה יודע, ופתאום יש להם בית או משפחה. אתה מתחיל להתמיד במעט את עצמך, גם אם אתה לא חושב על זה, זה פשוט, זה מתגנב בחלק האחורי של המוח שלך. ואתה כאילו, אה, מה אם אני אעשה את זה? או מה אם אתחיל להקצות לכך?

סטפני או קונל רודריגס: אני רוצה לדבר על הרעיון הזה של מה אתה צריך לעשות או איך החיים שלך צריכים להיראות עד 30 או 40 או מה שזה לא יהיה. מאיפה לדעתך נובעים הרעיונות האלה בשבילך?

בלייק: אני חושב שחלק ממנו נובע מקריאת מאמרים. אני חושב שגם חלק ממנו היסטורי. אתה רואה, כמו מה שההורים שלך עשו, אתה אוהב, אה, זה משהו שאני צריך לחשוב עליו? או שזה מתאים לי?

אני חושב שגם חלק ממנו נובע, אתה יודע, חברים ואולי משפחה מורחבת, אתה רואה איפה הם נמצאים, או שהם מדברים על השקעות שהם עושים, אבל הדבר שקל לשכוח הוא כאילו לכולם יש עבודה אחרת, או שלכולם יש חשיבה שונה עם שמירה, וזה לא תמיד קל לשכפול ואולי אפילו לא צריך להעתיק את זה.

סטפני או קונל רודריגס : אמנם כללי אצבע פיננסיים - כמו שהושקעה בחשבונות הפנסיה שלך שנה ממשכורתך עד גיל 30 - יכולים להועיל כנקודות התייחסות, אך אמות מידה אלה יכולות להיות לא מציאותיות לחלוטין בהתאם לנסיבותיך הכלכליות האישיות - אם סיימת עם עשרות אלפי דולרים בהלוואות סטודנטים למשל. אף על פי כן, אי-התאמה בין אמות-מידה אלו עשויה להיות מורמלית. על פי א סקר 2020 40% מהמבוגרים כבר מרגישים שהם עומדים מאחור באבני דרך פיננסיות כמו חסכון לפנסיה והשגת יציבות פיננסית.

סטפני או קונל רודריגס: מעבר לגיל ולמספר בחשבון הבנק או בהשקעות או במאזן או בשווי הנקי, האם יש לך מושג איך היית רוצה שחייך ייראו בעוד חמש שנים?

בלייק: אני חושב שאולי הבית נכנס לשחק או הנדל'ן ההוא, כי זה בדיוק כמו תחושת אחריות גדולה יותר ואני לא יודע אם זה הגיוני להשוות, להחזיק בית כמו רמת בגרות, אבל אני חושב לתפוס טוב יותר את הכספים השוטפים ויש לי בית או בית שאתה יודע, לא בזלזול, לא המקום בו אני כרגע הוא כזה, אלא רק לדעת שאתה בטוח בכל היבט של חיים.

אני יודע שזה יותר דבר רגשי, אלא פשוט אמון בהמון דברים

סטפני או קונל רודריגס: כֵּן. אני חושב שהביטחון בהחלט מהדהד עם הרבה אנשים. הרעיון אולי לא לקנות בית, אבל לדעת שאתה יכול. מעניין אם יש לך יותר בהירות לגבי איך היום-יום באמת ייראה לך ולא סתם, אה, אני הבעלים של זה. או שבחרתי באבן דרך זו.

בלייק: אני למעשה חושב שהמגפה עזרה לי סוג של להשיג את המטרה המקורית ההיא שהייתה לי, תמיד רציתי לחיות במשרה מלאה במקום שאני נמצא עכשיו אני רוצה להיות באיזון של ללכת לחוף הים, לרכוב על האופניים שלי , הולכת עם הכלב שלי, או יוצאת לטיולים. ותמיד אהבתי את הגמישות הזו. אז אתה יודע שזה חלק ממנו. אני גם אוהב שיש לי מכונית. זה נחמד להיות מסוגל להסתובב ולהיות נייד ויש גישה לדברים שונים. אני דווקא נהנה לעבוד מהבית. זה נחמד להיות מסוגלים לקבוע לוח זמנים משלך. אני אדם של בוקר, כך ששיחקנו בזה.

