כמעט מחצית מכל הנישואין מסתיימים בגירושין - וזה יכול להשאיר לא רק השפעה רגשית, אלא כלכלית. השבוע, אלישיה (לא שמה האמיתי), פסיכולוגית חינוכית בת 49 בניו ג'רזי, מתמודדת עם התוצאות הכספיות של גירושין - כולל להבין כיצד לנהל את החוב שנטלה על עצמה, להקים משק בית חדש, ולחזור על בסיס פיננסי איתן.

'לא הייתה לי מיטה, עזבתי את המחשב השולחני - דברים כאלה שלא בהכרח היית חושב עליהם', אומרת אלישיה. 'הוצאתי הרבה הוצאות.'

בנוסף לניסיון לשלם את חוב כרטיס האשראי והלוואת הרכב שלה, אלישיה רוצה לעזור לשני בניה בהוצאות הקולג 'שלהם. 'אני רוצה לעזור להם ככל שאוכל,' היא אומרת. 'אני מרגיש שאני בוגד בילדי. אני יודע שבטווח הארוך זה בטח יועיל להם אם אני יציב כלכלית - הם לא יצטרכו לעזור לי. אבל הלב שלי מדמם בשבילם ואומר כמו, אני באמת רוצה לעזור לכם. '

המארחת סטפני או & קונל רודריגס טפחה על המומחית הפיננסית ועורכת הדין טאשה קוכראן מ חיים מאושרים גדולים , שעשתה גם דרך גירושין, לעזור לאלישיה לתעדף את הוצאותיה. דבר אחד שאנשים רבים לא מבינים כשהם מתחתנים, אומר קוקרן, הוא השותפות המשפטית שאתה מתחייב כשאתה חותם על רישיון הנישואין.

'הבנת ההסתבכויות המשפטיות שקורות כשאתה מתחתן - ואיך זה נראה לנסות לפרק את הדברים האלה - זה עוזר לך לקבל החלטות כלכליות טובות יותר במהלך מערכת היחסים שלך', אומר קוקרן. 'בדרך זו, בין אם אתה ובן / בת הזוג שלך וממשיך להישאר יחד לכל החיים, שניכם עדיין יכולים להיות במצב כלכלי טוב.'

קוכראן ממליץ לאנשים שעוברים גירושין לוודא שהם מקבלים ייעוץ משפטי לוודא שההסדרים הכספיים הוגנים, ולראות זאת כהזדמנות להמציא את חייך מחדש.

כשאתה מתגרש, זה מרגיש מאוד מכריע כי כל כך הרבה קורה בבת אחת, אבל זו גם הזדמנות נפלאה לחשוב מחדש על חייה ולהבין מי היא ואיך היא רוצה להוציא את כספה.

—טאשה קוכראן, onebighappylife.com

ולמרות שאלישיה רוצה לעזור לילדיה בלימודיהם בקולג ', קוצ'ראן מייעץ שעליה קודם כל לחפש את הכספים שלה. 'אתה חייב ללבוש תחילה את מסכת הבטיחות שלך,' אומר קוקרן. 'אני חושבת שאחת השאלות שהיא צריכה לשאול את עצמה היא, שתרגיש לה יותר גרוע, לא להיות מסוגלת לפרנס את עצמה כלכלית, כך שילדיה על הסף לעזור להם לפרנס את עצמה למשך שארית חייה, או לקבל את המסכה הפיננסית שלה עכשיו כדי שתוכל לספק להם תמיכה נוספת לאחר שדאגה למצב הכלכלי שלה. '

האזן לשבועות אלה כסף חסוי- ״רגע התגרשתי. איך אוכל לבנות מחדש את הכספים שלי ?! ' - לשמוע את העצות של קוכראן ורודריגז לפיתוח חיים פיננסיים חדשים לאחר גירושין.

כסף חסוי זמין ב פודקאסטים של אפל , אֲמָזוֹנָה , ספוטיפיי , סטיצ'ר , נגן FM , או בכל מקום שאתה מקשיב לפודקאסטים המועדפים עליך.

__________

תמליל

אלישיה: למרות שהרגשתי הקלה ביציאה מהנישואין, היו הרבה רגשות של הצפה, ללהטט בכל הדברים השונים האלה ולשמור על עבודתי במשרה מלאה ולנסות לגלות מחדש מי אני כחלק מהגירושין וזה הפך להיות קצת מסובך.

מגי: באותה נקודה היינו יחד כמעט עשור. אף אחד לא נכנס לזה לחשוב כאילו אנחנו כנראה נפרד, אבל כל אחד יכול להתפצל בביטחון כמוך.

קייטי: אני מניח שאני פשוט זקוק לעידוד ואני צריך שאנשים יבדקו אותי וישאלו אותי, אז איך הכל הולך כלכלית? האם יש משהו שאני יכול לעשות כדי לעזור?

סטפני או קונל רודריגס: זה כסף חסוי, פודקאסט מ ממש פשוט על סיפורי הכסף, המאבקים והסודות שלנו. אני המארחת שלך, סטפני או קונל רודריגס. והיום אנחנו מדברים עם פסיכולוג בית ספר בן 49 מניו ג'רזי, ואנחנו קוראים לאלישיה - לא שמה האמיתי.

אלישיה: היחסים שלי עם כסף הם קצת מורכבים כרגע. פשוט עברתי גירושין. אז אני אם חד הורית לשני ילדים בגילאי המכללה. אני מנסה לחסוך כסף לקרן ליום גשום בנוסף לשלם הרבה חובות שנגרמו לי מנישואי או מהגירושין שלי.

