לחובות הלוואות לסטודנטים יכולה להיות השפעה עצומה על כל היבט של החיים הפיננסיים שלכם - מחקרים מצאו שנטל הלוואות הסטודנטים עיכב תוכניות לרכישת בית, לחסוך לפנסיה ואפילו ליצור קרן חירום לאלפי שנים רבות. אבל בפרק השבוע של ה כסף חסוי פודקאסט, המנחה סטפני אוקונל רודריגז בוחנת השפעה עצומה נוספת של חוב הלוואות סטודנטים: חוסר יכולת לחסוך כדי לעזור עם עלויות המכללה לילדים.

ריטה (לא שמה האמיתי), אמא בת 40 לשניים בקולומבוס, אוהיו, נאבקת תחת משקלם של חובות הלוואות סטודנטים. 'הילדים שלי יסיימו את הלימודים בקולג' ואנחנו עדיין נשלם את ההלוואות שלו', היא אומרת.

ריטה אומרת שחוסר היכולת לשים כסף עבור ילדיה גורם לה להרגיש כמו כישלון הורי, מכיוון שהיא יכולה להפקיד עבורם רק 50 דולר לחודש בתוכנית 529. 'ההורים שלי הצליחו לעשות את זה בשבילי - אני רוצה להיות מסוגל לעשות את זה בשבילם', היא אומרת.

אוקונל רודריגז פנה לרון ליבר, מחבר הספר המחיר אתה שלם עבור המכללה : מפת דרכים חדשה לגמרי להחלטה הגדולה ביותר שמשפחתך תקבל אי פעם לקבלת עצות כיצד לחשוב על מסע המכללה עבור הילדים שלך. הוא מצביע על רגשות הפחד והאשמה - וקצת של סנוביות - שעשויים להניע את הניסיון של כל הורה לנסות להפוך את ליגת הקיסוס ובתי ספר תחרותיים ביותר לאפשרות עבור ילדיהם.

אנחנו בעסקי עשיית מבוגרים כהורים. אנחנו לא בעניין של ייצור סטודנטים, שבהם ההצלחה נמדדת רק אם הילד שלך יכול ללכת למקום שמקבל רק אחוז חד ספרתי מהסטודנטים.

- רון ליבר, מחבר הספר המחיר שאתה משלם עבור המכללה: מפת דרכים חדשה לגמרי להחלטה הגדולה ביותר שמשפחתך תקבל אי פעם

רון מציע לבחון היטב את הכספים שלך ולקיים שיחה מציאותית עם ילדך על מה תוכל להרשות לעצמך - ולעשות זאת בשלב מוקדם, כאשר ילדך לומד בכיתה ח'.

שקול אפשרויות להפחתת העלות, כגון כיסוי יסודות במכללה קהילתית, לפני שתמשיך וסיום תואר של ארבע שנים באוניברסיטה יוקרתית. ושקול אם בתי הספר הגבוהים האלה באמת מספקים השכלה ברמה גבוהה לעומת אפשרויות זולות יותר. 'הורים צריכים להפוך את החשיבה שלהם על זה לגמרי', אומר ליבר. ״כי המטרה של התרגיל היא לא איזו מכללה עם לוחית שם. מטרת התרגיל היא מבוגר מותאם היטב שיוצא לעולם ומוצא משהו שהוא נלהב ממנו והופך למאושר בכל מה שהם מחליטים לעשות עם עצמם לשארית חייהם הבוגרים״.

צפו בפרק השבוע של כסף חסוי 'עדיין יש לי 51,000 דולר בחוב הלוואות סטודנטים. איך אני יכול לחסוך ללימודים בקולג' של הילדים שלי?' - לשיחה המלאה של אוקונל רודריגז וליבר על איזון בין תשלום החוב שלך לקולג' וחיסכון לחינוך ילדך. כסף חסוי זמין ב פודקאסטים של אפל , אֲמָזוֹנָה , Spotify , סטיצ'ר , נגן FM , או בכל מקום שבו אתה מאזין לפודקאסטים האהובים עליך.

תמלול

מריה : אתה יודע, אם הוא רוצה ללכת לקולג', אני רוצה להיות מסוגל לומר, כן, אני יכול לעזור לך. זה יהיה כל כך קשה אם הייתי אומר שאני יודע שאתה רוצה ללכת לקולג', אבל לא יכול להגשים את החלום שלך כי אני עדיין משלם, אתה יודע, 0, 0 של חוב סטודנטים.

סטפני אוקונל רודריגז: זהו Money Confidential, פודקאסט מקוזל ביאר על סיפורי הכסף, המאבקים והסודות שלנו. אני המארחת שלך, סטפני אוקונל רודריגז. והיום האורחת שלנו היא אמא בת 40 לשני ילדים המתגוררת בקולומבוס, אוהיו, שאנו קוראים לה ריטה - לא בשמה האמיתי.

ריטה: אני חושב שיש לי מערכת יחסים מצוינת עם כסף אבל חובות הלוואות הסטודנטים שלנו הם הענן השחור הזה שחלף על חיינו לנצח.

סטפני אוקונל רודריגז: ל סקר 2021 מבין בני המילניום בארה'ב בין הגילאים 33 ל-40, מצאו כי 23% מגבילים את התרומות לפנסיה, 27% עיכבו רכישת בית ו-24% צמצמו בבניית חסכונות חירום כתוצאה מתשלומי הלוואות סטודנטים מתמשכים.