השתמשו בטעות במרכך כביסה על בגדי אימון

אז אני חושב שכבר דברים שאתה אומר, ככה שאתה נכנס לתודעה שלי מנקודת מבט זו. אני גם מאוד נהנה מהיכולת להיות לי חופש לנסוע למטה, לראות את ההורים שלי בקרוליינות. זה סוג של מיני חופשה. אני חושב שבנוסף בעוד חמש שנים הייתי רואה את עצמי פעיל יותר באופן כללי, כמו לרכוב על האופניים יותר ולהיות בחוץ כמה שאני יכול ולנסות למצוא תחושת גמישות טובה יותר בעבודה היומיומית שלי.

אני מאוד אוהב את מה, את מה שאני עושה, אבל מנסה למצוא דרכים אולי ליצור לוח זמנים שמתאים לאופן העבודה שלי.

סטפני או קונל רודריגס: אתה יודע שאני חושב שהתמונה שציירת זה עתה תהיה המדריך המובהק ביותר שלך למה שאתה צריך לתעדף בחייך הפיננסיים, בניגוד להתאמה אישית מול מה שחבריך עושים או מה שההורים שלך ציפו לו או מה שאומרת לנו תרבות לַעֲשׂוֹת. מדובר במיטוב הכסף שלך לתוצאה שאתה באמת רוצה.

בלייק: כֵּן. ואני חושב שעכשיו, אנחנו מדברים על זה, אני חושב שזה משתמש בכסף כדי להעצים את מה שאתה רוצה לעשות, ולא רק לקנות מכונית חדשה או מה שזה לא יהיה. לוודא שאתה יכול להמשיך לחיות בסגנון חיים גמיש ונכון ביותר לעצמך.

סטפני או קונל רודריגס: האם אתה מרגיש שיש לך קהילה בה אתה יכול לשאול שאלות מסוג זה של כסף, שבו היא לא חוזרת אוטומטית לביצועי המניה, אלא מתיישרת יותר עם מה אני רוצה שהכסף שלי יעשה בשבילי?

בלייק: אמא שלי הייתה המוצא הכי טוב שלי. היא בדיוק כמו אישה מדהימה שתמיד ניהלה את כספי הבית, ואני מרגיש מאוד בנוח לדבר איתה על זה. היא כנראה הייתה אחד האנשים הראשונים שעודדו אותי לחשוב על השקעה או לוודא שאני יודע מה זה 401k.

ואז יש לי כמה עמיתים וחברים שאני יכול לדבר על זה, אבל אנשים מתחילים לדבר על ביצועים או על מה הם הושקעו, למה זה טוב יותר.

ולפעמים כאן נכנס המידוד והוא יכול להיות תחרותי ואולי בעצם שלילי מבלי לחשוב בפועל, כמו ממש לזהות, שזהו.

סטפני או קונל רודריגס: אז כשאתה חושב על מה עלי לעשות אחר כך? האם שם נכנס קצת חוסר ודאות?

בלייק: כן נראה לי. אני חושב שאם אני מסתכל על תיק ההשקעות שלי או על ההשקעות שלי, אני צריך לשים כאן כסף? האם עלי לחסוך את הכסף הזה? האם עלי לצמצם דברים שאני מוציא עליהם. זה סוג של, מה המקום המעשי הבא ללכת אליו?

סטפני או קונל רודריגס : איך מכינים תוכנית פיננסית כשאתה אפילו לא בטוח מה אתה רוצה שהכסף שלך ישלם לך? כבת 34 שעדיין לא יודעת אם היא אֵיִ פַּעַם רוצה לקנות בית או להביא ילדים לעולם, יש הרבה בסיפור של בלייק שמהדהד בי באופן אישי. וקיימתי שיחות דומות עם כל כך הרבה חברים, שחשים כי לחץ להגיע לאבני דרך מסוימות בגיל מסוים, או לעקוב אחר הוריהם & apos; צעדים או לשמור על קשר עם עמיתיהם.

הלחץ אמיתי. אך כך גם הרצון לעצמאות כלכלית, ביטחון וחופש. אז אחרי ההפסקה, נדבר עם מומחה פיננסי על תהליך צעד אחר צעד שלה להפיכת חלומות ורצונות מופשטים לתכנית כסף מעשית וקונקרטית, המעוגנת בערכינו.

פאולה פאנט: שמי פאולה פאנט. אני המארח של הפודקאסט של Afford Anything ומייסד affordanything.com, שהיא פלטפורמה המוקדשת לרעיון שאתה יכול להרשות לעצמך כל דבר אבל לא הכל.

