עַל ממש פשוט & apos; s כסף חסוי, המארחת סטפני או & קונל רודריגז מדברת עם אנשים אמיתיים (עם שמות בדויים, כדי להגן על זהותם) על השאלות והחששות שלהם בכסף האמיתי. בעזרת לוח מומחים היא מציעה טיפים מעשיים לגבי ההיבטים הפרקטיים והרגשיים של ניהול כסף. עַל פרק השבוע, האורח שלנו הוא מבזבז יתר על המידה שמכניס משכורת טובה - אבל רוצה שהקרן הפיננסית תעזוב את עבודתה הנוכחית כדי לעקוב אחר התשוקה שלה.

אנו נקרא לאורח שלנו קלואי. היא בת 28, גרה במסצ'וסטס, ולאחרונה התחתנה. למרות שהיא מרוויחה כסף טוב בעבודה שלה, היא לא נלהבת מעבודתה, והיא רוצה לעזוב את עבודתה ולהפוך את תשוקתה למוקדת. קפיצה מסוג זה דורשת חסכון מסוים, ולקלואי יש בעיה כפולה. מעולם לא היה לה חשבון חיסכון כמבוגר עד לאחר נישואיה האחרונים, כשהבינה שהיא ובעלה צריכים מקום לחסוך כסף למטרות המשותפות שלהם. קלואי היא גם בזבוז יתר כרוני: 'כל עוד אני מרוויח כסף, אני מבזבז את זה על בגדים', היא אומרת.

קלואי עושה שימוש בקניות ובילוי כקב רגשי, היא אומרת, וכדרך לעודד את עצמה - במיוחד אחרי האתגרים של השנה האחרונה. ההוצאות הגבוהות שלה מקשות עליה להבין את יוקר המחיה שלה, לדבריה, מה שמקשה על תקצוב וחיסכון כספי למטרות פיננסיות עתידיות (כולל עזיבת עבודתה).

כדי לעזור לקלואי לנהל את ההוצאות שלה, פונה קונל רודריגס לבולה סוקונבי, מדריך מוסמך לחינוך פיננסי (CFEI) ומייסד מימון ילדות חכמות, פלטפורמה לחינוך פיננסי. סוקונבי היא בעצמה מבלה לשעבר. הסגנית הישנה שלה? תיקי יוקרה.

אני תמיד אומר לאנשים, כשמדובר בהוצאות ובכספים שלך, אתה צריך לתת לעצמך חסד. ואתה צריך לתת לעצמך את האפשרות לאפשר לעצמך להתקדם.

בולה סוקונבי, CFEI

סוקונבי קיבלה שליטה בהוצאות משלה, וכדי לעזור לקלואי לעשות את אותו הדבר, היא מציעה ליצור חסמים להוצאות פיזיות של כסף, כמו למשל לשאת סכום מזומנים שנקבע מראש ולהעביר כרטיסי אשראי מחוץ להישג ידם, בין יתר הטריקים - אך חשוב מכך, היא ממליץ ליצור תקציב המאפשר אחראי הוצאות.

'חשוב להכיר בכך שהוצאות כסף אינן רעות', אומר סוקונבי.

האזן לפרק השבוע של כסף חסוי —'ההתמכרות שלי לקניות הרסה לי את החסכונות. עזרה! '- לכל הטיפים של או & קונל רודריגז וסוקונבי לכיבוש הוצאות יתר לטובת חסכון לעתיד כלכלי בהיר יותר. כסף חסוי זמין ב פודקאסטים של אפל, אֲמָזוֹנָה, ספוטיפיי, PlayerFM, סטיצ'ר, או בכל מקום בו תקשיבו לפודקאסטים האהובים עליכם.

______________

תמליל

לורי: בכל פעם שנכנס כסף, אני מוציא אותו כמעט מיד.

סמארה: אני באמת סקרן למה אתה חושב שזה, למה אני לא יכול להחזיק את הכסף.

שרלוט: הרעיון שיש תקציבים לדברים מרגיש מכווץ.