סטפני או קונל רודריגס: גירושין, כמו רגעים מרכזיים אחרים של מעבר חיים, יכולים להיות יקרים. וההשפעות הכספיות נוטות לרדת הכי קשה על נשים, עם מחקר אחד הממצא כי בנישואין הטרוסקסואליים הכנסות משק הבית של נשים נופלות ב 41% לאחר גירושין, כמעט כפול מההפסד שההכנסה חווה אצל גברים.

כשהייתם נשואים, איך היו היחסים שלכם עם כסף?

אלישיה: זו הייתה מערכת יחסים מאוד מלחיצה. בעלי לשעבר נטה לקנות דברים בגחמה ואני דאגתי לכל הכספים. אני זה ששילמתי את החשבון. הרגשתי את המחנק של, אתה יודע, מה נכנס, לראות מה יוצא ולא יכול להציל.

היה לנו מעט מלאי, אז מכרנו את זה ושילמנו סכום נכבד מהחוב שלנו. אבל עדיין נותר לנו הרבה. חלקנו משכנתא. גם סוג זה הסתבך מכיוון שעדיין גרנו יחד תקופה מסוימת לפני שעברתי לגור שם.

לא הייתה לי מיטה, עזבתי את המחשב השולחני. אתה יודע, דברים כאלה, שלא בהכרח היית חושב עליהם. אז הוצא לי הרבה הוצאות.

עלי בעצם ליצור הצהרת חיוב כהוצאות משותפות בין שנינו ומה שהילדים עברו ודברים כאלה.

סטפני או קונל רודריגס: תהליך הסרת הנישואין הכלכלית יכול להיות הרבה יותר מסובך מאשר תהליך הנישואין בפועל. הגבולות בין & apos; שלך, & apos; & apos; שלי & apos; ו & apos; שלנו & apos; יש נטייה לטשטש עם הזמן. החל מיסודות בסיסיים כמו חשבונות וחשבונות בנק וכלה בנכסים גדולים וחובות כמו בתים והלוואות לסטודנטים - עליכם מוטלת המשימה לסנן ולפצל חיים פיננסיים שהתמזגו במהלך השנים, לרוב תוך מספר חודשים, מה שיכול להפוך התהליך מכריע, מסובך - ויקר.

אז יש לך את כל ההוצאות החד פעמיות האלה. כמו כן, אתה מתקצב כעת את הכנסותיך. ואז נוסף על כך, יש לך חוב מהגירושין, נכון?

אלישיה: כן. חילקנו את החוב שלנו באופן שווה יחסית. עבדנו עם מגשר שיעזור לנו להתבונן קצת יותר בכספים האלה. אז הוא עזב עם חוב הלוואת הסטודנטים שלו ועוד כמה כרטיסי אשראי, ואז יש לי הלוואה לרכב לרכב שלי. יש לנו הלוואת רכב לרכב הילד שלנו.

אחד מכרטיסי האשראי הוא איחוד חובות קודמים. זה בערך 14,000 $. כמו כן, יש עוד אחד שיש עליו כ -5,000 דולר.

סטפני או קונל רודריגס : הגעת לתוכנית כיצד ברצונך להתמודד איתם?

אלישיה: אני עדיין מתעסק בזה. הגשתי בקשה לכרטיס אשראי חדש שלא איפשר לי שום ריבית במשך 15 חודשים.

אז נפטרתי מכרטיס האשראי שלי בעל ריבית גבוהה במיוחד. אני מנסה לאזן בין תשלום זה לפני שהריבית מתחילה לצבור או לשלם את כרטיסי החוב בריבית גבוהה.

סטפני או קונל רודריגס: האם אתה מרגיש שאתה מתקדם?

אלישיה: אני מרגיש כמוני, אבל זה נראה מאוד איטי בתהליך.

סטפני או קונל רודריגס: והאם הצלחתם או ניסיתם לבנות תקציב תוך התחשבות בכל הדברים האלה?

אלישיה: עשיתי סוג של רשימת ההוצאות החודשיות שלי כדי שאוכל לראות איפה אני מוציא. תקצוב שמעולם לא הייתי ממש מעולה כי אתה יודע, ובכן, השבוע אני אוציא, אתה יודע, X סכום כסף, ובשבוע הבא זה X ועוד 30 דולר בגלל שקרה משהו אחר.

מכיוון שאני מחנך אני מקבל תשלום רק 10 חודשים מהשנה. המחוז שלי אמנם שוכר לעבודת קיץ, אבל את הכסף שאני עובד בקיץ אני לא מקבל עד ספטמבר. אז זה היה עוד דאגה לחסוך ליום הגשום ולחסוך לקיץ כשאתה יודע, להיות לבד ואין לי הכנסה אמינה באופן עקבי.

וזה, נראה שזה היה חלק מחובות כרטיסי האשראי שלנו היה במהלך חודשי הקיץ שבהם נכנסנו פחות מזומנים, כספי המכולת וכספי הדלק שלנו וזה ילך לכרטיסי האשראי ואז פשוט מעולם לא תפסנו.

סטפני או קונל רודריגס: איך משחקת בו חשיבה על העתיד שלך?

אלישיה: אני זכאי לפרוש בעוד כשש שנים. אשמח להיות מסוגל לעשות את זה, אבל אני יודע שאני צריך לעבוד. אז אולי אנסה להחליף קריירה, אבל הייתי רוצה לפרוש וליהנות מהחיים קצת.