סטפני או קונל רודריגס: הפילוסופיה של פאולה מבוססת על הרעיון הזה שלכולנו יש זמן סופי, אנרגיה, תשומת לב וכמובן, כסף - ובכל יום אנו מקבלים החלטות לגבי האופן שבו אנו רוצים להוציא את המשאבים המוגבלים הללו. כך שכל החלטה שאנחנו מקבלים היא למעשה פשרה כנגד בחירה אחרת. לדוגמא, אם אני מוציא את הכסף שלי על X, עכשיו אין לי כסף להוציא על Y.

בפודקאסט שלה Afford Anything, פולה מעודדת את המאזינים שלה לחשוב על ההחלטות והפשרות הללו בכוונה רבה יותר - ולייעל את הזמן, האנרגיה, הכסף וכו 'סביב הערכים שלהם, במקום ליפול להחלטות ברירת מחדל על סמך חלק מהלחצים ציפיות שעלו בשיחה שלי עם בלייק.

סטפני או קונל רודריגס: חלק מהמחיר השווה כל התמורה היא היכולת לומר, בסדר, אני רוצה את זה או רוצה את זה? אבל אם אתה לא לגמרי ברור לאן אתה מועדת, אני חושב שזה יכול להיות קשה להבין מה לתעדף וכיצד לבצע פשרות אלה. אז איך ממליצים לאנשים ליצור קשר עם המקום בו הם רוצים לקחת את כיוון חייהם?

פאולה פאנט: זו השאלה הקשה ביותר. הרוב המכריע של השאלות שאני מקבל הן אממ, & apos; היי, הנה מספר אפשרויות טובות באמת, באיזו מהן אני צריך לבחור? & Apos; וכאן אנשים חושבים שניהול כספים הוא כסף. זה למעשה קשור לחיים, אתה מקבל את החלטות החיים תחילה, ואז אתה משתמש בחתיכת התכנון הפיננסי, בפיסת ניהול הכסף כדי לבצע סביב זה. איפה שאנשים לעתים קרובות טועים זה על ידי ביצוע צעדים אלה לאחור, על ידי מתן כסף לשליטה בקבלת ההחלטות שלהם, במקום לתת לחיים להיות המנהיגים. אתה יודע, אני לא יכול לענות עבורך מה אתה מאוד רוצה.

אך סדר הפעולות הוא להבין תחילה את חזונך לעשר השנים הבאות. ואז תגרום לכסף שלך לעקוב במקום להגביל את עצמך באומרו, אני באמת יכול להרשות לעצמי רק X, Y, Z. וכך אני הולך לבחור לחיות.

סטפני או קונל רודריגס: אני חושב שהרבה דברים שעלו בשיחה הזו, אך גם שאלות שקיבלנו מהרבה מאזינים, היא שההחלטות לגבי מה לעשות הלאה עוצבו בבירור על ידי רעיון של מה אנשים חשבו שהם צריכים לעשות, להבדיל אולי למה שהם באמת רצו. וגם רק תחושה של, אני בן X. אני צריך שיהיה לי X, Y, Z.

פאולה פאנט: זו אחת מדרכי החשיבה, אחד הרעיונות ששומרים על אנשים בחובות או מונעים מהם לבנות את השווי הנקי שלהם. מכיוון שכל כך הרבה זמן אנשים חושבים, ובכן, לפי גיל X, עלי להיות בעלים של בית או לפי גיל X, אני לא צריך לחיות עם שותפים לחדר. ויש שני סוגים שונים של אנשים - ישנם אנשים ששונאים לחלוטין לחיות עם שותפים לחדר, וישנם אנשים אחרים שנהנים מזה באמת. או לכל הפחות הם ניטרליים על זה והם לא אכפת להם, אבל הם מקבלים את הרעיון הזה בראש כאילו, ובכן, אני מלאו 30, אז אני לא צריך, או שאתה יודע, אני להתחתן, וזוג נשוי, לא צריכים להתגורר עם שותפים לחדר. זה באמת רק משהו לרווקים. והרעיון הזה נוצר מלחץ חברתי, הוא נוצר ממה אחרים יחשבו במקום מה אני באמת רוצה?

אני יודע שאני רק מקרה אחד בודד, אבל זה עזר לי מאוד. לא נולדתי בארצות הברית. נולדתי בקטמנדו. הגעתי לארה'ב כתינוק וההורים שלי היו כמעט בני 40 כשעברו לארה'ב ולכן הם לא קיבלו רישיונות נהיגה או היו הבעלים של המכונית הראשונה שלהם עד שאני חושב שאבי היה בן 41 או 42.