סטפני או קונל רודריגס: זהו כסף חסוי, פודקאסט של Real Simple על סיפורי הכסף, המאבקים והסודות שלנו. אני המארחת שלך, סטפני או קונל רודריגס. והיום אנחנו מדברים עם מאזין שאנחנו מכנים את קלואי - לא שמה האמיתי.

קלואי: אני בן 28. אני גר במסצ'וסטס, ואלוהים הייתי כל כך גרוע עם הכסף שלי, כל עוד אני זוכר. אני מבלה יתר על המידה. כל עוד אני מרוויח כסף, הוצאתי אותו על בגדים.

סטפני או קונל רודריגס : אבל לקלואי יש יעד פיננסי חדש. היא רוצה לעזוב את עבודתה ולהפוך את המולת הצד שלה, בניהול מועדון ספרים ופלטפורמת מדיה הנתמכת על ידי פטרון, לעסקים במשרה מלאה.

קלואי: על מנת לעשות זאת, עלי להתגבר ברצינות על התמכרותי לקניות, כדי שאוכל לגזול מזומנים, כי נכון לעכשיו עם כל הפיג'מות המפוארות שרכשתי בהסגר, זה פשוט לא קורה.

סטפני או קונל רודריגס: איך היה הקשר שלך עם כסף כמו התבגרות?

קלואי: כבר בעבודתי הראשונה כשהייתי בת 14 עבדתי במכולת, בחנות תוצרת קטנה, והייתי בגדנית והייתי מרוויח 8 דולר לשעה במזומן. וזה היה ממש מעבר לרחוב ממרכז מרשל. וכך לאחר המשמרת בת ארבע השעות שעשיתי 32 דולר, הייתי ניגש למרשל וקונה לעצמי שמלה או זוג נעליים בכסף שהרווחתי זה עתה. היה לי חשבון חיסכון בילדותי, אבל לא היה לי חשבון חיסכון באמת כמבוגר עד השנה.

סטפני או קונל רודריגס: ומה היה התנופה לכך?

קלואי: התחתנתי והיו לי המון צ'קים והייתי כאילו, אלה כנראה נכנסים לחיסכון כי אם בעלי ואני רוצים לקנות בית או משהו כזה, אנחנו צריכים שיהיה לנו כסף עבור מקדמה שזה לא אפילו משהו חשבתי על זה כי אני גר בניו יורק כל כך הרבה שנים אז פשוט הנחתי שאשכור לכל חיי.

ואני רוצה להפסיק את עבודתי. אז ידעתי שאני צריך לחסוך כסף כדי להפסיק את עבודתי כדי שיהיה לי על מה לחזור. ובסופו של דבר קיבלתי את ההחלטה להתחיל לחסוך כסף.

אני באמת רוצה לעזוב את העבודה ממש רע. אני עובד בחברת תוכנה כמנהל מדיה חברתית ואני מרוויח כסף ממש טוב. הבעיה היא ששכבתי ערה בלילה וחשבתי על העבודה הזו, כי זה כל כך מלחיץ ואין לי הרבה תשוקה לזה.

סטפני או קונל רודריגס: אז עם המוטיבציה הברורה והחדשה הזו, האם יש אסטרטגיות ספציפיות שאתה מנסה להציב או כלים ספציפיים שאתה מנסה להשתמש בהן כדי לעזור לך?

קלואי: כלומר, שילמתי את כל כרטיס האשראי שלי אתמול בלילה כי הייתי כמו, מה הדבר הראשון שסטפני אולי תגיד לי לעשות. אני עדיין חייב, כמו 60,000 $ הלוואות לסטודנטים עבור ההשכלה הבינונית שלי במכללה, וזה מתוק.

סטפני או קונל רודריגס: האם אתה משלם תשלומים על הלוואות אלה?

קלואי: כן, אני משלם 500 דולר לחודש או 550.

סטפני או קונל רודריגס: בסדר. כך שחשבונותיך ודמי השכירות שלך היוו, ודברים אחרים אלה שביצעת חשבונך, האם התיישבת ובאמת מיפת את יוקר המחיה החיוני שלך?

