תִקצוּב

חפצים קשורים

Qube Money: הכי מתאים לתשובה 'לאן הולך כל הכסף שלי?'

מה זה: האפליקציה מפרידה את הכסף שלך ל-'qubes', גרסאות דיגיטליות של מעטפות הנייר המשמשות בשיטת התקציב הפופולרית של מעטפות מזומנים. צור qube עבור כל קטגוריה - מזון, נסיעות, שירותים - ומלא אותו בסכום שאתה מתכנן להוציא. במקום לעשות את החשבון בראש כדי להבין כמה יש לך לקחת, פשוט פתח את האפליקציה ובחר את ה-qube המתאים, והכספים יועברו ל-Qube Card המקושר.

למה אנחנו אוהבים את זה: בהירות לגבי תזרים המזומנים שלך היא 'הבסיס שעליו בנוי הבית הפיננסי שלך', אומרת מנישה ת'קור, שופטת פרסי כסף חכם. מעבר לכך שתגרום לך ליצור תקציב זהיר, Qube עשויה אפילו לשנות את הלך הרוח שלך בנוגע להוצאות. 'יותר ויותר, אני רואה אנשים 'מדליפים' כסף דרך רכישות קטנות לכאורה וחסרות משמעות', אומר ת'קור. 'בעולם של היום אני-רוצה-זה-עכשיו-ואני-יכול-לקנות-ב-קליק אחד, הצורך לבחור באיזו qube אתה משתמש מאלץ אותך להאט ולחשוב כמה אתה מאוד רוצה את הפריט הזה.'

צ'רלי: הטוב ביותר לחזות את חייך נטולי החובות

מה זה: הזן את סכום החוב של כרטיס האשראי, המכונית או הלוואת הסטודנטים שלך ומה אתה משלם מדי חודש. לאחר מכן, עבור בין סכומי תשלום שונים כדי לראות כמה מהר יותר תוכל להיפטר מהחוב (וכמה ריבית תחסוך) על ידי תרומה, למשל, תוספת של או בחודש. אם נראה שהכסף הזה קשה, נסה את תכונת השמירה האוטומטית היצירתית של האפליקציה, המאפשרת לך להגדיר כללים כמו 'הנח 10 דולר בכל פעם שאני קונה ב-Target'.

למה אנחנו אוהבים את זה: צ'ארלי הופך את החלק הכי ערמומי של החוב - תשלומי ריבית - לגלוי מאוד. הקטנת הקרן שלך אפילו בסכום זעיר יכולה להסתכם בחיסכון עצום בעמלות הריבית, אומר ת'קור, אבל 'לעיתים קרובות קשה להבין עד שאתה רואה את המספרים האמיתיים.' צ'רלי מראה לך את המספרים האלה בצורה מהנה ומעוררת מוטיבציה, אומרת השופטת ג'ולי-אלמה טבראס.

ניסיתי את זה! 'הממשק הוא בדיוק ההפך ממה שהייתם מצפים מאפליקציית בנקאות דיגיטלית - הוא בהיר ופשוט לניווט ונהדר לכל מי שמקווה להוציא כסף. אני אוהב איך אתה יכול להתאים אישית את יעדי החיסכון שלך. אני מגדיר את שלי כדי לחסוך 20 דולר בכל יום שלישי של טאקו'.
— רייצ'ל סילבסטר, עורכת בכירה REAL SIMPLE

מפת דרכים פיננסית הון אישי: הכי טוב לדעת מה בדיוק לשאול את המתכנן הפיננסי שלך

מה זה: תכנון עיזבון, תזרים מזומנים לפרישה, השקעות... תוכנית פיננסית מוצקה כוללת כל כך הרבה דברים. Personal Capital בנתה את הכלי הזה כדי לעזור ללקוחות ניהול העושר שלה לתעדף היכן לשים את כספם. לאחר ניתוח המידע שלך - כמו גיל, נכסים וחובות - הוא מדרג משימות כך שתוכל לדון בהן עם היועץ שלך.

למה אנחנו אוהבים את זה: 'כשהכסף שלך קשור למטרה ואתה יכול לעקוב אחר ההתקדמות שלך, יש לך הרבה יותר סיכוי להצליח', אומרת השופטת ג'אנס טורס-רודריגז. 'הכלי הזה עוזר ללקוחות להיות תומכים טובים יותר עבור עצמם, והוא מאפשר ליועצים להתעמק בתחומים עם ההזדמנויות הגדולות ביותר לשיפור.'