אז הצעד ההוא שעושים הרבה אנשים כאשר הם 16 לקנות את המכונית הראשונה שלהם, ההורים שלי הם קיבלו את המכונית המשותפת הראשונה שלהם בתחילת שנות הארבעים לחייהם. וכשנולדתי הם נישאו עם תינוק ואנחנו גרנו בדירה.

מכיוון שהם הגיעו לארצות הברית באמצע חייהם, הם לא יכלו לקנות את התסריטים החברתיים האלה של, אתה יודע, עד גיל 35 או עד 40, אני לא מציטוט, אמור להיות בעלים של בית. יש הרבה מהגרים שמגיעים לכאן בגיל מאוחר יותר וכתוצאה מכך, מתחילים את חייהם ועוברים את אבני הדרך האלה בגיל מאוחר יותר. אם אינך עובר לאמריקה עד שתהיה בן 50, ייתכן שלא תקנה את ביתך הראשון עד שתהיה 55 או 60. זה רק אתה מתמודד עם החיים תוך כדי התפתחותם. יש הרבה דברים שאפשר ללמוד על ידי כך שאתה מקיף את עצמך בסיפורים האלה.

סטפני או קונל רודריגס: שיש מודלים שונים של איך להיות מבוגר נראה או מתגשם, נראה, זה באמת יקר. ואני חושב שזה ממש קל להיתקע לבועה, אבל אני גם רוצה לדבר על החלק הכספי המעשי של זה. האם היית אומר סמן שיגרום למישהו להיות מוכן לקחת ציון דרך ענק כמו לקנות בית?

פאולה פאנט: ובכן, בראש ובראשונה, היפטרו מחובות כרטיסי אשראי בריבית גבוהה. ישנן צורות אחרות של חובות פחות חמורות. כמו אם קיבלת הלוואת רכב בריבית של 2%, זה ריבית כל כך נמוכה שזה בסדר. אם יש לך הלוואות לסטודנטים בריבית של 3% או 4% ריבית, בכנות, לא הייתי ממהר לשלם את אלה.

אבל אם יש לך משהו שיש לו ריבית בסביבות 7%, 8% ומעלה, העדיפות הראשונה שלך היא לשלם אותם. אז לשלם כל חוב בריבית גבוהה ולהקים קרן חירום המייצגת לפחות שישה חודשים של הוצאות. אלה שלדעתי הם שני הסמנים.

סטפני או קונל רודריגס: האם יש עוד חלקים שאתה מרגיש שאנחנו צריכים לדבר על יסוד פיננסי לפני שנדבר על דברים אחרים. כלומר, אנחנו מדברים על בית, אבל אנחנו מדברים גם על כל דבר.

פאולה פאנט: אני לא חושב שיש יצירות יסוד אחרות שבהכרח צריכות להיות במקום כי כל מה שאנחנו מדברים עליו, בין אם זה לקנות בית משפחתי יחיד, או לשלם עבור חתונה או לשלם עבור הלימודים לתואר שני. שכר לימוד, תשלום עבור מיני פרישה שבה אתה לוקח שנה חופשה מהעבודה והולך לנסוע ברחבי מזרח אירופה. ימין? כמו כל קו נטוי כל אלה הם דברים מהנים, מדהימים לעשות אם זה מה שאתה רוצה לעשות, אבל הם כולם אופציונליים. אף אחד מהם אינו נדרש.

ולכן אני חושב שברגע שיש לך את הבסיס הזה, אז אתה מסתכל על מגוון האפשרויות הזה ואומר, ובכן, בסדר, מה אני רוצה לעשות? האם אני רוצה לחסוך קצת כסף כדי שאוכל להעביר את השנה הבאה בנסיעה ברחבי ליטא ולטביה, או האם אני רוצה לחסוך את אותו סכום כסף ותזרים מזומני ​​בדרך לימודי התואר השני?

וכל אחת מהן הן אפשרויות טובות. זה תלוי בך. זה כמו המקום שבו הבגרות הופכת להיות הרומן המרתק הזה שבחר-הרפתקה משלך.

סטפני או קונל רודריגס: כיצד נכניס אנשים לחשיבה זו של הרחבת היקף האפשר?

פאולה פאנט: אני חושב שחשיפה לסיפורים של אנשים שעושים את זה, אתה יכול להאזין לפודקאסטים ולקרוא ספרים ולקרוא בלוגים של אנשים שנמצאים במצבים דומים לך שעושים את הדבר שאתה מאמין שאתה מצטט לא יכול להציב.