קלואי: לא, אני לא.

סטפני או קונל רודריגס: מה המחסום לכך?

קלואי: אני אפילו לא יודע מאיפה להתחיל. כמו איפה יש גיליון אלקטרוני שאני צריך להסתכל עליו? אני מרגיש שזה מחסום כזה בשבילי. כתבתי את עצמי כמי שרע בכסף. ואני מרגיש שזה מנע ממני להיות טוב בזה.

סטפני או קונל רודריגס: אני חושב שזה ממש קל להיתפס ל & quot; אני צריך לשלם את הלוואות הסטודנטים שלי. אני צריך לפתוח חשבון פרישה. אני צריך לעשות את כל הדברים האלה. & Apos; וזה מדהים להפליא. ואני הייתי אומר שאולי המחסום הראשון שעליו אתה צריך להתמודד הוא רק הרעיון הזה לקבל שאתה לא רע בכסף ולמצוא את כל המקומות בחיים שלך כאלה שמפריכים את הנרטיב, אמרת לעצמך.

שזה כמו, & apos; אה, אני מדהים להרוויח כסף. אה, פשוט השתלמתי. 5,000 דולר חוב בכרטיס אשראי במכה אחת. & Apos; מכיוון שזה ממש ממש קשה לגרום למספרים בדף לעבוד, אם אתה לא מתיישר עם המחשבות בראש שלך.

אם זו נקודת הכאב העיקרית, איך הוצאות כסף גורמות לך להרגיש?

קלואי: אז קודם טוב ואז רע. אני מרגיש שזה כמו כל תרופה, נכון? כמו שאתה יודע, אני מישהו שבדרך כלל אוהב להוציא את כל כספו על נסיעות. ואז כשמגיפה התרחשה ולא היו עוד טיולים, והיה רק ​​בילוי בביתי. התחלתי לבזבז סכומי כסף מופקעים על דברים כמו בגדי שינה, ממקומות כמו בלומינגדייל ו Shopbop. חבילות גורמות לי להרגיש טוב יותר כשהם מגיעים, אבל חצי מהזמן אני שוכח מה הם והם יושבים בתיבה שלהם הרבה זמן.

אה, אני רק מסתכל על רכישת הדחף האחרונה שלי כרגע, שקניתי את נייר המכתבים הזה בסוף ינואר בגלל שנכנסתי לעסק קטן והייתי כאילו זה עסק קטן. אני צריך להציל אותם. זה היה עוד דבר גדול. רציתי לשמור כל עסק קטן בכרטיס האשראי שלי. לא הייתי זקוק למכתבים. גם כשנכנסתי לחנות מכשירי כתיבה.

סטפני או קונל רודריגס: בדומה לדוגמא לנייר מכתבים, האם ישנם גורמי הוצאה ספציפיים שתוכלו לזהות כשאתם חושבים לאחור כמו דרך שאתם מרגישים, או נסיבה מסוימת שאתם נמצאים בכך שמפעילה את הדחף להוציא?

קלואי: כן, אני בהחלט קונה כדי לעודד את עצמי. עברתי שנה ממש ממש קשה. הייתי צריך לעזוב את ניו יורק באופן בלתי צפוי. הייתי צריך לבטל את החתונה שלי. הייתי צריך לבטל את מסיבת הרווקות שלי. הייתי צריך לבטל את מקלחת הכלה שלי. הייתי צריך לומר לא לכל כך הרבה טיולים.

הרבה חברים שלי עדיין מטיילים במגפה ואני אוהב, רק את האדם שאומר לא. וכך בכל עת שאני צריך להגיד לא למשהו שאני בדיוק כמו, ובכן, אולי אני פשוט אקנה לעצמי מתנה. אז אני בהחלט משתמש בו כקב רגשי לעיתים קרובות יותר מאשר לא.