ריטה: התמזל מזלי שמשפחתי שילמה את הלוואות הסטודנטים שלי. בעלי הלך לבית הספר מאוחר יותר בחייו. אז זה אומר שהחוב שלו התחיל בשנות השלושים המוקדמות שלו והוא בסופו של דבר הוציא יותר ממה שכנראה היה צריך אי פעם, ועכשיו אנחנו תקועים.

אחרי ששילמנו הרבה מאוד בשמונה השנים האחרונות, אנחנו עדיין עומדים על כ-51,000 דולר בחובות. זה נראה כאילו אנחנו מתרוצצים על הר שלעולם לא ילך לשום מקום.

היתרה שלו התחילה בסביבות ,000.

אז בשלב מסוים הוצאנו כמעט 750 דולר בחודש וביחד הרווחנו כ-50,000 דולר. אז כשאנחנו מקבלים החזרי מס או משהו כזה, היינו זורקים על זה קצת כסף.

ואז כנראה לפני כשלוש שנים, התחלתי לפנות יותר למנהלת. אז הצלחנו לשלם בערך 50 עד 100 דולר יותר לקרן, תלוי איפה היינו מבחינה כלכלית

ובמארס 2019, מכרנו את זה ל-SoFi, כדי שנוכל לקבל את הריבית הקבועה הזו, כי זה מה שהמשיך להרוג אותנו, התנועה הזו בין המשכורות שלנו או, אתה יודע, מה שהרווחנו הרג אותנו. היו לנו גם שני ילדים באותה תקופה. אז זה היה כאילו, בסדר, אנחנו צריכים לעשות משהו כדי לשמור על אותו תשלום, ואז, למרבה הצער, החזיר אותנו להיות כאילו, הו, יש לך 20 שנה לשלם את זה עכשיו.

סטפני אוקונל רודריגז: איך אתה מרגיש כשאתה חושב על זה?

ריטה: זה מצחיק. אני ממש צוחק כי אני כאילו, הילדים שלי יסיימו את הלימודים בקולג' ואנחנו עדיין נשלם את ההלוואות שלו.

אני אפילו לא יודע מה עוד לעשות בשלב זה. כאילו ניסיתי לזרוק על זה כסף. ניסיתי לשבש את זה. זה מרגיש כאילו שום דבר לא עובד, המספר הזה פשוט תלוי מעל הראש שלנו ללא הרף.

יש לנו גם ילד בן כמעט שנתיים וילד בן ארבע שאנחנו מנסים לחסוך כדי שהם לא יהיו באותו מצב שאנחנו נמצאים בו.

סטפני אוקונל רודריגז: כמו ריטה, למילניום רבים יש כיום ילדים משלהם והם מתחילים לחשוב איך לחסוך עבורם שֶׁלָהֶם השכלה אקדמית, לעתים קרובות, בעודם עדיין עובדים כדי לשלם את חוב הלוואות הסטודנטים שלהם.

אז, בהתחשב בניסיון שלך בהשכלה גבוהה ובתהליך הלוואת הסטודנטים, איך אתה חושב על זה כשזה מגיע למה שהיית אומר לילדים שלך לעשות במכללה?

ריטה: אוי אלוהים. אני מרגיש כמו. שנינו בעלי ואני ממש רדפנו אחר התשוקות שלנו. קיבלתי תואר באמנות, הוא קיבל תואר באנגלית, נכון. אז אף אחד לא ירוויח המון כסף מאחד מהדברים האלה. אבל מה שאני חושב שאני אצטרך להגיד לבנות שלי, או מה שאני חושב עליו זה, להתחיל ברמת המכללה הקהילתית, לראות כמה את אוהבת את מה שאת הולכת לעשות.

ואם אתה אוהב את זה, אנחנו נמצא דרכים לקבל מלגות. אם לא, לא השקענו בזה הרבה כסף, אתה יודע? זה הורג אותי כי אני רוצה שהם יעשו מה שהם רוצים לעשות. אני רוצה שהם יהיו מה שהם רוצים להיות ויהיו להם הזדמנויות כמו שהיו לנו. אבל אני לא רוצה שזה יקרה להם כשהם יהיו בני 40.

סטפני אוקונל רודריגז: איך הרעיון של לא לתרום לחינוך שלהם מבחינה כלכלית גורם לך להרגיש?

ריטה: הו, כמו כישלון, כמו כישלון הורי.

ההורים שלי הצליחו לעשות את זה בשבילי. אני רוצה להיות מסוגל לעשות את זה בשבילם.

כאן באוהיו, יש משהו שנקרא חשבון Ohio 529, שמיועד לחסכון לילדים שלי. אז ברגע ששניהם נולדו, פתחנו להם חשבונות ושמנו 50 דולר עבור כל אחד מהם בחודש.

אבל אני יודע שכשאני מסתכל על המספרים האלה של מה שצברנו עבורם בחשבון הזה. כלומר, עד שהם יהיו בני 18 זה כנראה ישלם עבור סמסטר. לא נראה שזה ישלם הרבה

סטפני אוקונל רודריגז: נראה שיש לך מבנה הרבה יותר ברור ומכוון לחסוך למכללה שלהם מאשר לפנסיה שלך.

ריטה: אה, לגמרי. כֵּן.

סטפני אוקונל רודריגז: מאיפה אתה חושב שזה?

ריטה: אשמתה של אמא אולי? אני באמת חושב שזה בגלל שאני רוצה את הטוב ביותר עבורם ואני אמצא את השאר בשבילי. הם יגיעו ראשונים לא משנה מה.