סטפני או קונל רודריגס: מהו האיזון בין מציאת השראה למודלים אחרים לעומת ביצוע אמת מידה מול מדד שאולי אפילו לא רלוונטי עבורך, אבל אתה פשוט מרגיש רע עם זה.

פאולה פאנט: כֵּן. כלומר, הרבה מזה הם השוואה חברתית. בני אדם הם חיות חברתיות. טבעי להשוות, אבל זה לא בריא. כמו לדמיין אם היינו מתחילים להשוות את משקלנו זה לזה? כמו זה מתכון לאיזו חשיבה לא בריאה והתנהגות לא בריאה מכיוון שמשקל הוא אפילו לא דרך טובה לדעת כלום על אדם. וכשאתה מוריד את משקל האדם למספר בלבד ואז מתחיל לבצע השוואות, זה מוביל לחשיבה מאוד לא בריאה. ובכל זאת אנו עושים זאת בכסף כל הזמן.

אולי לא בהכרח אנו יודעים כמה אדם מרוויח, אך אנו מחפשים רמזים חיצוניים אלה. אנו בוחנים כמה גדול הבית שלהם או באיזו מכונית הם נוהגים, או אפילו משהו פשוט כמו איזה תיק יד הם נושאים. ואנחנו מסתכלים על הרמזים האלה ואנחנו מניחים הנחות לגבי מצבם הפיננסי. ואז אנחנו מתחילים להשוות את עצמנו לזה, כמו, וואו, היא נושאת לואי ויטון. אני לא, אה, מה זה אומר עלינו? אך איננו מכירים את הסיפור האחורי. אנחנו לא יודעים אם זה היה הדודה שלה שהיא קיבלה בחינם. אנחנו לא יודעים אם התיק הזה, אם היא אכן שילמה עבורו, אם זה מייצג, אה, כמו 10% משכר או 50% משכר, או מכלול משכורת אחת של שבועיים? אין לנו מושג מה זה.

איך להתחפש לחתונה

זה כל הזמן חוזר לרעיון שככל שאנחנו פחות יכולים להשוות את עצמנו לאחרים, יותר טוב. ובכל זאת עלינו גם להכיר בכך שהיצר לעשות זאת הוא טבעי. אז אנחנו לא צריכים להרגיש רע עם העובדה שאנחנו עושים את זה - כמו להשוות זה להיות אנושיים, אבל חלק מהדברים שבני אדם עושים הם פשוט לא בריאים.

סטפני או קונל רודריגס: היה עוד קטע מסוג זה כמו פחד מפספוס שהתרחש בשיחה שלי עם בלייק וזה לא היה רק ​​ה- FOMO של אבני דרך שהם לא פוגעים בהם, אלא גם ה- FOMO של אבני דרך בתחום ביצועים ספציפיים. .

פאולה פאנט: קיים המושג הזה שנקרא הטיה של הישרדות, שם איננו שומעים את סיפוריהם של אנשים שהפסידו כסף. ואנחנו לא שומעים את סיפוריהם של אנשים שפשוט שיוו איזון, או אולי עשו רווחים מתונים.

היו לי השקעות בהן הרווחתי 2%, 3%, אני לא מצלם תמונות ומספר תמונות של זה. כמו, טוב, תראה, כולם, שלי, האת'ריום שלי עולה בשני אחוזים וחצי. אבל אם אדם מרוויח שמונה פעמים רווחים, באופן טבעי הם מתרגשים מכך והם רוצים לחלוק את הדבר הזה שהוא מתרגש ממנו, ולכן הם מפרסמים אותו ברשת. זה לא כאילו הם לא מנסים להיות רעים או מטעים. הם פשוט מתרגשים מכך. אז מה שקורה הוא שנזין את הדיאטה התקשורתית הזו כשרואים רק את הניצחונות וזה מעונן על החשיבה שלנו.

ואז הרעיון הזה נוצר כמו, קדימה, מי לא רוצה להחזיר 45% בחודש. ימין? אוהב שזה טבעי שאם אתה חושב שכולם מרוויחים את הרווחים המטורפים האלה בשוק והם מרוויחים את כל הכסף המהיר והקל הזה. מי לא יתפתה להיערם לזה? מי לא היה חווה FOMO?

