בואו ניקח בחשבון כמה עובדות: בממוצע, נשים חיות יותר מחמש שנים מגברים. למעשה, 77 אחוז מהאנשים אלמנות הן נשים. יתר על כן, עד גיל 85, נשים עולות על גברים בין שניים לאחת, ורוב בני המאה - 81 אחוז מדהימים הם נשים.

מדוע עובדות אלו חשובות? כי בעוד שאורך החיים צריך להיות גורם ב כולם & apos; s תכנון פרישה, זה קריטי במיוחד עבור נשים, על פי דו'ח מריל לינץ 'מאיר עיניים שכותרתו נשים ובריאות פיננסית .

המציאות היא שנשים נוטות יותר להיות גברים לבד ו סומכת על עצמה כלכלית בשנותיהם המאוחרות יותר. בנוסף, נשים עשויות להפסיק לבזבז חלק מביצת הקן שלהן על עלויות הבריאות של בן הזוג או עלויות הטיפול בסוף החיים, ולהקשות עוד יותר על הכספים אם הם לא מוכנים כראוי. ואפרופו אי היערכות מספקת ...

באיזה מזון יש יותר אשלגן מבננות?

בעוד שיותר ממחצית מהנשים (64 אחוז) אומרות שהן רוצות לחיות עד 100, הנגד המטריד למטרה זו הוא ש -60 אחוז מהנשים חוששות ייגמר להם הכסף אם הם חווים אורך חיים כזה. אבל זה לא הגרוע מזה. ארבעים ושניים אחוז מהנשים חוששות שייגמר להם הכסף במזומן עד גיל 80. וייתכן שהם יעשו זאת: הפנסיה האופיינית עולה כ- 738,000 $, אומר דו'ח מריל לינץ ', ועדיין (וכאן הנקודה המדהימה ביותר) רק ל- 9 אחוז מהנשים האמריקאיות יש 300,000 דולר או יותר נשמר. תשעה אחוזים. זה מחסור עצום. ברמות מרובות.

זו הסיבה שזה כל כך חשוב לקרוא את הטיפים והתובנות שלהלן משני קולות מובילים על נשים וכסף: לורנה קפוסטה מ- Fidelity Investments, וקארי שופמן, מנהלת וראש תחום הלקוחות האסטרטגיים של נשים עבור UBS Global Wealth. ניהול ארה'ב. שניהם שוקלים את החשיבות של תכנון מהורהר לחיים של 100 שנה ומה נשים יכולות וצריכות להתחיל לעשות (אתמול) ממש עכשיו.

חפצים קשורים

נושאים מרכזיים שנשים צריכות לחשוב עליהן במונחים של אריכות ימים

בשנה שעברה פידליטי התחיל מאמץ חדש שנקרא 'נשים מדברות כסף', סדרת דיונים שמתעמקת בין השאר ב מכשולים ייחודיים שנשים צריכות להיות מודעות של כשמדובר בהכנה לתוחלת החיים המורחבת שלנו, המחייבת באופן קולקטיבי גישה אחרת לתכנון פיננסי. מציאות זו כוללת:

• חיים ארוכים יותר כרוכים בהוצאות רבות יותר במהלך הפרישה, ובמיוחד בעלויות בריאות גבוהות יותר. כ- 43 אחוז מהנשים לא יודעות כמה הן יצטרכו לשלם עבור בריאות במהלך הפנסיה, על פי פידליטי. הנה תשובה למגרש השאלה לשאלה חשובה זו: אישה בת 65 הפורשת בשנת 2020 זקוקה לפחות 155,000 $ בכדי לכסות את עלויות הבריאות בפנסיה. (הערה חשובה, אומדן זה אינו כולל את עלות הטיפול הסיעודי.)
• כ- 75 אחוז מהמטפלות הן נשים - מה שפירושו ירידה בפוטנציאל ההשתכרות לטווח הארוך וחיסכון לפנסיה. נשים נקראות לשחק תפקידים רבים בחיים, במיוחד כמטפלות. ראשית, אנו מטפלים בילדינו, ובהמשך עבור הורים מזדקנים או אולי עבור בן זוג חולה. סוגים אלה של הפסקות בקריירה יכולים להסתכם. מסיבה זו, חשוב שתהיה תכנית מבעוד מועד כדי לשמור על החסכון שלך במסלול.
• יותר מדי כסף נשמר בחסכון או במזומן, במקום להשקיע. יותר ממחצית מהנשים מחזיקים 20,000 $ ומעלה בישיבה במזומן. מדובר בכסף מעבר לחיסכון בפנסיה ובחירום. ביותר משליש מהנשים יש 50,000 $ במזומן בחשבון חסכון מסוג זה. PSA חשוב: זה לא צעד נהדר. במיוחד בסביבת הריבית הנמוכה של ימינו בה החיסכון שלך נמצא לאבד ערך ולא ימשיך לעמוד באינפלציה. מהלך טוב יותר: השקיע את הכסף הנוסף הזה. פעולה זו יכולה להיות דרך חזקה לעמוד בקצב האינפלציה. (עוד על כך בהמשך.)