יש לי פנסיה עם העבודה הנוכחית שלי, שהיא מאוד נדיבה. אהמ, חסכתי קצת כמו 403B, אני חושב.

סטפני או קונל רודריגס: מממ.

אלישיה: זה מאוד מינימלי, אבל אני יודע שחשוב להתחיל לעשות את זה. אתה יודע, הייתי צריך לעשות את זה לפני הרבה מאוד זמן. אני מרגיש שאני משחק להתעדכן.

סטפני או קונל רודריגס: האם נכסי הפרישה שלך מושפעים בכלל מהגירושין?

אלישיה: זה היה הדבר היחיד שהצלחתי להציל. שמרתי על הפנסיה שלי והוא שמר על הבית. עורך הדין שלי אומר שאני בית עני, אך עשיר בפנסיה.

סטפני או קונל רודריגס: כאשר הורים הטרוסקסואליים מתגרשים, נשים בדרך כלל להיות המטפלים העיקריים, שלדעת החוקרים לא רק מעלים את עלויות משק הבית של נשים, אלא גם מעכב את כוח ההשתכרות שלהם.

עכשיו, מכיוון שילדיכם בגיל המכללה. האם זה עדיין פריט בתקציב שלך התומך בהם בכל דרך שהיא?

אלישיה: כן. בן אחד גר איתי בבית. הוא הולך למכללה לקהילה. הבן השני שלי נמצא בבית הספר, אבל הוא חוזר הביתה להפסקות ובמהלך הקיץ. אז כן, יש לי הוצאות עבורן. ואז נוסף על כך, אני רוצה לעזור להם ככל שאוכל.

בני הצעיר, שלומד בבית ספר פרטי כבר כמעט מיצה את 529 שלנו בסמסטר הראשון שלו בקולג '. ואילו הבן השני שלי שעוסק במכללה לקהילה נותר עדיין נתח הגון. אז ברצוני לעזור לבני, גם בני הצעיר, אתה יודע, בהוצאותיו. הוא לוקח הלוואות לסטודנטים לכל השאר.

אם אני יכול לתרום רק קצת כדי להקל עליו קצת מהלחץ הזה, כי אני לא רוצה שהוא ילך באותה דרך כמוני. אני רוצה שהוא ירגיש בסדר, יוצא מהקולג ', פשוט שילמתי את הלוואות הסטודנטים שלי אולי לפני שבע שנים. אז אני יודע מה זה אוהב.

סטפני או קונל רודריגס : איך זה מרגיש לעקוב אחר העצה לתעדף חיסכון משלך לפני שתעזור לילדיך כלכלית במכללה?

אלישיה: אני מרגיש שאני בוגד בילדי. אני יודע שבטווח הארוך זה בטח יועיל גם להם, אתה יודע. אם אני יציב כלכלית, הם לא יצטרכו לעזור לי. אבל הלב שלי מדמם בשבילם שאומר כמו, אני באמת רוצה לעזור לכם.

סטפני או קונל רודריגס: אם אתה צופה שבנך יחיה איתך בשנים הקרובות והוא אכן יקבל עבודה, האם אתה יכול לדמיין שאולי הוא יתרום למשק הבית כלכלית?

אלישיה: כן. חשבתי על זה. אני לא חושב שאני גובה ממנו שיעורים סופר גבוהים של כל דבר, אבל הייתי רוצה שהוא יתחיל לקחת בעלות כי אני חושב שזה ייתן לו יותר אחריות פיסקלית. הוא כן עובד במשרה חלקית וכשהוא רואה את הכסף הזה, זה יוצא ככה.

ואני אוהב, בסדר, זכור שאתה צריך לשלם מחצית מביטוח הרכב שלך, אז אני צופה שאיתן לו תרומה קטנה בכדי לעזור בהוצאות מסוימות.

סטפני או קונל רודריגס: האם עברת את התהליך הזה האם היו דברים שהפתיעו אותך?

אלישיה: אני לא מאחל להתגרש מאף אחד. אבל הכוח והאומץ שנדרשו לי להגיע למקום ההוא ואז תחושת העצמה שעברה אותו.

ועכשיו אני מרגיש, בסדר, אני בשליטה עכשיו. זה גם, יש הצד השני של זה. & apos; כי אני מרגיש קצת כמו עצבני כי עכשיו אני בשליטה ומה אם אני מפשל משהו.

סטפני או קונל רודריגס: איפה אתה מקווה שתהיה בעוד חמש שנים?

אלישיה: הייתי רוצה שיהיה לי חוב ואז להתחיל לראות את החיסכון הפנסיוני שלי או את החיסכון שלי ביום הגשום גדל.

סטפני או קונל רודריגס: איך אתה מדמיין שזה ירגיש לשלם את כל החוב הזה?

אלישיה: זה יהיה כזה נטל שהוסר. זה יהיה מדהים. הייתי מרגיש מאוד חופשי. כאילו אני מרגיש חופשי עכשיו, כמו עם הגירושין, אבל זה יהיה אקספוננציאלי אפילו יותר משוחרר, אני חושב.

סטפני או קונל רודריגס: כמו שאלישיה ציינה, סיום תהליך הגירושין יכול להיות משחרר, אך בו זמנית מרתיע, במיוחד כשמדובר בכסף. אז אחרי ההפסקה נדבר עם מומחה פיננסי שעבר את זה בעצמה - והיא תשתף את האסטרטגיות המומלצות שלה עבור אלישיה וכל מי שעובר את תהליך בניית חייהם הפיננסיים מחדש.