כלומר, בכנות, אצטרך אולי להפחית כל אחת מהתשלומים של הבנות ב-25 דולר לחודש. אז שים 50 $ לשלנו ו- לכל אחד מהם. אתה מרגיש מובס.

סטפני אוקונל רודריגז: ההרגל חשוב יותר מהכמות - אתה תמיד יכול לייעל, לשנות, לשנות מאוחר יותר. אני חושב שפשוט להביא את זה למקום שבו זה משהו שאתה משלב בתוכנית שלך, גם אם זה לא ברמה שאתה רוצה שזה יהיה בה. זה יותר על ההרגל ועל כך שיש את זה במקום מאשר זה על זה בצורה מושלמת במקום. איך גילית על תוכניות 529?

ריטה: היה לי חבר שכבר היה לו ילד והוא היה כאילו, אתה צריך להביא את הדבר הזה 529 לילדים שלך והוא די הדליק אותי לזה. אז אני אוהב לחפור קצת יותר לעומק. חשבתי, בסדר, זה קל. יש חלק קטן ממנו שבו אתה יכול לקבל סבא וסבתא או קרוב משפחה לתרום, שבראש כמו כל דוא'ל לחג המולד או כל עונת חג המולד, אני כאילו, בבקשה, הם לא צריכים עוד צעצועים. רק לתרום לחינוך שלהם.

סטפני אוקונל רודריגז: האם יש לך תחושה איך היית מתחיל את השיחה סביב המכללה והמחיר סביר?

ריטה: אני חושב שרק להיות שקוף עם כסף הוא הדרך שבה נצטרך לגשת לדברים.

ואין שום רשת ביטחון קסומה שתוציא אותם מכמה מההחלטות שהם הולכים לקבל אז היו מודעים באמת לאופן שבו אתם מוציאים את הכסף שלכם. ככה ההורים שלי קצת לימדו אותי לחשוב בצורה ממש ביקורתית על הכסף, ולהשיג להם חשבון פנסיה בהקדם האפשרי.

מה לתת טיפ לעיסוי

כי זאת אומרת, לא היה לי את זה עד שנות השלושים שלי, ובעלי עדיין לא, והוא בשנות הארבעים לחייו, אז וודא שהם מוכנים להצלחה עוד לפני שהם מתחילים את הקריירה שלהם או יתחילו ללמוד בשבילם קריירה.

אבל בהחלט אוהב לנסות ללמד אותם ברגע שהם יכולים לשמור איך הדברים הקטנים האלה עם הכסף וכרטיסי האשראי שלך והלוואות סטודנטים ופרישה, כולם משפיעים זה על זה, והם ישפיעו עליך בהמשך הדרך. ואז אתה באמת הולך להרגיש את זה כי אתה לא הולך להרגיש את זה מיד.

כשאתה בן 40, זה הולך להיות כמו בראש שלך כל לילה לפני שאתה הולך לישון, כאילו אתה לא הולך לישון שוב. הגל מתנפץ עליך ואתה לא יודע מה מגיע. ואז אתה מתחת למים חושב שאתה כישלון.

סטפני אוקונל רודריגז: למרות שרבים עדיין חשים בנטל מהלוואות הסטודנטים שלהם, 77 אחוז מבני דור המילניום המבוגרים יותר אמרו שהם ידחו את פרישתם כדי לשלם עבור החינוך של ילדיהם אם יהיה צורך בכך.

אבל עם החברים הוותיקים ביותר בדור המילניום, כמו ריטה, בגיל 40 או מתקרב, הרמות העתידיות של הביטוח הלאומי לא ברורות, ומשקל גדול יותר על החיסכון הפנסיוני האישי, מכיוון שמשרות עם פנסיה ואפילו 401k הופכות פחות. פחות נגיש , האיזון בין תשלום העבר תוך חיסכון לעתיד - גם שלך ושל ילדיך - יכול להרגיש בלתי אפשרי

אז אחרי ההפסקה, נדבר עם בעל הטור של הניו יורק טיימס, רון ליבר, על איך לנהל את שדה המוקשים הפיננסי והרגשי של חיסכון ותשלום לקולג' - כאשר, כפי שמציין ליבר בספרו החדש, המחיר שאתה משלם עבור המכללה, סך שכר הלימוד שלך עשוי להסתכם ליותר ממה שחלק מהמשפחות משלמות עבור בתיהם.

רון יקירי: זה מספר ממש גדול. זה סופר מבלבל. זה מערב את הילדים שלנו. זה, אתה יודע, מסוג הדברים שהם בדיוק כמו שנבנו בהתאמה אישית כדי לשמור אותך ער בלילה, אבל לדחות את זה ולא לתכנן זה לא מתכון לאושר. זה רק מתכון לחרדה עתידית ואכזבה אפשרית, כולל אכזבה של ילדכם.

סטפני אוקונל רודריגז: זה רון ליבר, בעל טור 'הכסף שלך' ב'ניו יורק טיימס' ומחבר הספר המחיר שאתה משלם עבור המכללה: מפת דרכים חדשה לגמרי להחלטה הגדולה ביותר שמשפחתך תקבל אי פעם -רק הערה, ראיינתי את רון באמצעות וידאו צ'אט מביתו בניו יורק, כדי שתוכלו לשמוע מדי פעם צפירות ברקע השיחה שלנו.