כרטיסי אשראי

חפצים קשורים

Perch: הטוב ביותר עבור בניית אשראי

מה זה: כדי לקבל אשראי, אתה צריך... אשראי. ה-catch-22 הזה מבלבל מבוגרים צעירים רבים שאין להם היסטוריית אשראי אבל צריכים גישה לכל הדברים המבוגרים שמאפשר אשראי טוב, כמו שכירות דירה או הלוואת רכב. Perch, אפליקציה חינמית, מאפשרת למשתמשים לבנות אשראי באמצעות הוצאות חוזרות בזמן, כגון מנוי לנטפליקס או ל-Spotify. חבר את Perch לחשבון הבנק של המשתמש; ככל שהאפליקציה מאמתת יותר עסקאות בזמן, כך האשראי של המשתמש מזנק גבוה יותר.

למה אנחנו אוהבים את זה: האפליקציה הזו עוזרת לילדים להימנע מהמיתרים, הפיתויים והמלכודות שכרטיסי אשראי מביאים לפעמים. 'היא מציעה דרך שונה ומכילה יותר להראות אחריות אשראי למלווה פוטנציאלי', אומרת השופטת וויני סאן.

תכונת האופטימיזציה של אפליקציית NerdWallet: הטובה ביותר למקסום נקודות

מה זה: האם כרטיס האשראי שלך עושה מספיק בשבילך? NerdWallet עוזר לך לענות על השאלה הזו על ידי ניתוח הרגלי ההוצאות שלך והצעת כרטיסי תגמול המתאימים לאורח החיים שלך. אם אתה רושם הרבה מיילים במכונית שלך, למשל, האפליקציה עשויה להציע כרטיס שיחזיר לך מזומנים בכל פעם שאתה ממלא את המיכל.

למה אנחנו אוהבים את זה: זה מוציא את העבודה של מחקר והשוואת כרטיסים, וההמלצות שלו משקפות את הרגלי הקניות שלך. 'אני אוהב איך זה עוזר אסטרטגית לצרכן לבחור את כרטיס האשראי הטוב ביותר. זה חיסכון בזמן', אומרת השופטת טניה בראון.

ניסיתי את זה! 'היה לי את אותו כרטיס אשראי לנצח, והתכוונתי לחקור אחרים שעשויים להביא לי תגמולים טובים יותר. שיתפתי באיזה כרטיס אשראי אני משתמש כרגע, והאפליקציה סרקה את העסקאות שלי וגילתה שאוכל היא קטגוריית ההוצאות המובילה. הוא המליץ ​​על כרטיס אשראי שיזכה אותי בארבע נקודות לדולר שהושקע בסעודה (הרבה יותר ממה שהכרטיס הנוכחי שלי מציע). אני מתכנן לפתוח את הכרטיס החדש הזה כדי שאוכל לצבור כמה מיילים לירח הדבש שלי בשנה הבאה.'
- ברנדי ברוקסון, עורך תכונות REAL SIMPLE

Chime Credit Builder כרטיס אשראי ויזה: הטוב ביותר לשיפור ציון האשראי שלך ללא סיכון

מה זה: כרטיס אשראי היברידי ללא עמלות זה קובע מגבלות על הוצאות, ומאפשר לבעלי אשראי ללא או נמוך לבנות את הדירוג שלהם. אתה מחליט כמה אתה רוצה להוציא ומעביר את הסכום מחשבון ההוצאות שלך לחשבון בונה האשראי שלך - ולאחר מכן השתמש בכרטיס כמו בכל ויזה אחרת. בכל החלקה, הכסף שהוצא מיועד לחשבון סוף החודש שלך, אותו Chime יכול לשלם אוטומטית בזמן. ואז Chime מדווח על התנהגות של כוכב הזהב לשלוש לשכות האשראי הגדולות.

למה אנחנו אוהבים את זה: אין תקרת אשראי גבוהה המפתה משתמשים לעשות קניות, אין ריבית ואין עמלות, מה שהופך את זה לכרטיס אשראי עם גלגלי אימון, אומר ת'קור. 'זה עוזר לך לבנות דירוג אשראי על ידי ביצוע משהו שאתה רוצה להרגל לעשות בכל מקרה - תשלום מלא של חשבון כרטיס האשראי החודשי שלך.'