טאשה קוכראן היא עורכת דין ומומחית פיננסית המסייעת למשפחות לבנות עושר, לא משנה היכן הן מתחילות, דרך ערוץ היוטיוב והבלוג הפופולרי שלה onebighappylife.com. כדי להבין טוב יותר את ההשפעות הכספיות של גירושין, טאשה ואני התעמקנו תחילה בהשלכות המשפטיות והכספיות של הנישואין.

טאשה קוקרן: אז כשאתה מתחתן, אתה באמת תופס את הסוס הפיננסי שלך למישהו אחר. אני תומך עצום בכך שאנשים מבינים שיש הבדל בין אותה רגשית לבין האהבה וההתמסרות והמחויבות שקורים כשאתה מחליט לשתף פעולה עם מישהו לכל החיים ובין צרור הזכויות המשפטי שקורה כשחותמים על רישיון נישואין.

הבנת חבילת הזכויות החוקית, ההסתבכויות המשפטיות שקורות כשאתה מתחתן והבנת גם איך זה נראה לנסות לפרק את הדברים האלה, אם היית מחליט לסיים את השותפות. זה עוזר לך לקבל החלטות כלכליות טובות יותר במהלך מערכת היחסים שלך, כך שבין אם אתה ובן זוגך ומעלה נשארים יחד לכל החיים, שניכם עדיין יכולים להיות במצב כלכלי טוב, לא משנה מה יקרה.

אז התחתנתי בפעם הראשונה כשהייתי בת 21. ומבחינתי זה היה מאוד בתקופה ההיא בחיי דבר רגשי. ובמיוחד כנשים, אני חושב שיש דחיפה חברתית זו עבורנו להתחתן מכיוון ששווינו כנשים קשור בשאלה אם גבר מוכן להתחתן איתנו או לא. זה כל כך מצער. ובסופו של דבר, תשע שנים לנישואין, הנישואים התפרקו ובסופו של דבר התגרשנו.

בשלב זה אני עורך דין, אז עשיתי גירושין משלי והבנתי עד כמה אנחנו מסתבכים. והבנתי שכל כך הרבה מההחלטות הכספיות שקיבלתי התבססו לחלוטין על ההנחה שאנחנו נהיה ביחד כדי לעזור להבין את הדרך החוצה מההחלטה הזו.

כך, למשל, כשלמדתי לבית משפט למשפטים, בעלי לשעבר הפסיק לעבוד והוא חזר לבית הספר והלוואות הסטודנטים למשפטים תמכו בנו ובבתנו אלכסיס במשך שלוש שנים. אז היה לי חוב בהלוואות סטודנטים בשווי של כמעט 200,000 דולר, הכל על שמי. וזה נשאר איתי אחרי הגירושין.

וזה בהחלט נכנס לתפקיד כשפגשתי את בן זוגי לחיים עכשיו, ג'וזף. בתשע השנים הראשונות למערכת היחסים שלנו היינו מחויבים לחלוטין להיות שותפים לחיים, אבל היינו מאוד אסטרטגיים לגבי הכספים שלנו. קיבלנו את ההחלטה לדחות את הנישואין החוקית מכיוון שהקדשנו יותר תשומת לב לאותם הסתבכויות משפטיות.

סטפני או קונל רודריגס: כשאנשים מדברים על נישואים, הם לעיתים קרובות לא חושבים על המציאות שזה לא מסתדר. וזה ממש פוגע בנשים.

טאשה קוקרן: זה יכול להרגיש שנכשלנו. זה לא קשור רק לכספים עבורנו. אנו מקדישים זמן רב לחשוב, ובכן, האם הייתה זו אשמתנו שהקשר הזה נשבר? ואז יש גם משקל החשיבה הזה, האם אני אמצא מישהו אחר?

אני כל כך אסיר תודה שעשיתי את העבודה הפנימית כדי להכיר בכך שערך שלי בכלל לא קשור לשאלה אם אני נשוי למישהו, בין אם אני בקשר מחויב או לא.

אני בעל ערך בפני עצמי ואני יכול לספק לעצמי כלכלית.

סטפני או & קונל רודריגז : זו נקודה כל כך חשובה.

טאשה קוקרן: כולנו רוצים לחשוב שהשותפות שלנו תהיה לנצח. זה החזון שיש לנו כשאנחנו נכנסים לשותפות זו. ואם אין לנו כסף בריא ודינמיקה של מערכות יחסים המעוצבות עבורנו על ידי ההורים שלנו או אנשים אחרים במעגל ההשפעה שלנו, אז באמת קשה לנו להבין, & apos; היי, זה באמת חשוב לי להבין מה קורה עם הכספים שלנו. & apos;

גם אם בן זוגי הוא האחראי העיקרי לביצוע. אני עדיין צריך להבין את זה. אם אין לנו מישהו שיגיד לנו את זה, קל ליפול לתפקיד ברירת מחדל שבו זה כמו, בסדר, אני פשוט אעשה את הכסף. הוא יכול לדאוג לניהול השוטף של זה.

איך מגלפים תרנגול הודו

הייתי אומר, רק הכיר בכך שקיבלת את ההחלטה הטובה ביותר שיכולת לעשות עם המידע שהיה לך באותו זמן. ואני רוצה לקרוא לאלה, לא הייתי עושה זאת שוב, כדי להסיר את הסטיגמה סביב השימוש במילים כמו טעות וחרטה. בואו ונקרא להם WDTA.