אם אני באמת נכנס לחנות זה כל כך הרבה יותר גרוע מהקניות המקוונות שלי, כי אני אוהב את השיא הזה של היכולת לעזור לעסק קטן, אבל בסופו של דבר הוצאתי 200 דולר, 300 דולר בכל פעם שאני נכנס לאחד, במקום רק לרכוש דבר אחד ולעזוב.

סטפני או קונל רודריגס: האם אי פעם אתה עוזב את הבית ללא כרטיס האשראי שלך?

קלואי: לא, אבל למעשה זה רעיון ממש טוב. טוב לי להשאיר רק סכום מסוים בכרטיס החיוב שלי. אז אולי בעצם זה יהיה ממש חכם אם אני מביא רק את כרטיס החיוב שלי בכל מקום שהוא, כי אז אני תמיד מוגבל כמו, יש לי כרבע דולר כל פעם בכרטיס החיוב שלי שאני יכול להשתמש בו כך שזה ככה ימנע ממני לבזבז חלק ממנה מכיוון שאני לא רוצה שיהיה לי פחות מ -1,000 דולר.

סטפני או קונל רודריגס: גם אם זה היה מזומן. אם יש לי רק 40 דולר בכיס, אני לא יכול להוציא יותר מזה.

קלואי: זה רעיון טוב. עלי להתחיל להביא מזומנים לחנות המכולת, אפילו אצל טריידר ג'ו & apos; s. אני בעיה. אתה יודע שיש להם מדור יופי?

סטפני או קונל רודריגס: לא ידעתי שיש להם מדור יופי, אם כי כן אני יודע איך זה הולך. מדור הגבינה במכולת הוא הנפילה שלי. זה כמו, כן, אני רוצה לחסום 20 דולר.

קלואי: כן כן בטח. אני רוצה לחסום 20 דולר. אהבתי לקנות אותם. קניתי ביצי פורל וכבד אווז בתחילת המגפה, כמו ילדה, קנה שקית צ'יפס, אתה יודע, כאילו אתה צריך לאכול את הרגשות שלך, לבחור משהו אחר.

סטפני או קונל רודריגס: כלומר, הרבה זה נראה כאילו אתה צריך להכניס חיכוך להוצאות שלך. אז כמו הרעיון שלא יהיה עליך כרטיס אשראי כשאתה יוצא מהבית, זה לא אומר שאתה לא יכול להוציא כסף. אתה יכול להוציא כסף הרבה דרכים אחרות, אבל זה פשוט יותר קשה. ואני תוהה אם לקניות מקוונות, אם כרטיס האשראי שלך לא נשמר בהעדפות התשלום שלך ואינך יכול לקנות קליק אחד.

זה חיכוך נוסף בשבילך שתצטרך ללכת, & apos; אני באמת רוצה לקנות את הדבר, & apos; כמו לדוג את כרטיס האשראי שלך, הולך למצוא אותו. אני יודע בשבילי, אם זה כמו, & apos; אה, אני צריך לעלות למעלה, להביא את כרטיס האשראי שלי. לא, אני לא עושה ככה יותר מדי אנרגיה. & Apos;

קלואי: עשיתי את זה בשבוע שעבר מחקתי את כרטיס האשראי מהמחשב שלי וזה עזר. רכשתי רק דבר אחד.

סטפני או קונל רודריגס: האם אתה אוהב להוציא כסף על אנשים אחרים?

קלואי: אוהב את זה. אני אוהב, אני אוהב לתת מתנות.

זה כנראה מה שעשיתי למען עצמי. מראה את עצמי, אני אוהב את עצמי בקנייה לעצמי דברים אבל אני באמת מעדיף להראות את עצמי, אני אוהב את עצמי על ידי בניית חשבון החיסכון הזה עכשיו.

ואז יהיו לי חיים יפים. אני מעדיף שיהיו לי חיים יפים מאשר שיהיו לי בגדים יפים.

סטפני או קונל רודריגס: ואיך ירגיש להיות חופשי לחובות ולעבוד בעצמך?

קלואי: אלוהים אדירים, זה יהיה מדהים. אני אוהב את הרעיון. כל מה שאני רוצה לעשות זה לשבת בשמש ולקרוא ספר.