פרישה לגמלאות

חפצים קשורים

שימוש באותיות רישיות: הטוב ביותר לטיפול בגלגול 401(k) שלך

מה זה: השירות החינמי הזה הוא בדיוק מה שהיית רוצה שיהיה לך בפעם האחרונה שעברת עבודה - דרך נטולת תסכולים לגלגל את חשבונות הפרישה שלך. זה עוזר בכל דבר, מחיפוש החשבונות שלך וייזום ההעברה ועד לטיפול בניירת ומעקב. אם אין לך IRA להעביר אליו את הכספים, Capitalize משווה מוצרים מספקים מובילים כדי למצוא את האפשרות הנכונה.

למה אנחנו אוהבים את זה: 'Roll over 401(k)' הוא שומר מטלות בתחתית אם אי פעם הייתה כזו. האפליקציה הזו מורידה אותה מהרשימה שלכם לחלוטין, כך שתוכלו 'להימנע מהדרמה ולשמור על מה ששלך', אומר טורס-רודריגז. 'זה מפשט את התהליך בצורה יפה,' מסכים בראון.

יועץ דיגיטלי של Vanguard: הטוב ביותר לתכנון פיננסי בעלות נמוכה

מה זה: לתכנון פיננסי ברמה מקצועית ללא תג מחיר גבוה, אמור שלום ליועץ הרובו שלך. הזן את הרגלי החיסכון, היעדים וסובלנות הסיכון שלך, והבוט האינטואיטיבי הזה פולט פורטפוליו מגוון של תעודות סל ואנגארד (קרנות הנסחרות בבורסה). הוא גם מספק ייעוץ מותאם אישית וניהול השקעות אוטומטי מתמשך.

למה אנחנו אוהבים את זה: הרכישה לתכנון פיננסי עשויה להיראות תלול לעתים קרובות, אבל המינימום של 3,000$ כאן מרגיש בר ביצוע. בנוסף, תיהנו מחיסכון בעמלות, אפילו בהשוואה לשירותי רובו-יועץ אחרים: Digital Advisor גובה עמלה של כ-0.15 אחוז מהיתרה שלך (לעומת 0.25 אחוזים רגילים). אז אם יש לך 10,000$ בחשבון, תשלמו 15$ לשנה עבור ייעוץ השקעות. ת'קור כינה את Digital Advisor 'אולר שוויצרי פיננסי - כל כך הרבה כלים שימושיים מאגדים בחבילה פשוטה אחת'.

סילבור: הכי מתאים לתשובה 'האם החיסכון הפנסיוני שלי יחזיק מעמד?'

מה זה: לאחר שתקשר את החשבונות שלך או תזין אומדן של הנכסים שלך, תקבל את ציון המוכנות שלך לפרישה, חישוב של כמה זמן ההכנסה שלך תימשך בפרישה - עד לחודש ולשנה - והצעות לשיפור מצבך. להגדיל את מחיר המנוי (מ-7 דולר לחודש) כדי לפתוח אסטרטגיות שיכולות לחסוך לך אלפי מיסים ועמלות.

למה אנחנו אוהבים את זה: זה מרגיע את הפחד שלעולם לא תוכל לפרוש - מראה לך איפה אתה עכשיו ואיך להגיע למטרה שלך. ״פרישה יכולה להרגיש מופשטת כשאין לך מושג אם יהיה לך מספיק כסף לחיות ממנו. האפליקציה הזו נותנת לך בהירות ופריטי פעולה', אומרת השופטת מגי גרמנו.

ניסיתי את זה! ״אני מכניס כמה מספרים, כמו כמה יש לי בחסכונות, כמה אני מרוויח וכמה אני מוציא, כדי לקבוע אם יהיה לי מספיק כדי לפרוש כשארצה. על סמך זה, הצלחתי להעלות ולהקטין את גיל היעד שלי ולשחק עם המספרים כדי לראות את המטרות שלי. האפליקציה גם נתנה לי ציר זמן כדי לוודא שאני ממשיך במסלול הנכון, מה שמרגיע אותי. פרישה יכולה להיראות לרוב מכריעה, אבל אחרי שביליתי קצת זמן באפליקציה, הרגשתי יותר שליטה״.
—אמילי קהה, מנהלת קריאייטיב של REAL SIMPLE

בַּנקָאוּת

חפצים קשורים

Yotta: הכי טוב להניע אותך לחסוך יותר

מה זה: חשבון חיסכון בריבית גבוהה זה משלב את ההתרגשות של הגרלה עם המעשה הקריטי של חיסכון. על כל 25 דולר שהופקדו, אתה מקבל כרטיס חוזר להגרלות שבועיות, עם פרסים שנעים בין 10 סנט ל-10 מיליון דולר. חשוב גם: לעת עתה, המשיכות הן בלתי מוגבלות, כך שאם יתעורר מקרה חירום, הכסף שלך נמצא במרחק כספומט.