ובכל זאת המציאות היא שאם אדם אכן רוצה להעז בזה, הוא צריך להיות אסטרטגי. זה צריך להיות מכוון, וזה צריך להיות חלק מתמונה הרבה יותר גדולה. אתה מתחיל במבט הוליסטי, כמו שאתה מתחיל עם הסוף בראש. מהו כל התיק הפיננסי שלי?

מכל מה שאני מרוויח, כמה אני רוצה להוציא וכמה אני רוצה לחסוך? ובהקשר זה, אני משתמש במילה שמירה על משמעות כל דבר שיכול לשפר את השווי הנקי שלך. אז חיסכון מילולי בחשבון חיסכון או השקעות או תשלומים מואצים לקראת החוב מעל ומעבר למינימום. ימין?

אז כמה כסף מכל משכורת אני רוצה להשקיע לשיפור השווי הנקי? זו השאלה הראשונה שאתה שואל, וברגע שהחלטת על המספר הזה, אז תקצב את המספר הזה. אז זה, בסדר, מהכסף הזה שאני מכניס לשיפור השווי הנקי, כמה אני רוצה להשקיע לקופת חירום? כמה הולך ללכת להאצת פירעון החוב? כמה הולך ללכת, חשבונות פרישה כמו חשבונות פרישה מסורתיים, כמו 401ks או IRA, וכמה ילך לקראת אה, 'סטונס' וקריפטו ואתם יודעים, כל אלה אחרים כמו השקעות סקסיות, מהנות וזוהרות ? & apos;

אני לא אומר אל תעשה את זה. אני גם משחק את המשחק הזה, אבל אני עושה את זה עם חלק מאוד ספציפי מהתיק הכולל שלי.

סטפני או קונל רודריגס: תעדוף נהיה ממש ממש קשה. וברור שזה הולך להיות שונה מאדם לאדם ונסיבות פיננסיות לנסיבות פיננסיות, מטרה פיננסית, ליעד פיננסי. אבל יש מחשבות כיצד להתחיל לייעל ולהבין את סדר העדיפויות הזה?

פאולה פאנט: וו. כשזה מגיע למטרות אלה באורח החיים, אה, מה שאני אוהב לעשות זה. סיעור מוחות ראשון כל מטרה שיש לך. אולי אתה רוצה לקנות בית ולטייל ופשוט לזרוק חתונה וללכת לבית ספר כיתה. ראשית תן לעצמך לעשות סיעור מוחות ללא הגבלה. כאן, בעולם מושלם, זה כל מה שאולי הייתי רוצה לעשות.

מוח את כל זה למוח, כי אם אתה מחזיק אותו בתוך הראש שלך, זה הולך להיות מלחיץ. יש כמה קתרזיס כדי להעלות אותו על נייר. ואז ברגע שיש לך את כל זה הושלך על נייר, ואז קבע כמו דמות כדורית לכמה זה יעלה.

בסדר - חתונה, 10,000 דולר. אה, אתה יודע, הטיול של שישה חודשים שלך, מיני פרישה קטנה לשבתון - אתה הולך לתקצב 15,000 $ בשביל זה, נכון. אז התחל לשים נתוני דולרים כלפי כל אחד מאותם ואז לשים תאריך אידיאלי על כל אחת מהיעדים הללו. ואז משם, זה הופך להיות בעיית חלוקה פשוטה, נכון?

אם אתה רוצה 15,000 $ לנסוע ואתה רוצה שהנסיעה תתחיל בעוד 15 חודשים, זה יהיה אלף דולר לחודש. ימין. וכך אתה מתחיל לחלק כמה כסף היית צריך לחסוך מדי חודש כדי להגיע לכל מטרה. ומה שיקרה הוא ששיעור החיסכון הולך להסתכם בנתון לא מציאותי, אסטרונומי, אך כעת תוכלו להסתכל על כל מטרה וציר הזמן שלה. חילקת את זה במונחים של משמעות הדבר לחודש. ועכשיו כשאתה יודע שיש לך שתי אפשרויות - לחסל או להאריך. שני התצלומים. אז אילו מהיעדים האלה אתה מתכוון לחסל? ואז אילו מהם אתה פשוט הולך להאריך את ציר הזמן, כך שתצטרך לחסוך סכום קטן יותר לחודש בדרך לעבר המטרה הנתונה.

סטפני או קונל רודריגס: ולמטרות שאינן בהכרח ברורות כל כך, נניח - כאילו אני רק רוצה שיהיה לי יותר גמישות ויותר זמן כדי שיהיה לי עבודה בה אני עובד מהבית.