לא יעשה זאת שוב. וזה גורם לו להרגיש כל כך קליל, כמו, בסדר, זה היה שיעור שלמדתי ממנו. עכשיו אני יודע את החשיבות של הבנה מה קורה עם הכספים שלי. וזה לקח רב עוצמה שתוכלו ליישם, גם אם גם מעבר למערכת היחסים הבאה שלכם, תוכלו ליישם אותו אם תבחרו לעבוד עם יועץ פיננסי.

או איש מקצוע בתחום המס או רואה חשבון, מתוך הבנה שגם אם אתה עובד עם איש מקצוע מורשה, הכסף עדיין נעצר איתך. אתה עדיין צריך להיות מושכל באופן מלא כיצד הכספים שלך עובדים ומה היעדים הכספיים שלך. לעולם לא תיתן למישהו אחר להשתלט על כך למקום שאתה לא מודע למה שקורה.

וזה לקח רב עוצמה ללמוד. כדאי להודות על כך.

סטפני או & קונל רודריגז : אז מאיפה מתחילים?

טאשה קוקרן: ובכן, כשמתגרשים, זהו מעבר חיים מרכזי. זה בעצם כמו לעבור מההורים שלך & apos; בית בפעם הראשונה, אך ללא הוריך & apos; עֶזרָה. כעת עליכם לעשות הכל לבד. זה מרגיש מאוד מוחץ, כי כל כך הרבה קורה בבת אחת, אבל זו גם הזדמנות נפלאה לחשוב מחדש על חייה. להמציא מחדש איך נראים חייה ולהבין באמת מי היא ואיך היא רוצה להוציא את כספה.

אז אשמח שהיא פשוט תמצא את השמחה באותה התבוננות עצמית שהיא זוכה לעשות כרגע ותיתן לעצמה מקום וזמן. היא לא צריכה לקבל את כל ההחלטות מיד. היא פשוט יכולה לעשות השלכת מוח, לפרט את הכל ופשוט להרשות לעצמה פשוט להיות ולחיות במציאות החדשה הזו לזמן מה בלי להרגיש שהיא צריכה להתחיל לכבות שריפות מיד, כי זה מה שמוביל לתחושה הזו של לְהַצִיף.

אלישיה מנהלת את כספי המשפחה. אז היא יודעת לוודא ששכר הדירה שלה ישולם בזמן. היא יודעת לאזן את התקציב שלה כך שהיא משלמת את חשבון החשמל שלה. אבל אגב, זה בסדר שכמה כדורים יירדו כי אנחנו צריכים גם להתמודד עם הרגשות שמגיעים עם התגרשות.

אני יודע בשבילי, כשעברתי את גירושי, בפעם הראשונה אי פעם שכחתי לשלם חשבונות. וכעת עשר שנים הוסרו מזה, רציתי שאעניק לעצמי קצת יותר חסד. הכל הסתדר בסדר. אתה יודע, שילמתי את התשלום המאוחר כדי להפעיל את החשמל שלי מחדש. שילמתי את העמלה המאוחרת באותו 30 יום, באיחור עבור תשלום כרטיס האשראי שלי.

רק להזכיר לעצמנו שמה שקורה בחיינו כרגע, לא מגדיר כל היבט בעתידנו. וזה בסדר אם בזמן הסוער הזה ייפלו כמה כדורים פיננסיים, נוכל לאסוף אותם בחזרה ונוכל לבנות חיים טובים עוד יותר.

סטפני או & קונל רודריגז : אני חושב שזו נקודה חשובה באמת מכיוון שזו אחת מנקודות הכאב של אלישיה היא שרק גמר הגירושין שלה מסתיים. כך שזו תהיה השנה הראשונה שלה, שהיא באמת מתחילה לנהל את התקציב שלה רק על הכנסותיה שלה.

והיא מחנכת. אז היא מקבלת תשלום רק 10 חודשים מהשנה. האם יש לך אסטרטגיות כיצד ליצור יציבות מסוימת בסביבה היציבה יותר?

טאשה קוקרן: כן. לכן אני ממליץ, ללא קשר למקום בו ההכנסה שלך מגיעה, שתתקצב באמצעות תוכנית הוצאות לשנה, כך שתונח לפניך כל השנה. ומה זה, הוא צורה יזומה של תקצוב. אז במקום להגיב לחשבונות שלך, כשהם נכנסים, אתה מתכנן כמה תוכניות למה שאתה הולך לעשות עם הכסף שלך במהלך השנה הבאה.

וזה גם עוזר לך לראות באמת ככל שחודש עובר כיצד ההחלטות הכספיות שלך החודש משפיעות על הכספים שלך, שישה או שמונה או עשרה חודשים בהמשך, מה שעוזר לנו לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר כרגע. אבל זה גם כלי עוצמתי באמת אם יש לך הכנסה בלתי צפויה, מכיוון שלמרות העובדה שההכנסה שלך אינה צפויה, ההוצאות שלך צפויות ב 100%. חשבון החשמל שלך עדיין עומד להיות בתשלום, המשכנתא שלך או שכר הדירה שלך עדיין יגיעו. אז אתה יודע שהדברים האלה באים. אז עם תוכנית הוצאות מורחבת, בה אתה מסתכל על מספר חודשים בו זמנית, אתה יכול להתחיל להפריש כסף עכשיו לאותם חודשים שבהם אתה יודע שההכנסה שלך תרד.