איך להרתיח בטטות על הכיריים

למה אני אוהב את זה: מחקרים מראים שאנשים חוסכים יותר כשמוצגים להם בחירת חיסכון צמוד פרס. Yotta מציעה גם ריבית טובה יותר מרוב הבנקים — 0.2 אחוזים, לעומת 0.01 עד 0.04 אחוזים שמציעים מוסדות רבים. (זה 20 סנט על 100 דולר לעומת אגורה קטנה על 100 דולר.) 'לקוחות מקבלים יותר עבור כספם גם אם הם לא יזכו בפרסים', אומר גרמנו.

Ando: הטוב ביותר עבור בנקאות במצפון טוב

מה זה: אפליקציית הבנקאות הדיגיטלית הזו משקיעה 100 אחוז מכספי הלקוחות ביוזמות ידידותיות לסביבה, כמו אנרגיה נקייה. תרשימי עוגה מראים למשתמשים בדיוק לאן הכסף שלהם הולך וכיצד ההשפעה שלהם גדלה. Ando עושה את כל זה מבלי לגבות עמלות, לדרוש איזון או להפסיק את הנוחות, כמו כספומטים.

למה אנחנו אוהבים את זה: שְׁקִיפוּת. מחקר שנערך לאחרונה מצא ש-60 מהבנקים המסחריים וההשקעות הגדולים בעולם השקיעו ביחד 3.8 טריליון דולר בדלק מאובנים במהלך חמש השנים האחרונות - משהו שהם בהחלט לא מפרסמים. 'הבנק הזה עוזר לשפר את העולם, במקום להחמיר אותו', אומר גרמנו. אנדו כל כך רציני לגבי יוזמות ירוקות, אפילו כרטיס החיוב שלה עשוי מ-80 אחוז תירס.

השקעות

חפצים קשורים

תיקי SRI של Betterment: הטוב ביותר עבור השקעות אחראיות חברתית

מה זה: צרו שינוי חברתי והרוויחו כסף עם שלוש אפשרויות עמלות נמוכות: Social Impact SRI Portfolio, המשקיעה בחברות אמריקאיות התומכות במגוון גזעי, אתני ומגדרי; ה-Climate Impact SRI Portfolio, המממן חברות עם פליטת פחמן נמוכה יותר ומוטל מחברות שמחזיקות ברזרבות דלק מאובנים; ו-Bad Impact Portfolio, שנותן כסף לחברות המאמינות בפרקטיקות אחראיות חברתית, כמו ניהול עבודה אתי וגיוון בדירקטוריון.

למה אנחנו אוהבים את זה: תיקים אלה משפרים את החוכמה הקונבנציונלית שהדרך היחידה לבטא את הערכים שלך באמצעות השקעות היא קניית מניות או אג'ח בודדות. 'שיפור הוא נהדר עבור אנשים שמתעניינים ב-ESG - סביבתי, חברתי וממשל - משקיעים אך אינם בטוחים כיצד לבצע את המחקר', אומרת השופטת לורין וויליאמס. יש להם גם היגיון פיננסי טוב: 'האפשרויות האלה משתלמות יותר מרוב ה-ESGs', אומר טורס-רודריגז.

Spidelity Spire: הטוב ביותר לעזור למבוגרים צעירים להגיע ליעדים שלהם

מה זה: רוב הצעירים לא חושבים, 'איך אני יכול לבנות את התיק שלי?' הם תוהים איך לחסוך לחופשה, מקדמה או חתונה. עם האפליקציה הזו, פשוט הזן יעד, הסכום שאתה צריך ומועד אחרון. לאחר מכן למד איזה סוג של חשבון השקעות יעזור לך להגיע לשם. זה בחינם להגדיר יעדים, אבל על ידי פתיחת (או קישור) חשבון Fidelity, תקבל גישה לחבילה של תכונות, כולל כלי ההחלטה האינטראקטיבי, שמראה לך את העלויות והיתרונות של השקעת כסף במטרה אחת לעומת אחרת.