רון יקירי: זה מפתה להפוך את התכנון הפיננסי ואת כל הפשרות הכרוכות בכך, למעין מדע כלכלי חסר דם, אבל זה בכלל לא מה שזה. ובגלל שיש כל כך הרבה רגשות מעורבים, במיוחד כשילדים נכנסים לתמהיל, שזה כמעט בלתי אפשרי לתת לאנשים עצות מעשיות שמבוססות לחלוטין על מדע ונתונים נפרדים מהרגשות החזקים שיש לנו לגבי הרצון לטפל בילדים שלנו. . ימין? אז בהקשר הספציפי הזה, אתם מכירים את העצות לגבי ההחלפות בין חיסכון לקולג' והחזר חובות וחיסכון לפנסיה. אממ, אתה יודע, לעתים קרובות הולך משהו כזה, נכון?

אם משהו רע קורה ומסכות החמצן נופלות, שימו אותן על עצמכם קודם. ימין? זה פשוט נוגד את כל הטבע האנושי.

אני כן מעודד אנשים להתעמת עם המתמטיקה. אז אם חובות הלוואת הסטודנטים שלך מתקתקים, אתה יודע, ריבית של שבעה או שמונה אחוזים, כי לא התאחדת בשניים או שלושה אחוזים ויש לך הזדמנות לחסוך לפנסיה בתוכנית מקום עבודה, זה יתאים החסכונות שלך. אתה יודע, זה מתאים לתשואה של 50% או תשואה של 100% מיד. הייתי טוען שזה טיפשי לדחות את זה, נכון? אז אולי אתה רק חוסך כמה שיותר כדי להשיג את השידוך ואז אתה מפנה את השאר, אתה יודע, לכיוון החוב שלך ב-8%, ואז אתה חוסך 50 דולר בחודש לילדים שלך שמתחילים בהקדם האפשרי.

כך שלפחות תוכל לעשות פחות פשרות או שיהיו לך יותר אפשרויות בצד האחורי. אבל, תראה, עבור כולנו בחיים הפיננסיים שלנו, כמעט כל יום כרוך באיזושהי פשרה. ומכיוון שהקולג' כל כך יקר, העובדה העצובה היא שמשהו כמו 90% או 95% מאיתנו יצטרכו לחשוב היטב על כסף בהקשר הזה.

סטפני אוקונל רודריגז: כשמשהו כל כך טעון רגשית, איך אתה מגלה שאתה יכול להביא מעט מהמתמטיקה תוך כדי מתן אמון בחוויה הרגשית?

רון יקירי: אני חושב שזה צריך להתחיל בהתחשבנות עם הרגשות שסביר להניח שיופיעו את עצמם כשמדובר בקולג' בפרט.

אז יש לפחות שלושה שנמצאים כמעט תמיד בכמות מסוימת. הראשון הוא פחד. פחד שהילד שלך הולך לרדת בסולם המעמדות החברתיים אם תעשה את הצעד הלא נכון, אם לא תוציא מספיק, אם לא תלווה מספיק. ימין. כל התכניות האלה שעשית עבור הילד הזה במשך שני עשורים, כולן לא יהיו כלום.

זה לא בהכרח מבוסס במציאות, נכון. אבל סביר להניח שאנשים יחוו פחד סביב הילדים שלהם מכל מיני סיבות רציונליות או לא רציונליות. ובמיוחד אם בילית בעצמך עשרות שנים בטיפוס במעלה הסולם המעמדי החברתי בבגרות מכל מקום בו התחלת, או אם חווית בעצמך ניידות כלפי מטה.

אתה לא רוצה שהילד שלך ימשיך לחוות את זה. אז יש שם פחד. ואז יש אשמה - אשמה שאתה לא מרוויח מספיק, אשמה שלא חסכת מספיק, אשמה שאתה לא עושה למען הילד שלך, איפה שהורייך יכלו לעשות בשבילך.

אשמה שאתה לא משלם הובלה מלאה עבור הילד שלך. כשהבטחת לעצמך במשך עשרות שנים, שאתה הולך ליצור מצב שונה בהרבה מזה שעברת, נכון. אתה יכול לשלוח את עצמך כמו אלף מסלולי טיול רגשות אשם שונים.

ואז יש סנוביות, נכון? פרטי חייב להיות טוב יותר מציבורי. יקר יותר חייב להיות טוב יותר מאשר פחות יקר. לוחית השם מפליז חייבת להיות משמעותית ושווה למתוח וללוות עבורו עשרות אלפי דולרים נוספים, אז עלינו להתעמת עם כל אחד מהדברים האלה, לזהות אותם במה שהם, לנהל שיחות כנות עם עצמנו, עם בן/בת הזוג שלנו או עם חלק מהדברים האלה. יועץ מהימן או מטפל או חבר שפשוט טוב יותר בחשיבה רגשית ופיננסית צלולה, נכון? אז אתה מתעמת תחילה עם הרגשות האלה ואז אתה מסתכל על הפשרות.

וחלק מהתמודדות עם הרגשות, זה פשוט להגיד לעצמך, אתה יודע מה. דברים שונים עכשיו מאשר כשהלכתי לקולג' - אם הלכתי לקולג'. הדברים שונים ממה שהורי פרנסו או לא פרנסו אותי. דברים יכולים להיות יקרים יותר באופן קיצוני. וברור גם שחינוך טוב לחלוטין זמין במאות ומאות מוסדות מגורים לתואר ראשון.

אז אם אנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו את המקום שאליו הלכתי לפני 20 או 30 שנה, שהפך עכשיו למאוד מפואר ויקר וסלקטיבי, זה לא סוף העולם. אתה לא כישלון כספק.