אני ממליץ גם מכיוון שהיא נמצאת בתקופת מעבר פיננסית בה יהיה כסף מועיל שהיא תראה אם ​​היא יכולה להתחיל קצת מהומה צדדית, להרוויח קצת כסף נוסף במהלך החודשיים האלה, כי זה באמת יעזור לה בזמן שהיא מסתכלת לבנות את הבסיס הפיננסי שלה ולרכוש את הדברים שהיא זקוקה לה לשלב החדש הזה בחייה.

סטפני או & קונל רודריגז : ובכן, אם כבר מדברים על כמה מהדרישות איתן היא עוסקת, אחת הגדולות היא רק החוב מנישואין ומגירושין. והרבה זה חוב בכרטיסי אשראי. מהי האסטרטגיה שלך להתמודדות עם זה?

טאשה קוקרן: ובכן, הצעד הראשון שלה יהיה, לדעת את היתרות ואת התשלומים עבור כל חוב בודד כדי שהיא תדע עם מה היא עובדת, כי הדרך היחידה שאתה יכול ליצור תוכנית לפירעון חוב היא להבין מה הולך כרגע הלאה עם הכספים שלך.

ואז הדבר הבא שלה היא שהיא צריכה להבין מה קורה עם התקציב שלה כי התקציב שלה השתנה באופן דרמטי. היא לא יכולה לסמוך על התקציב של השנה שעברה מכיוון שהיא עדיין הייתה נשואה באותה תקופה.

ועכשיו יש לה תקציב אחר לגמרי. אז היא צריכה להבין, בסדר, כמה הכנסה שלי? איך נראות ההוצאות שלי? ומה העודף התקציבי שלי? כמה הכנסה לשיקול דעת נותרה לה בסוף החודש לאחר שעמדה בכל ההוצאות הנדרשות שלה? כך שמספר שתיים, אך מספר שלוש, הוא איזון ... כל ההכנסה השיקולית ההיא לא בהכרח תהיה זמינה ללכת לפירעון חוב מכיוון שהיא בונה חיים במקביל.

אז אני רוצה שהיא תרשום גם את ההוצאות החיוניות שהיא צריכה להוציא כדי לסיים את בניית משק הבית שלה. האם היא זקוקה לריהוט? האם היא זקוקה לכלים? האם היא זקוקה לפטיש ומברג, למקדחה, כמו דברים שכולנו רואים כמובנים מאליהם?

כשאנחנו בבית משולב, אבל אתה מחלק משק בית ופתאום הדברים שהיית צריך פעם לתפוס כמו שאתה צריך לחיות כבר לא שם.

ואז היא יכולה להחליט כמה מכספה היא רוצה להשקיע בכדי לשלם את חובה, כמה היא רוצה להשקיע בכדי לענות על הצרכים הנוכחיים וכמה היא רוצה להשקיע בכדי להוציא למען השמחה כרגע, כי [חלק מהכסף שלך צריך תמיד להיות שמור לשמחה.

כל כך הרבה אנשים נכנסים למעגל של חסכנות קיצונית ואז מגדילים הוצאות שאחר כך מאטים את ההתקדמות שלהם מכיוון שהם לוקחים על עצמם חובות בלתי צפויים. ובמקום רק לתת לעצמם אישור לומר, היי, אתה יודע, אני כן אוהב לאכול בחוץ פעם או פעמיים בחודש. אני לא רוצה לצאת החוצה ולאכול בחוץ כל יום כי אני יודע שזה יגדיל את החוב שלי, אבל מה אם אחליט, ובכן, אני מוכן להוציא 25 דולר לשבוע על אכילה בחוץ. וכך בין אם אני אוכל בחוץ יש פינוקים זעירים פעם בשבוע, או אם אני שומר את כל זה לארוחת ערב מסעדה ממש נחמדה פעמיים בחודש, פעם בחודש. זה בסדר.

זה בסדר לבזבז על הדברים שמביאים לך שמחה, כי זה הופך את תוכנית ההוצאות שלך למשהו שאתה יכול להיצמד אליו לטווח הרחוק, כי אתה מקבל את ההנאות הקטנות שלך ואתה גם מקבל את השמחה לראות אותך עומד ביעדים הכספיים שלך. , צופה בחוב שלך יורד, צופה בביצת הקן שלך גדלה

סטפני או קונל רודריגס: אז זו עוד חתיכה מזה אני חושב שאנחנו צריכים לדבר עליה, והיא שאלישיה בת 49. אז היא חושבת על פרישה. אז איך היא יכולה לשלב חלק מהחיסכון הזה בכל השאר?

טאשה קוקרן: אני יודע שהיא קיווה לפרוש די מהר בשנות החמישים לחייה, אך ייתכן שההנחה הזו התבססה על מצבה הכלכלי המשותף עם בן זוגה. אז אני חושב שהיא תצטרך לקחת צעד אחורה ולהעריך מה המשאבים הכספיים שעומדים לרשותה כעת בחייה החדשים ולהתחיל להעריך, בסדר.

מתי אוכל לפרוש בפועל על סמך החיסכון הנוכחי שלי ועל סמך הפנסיה שיש לי, כי היא מורה. היא תרצה לקבל קצת הבהרות כיצד בדיוק נראית הפנסיה ההיא, בדיוק כמה כסף זה ייתן לה וכמה כסף היא צריכה שיהיה לה בפנסיה כדי לחיות את אורח החיים שהיא רוצה.

היא עשויה לגלות שהיא תצטרך לעבוד קצת יותר זמן ממה שחשבה בכדי לעמוד ביעדי הפרישה שלה וגם ביעדי התמורה לחובות. אך הדרך היחידה עבורה לדעת זאת היא שהיא באמת תבהיר כמה הקצבה שלה תתן לה וכמה היא רוצה שיהיה בפנסיה.