אני יכול ללכת לבלות חצי יום על החוף. אני מסוגל ללכת לראות את המשפחה שלי כשאני רוצה, איך אתה יכול לעשות משהו שיותר מרגיש על חופש וגמישות, ולהפוך אותו למשהו שהוא מוחשי קצת יותר שתוכל להישבר להפוך לבעיית חלוקה, כמו שאמרת.

פאולה פאנט: אז בשביל זה, יש שלושה דברים שאני ממליץ עליהם, אחד הוא חופש חובות. אממ, ושוב, לפעמים הגיוני לבחור אסטרטגית להחזיק בחוב בריבית נמוכה כלשהי. אז אני לא אומר שכל אדם צריך להיות חופשי מחובות, או אפילו שזו בהכרח הבחירה הטובה ביותר. אבל אתה עצמך יודע אם זה יביא או לא לייצר תחושה פסיכולוגית של חופש. ואם זה קורה, אז אתה יודע, גם אם פירעון חוב בריבית נמוכה, זו לא הגישה ההגיונית ביותר מבחינה מתמטית. אם זה נותן לך את תחושת החופש הזו, אם זה נותן לך תחושה זו של הקלה פסיכולוגית ומפחית את החרדה שלך, אז אולי זה משהו שאתה בוחר לתעדף מסיבות רגשיות, ולא מסיבות מתמטיות.

אז אחד הוא הפחתת חובות או חיסול כדי לעזור, כמו להרחיב את תחושת החופש. השנייה היא קרן החירום ההיא. ואני מאמין שכולם צריכים להיות מינימום שישה חודשים, אבל אם אתה מאריך אתכם לתשעה חודשים או אפילו 12 חודשים, יש בכך תועלת פסיכולוגית עצומה.

ואז החלק השלישי של ההשקעה הוא שיש השקעות מספיקות, שבקהילה שלי אנחנו מכנים אותו כסף 'בשבילך'. כמו להשקיע מספיק השקעות, כך שאם אתה לא אוהב את העבודה שלך ושלך, מקום העבודה שלך הופך לתרבות מקום עבודה רעילה, יש לך מספיק כסף כדי פשוט לספר לבוס שלך, כמו F ו וללכת משם.

סטפני או קונל רודריגס: זה סוג הכסף שאני רוצה.

פאולה פאנט: בְּדִיוּק. וזה לא אומר בהכרח שאתה צריך להיות מובטל לנצח. כמו שרבים אנשים כל כך נקלעים לרעיון העצמאות הכלכלית, וזה הרעיון שהוא בר קיימא לתמיד. וזו מטרה כל כך גדולה.

זו מטרה כה נעלה שיש אנשים שחושבים כאילו, אם אין לי את זה, אין לי כלום. אך במציאות, במשך תשע פעמים מתוך 10 אינך זקוק לכך. אתה פשוט צריך מספיק כסף כדי שתוכל לספר לבוס שלך, לטרוף ואז לתמוך בעצמך במשך שישה חודשים או תשעה חודשים או 12 חודשים בזמן שאתה מחפש עבודה אחרת.

פאולה פאנט: אם אינך יודע על מה אתה חוסך, סביר להניח שאתה לא תעשה עבודה טובה מאוד של שמירה, כי אם אינך מונע על ידי עוצמה מדוע אז כרגע, זה ממש קל להוציא יותר - כמו שזה פשוט. אז הייתי אומר לבחור מטרה, כל מטרה. לא משנה אם זו המטרה שאתה עומד בה, כמו שמותר לך לשנות מטרות, באמצע הזרם, אבל אם אתה פשוט בוחר מטרה כלשהי ותתחיל לעבוד לקראת זה, סביר להניח שתתקדם יותר ממה שהיית עושה אם בכלל לא הייתה לך מטרה.

ואז אם אתה בדרך לקראת מטרה נתונה כלשהי ויש לך את שינוי הלב הזה, תן לעצמך רשות לשנות את זה. כמו שיש ביטוי זה תכנון הוא הכל, אך תוכניות אינן דבר. זה ככה עם הגדרת יעדים - כמו שהמסע לעבר המטרה הוא הכל. אבל המטרה עצמה היא כלום. מטרת המטרה היא להניע אותך לסוג ההתנהגות שיהיה לאדם כדי להגיע אליו.