חלק מהאתגרים האחרים שעומדים בפני נשים כוללים נסיבות העשויות לחייב פרישה מוקדמת (ובכך להפוך את התכנון לקריטי קדימה) ולא להבין היטב את התנאים וההגבלות של הזכאות לביטוח לאומי על מנת למקסם את ההטבות.

החשיבות שיש תוכנית פיננסית

יצירת תוכנית פיננסית מחושבת בקפידה הינה קריטית להיערכות מספקת לנושאים שרק התארנו - ואם תעשה זאת טוב, תוכנית כזו תעזור לראות נשים לאורך השנים הנוספות שעשויות להיתקל בפרישה, אומר קפוסטה של ​​פידליטי. ' אם יש לך מפת דרכים פיננסית, זה גורם להפחתת לחץ גדול ', היא מציינת.

אבל איך מתחילים ליצור תוכנית, ומה היא מקיפה? חשוב על התוכנית שלך כעל מפת דרכים לחיים; זה כולל הרבה דברים שונים, מסביר קפוסטה.

באופן כללי, מאמץ זה מתחיל בזיהוי ורישום המטרות שלך במשך שלוש שנים בהמשך הדרך, 10 שנים בהמשך הדרך, ואפילו 20 שנה או יותר בהמשך הדרך. תחשוב על מה שאתה מנסה להשיג לכל אחד מאותם לוחות זמנים. כמובן שככל שתכלול יותר פרטים, כן ייטב. אבל התחל פשוט בזהות כל מטרה. למשל: 'אני רוצה לפרוש בעוד 30 שנה'. או 'אני רוצה ליצור חיסכון נוח בחירום בתוך חמש שנים.'

כתיבת יעדים למטה עוזרת להפוך אותם לאמיתיים. למעשה, כשאתה רושם דברים, יש סיכוי גבוה ב -42% להשיג הצלחה עם מטרה זו, על פי פידליטי.

בהמשך, תצטרך להבין את מה שאתה כרגע שֶׁלוֹ ומה אתה חייב , אומר קפוסטה. שלב זה כולל לרשום בעמודה אחת על דף נייר את כל הדברים שבבעלותך, בין אם זה חשבון פרישה, חשבון צ'קים או חשבון חסכון. שים את כל הדברים האלה בעמודה השמאלית בעיתון שלך. בטור שני באותה פיסת נייר, בצד ימין, רשמו את הערך של כל אחד מהדברים שבבעלותכם.

עכשיו, רשום את כל הדברים שאתה חייב כסף עבור, בעמודה הראשונה משמאל. (חשוב על הלוואות סטודנטים, חובות כרטיסי אשראי וכן הלאה.) ובעמודה הימנית, כתוב בדיוק כמה אתה חייב על כל חוב. לאחר סיום, תרגיל זה אמור לעזור לך לראות בבירור היכן אתה עומד כלכלית.

קרם להסרת סימני מתיחה שבאמת עובד

חלקים נוספים מהמאמץ של מפת הדרכים בתכנון הכספי שקפוסטה התייחס אליו כוללים קבלת התמודדות אמיתית עם התקציב החודשי לחודש שלך, וברגע שתשלים את כל השלבים האחרים, הגיע הזמן לבדוק כיצד אתה מושקע להשיג המטרות שלך.

'כל זה נותן לך בסיס. אם אתה נוקט בצעדים אלה לפיתוח יעדים ומפת דרכים לארגון היסוד הפיננסי שלך וכל אלה מונחים במשך 10 שנים, 20 שנה ואילך, תוכל להשקיע בעצמך ', מסביר קפוסטה.

שופמן, מ- UBS, מציע נקודת מבט דומה וציין כי השוואת נכסים להתחייבויות מציעה דרך להבין טוב יותר את השווי הנקי של האדם.