סטפני או קונל רודריגס: אז חלק אחר מזה הוא העובדה שבניה שניהם בגיל המכללה. ושאלתי אותה, אם היא שמעה את העצה הזו בנוגע לתעדוף החסכונות שלך על פני החינוך במכללות של ילדיך או על הוצאותיהם כאשר הם מתחילים לנסות לעשות זאת בעצמם. והיא אמרה בדבריה שזה מרגיש כמו בגידה לתעדף את החסכונות שלה. מה אתה חושב על זה?

טאשה קוקרן: אם ההורה נמחק, אין לילד מי שיעזור להם. אז אתה חייב ללבוש תחילה את מסכת הבטיחות שלך. אני חושב שאחת השאלות שעליה לשאול את עצמה היא שתרגיש לה יותר גרוע - לא להיות מסוגל לפרנס את עצמה כלכלית, כך שילדיה הם על הסף כדי לעזור לה לפרנס את עצמה למשך שארית חייה, או לקבל אותה כלכלית. להסוות עכשיו כדי שתוכל לספק להם תמיכה נוספת לאחר שדאגה למצב הכלכלי שלה?

אני גם חושב שדיבור כמי שיש לו ילד בן 19. היא גרה בבית כרגע בגלל המגיפה. היא לא הלכה ללמוד בקולג 'השנה, אבל אני רוצה ללמד אותה אחריות כלכלית מסוימת. אז היא כן משלמת עבור כמה דברים ברחבי הבית, אבל אנחנו מכסים את הוצאות הקולג 'שלה.

תמיד העדפתי קודם את החיסכון הפנסיוני שלי. אז לגבי היעדים הכספיים שלי, מספר אחד עומד בשיעור החיסכון המינימלי שלי. אז אני יודע שאני מכסה את ביצת הקן שלי. ואחר כך בהמשך הדרך, כמו מספר שלוש או מספר ארבע, היו ממקסמים את חשבון הקולג 'שלה ומשלמים עבור הקולג' עבורה, כי אני יודע שאחד הדברים הטובים ביותר שאני יכול לעשות בשבילה הוא לוודא שהפיננסי שלי העתיד מטופל במלואו ואז עובר לסייע לה בכל דרך שאוכל.

סטפני או קונל רודריגס: אז דיברת על העובדה שיש לך את הבת שלך תורמת קצת סביב הבית כלכלית. איך יכולה אלישיה במקרה הזה, אבל מישהו יכול להתחיל את השיחה עם ילדיו?

טאשה קוקרן: פשוט התייחסתי לבתי כמו למבוגרת. אני אוהב, בסדר, אתה מבוגר. אנו שותפים לחדר. איך השותפים לחדר מתייחסים זה לזה? התחלנו לנהל שיחות על, בסדר, זה כמה שהבית עולה כדי להמשיך לפעול. זה כמה אוכל עולה. הנה מה שאנחנו חושבים שהוא הוגן עבור תרומתך, וזה ממש נמוך ממה שעולה לנהל את משק הבית.

העניין הוא שהיא תקבל תחושה של איך זה מרגיש להתחיל לשלם בדרך שלך מה הדברים שעוברים בפועל, פשוט באמת לעזור לה להגדיר את הציפייה הזו למה שעולים החיים שהיא רוצה.

ואני חושב שכשההורים לא עושים את זה, זה מה שמגדיר את הילדים שלהם לחשוב שהם יכולים לחיות באורח חיים מסוים ואז לנצל את החוב כדי לחיות את אותו אורח חיים ואז צריך להקדיש זמן להתעדכן, לבנות שההרגלים הכספיים הטובים יותר האלה.

אז אני חושב שכדאי לנהל שיחה, לשבת איתו, לעזור לו להמציא תוכנית הוצאות, לקבוע יעדים פיננסיים משלו לעתידו הכלכלי ולעזור לו לראות אותה עושה את זה גם כדי שתנרמל שיש כאלה של שיחות פיננסיות.

סטפני או קונל רודריגס: אלישיה נמצאת בסוף תהליך הגירושין ומנהלת את כל ההוצאות שיצאו ממנה ומנישואיה. אבל מה היית אומר למישהו שרק התחיל את התהליך?

טאשה קוקרן: ובכן קודם כל, הייתי ממליץ לקבל עורך דין, וזה יהיה יקר, אבל זה דבר כל כך חשוב להגיע לסדר. וגם אם תנסה לעשות זאת בעצמך, יש כל כך הרבה דברים שאתה עלול לפספס. יש כל כך הרבה דברים שאתה עלול לוותר עליהם בלי שתבין בכלל. לדוגמא, בואו נגיד שהייתם אמא בבית ובן הזוג שלכם הוא זה שעבד ויש להם את חשבונות הפרישה והכל על שמם. ואתה חושב, ובכן, זה בשמם. זה שלהם. אני מניח שאין שום דבר שאני יכול לעשות בקשר לזה, כשבמציאות אתה יכול להיות זכאי למחצית מזה. זו הסיבה שחשוב כל כך שיהיה לך עורך דין שיוכל ליידע אותך מהן הזכויות החוקיות שלך.