למה אנחנו אוהבים את זה: תכנון מבוסס מטרות יוצר הרגלים פיננסיים בריאים, ו-Fidelity Spire הוא מורה נהדר. ״אני אוהב את הפשטות. זה עוזר לך לבחור את סדר העדיפויות שלך ולהחליט באיזה הכלי הפיננסי הטוב ביותר להשתמש', אומר בראון.

חזית: הטוב ביותר לבחירת מניות בודדות בביטחון

מה זה: אולי אתה מעוניין לקנות מניות בודדות כי אתה רוצה יותר שליטה ופחות עמלות, אבל אתה מפחד מכמות המחקר והניתוח הנדרשים. חזית היא התשובה שלך. חבר את חשבון התיווך שלך, והאפליקציה החינמית סורקת את האחזקות שלך, מנתחת וציון תקינות תיק ההשקעות שלך. אתה יכול גם לשוחח עם משקיעים אחרים ולעקוב אחריהם, ולהתעדכן בחדשות פיננסיות.

למה אנחנו אוהבים את זה: זה הופך את כולנו למומחים לבחירת מניות. 'זה די פנטסטי לחשוב שהאפליקציה הזו יכולה לייעל מידע טכני לכדי ניקוד שניתן לניהול עבור האדם הממוצע כדי לקבל החלטת השקעה', אומרים צוות השופטים Talaat וטאי מקנילי.

ביטוח

חפצים קשורים

Sidecar Health: הטוב ביותר להסרת הבלבול משירותי הבריאות

מה זה: עם תוכנית ביטוח בריאות הניתנת להתאמה אישית זו, אתה משלם ישירות עבור הטיפול בזמן השירות. אתה יכול לראות מה חברים אחרים שילמו ומה התוכנית תכסה לפני שאתה מזמין את הפגישה. (כן, אתה יכול ללכת לכל רופא שאתה טוב בבקשה!) כדי לקבל את ההחזר שלך, פשוט העלה תמונה של החשבון המפורט שלך לאתר או לאפליקציה. אין תקופת הרשמה פתוחה, אז אתה יכול להגיש בקשה או לבטל כיסוי בכל עת. (Sidecar זמין ב-16 מדינות, עם תוכניות לצאת לעוד.)

למה אנחנו אוהבים את זה: תשלום ישיר עבור טיפול יכול לחסוך לחברים 40 אחוז או יותר. בעוד שעלות שירותי הבריאות בארה'ב משתנה בהתאם למדינה, היא נעה בממוצע בסביבות 495 $ לחודש. עם Sidecar, זה בערך 240 $. 'אני אוהב את הרעיון לתת לך ולרופא המהימן שלך להתאגד כדי להסכים על מחיר סביר ולפצות את הרופא שלך במקום', אומר סאן.

Bestow: הטוב ביותר לקבלת ביטוח חיים ברגע

מה זה: רק ל-54 אחוז מהאמריקאים יש ביטוח חיים, מה שמותיר הרבה בני זוג, הורים מזדקנים וילדים ללא הגנה בשעת חירום. Bestow משיג לך תוכנית מיידית - ללא בדיקה רפואית, ללא ראיונות ארוכים וללא מכירה נוספת. ענה על כמה שאלות, והאלגוריתם מעריך את הסיכון שלך. לאחר האישור, תראה את הפרמיה האמיתית שלך (לא הצעת מחיר) ותהיה לך אפשרות לקנות מיד פוליסה במחיר תחרותי המגובה על ידי ספק מוביל. מקרה לדוגמא: התעריף הממוצע האחרון עבור פוליסת ביטוח חיים לטווח של 20 שנה, של מיליון דולר לאישה בת 35 ללא עישון, במצב בריאותי טוב מאוד עמד על 42.75 דולר לחודש, על פי מדד המחירים לביטוח חיים של Policygenius. ב-Bestow, פוליסה דומה עשויה להיות רק .50.

למה אנחנו אוהבים את זה: 'רובנו יודעים שאנחנו צריכים ביטוח חיים, אבל המחיר והתהליך כבויים לנו', אומר סאן. Bestow עשה מטלה מעצבנת אך הכרחית למהירה יותר ומשתלמת יותר.