סטפני או קונל רודריגס: ובכן, וכל המטרה של הגדרת מטרה היא מכיוון שהרעיון הוא שאשיג זאת, אני ארגיש זאת. וכבר תרגמת עבורנו כיצד להפוך תחושה למטרות פיננסיות מוחשיות. אז בואו נתחיל מאיך שאנחנו רוצים להרגיש, שעבור, כמעט כולם כנראה יהיו חופש וגמישות בתפקיד כלשהו. וניתנת לנו תבנית כיצד להתחיל להפוך את זה למספרים מוחשיים.

ואני חושב שלא משנה איפה אתה נמצא, אם יש לך כל כך הרבה יעדים או שאתה פשוט לא בטוח מה לעשות הלאה, זה מקום נהדר להתחיל בו.

להבין היכן עליכם & apos; להיות עד גיל 30 או 40 או 50 לא חשוב כמעט כמו להבין מה אתה באמת רוצה ואיך להשיג את זה.

בזמן כמה אמות מידה יכולות לִפְעָמִים להיות מועיל, להגיע למקום שאתה צריך & apos; אל תעשה שימוש רב, אם לא אכפת לך באמת מה אותו אמת מידה מודד או מניע אותך לעבר.

מבחינתו של בלייק, נראה כי בעלות על בית משמשת מעין מציין מקום לרגשותיו הרצויים של אחריות כלכלית, עצמאות וביטחון. אבל רק בגלל שבעלות על בתים היא דרך אחת שבלייק עשוי להרגיש כמו שהוא רוצה עם הכסף שלו, זה לא אומר שזו הדרך היחידה - או אפילו הדרך הטובה ביותר.

תכנון פיננסי שמתחיל ברצונות שלך או ב & apos; מדוע & apos; בניגוד למדדים שרירותיים, למעשה הוכח כיעיל יותר, עם מחקר אחד הממצא שכאשר אנשים עוסקים רגשית ביעדי הכסף שלהם ומיישרים את ניהול הכסף שלהם לאורח החיים האידיאלי שלהם, שיעור החיסכון שלהם גדל ב 73%.

עם זאת, ישנם כמה אלמנטים פיננסיים שיכולים להקל על יותר חופש וגמישות עם כסף עבור רובנו. ראשית, קרן חירום עם שישה עד שתים עשרה חודשים & apos; שווה הוצאות בו. לאחר מכן, תשלום חובות בריבית גבוהה שיכול להיות יקר לשמור עליהם. ולבסוף, לחסוך ולהשקיע מספיק כדי שיהיה לך את מה שפולה כינה 'כסף' אתה יכול להשתמש בכדי להימנע או לצאת ממצבים שאינך רוצה להיות בהם, בין אם זה עבודה ללא מוצא, מערכת יחסים או מצב מגורים .

עם היסודות הללו, אנחנו יכולים להתחיל לחשוב בצורה חופשית יותר על כל מה שאנחנו רוצים שהכסף שלנו יביא לנו לעצמנו - באמצעות שאלות כמו איך אני רוצה שחיי ייראו, איך אני רוצה להשקיע את זמני ומה יהיה יום אידיאלי בחיים להיות - במקום לשאלות כמו מה אני צריך להשיג עד ש- 30 או 40 אני או כל מועד אחר שרירותי אחר, כמדריך שלנו.

זה היה חסוי כסף מ- Real Simple. אם, כמו בלייק, יש לך סוד כסף שאתה מתקשה לחלוק, אתה יכול לשלוח לי דוא'ל בכסף נקודה חסוי בכתובת נקודה פשוטה אמיתית. אתה יכול גם להשאיר לנו הודעה קולית בטלפון (929) 352-4106.

הסרת כתמי גיל חומץ תפוחים

כסף חסוי מופק על ידי מיקי או קונור, הת'ר מורגן שוט, אני, סטפני או קונל רודריגז קונל רודריגס. תודה לצוות ההפקות שלנו בפוד פיפל: רחל קינג, מאט סאב, דניאל רוט, כריס בראונינג וטריי בודדה.

אם אתה אוהב את מה שאתה שומע, שקול להשאיר לנו ביקורת בפודקאסטים של אפל או לספר לחברים שלך על כסף חסוי. Real Simple ממוקם בעיר ניו יורק. אתה יכול למצוא אותנו באופן מקוון בכתובת realsimple.com ולהירשם כמנוי לפרסום המודפס שלנו על ידי חיפוש Real Simple בכתובת www.magazine.store .

תודה שהצטרפת אלינו ואנחנו נתראה בשבוע הבא.