סטפני אוקונל רודריגז: אחד הדברים שתמיד תסכלו אותי בשיחה סביב הקולג', היה המסגור של הקולג' כמטרה סופית, בניגוד לשלב שאתה עובר בו.

זה כמעט מרגיש כאילו אנחנו מכינים את עצמנו למסגרת שבה כמובן אנחנו הולכים להקריב הכל כי זהו, זה הסוף, לעומת זאת הייתה רק ההתחלה.

רון יקירי: בהחלט. אז מנקודת מבט של הורות, קל להתלבט קצת בראש לגבי הדברים האלה, נכון? כי כהורה, זה מרגיש כאילו הם עוזבים והם לא חוזרים. אולי הם חוזרים לקיץ. ימין. אתה לא באמת רוצה שהם יחזרו כשהם יהיו בני 22, כי זה סוג של כישלון בהשקה.

ימין. אתה יודע שזה הסוף במובנים רבים והיכן שהם משיגים את מדבקת הפגוש, אתה שם על המכונית, נכון? או חשיפת הסווטשירט של פייסבוק או אינסטגרם לילדים. ימין. אתה יודע, זה מרגיש כמו גביע, מדד כוכב זהב להישג שלך, לא רק כמגדל ילדים, אלא כספק.

ופשוט הייתי מעודד אנשים, להפוך את החשיבה שלהם על זה לחלוטין. כי מטרת התרגיל היא לא איזו מכללה עם לוחית שם. מטרת התרגיל היא מבוגר מותאם היטב שיוצא לעולם ומוצא משהו שהוא נלהב ממנו והופך למאושר בכל מה שהם מחליטים לעשות עם עצמם למשך שארית חייהם הבוגרים.

זו העבודה שלך. אנחנו בעסקי עשיית מבוגרים כהורים. אנחנו לא בעניין של ייצור סטודנטים, שבהם ההצלחה נמדדת רק אם הילד שלך יכול ללכת למקום שמקבל רק אחוז חד ספרתי מהסטודנטים. לא על זה מדובר.

סטפני אוקונל רודריגז: כן, אני חושב שזה ניסוח מחדש ממש טוב של איך שאנחנו חושבים על הערך של בית ספר מבחינה רגשית. ואני תוהה במה אתה משתמש כמסגרת להערכת הערך של השכלה במכללה מבחינה כלכלית.

רון יקירי: בטוח. אני מניח שברמה הבסיסית ביותר, אנחנו צריכים להתחיל עם הנתונים שקיימים בנתונים הם די מועטים, נכון.

אבל סוג אחד העיקרי של נקודת בסיס של ללכת לקולג' הוא לסיים. ימין? ומסתבר שכל מיני בתי ספר, כולל הרבה כאלה ששמעתם עליהם ומרגישים די רצויים רק 50 או 60 או 70% מהאנשים שמתחילים שם כבני 18 באמת מסיימים תוך שש שנים.

אז הם צריכים לסיים. הם צריכים לסיים בתקווה עם סכום סביר של חוב הלוואות סטודנטים. אם אינכם יכולים להרשות לעצמכם לרשום צ'ק עבור העלות, ובתי ספר מסוימים טובים יותר מאחרים, הן על שמירה על העלויות והן על חוסר דחיפה או עידוד ערמומי של שני הסטודנטים לתואר ראשון והן ההורים בפרט לקחת על עצמם יותר חוב ממה שהם צריכים.

האם יש לי מערכת יחסים טובה

אז יש לנו נתונים על ההשלמה. יש לנו נתונים על גובה החוב הממוצע, גם התלמידים וגם ההורים. יש כמה נתונים לגבי משכורות התחלתיות לגבי מה שקורה לאנשים אחרי שהם מסיימים.

עכשיו הרבה מזה תלוי מאוד במגמות, נכון? ותואר ראשון במדעי המחשב באוניברסיטת טקסס בארלינגטון, אתה יודע, הם הולכים לקבל משכורת התחלתית לא יראה כל כך שונה ממה שאוניברסיטת רייס עשויה לעשות, למרות שבתי הספר האלה. רבע מיליון דולר בנפרד בתג המחיר שלהם במשך ארבע שנים. בהחלט שווה להסתכל על הדברים האלה.

זה נהיה הרבה יותר קשה כשאתה מנסה למדוד דברים שהם יותר איכותיים. אז כל השאלה כמה מישהו לומד בכל מוסד נתון. זה לא מידע שאנחנו באמת מודעים אליו. הם לא בודקים אותם בדרך פנימה ובדרך החוצה. ואם חלק גדול ממה שאתה חושב שאתה משלם עליו הוא שהילד שלך יקבל השכלה, אנחנו בעצם לא יודעים כל כך הרבה על זה.

אם אתה קונה להם רשת, ואתה חושב שהרשת באוניברסיטת רייס הולכת להיות טובה יותר מהרשת ב-UT Arlington. אתה יודע, אוניברסיטת רייס לא בדיוק עומדת בפגישת המידע הקבוצתית לקשישים בבתי ספר תיכוניים ומציעה נתונים כמותיים על אחוז הסטודנטים שמקבלים התמחות בשכר עם בוגרי אוניברסיטת רייס. כאילו זה נתונים שאנחנו לא מקבלים, נכון? אנחנו צריכים. ואנחנו בהחלט לא מקבלים דוחות צרכנים מסוג נתוני שביעות רצון לקוחות שבהם הם מדברים עם בוגרים שנה אחת, חמש שנים ו-10 שנים.