נדל'ן

חפצים קשורים

תחתון: הטוב ביותר להקלת הלחץ של רכישת בית

מה זה: מלווה ישיר לצרכן זה הוא חנות אחת למציאת, מימון וביטוח בית. זה מנתח אלפי נקודות נתונים על הלוואות סגורות דומות והצעות ביטוח כדי להשיג לך את התעריפים הטובים ביותר. זה אפילו מסייע בחיסכון על ידי התאמה של עד 0.

למה אנחנו אוהבים את זה: הו, הזמן שתחסוך. 'איסוף נתונים על כל התעריפים והאפשרויות השונות בחוץ דומה מאוד למציאת השותף המושלם - התהליך יכול להיות מפרך', אומר ת'קור. 'לואר מרגיש כמו שדכן פיננסי בהתאמה אישית בים של אפליקציות היכרויות פיננסיות'.

מרכז הנדל'ן של בנק אוף אמריקה: הטוב ביותר להפחתת תשלומים וסגירת עלויות

מה זה: התשלום הכבד הזה. עלויות הסגירה הערמומיות האלה. שתי ההוצאות הללו יכולות לרסק את חלום הבעלות על הבית. מרכז הנדל'ן של בנק אוף אמריקה מאפשר לך למצוא נכסים הזכאים למענקים לרוכשי דירה, שיכולים להסתכם ב-17,500 $ שאינך צריך להחזיר.

למה אנחנו אוהבים את זה: כוח העל של הפלטפורמה: 'המענקים עשויים לכסות את עלויות המקדמה והסגירה', אומר גרמנו.

ניסיתי את זה! 'אני חובב נדל'ן ואוהב לגלוש בבתים זמינים. לאתר זה יש ממשק מוכר עם תוספת של מסננים ספציפיים עוד יותר, כמו דמי HOA מקסימליים ונכסים עם נוף למים. ראיתי חברים רבים שעברו חיפושים מלחיצים בבית, ואני חושב שהכלי הזה יעזור לאחרים לקבל החלטות מושכלות״.
- סטפני סיסקו, מנהלת בית REAL SIMPLE

אפוד לדלת: הטוב ביותר ליצירת הכנסה משכירות ללא כל הלחץ

מה זה: בעלות על נכס להשכרה היא עבודה רבה, במיוחד אם אתה מתכנן לקנות ולנהל אותו בעצמך. Doorvest מטפלת בדברים המעצבנים, כמו מציאת המקום, שיפוץ וחיבור לחברות ביטוח, מימון ומשכנתאות. הוא אפילו ינהל את הנכס כשהוא פעיל, ויבטיח תשלומי שכר דירה בשנה הראשונה. לכל זה, כמובן, מחיר. הדירה הממוצעת להשכרה ב- Doorvest היא 0,000, עם מקדמה של ,000, והחברה לוקחת 10 אחוז מתעריף השכירות החודשי. אבל בין הון עצמי, הקלות מס, הכנסות משכירות ושבח בנכס, אתה יכול להרוויח 12,000 דולר בשנה הראשונה ו-122,000 דולר ב-10 הראשונות, לפי Doorvest, כל זאת תוך כדי בקושי הרמת אצבע. (הערה: Doorvest נמצאת רק באזור יוסטון אך מתכננת להתרחב בשנה הבאה.)

צורת הציפורן הטובה ביותר לציפורניים קצרות

למה אנחנו אוהבים את זה: אתה זוכה לבטא את איל הנדל'ן הפנימי שלך. על ידי השתלטות על חלקים מסובכים וצורכים זמן רב, Doorvest מאפשרת לך לשבת בחיבוק ידיים ולבנות עושר לטווח ארוך. זו הכנסה פסיבית, עם דגש על 'פאסיבית'.

אירועי החיים

חפצים קשורים

זהיר: הטוב ביותר עבור מטפלים המטפלים בהוצאות של יקיריהם

מה זה: בארה'ב, 53 מיליון מבוגרים הם מטפלים, ורבים דואגים לכלכלת יקיריהם. זהירות מקלה על משימה לא פשוטה על ידי איחוד חשבונות צ'קים, חיסכון וכרטיסי אשראי וניתוחם עבור תשלומים מאוחרים או פספוסים, טעויות, שינויים בהוצאות ועסקאות חריגות. אם מתעורר משהו דגי, המטפל והאנשים שנמצאים במעגל המיועד להם מקבלים התראה באמצעות טקסט ודוא'ל.