סטפני או קונל רודריגס: העובדה שאתה מאוד ברור לגבי מה שאתה רוצה, על ציר הזמן שאתה רוצה אותו, איך זה נראה, איך זה ירגיש.

כיצד לכבות שיחת וידאו באפליקציית מסנג'ר

אני חושב שזה יעזור. ואני גם חושב שמה שיעזור לך זה אם אתה יוצר לעצמך הרבה תזכורות לכך. אחד הדברים האהובים עלי הוא לשים את המטרה שלי כרקע בטלפון שלי, או תמונה מודפסת ועטופה סביב כרטיסי האשראי והמזומנים שלי.

כך שבכל פעם שאני הולך לבזבז כסף, אני גם רואה לקראת מה אני עובד. וככה זה לא כמו, & apos; הו, אתה לא יכול להוציא כסף. & Apos; זה בדיוק כמו תזכורת באותו רגע כמו, האם זה יעזור לי להתקרב לדבר שאני רוצה או להרחיק אותי מהדבר שאני רוצה?

סטפני או קונל רודריגס: אני חושב שאתה יושב בשמש וקורא ספר יכול להיות שומר המסך שלך.

קלואי: אה, זה רעיון נהדר. יש לי המון תמונות מזה.

סטפני או קונל רודריגס: כֵּן. אני חושב שזו תמונה שאולי אתה יכול להסתכל עליה בכל פעם שאתה הולך להוציא כסף.

לאחר ההפסקה, אנו מדברים על אסטרטגיות נוספות שקלואי יכולה להשתמש בהן כדי להתגבר על הוצאות יתר שלה עם מחברת כספים אישית שעבדה כדי להתגבר על הרגל ההוצאות המותרות שלה.

המחבר והמייסד של Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, נהג לקנות הרבה תיקי מעצבים ....

בולה סוקונבי: הכנתי שש דמויות והגעתי לאבני דרך לחיסכון והשגתי יעדים פיננסיים מסוימים שרציתי להשיג כשהייתי כמוך, אתה יודע מה? מגיע לי משהו. וכך קניתי אחת ואז זה היה כמו, ובכן, מגיע לי משהו אחר. ולפני שידעתי זה הפך להיות כזה כמו כל חודשיים והיה לך סוג הרגל רע.

והתחלתי להרגיש הרבה אשמה וחרטה על הרכישות היקרות האלה באמת.

כך שבאופן מסוים אוכל להתייחס לקלואי, במונחים של הרגשתה, אבל, אתה יודע, די הבנתי כיצד לאזן את התגמול העצמי שלי עם, אתה יודע, להמשיך ולהשיג את היעדים הכספיים שלי.

סטפני או קונל רודריגס: אתה יכול לדבר קצת על איך הגעת לנקודת המפנה ההיא?

בולה סוקונבי: אז באמת, זה היה יום מימוש אחד. פתחתי את הארון וראיתי את כל תיקי היד שלי נערמים. זה היה כמו כסף שנערם בארון שלי ואני זוכר שאמרתי לבעלי, 'אלוהים אדירים, יש לי את כל התיקים המטופשים האלה. אני צריך להיפטר מהם. & Apos;

לקח לי אולי 12 חודשים למכור את כל התיקים שהיו לי כי אני זוכר כל אבן דרך בה הלכתי לרכוש את התיק. ניסיתי להצדיק.

היו כל כך הרבה עליות מחירים אצל שאנל, שאי פעם ימכרו את התיק הזה. אני אף פעם לא אוכל למצוא את הצבע הזה. הם יצרו את הצבע הזה רק פעם אחת, זה היה במהדורה מוגבלת.

אבל באמת הייתי צריך לעשות עבודה פנימית ולומר, להקשיב, מה זה באמת עולה לך? אם היית לוקח את הכסף הזה ומשקיע אותו, מה היית מרוויח? למה יש לך את כל העומס הזה? איך זה באמת תורם לחיים שלך? האם באמת אכפת לך? למי אכפת איזה תיק יד יש לך? אז זה היה צריך לעשות הרבה מהעבודה הפנימית הזו בכדי לטפל בהיבט הזה של השחרור והצלחתי לעשות את זה ואני באמת בסדר עכשיו. התאוששתי.