אנחנו יכולים להבין עד כמה טויוטה קאמרי החזיקה מעמד אחרי עשור, אבל אנחנו לא יודעים עד כמה התואר באוניברסיטת רייס מחזיק מעמד ואיך אנשים מרגישים לגבי זה 10 שנים מאוחר יותר, כשעדיין יש להם חוב של 22,000 דולר בהלוואות לסטודנטים. הלוואי והיינו.

אם אתה מחפש מידע נוסף על מה אנשים מרוויחים חמש שנים בחוץ בתארים מסוימים. אם אתה מחפש סיכויי קבלה לבתי ספר לתארים מתקדמים, אתה יודע, לפי מגמה אם אתה קונה כמה אחוז מהזמן בכיתה שלי ילמד אותי סגל קבוע או אנשים במסלול הקביעות?

אם אתה מחפש מידע על האופן שבו בוגרים מחוברים נשארים 10 שנים מאוחר יותר, נכון? אם אתם מחפשים מידע על גיוון וכמה אנשים נתמכים מרגישים אם אתם מחפשים מידע נוסף על שביעות רצון ממשרד הקריירה, אם אתם מחפשים מידע על כמה זמן לוקח לקבל תור למרכז הייעוץ לבריאות הנפש במהלך את המגיפה הזו של הצורך והביקוש לבריאות הנפש לשירותים בקמפוסים אלה לתואר ראשון, לא תמצא אותה. ואם תמצא אותו, לא תוכל להשוות אותו בין מוסדות. ובכל זאת אלו הדברים החשובים ביותר לקונים בקולג' שביליתי איתם שנים בשיחה, וזה ממש מבאס שאנחנו לא יכולים לקבל גישה למידע הזה.

אז אני פשוט מעודד אנשים לשאול יותר ויותר שאלות נוקבות. אני בעצם מנסה להקים צבא של צרכנים מושכלים יותר שמרגישים זכאים ליותר נתונים. ואנחנו צריכים להרגיש כך כאשר שיעור המתח של החוויות הללו מגיע כעת ל-300,000 דולר לארבע שנים.

סטפני אוקונל רודריגז: כן, אני מאוד מסכים עם זה ואני מרגיש שהרבה מהתסכול הזה עם מערכת מסתיימת ונטועה בשיפוט על הדרך שבה אנשים אחרים מממנים את הילדים שלהם או את ההשכלה שלהם בקולג'. אני רואה הרבה מהשיימינג הזה של, ובכן, היית צריך ללכת לבית ספר למסחר או שהיית צריך ללכת לקולג' קהילתי.

רון יקירי: יש לי את כל הסימפטיה להורים שמכניסים עשרות אלפי דולרים לחובות או חותמים יחד על 50 או 75 או מאה אלף דולר כדי לספק למתבגר שלהם סוג של חינוך בית ספר חלומי. אני לגמרי מבין איך זה קורה. ובתי הספר בהחלט מנסים לדחוף אותך לעשות את זה בנסיבות רבות דרך האופן שבו הם אורזים את הצעות הסיוע הכספי שלהם.

ולכן אין שיפוטים מכאן. אתה יודע, הייתי ממליץ לך לשאול את עצמך כמה שאלות לא נוחות לגבי איך זה עשוי להרגיש שצריך לעבוד עוד שלוש או ארבע שנים על הצד האחורי. ומה קורה אם אתה לא יכול לעבוד פיזית או שאף אחד לא רוצה להעסיק אותך בשלב זה.

כמו איזו הקרבה של עשרות שנים יכולה להיות המשמעות מבחינת אורח החיים הפנסיוני שלך ומה הסיכויים שהילד שלך יצטרך לחלץ אותך? ימין? אלו שאלות אמיתיות שאני רוצה שאנשים ישקלו. אבל בלי בושה, בלי אשמה בכל בחירה שתבחר לעצמך.

בהתחשב בכל המורכבות והעלות הפוטנציאלית של בעיה סטנדרטית, חינוך לתואר ראשון למגורים זה כל כך מפתה לנסות ולנצח את המערכת באמצעים שונים.

ויש הרבה דרכים לעשות את זה, נכון. אתה יכול ללכת למכללה קהילתית ואתה יכול להתחיל שם שנתיים ואז לעבור.

ניתן להירשם למכללה להצטיינות או לתכנית להצטיינות. אתה יכול ללכת לקולג' מחוץ לארצות הברית. אתה יכול לנסות ולרדוף אחר עיסוק אתלטי שנותן לך סיכויי קבלה טובים יותר או אולי אפילו מלגה. אתה יכול לקחת שנת פער כדי לנסות לשפר את סיכויי הקבלה שלך בדרך זו, או להגדיל את כמות הבגרות שאתה מביא על החינוך שלך.

אתה יכול להצטרף לכוחות המזוינים של ארה'ב. כל אלה הם דברים שאתה יכול לעשות, נכון. אבל אתה יכול לדמיין את כל המהמורות והדלתות הקיימות עם המכללה הקהילתית, תצטרך לעבוד קשה מאוד ולהקדיש תשומת לב רבה כדי לוודא שאתה מקבל את כל הקורסים שאתה צריך שיש להם אחריות של 100% העברה לבית הספר הארבע שנתי שאליו אתה מנסה להגיע.