למה אנחנו אוהבים את זה: זה כמו סט שני של עיניים. Carefull קיבלה את הדירוג הגבוה ביותר בכל רחבי הלוח מהשופטים שלנו, שתיארו את יכולתה לעזור בסבך המשפחתי והכספי כ'ענקית' ו'סופר חשובה'. 'אני מאוד אוהב איך אתה יכול לעדכן בני משפחה אחרים כך שזה יכול להיות מאמץ צוות', אומר סאן.

Gentreo: הטוב ביותר לסדר סוף סוף את האחוזה שלך

מה זה: אם עדיין לא עשיתם סידורי סוף החיים, אתם לא לבד: ל-57 אחוז מהמבוגרים בארה'ב אין מסמכים לתכנון עיזבון, לפי מחקר של Caring.com. תמורת מחיר אחד, Gentreo יוצר מסמכים מקיפים, ספציפיים למדינה - צוואות, נציגי שירותי בריאות, ייפוי כוח - ומאחסן אותם בכספת דיגיטלית מאובטחת שאליה אתה ויקיריכם גישה בקלות. אם החוקים משתנים, אתה מקבל התראה.

למה אנחנו אוהבים את זה: שום דבר לא אומר 'התבגרות' כמו תכנון עיזבון, וזו הסיבה שכל כך קל לדחות אותו. 'הפשטות של ג'נטראו דוחפת אנשים בכיוון הנכון', אומרת השופטת ארין לורי.

QuickBooks מזומן: הטוב ביותר עבור בעלי עסקים קטנים

מה זה: חשבון בנקאי זה עם תשואה גבוהה עם כרטיס חיוב משתלב בצורה חלקה עם מוצרי QuickBooks אחרים, כך שבעלי עסקים יכולים לבצע את הבנקאות, הנהלת החשבונות, השכר ועוד מלוח מחוונים אחד. הוא משלב תשלומים והוצאות, מציע גישה מיידית לתמורת התשלום ומשלם ריבית של 1 אחוז על כל היתרות.

למה אנחנו אוהבים את זה: 'החזקת חשבון הבנק שלך באותה פלטפורמה של הנהלת החשבונות שלך מוודאת ששום דבר לא יתפספס', אומר גרמנו.

חמצן: הטוב ביותר לניהול כספים עסקיים ואישיים במקום אחד

מה זה: עבור יוצרים, יזמים ופרילנסרים שחייהם ועבודתם מתלכדים, פלטפורמת בנקאות דיגיטלית זו ללא עמלות וללא מינימום מציעה חשבונות אישיים ועסקיים באפליקציה אחת. החשבון העסקי משתלב עם כלי הנהלת חשבונות, וכרטיס האשראי מציע החזר מזומן על הוצאות יומיומיות, כמו דלק. האפליקציה גם עוזרת לבעלים ליצור LLC, שמגינה על נכסים אישיים מפני חובות או תביעות הקשורות לעסקים.

למה אנחנו אוהבים את זה: 'אם אתה רוצה להקים את החברה שלך במהירות, זו עשויה להיות דרך קלה להפעיל את הבנקאות', אומר סאן. 'פישוט תהליך LLC הוא ערך מוסף גדול', מציין וויליאמס.

גלה את תוכנית המכללה שלי: הטוב ביותר כדי לגרום לילד שלך לראות את הערך של המכללה

מה זה: סטודנט ממוצע עוזב את המכללה עם יותר מ-30,000 דולר בחובות. אז מי יכול להאשים משפחה שתהתה, 'האם זה שווה את זה?' כלי אינטראקטיבי זה משווה עלויות מכללות וקריירה ומשכורות פוטנציאליות כדי לקבוע את ההחזר על ההשקעה שלך.

למה אנחנו אוהבים את זה: מרכיב מרכזי אחד במשבר הלוואות הסטודנטים הוא 'חוסר הדרכה בהשוואת הלוואות עומדות מול פוטנציאל הכנסה עתידי', אומר ת'קור. 'אם המשוואה הזו כבויה, אתה מתחיל בית ספר עם קטלבל פיננסי קשור לרגל שלך'. כלי זה מספק תובנה לגבי מה שאתה באמת מקבל.