'נשים צריכות להתחיל לערוך חשבון במצבים הכספיים שלהן ולחפור באמת כדי להבין היכן הן עומדות על הכנסותיהן, הוצאותיהן, נכסיהן השוטפים וחובותיהן', היא מסבירה. 'הבנת הכנסותיו של האדם, בהשוואה להוצאות, תשרטט תמונה ברורה של תזרים המזומנים הנוכחי, כולל הוצאות יתר או תחומי הזדמנות לחסוך או להשקיע עוד יותר.'

עכשיו, הגדל את ההשקעה שלך

עכשיו בואו נסתכל על השלב הבא הקריטי: השקעה. בין אם אתה משקיע בעצמך, עובד עם יועץ מקצועי או מתחבר ליועץ רובו, השקעה (מעבר לתכנית הפרישה שלך) היא הכרחית כדי להתכונן כראוי לאותם 100 שנות חיים.

איך לדעת את גודל הטבעת שלך

'כל כסף שלא נמצא בחשבונות הפרישה שלך ולא בחסכון החירום שלך, אתה צריך לחפש להשקיע כדי שיגדל לפוטנציאל הגדול ביותר שלו', מסביר קפוסטה, ומוסיף כי צריך לשנות את הלך הרוח בקרב נשים, מתוך הכרה בכך ש כסף צריך להיות פעיל הֲכָנָה כֶּסֶף. זוהי התייחסות, כמובן, לעובדה שפשוט הכנסת כסף לחשבון חיסכון כפי שיש לנשים נטייה היא לא בהכרח הגישה הטובה ביותר. כן, אתה צריך שתהיה לך קרן חירום, אבל מעבר לזה, אתה לא רוצה להשאיר כסף על השולחן על ידי החמצת הרווחים.

ברגע שאתה מקבל את חיסכון החירום שלך לשלושה עד שישה חודשים של הוצאות, אז פרישה בחיוג [השקעות], 'אומר קפוסטה. 'אל תיתן לכסף הזה לשבת בבנק.'

מחקר נאמנות גילו שנשים לא מרבות להשקיע מחוץ לתוכניות הפרישה שלהן. אולם כאשר הם עושים זאת, תשואותיהם טובות יותר. למשל, אם היו לך 25,000 $ בחשבון חיסכון מסורתי, בעוד חמש שנים זה עשוי להסתכם בסך הכל ... 25,030 $. כן, תרוויחו כ -30 דולר. מצד שני, אם השקעתם את הכסף הזה בצורה שמרנית, בשוק ממוצע, יש לכם פוטנציאל להפוך את 25,000 $ אלה ל- 29,089 $.

ובכל זאת, אם הרעיון של השקעה חופשית נשמע מאיים, בואו נבהיר.

'השקעה לא אומר לבחור מניות', מייעץ קפוסטה. 'עכשיו יותר מתמיד, המציאות של השקעה היא שאתה יכול להמשיך בתמהיל. אתה יכול לבחור מניות, אג'ח ... אתה יכול להחזיק תיק מעורב, לא כל המניות בעלות פוטנציאל גבוה. וזה מה שאנחנו רוצים שנשים יבינו. '

ביקורות על מזגן נייד שחור אנד דקר

ישנן אפשרויות שונות להשקעה שיאפשרו לפתח גישה שנוח לך. אתה יכול להיכנס לאינטרנט ולעשות זאת בעצמך, או לשתף פעולה עם ספק השקעות.

השורה התחתונה היא: נשים צריכות להקדיש זמן כדי ללמוד עוד על מגוון אפשרויות ההשקעה הקיימות.

'אם נשים יתחילו לעסוק בחוזים העתידיים הפיננסיים שלהן גם אם זה רק צעדים קטנים כדי להתחיל ולבנות הרגל - הן ימקמו את עצמן בצורה הרבה יותר בטוחה לשנים הבאות', אומר שופמן. 'ידע פיננסי יכול להיבנות לאורך זמן והוא משמש בסיס שיסייע לנשים להתכונן לקראת הבלתי צפוי, ובמקביל לאפשר להן להתוות את עתידן הפיננסי שלהן ולפתוח את החיים והמורשת שהן חפצות בהן.'

לפני שקופסטה עוסקת בתובנות שלה מדוע השקעה מעבר לקרנות הפנסיה שלנו היא כה קריטית עבור נשים, קפוסטה מוסיפה פנינה אחרונה - שלמען האמת, נשים בכל מקום צריכות להפנים:

כולנו עובדים כל כך קשה. הכסף שלך צריך לעבוד קשה כמוך.

בינגו.