ו. באיזו תכנית תואר אתה הולך לנסות ללמוד בבית הספר הארבע שנתי? ומה אם זה ישתנה ומה אם דרישות הקורס ישתנו? ואתה יודע מה, אם אתה לא יכול להיכנס לשיעורים שאתה צריך במכללה הקהילתית, כי זה לא תואם את לוח העבודה שלך, לוח הנסיעות שלך, או הזמינות של הפרופסור היחיד שמלמד את הדבר שאתה צריך , שתוכנית הביולוגיה של UCSB אתה מכיר תרצה שתהיה לך תנאי מוקדם, נכון?

הדברים האלה לא פשוטים, וקשה למתבגר להיות ישירות על זה, אתה יודע, במשך שנתיים רצופות, אבל זה אפשרי נכון? עַכשָׁיו. אותו דבר נכון לגבי משהו כמו ללכת למכללה להצטיינות או לתוכנית להצטיינות. השאלה הבסיסית שרוב המשפחות לא שואלות היא, הו, זה מעניין.

מאוד מגניב שיש לך סוג כזה של תוכנית עילית מקובצת. איזה אחוז מהילדים שמתחילים באמת נשארים בזה? ובכן, מסתבר שזה יכול להיות נמוך כמו 15 או 20 או 25%.

ימין. אז אתה צריך לשאול סוג של שאלות צרכניות בסיסיות לגבי הערך שאתה חושב שאתה מפיק או קיצור הדרך שאתה חושב שאתה הולך להיות מסוגל לנצל. האם זה באמת יעבוד נכון?

באיזו תדירות זה עובד כמו שאתה חושב שזה יעבוד ומהם החסרונות?

סטפני אוקונל רודריגז: אם כבר מדברים על בני נוער איך הורה מקל על הדיאלוג הזה, במיוחד כשזה מגיע לחשיבה על תג המחיר?

רון יקירי: בטוח. כלומר בואו נתחיל במה שפשוט לגמרי, לגמרי לא בסדר במערכת, נכון? כלומר המכללה מבוזבזת על ילדים בני 18. זה לגמרי מטורף שאנחנו שולחים את המתבגרים האלה לחוויה היקרה להפליא הזו.

ימין. אתה צריך ללכת ולעשות משהו אחר במשך שנה או שנתיים או שלוש. ותחזיר את הניסיון הזה להשפיע על השכלתך לתואר ראשון. ואין שנות פער הן לא רק לעשירים ולזכאים. יש כל מיני דרכים במיוחד עכשיו עם המחסור בכוח אדם שקיים בארצות הברית להרוויח 20,000 דולר.

ואתה יודע, אם אתה מסוגל לחיות בבית ואם המשפחה שלך מוכנה לתת לך להישאר, אתה יכול לשים חלק די גדול מהכסף הזה. אתה יכול ללמוד הרבה על העולם ומה אולי תרצה לעשות בו.

עכשיו, אם אתה לא מתכוון לקחת את המסלול הזה ורוב האנשים לא, למרות המאמצים שלי אתה תצטרך לנהל כמה שיחות מבוגרים די מוקדם ממה שאתה חושב. אני מאמין גדול בהושבת כיתה ח' שלך, כמו ממש לפני תחילת הלימודים בתיכון ולהתחיל לנהל את שיחת הכסף על הקולג'.

אני מרגישה שזה רק הוגן שכל מתבגר ידע מה ההורה או ההורים שלו מסוגלים ומוכנים לעשות עבורם כשזה מגיע לקולג'. ודרך אגב, אם יש פער גדול בין מה שאתה מסוגל לשלם למה שאתה מוכן לשלם, כדאי שתהיה מוכן להסביר את זה במונחים הגיוניים, נכון?

כי הם הולכים לשחות ישר לתוך הפער הזה בין יכולת לנכונות ולגרום לך להרגיש ממש מחורבן אם אין לך הסבר הגיוני למה אולי תהיה לך את היכולת לשלם מחיר מלא עבור האוניברסיטה המתודיסטית הדרומית או אמורי, אבל לא. אין לך את הנכונות כי אתה חושב טוב, אמורי הוא לא דיוק או SMU הוא לא רייס.

ואנשים עושים את כל ההבחנות המטורפות האלה כמו, טוב אתה יודע, נהדר או מדינה, נכון. מה זה בכלל אומר? ימין. מעולה למי? אתה מבסס את רשימת החדשות בארה'ב? כאילו אתה הולך לעשות הבחנות על סמך בתי ספר של ליגת הקיסוס ששווה לשלם עליהם? ובכן, מסתבר שהרבה מבתי הספר של ליגת הקיסוס לא מספקים חוויה טובה במיוחד לתואר ראשון. ששש, אל תספר לאף אחד.

ואתה יודע, ואם אין הרבה שאתה יכול להרשות לעצמך, זה בסדר. אין לך מה להתנצל על זה. כמעט בוודאות עשית כמיטב יכולתך.

אבל ילדים צריכים להיות מוכנים ללכת לתיכון. אתה יודע מה ראש הקיטור, אם הם יצטרכו למעשה להרוויח את דרכם לבתי הספר שהם רוצים ללכת אליהם באמצעות מלגות אקדמיות המתאימות להתקבל בבתי ספר סלקטיביים, הם יהיו מוכנים לתת להם את סיוע פיננסי מבוסס-צורך שיהפוך אותו לזמין.

אז אל תקפיץ את זה עליהם רק לשנה הצעירה.

סטפני אוקונל רודריגז: אני מרגיש שאם אתה מעלה דיאלוג על כסף עם הילדים שלך בפעם הראשונה כשאתה מדבר על קולג', זה יהיה ממש קשה לנהל שיחה כנה פתוחה על ערך.