קניות

חפצים קשורים

סליל: הטוב ביותר עבור רכישות ללא חובות

מה זה: אתה יכול לשים את הספה המפוארת הזו על כרטיס אשראי, אבל אם לא תשלמו את היתרה מיד, בסופו של דבר תזלזלו בממוצע של 18 אחוז ריבית בחודש. אפשרות חכמה יותר: הגדר Reel, תוכנית חיסכון לפריט ספציפי - הספה הזו, זוג ג'ינס חדש, כל דבר. מממן אותו באמצעות תרומות יומיות או שבועיות אוטומטיות מחשבון הבנק שלך, וברגע שתגיע ליעד שלך, הפלטפורמה תבצע עבורך את ההזמנה (לאחר שתאשר שאתה עדיין רוצה אותה). האפשרות Group Reel מאפשרת למספר משתמשים להצטרף, כך שהיא נהדרת למשפחות שנותנות מתנה משותפת.

למה אנחנו אוהבים את זה: Reel מטפח הרגלים פיננסיים בריאים תוך שהוא עוזר להעלים את החרטה של ​​הקונה. 'אני אוהבת שזה מעודד חיסכון לרכישות במקום להשתמש באשראי', אומרת השופטת ברברה ג'ינטי.

ניסיתי את זה! ״שמתי עין על משקפי השמש האלה של צב, ויצרתי גלגל שיעזור לי לחסוך 5 דולר ליום. אני אמור להספיק לקנות אותם בעוד קצת יותר מחודש. ויש לי את האפשרות להעביר את הכספים בחזרה לבנק שלי בכל עת, במידה והתאווה שלי לגוונים תדעך״.
— מרתה אפטון, עורכת שותפה REAL SIMPLE

Bumped: הטוב ביותר לבניית עושר כשאתה קונה

מה זה: ציון מניות חלקיות של חברות שאתה אוהב פשוט על ידי קניות. הגדר חשבון תיווך חינם, קשר את כרטיס האשראי שלך לפלטפורמת Bumped, בחר את המותגים המועדפים עליך (כגון סטארבקס ואפל), וקבל חלק מהחברות בכל פעם שאתה מוציא. אתה יכול לראות את התיק שלך גדל או מוכר את המניות שלך לאחר שהן מגיעות לחשבון Bumped שלך.

למה אנחנו אוהבים את זה: למתחילים בשוק המניות נאמר לעתים קרובות 'לקנות את מה שאתה יודע'. הפלטפורמה הזו, שמשתמשת במושג הזה, 'היא דרך מצוינת ללמד מתחילים על השקעות', אומר בראון.

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

כדי ליצור את פרסי הכסף החכם, ריכזנו רשימה של חברות פיננסיות המציעות מוצרים שהופיעו לראשונה (או עודכנו) בין ינואר 2020 ליוני 2021. פאנל של 14 שופטים דירג את המוצרים לפי חדשנות ורלוונטיות לקוראי REAL SIMPLE. כל הפרטים היו נכונים נכון לזמן העיתונות.

שופטים

טניה בראון , CFP, מאמן ב-SaverLife

סינדי קויומג'יאן, CFP, מתכנן פיננסי ב-Cinergy Financial

מגי גרמנו, מדריך מוסמך לחינוך פיננסי ומנחה הפודקאסט מעגל כסף

ברברה ג'יני, CFP, מנחה הפודקאסט עתיד עשיר

ארין לורי, מחבר סדרת הספרים בת שלושה חלקים שבר את המילניום

טלאט וטאי מקנילי, מומחי כסף ונישואים ומנחים שותפים של הפודקאסט תוכנית הכסף שלו ושלה

טיילור פרייס , מייסד Tap Intuit, פלטפורמת חינוך פיננסי

בולה סוקונבי, מורה מוסמך לחינוך פיננסי ומחבר של אוצר ילדה חכמה

וויני סאן, יועץ פיננסי, דובר ושותף מייסד של Sun Group Wealth Partner ס

ג'ולי-עלמה טברס, מייסד פלטפורמת החינוך הפיננסי Investing Latina

מנישה ת'קור , CFA, CFP, מייסד פלטפורמת החינוך הפיננסי MoneyZen

ג'אנס טורס-רודריגז, מומחה לכסף ומנחה הפודקאסט אני רוצה כסף

לורין וויליאמס, CFP, מייסד Worth Winning, חברת תכנון פיננסי