עורך דין יכול גם לעזור לך לנווט בין ההסתבכויות הפיננסיות הקשות ביותר, כמו מה שקורה לבית. כמה זמן אתה צריך להוציא חובות אחד מהשמות של השני, כך שאתה כבר לא אחראי לכך. מספר שתיים, התחל לחנך את עצמך לגבי הכספים האישיים, איך הדברים האלה עובדים כדי שתוכל לשאול את השאלות הנכונות כדי שתבין מתי התמונה הכספית המלאה שלך מונחת לפניך על ידי עורך הדין שלך, על ידי מגשר, על ידי בית המשפט שאתה מבין מה קורה. אז אתה יכול לבקש מה שאתה צריך. אז, כל כך חשוב.

ואתה יודע, אולי הייתי ממליץ גם אם אתה יכול להשיג מטפל שיעזור לך לעבור את התקופה הרגשית הקשה מאוד הזו, שיעזור לך לנווט את ההחלטות שעליך לקבל ולעזור לך לרפא בזמן שאתה עובר לזה חזון חדש לחייך.

סטפני או קונל רודריגס: בעוד שמאזנת השבוע כבר נמצאת בתהליך גמר גירושיה ובניית חייה הכלכליים בעתיד, חשוב כי כל מי שיעבור את תהליך סיום הנישואין שלהם, יבין מה המשמעות של אותו הסכם משפטי עבורו כסף המבוסס על החוקים במדינתם. ככל שתבינו יותר כיצד חוקים אלה פועלים, כך תוכלו לעסוק באופן יזום יותר בהגנה על הרווחה הכלכלית שלכם, אם בכל עת, החלטתם לסיים את הנישואין שלכם.

כמובן שביקוש לעזרה מקצועית - משפטית וכלכלית - כשאתה מתחיל תהליך זה יכול להיות בעל ערך רב. הפרטים אמנם יהיו תלויים בנסיבותיך ובמצבך הספציפי, אך אלו רק כמה צעדים פיננסיים שיש לקחת בחשבון בעת ​​התחלת התהליך: הגדר כרטיס אשראי, חיסכון וכרטיס אשראי בשמך, אם אין לך אותם כבר , כך שתוכל להתחיל לבנות אשראי משלך ולקבל קצת אוטונומיה פיננסית. שנה מוטבים לפי הצורך בפוליסות ביטוח, צוואות, נאמנויות, חשבונות תיווך וכו '. קח מלאי של כל הנכסים שלך - כולל חיסכון במכללות וחשבונות פרישה - וקח חשבון מלא של כל חובותיך, כמו משכנתא וכרטיסי אשראי שלך, כך יש לך תמונה ברורה של מה שאתה צריך לפרק מבן הזוג שלך - איסוף תיעוד כמו החזרי מס, וכמה שיותר פרטים, כמו מספרי חשבונות.

כאשר, כמו אלישיה, סיימת את גירושיך, תוכל להתחיל בתהליך של בנייה מחדש כלכלית על ידי ביצוע חשבון נפש על מה שנמצא כעת שלך ורק שלך - הן הנכסים והן החובות - וביצוע תוכנית הוצאות המבוססת על מציאות ההכנסה החדשה שלך. , נכסים והתחייבויות, ובנוי סביב סדרי העדיפויות החדשים שלך. יש לזכור שבעוד שאתה אולי חוזר ליסודות על כמה דברים כמו להבין לאיזה סוג של ביטוח בריאות אתה זכאי, או לרשום דירה משלך בפעם הראשונה - החיים אינם לינאריים וזה בסדר לכמה כדורים. לרדת תוך כדי עבודה דרך כל השאר שמגיע יחד עם תהליך הגירושין.

אך זכרו כי התהליך הוא גם הזדמנות להמציא מחדש ולברר מה אתם רוצים שהכסף שלכם יאפשר לכם. הקדישו זמן להתבונן באמת באפשרויות הללו ולכתוב את כולן לפני שנחזור אחורה וממפה תוכנית מפורטת למה שיידרש כלכלית בכדי לגרום לכל זה לקרות. ולא משנה מה התוכנית - גם אם היא לא מושלמת, גם אם זה אומר לתת לכמה דברים ללכת כמו לממן את הילדים שלך & apos; השכלה במכללה כדי שתוכל לתעדף את חסכונות הפנסיה שלך או לבלות כמה שנים נוספות בכוח העבודה כדי שתוכל לבנות מחדש את הביטחון הכלכלי שלך - אתה תמיד יכול להתגאות בקבלת התוכניות וההחלטות האלה בתנאים שלך.

זה היה חסוי כסף מ- Real Simple. אם, כמו אלישיה, יש לך סוד כסף שאתה מתקשה לחלוק, תוכל לשלוח לי דוא'ל בכסף נקודה חסוי בכתובת נקודה פשוטה אמיתית. אתה יכול גם להשאיר לנו הודעה קולית בטלפון (929) 352-4106.

Money Confidential מיוצר על ידי מיקי או קונור, הת'ר מורגן שוט, ואני, סטפני או קונל רודריגס. תודה לצוות ההפקות שלנו בפוד פיפל: רחל קינג, מאט סאב, דניאל רוט, כריס בראונינג וטריי בודדה.

אם אתה אוהב את מה שאתה שומע, שקול להשאיר לנו ביקורת בפודקאסטים של אפל או לספר לחברים שלך על כסף חסוי. Real Simple ממוקם בעיר ניו יורק. אתה יכול למצוא אותנו באופן מקוון בכתובת realsimple.com ולהירשם כמנוי לפרסום המודפס שלנו על ידי חיפוש Real Simple בכתובת www.magazine.store.

תודה שהצטרפת אלינו ונראה אותך בשבוע הבא.