ומכיוון שאנחנו מדברים עם מישהו שיש לו ילדים צעירים בפרק הזה, אני תוהה אם יש לך מחשבות לגבי, 'בסדר, איך אנחנו מוודאים שנתחיל את השיחות האלה מוקדם ומהן השיטות המומלצות לשיחות על ערך יותר בגדול עם ילדים?'

רון יקירי: תודה רבה שהעלית את זה כי אתה צודק לחלוטין.

אם הקיץ שאחרי כיתה ח' הוא הפעם הראשונה שיש לכם שיחת כסף רצינית עם ילדכם. זה לא ילך טוב כי לא יהיה להם הקשר למספרים הגדולים האלה.

מתחילים במספרים קטנים יותר כשהילדים בגילאים חד-ספרתיים ואתם עוברים מ-4 דולר לשבוע, אה, קצבה חודשית לדעתכם, חושבים על רכישות דו ספרתיות כשאתם קונים משהו בתוך אפליקציה כדי לשקול אופניים שאתה רוצה שעשויות להיות בעלויות תלת ספרתיות.

ואז, אתה יודע, יש את השיחה שבה כל ילד רוצה כמו הטלפון היוקרתי שעולה עכשיו כמו סכום נמוך של ארבע ספרות. ואז אולי הם רוצים מכונית כשהם בני 16 וכמו מכונית משומשת שלא תהרוג אותם היא כנראה ארבע או 5,000 דולר לפחות. אז המספרים האלה הולכים וגדלים, נכון?

ואתה מתחיל להציג בפניהם כמה ממרכיבי תקציב הבית. אז עד שתהיה מוכן לדבר על המכללה, יש להם תחושה די טובה של המשמעות של המספרים הגדולים האלה, ואגב, בדיוק אז, אם לא מוקדם יותר, הם ישאלו אותך מה אתה מרוויח. מה יש לך.

ואם אתה רוצה שהמספרים האלה יהיו הגיוניים, אממ, היית צריך להסביר את הקטנים האלה כל הזמן.

סטפני אוקונל רודריגז: איך אותם הורים שאולי לא יודעים איך ייראה הנוף החינוכי העל-תיכוני בעוד 15 שנה, איך הם יכולים לחשוב מה הם צריכים לחסוך למכללה?

רון יקירי: זהו אחד קשה. לקחתי את השאלה הזו לבחור שממש כתב את הספר על הנושא. יש שם ספר בשם 'הסוף של המכללה', שמוכיח את המקרה הטוב ביותר שאפשר לעשות לשיבוש בסופו של דבר של החינוך לתואר ראשון במגורים באמריקה, ויש לו בת שעכשיו אולי בת שמונה או תשע. בן שנים עכשיו. ושאלתי אותו, בסדר, נו, מה אתה עושה? והוא חוסך בחשבון חיסכון בקולג' 529, בדיוק כמו כולנו.

אז הייתי מעודד אנשים לחסוך.

סטפני אוקונל רודריגז: הן בשיחות שלי עם ריטה והן עם רון, ברור שהחלטות לגבי מה, האם וכיצד לשלם עבור המכללה טומנות בחובן שיקולים רגשיים כמו שיקולים כלכליים - ואולי אפילו יותר עבור הורים שעדיין נמצאים בתהליך של תשלום. מהלוואות הסטודנטים שלהם.

אז לטענתו של רון, חשוב שנזהה ונעבוד דרך הרגשות האלה - הפחד, האשמה, המשמעות שאנו מייחסים למה שבחירותיהם של ילדינו בקולג' אומרות עלינו כהורים - על ידי שיחה דרכם עם בן זוג או יועץ או אפילו הילדים שלנו, כדי שנוכל להגיע למרחב שבו נוכל להתחיל לחשוב בצורה ברורה יותר על הערך האמיתי של חווית מכללה מסוימת ועל הפשרות שאנחנו ולא מוכנים לעשות כדי להרשות זאת לעצמנו - לשאול את עצמנו ואת בתי הספר. שאלות על שיעורי השלמה, רמות חוב ממוצעות של סטודנטים בסיום הלימודים, משכורות התחלתיות, שביעות רצון של סטודנטים לטווח ארוך - ושיתוף הילדים שלנו בשיחות הללו בהקדם האפשרי.

בגיל שנתיים וארבע, הילדים של ריטה אולי לא יהיו מוכנים להתעמק בכל זה, אבל בשנים הקרובות, אפשר להכיר להם שיחות פיננסיות קטנות - מושגים של חיסכון מול הוצאות מול שיתוף, ומה עושה משהו לערך טוב -כדי שעד שהם יגיעו לתיכון ויתחילו לחשוב על הדברים האלה ביחס להשכלתם ועתידם, הם יהיו מצוידים יותר להבין אותם.

באשר לריטה, על ידי הפרשת סכומים קטנים אפילו בתוכנית חיסכון ייעודית של 529 מכללה כעת, היא יכולה להתגאות בעובדה שהיא כבר מכינה את ילדיה להצלחה - לא משנה מה האיזון הזה, אם ומתי הם צריכים לנצל. לתוך זה.

זה היה חסוי כסף מקוזל ביאר. אם, כמו ריטה, יש לך סיפור כסף או שאלה לשתף, אתה יכול לשלוח לי אימייל ב-money dot confidential ב-real simple dot com. אתה יכול גם להשאיר לנו הודעה קולית בטלפון (929) 352-4106.