סטפני או קונל רודריגס: אז כשאנשים מגיעים אליכם עם מאבק משלהם סביב הוצאות, איפה אתם מציעים להם להתחיל.

בולה סוקונבי: אני תמיד אומר להם, כשמדובר בהוצאות ובכספים שלך, אתה צריך לתת לעצמך חסד ואתה צריך לתת לעצמך את האפשרות לאפשר לעצמך להתקדם. והדרך הקלה ביותר לעשות זאת מכיוון שכולה הקלה על חייך היא להפוך את הכספים שלך לאוטומטיים. אוטומט את החיסכון שלך. על ידי ביצוע אוטומציה של הכספים שלך והכנסת הכסף הזה לחשבון בנק שבו אין לך גישה אליו.

אתה בעצם נותן לעצמך את האפשרות לחסוך בעקביות. ואז בזמן שזה קורה, אתה יכול להתחיל לעבוד בעבודה עצמית ולהתחיל לחפור באמת. בסדר. מדוע אני מוציא יתר על המידה? האם זה משהו מהעבר שלי? האם זה משהו ממערכות יחסים, משהו מהילדות שלי, משהו ממי יודע מה זה יכול להיות, אבל על ידי מתן לעצמך את ההזדמנות לעשות את העבודה הפנימית הזו ופשוט לתת לכסף שלך ללכת לעבוד בשבילך בזמן שאתה יודע, זה & apos; s בהיותך אוטומטי, זה יכול להיות כל כך מועיל להביא אותך לגיבנת ההיא שאני כל כך גרועה בכסף.

חשוב להכיר בכך שהוצאות כסף אינן גרועות, נכון?

אז תסתכל על התקציב שלך ותגיד, בסדר, אני הולך לייעד סכום זה לחיסכון האוטומטי שלי. ואני הולך לתת לעצמי את הסכום הזה לבזבז, להשתעשע, לצאת עם החברים שלי, לצאת לקניות ואז אני אתן לעצמי את כל הכסף הזה כדי ללכת לקראת ההוצאות שלי, היעדים האחרים שלי וכו ' .

וכך לדעת שעתה יש לך את הקטגוריה הזו בתקציב שלך, בה אתה יכול להתייחס לעצמך או לעשות את הדברים שאתה רוצה לאשמה בחינם, שיכולים גם לעזור לך להתגבר על הרגשות האלה סביב לבזבז יתר, או ליצור אסטרטגיה שלך - כל כך מחייבת שהאוטומציה עם נתינה עצמך נותן לעצמך נתח כסף במסגרת התקציב שלך, שהוא מציאותי.

מתנות לנשים בשנות ה-60 לחייהן

סטפני או קונל רודריגס: בשיחה שלנו דבר אחד אליו הגיע קלואי הוא, 'אוקיי, אני קונה את כל הדברים הנחמדים האלה, אבל זה סוג של מפריע לי לקנות לעצמי חיים יפים. & Apos; אני חושב שהיא נמצאת בנקודת המפנה הזו כרגע, אבל היא גם אמרה, אתה יודע, אני בסוף שנות העשרים לחיי ומעולם לא בניתי תקציב. אז אני חושב שזה יכול להיות מכריע באמת. כאילו מאיפה בכלל מתחילים?

בולה סוקונבי: אני אומר לאנשים שהתקציב הכי טוב הוא זה שמתאים לך.

זו יכולה להיות אפליקציה שאתה אוהב. זה יכול להיות עט ונייר. זה יכול להיות גיליון אלקטרוני. זה יכול להיות הכלאה של שלושתם. אבל כל הרעיון של תקציב זה אתה. כמנכ'ל, אתה הבוס שאומר לדולרים שלך, לעובדים שלך מה לעשות. ואתה רוצה להתרגש לבדוק את התקציב שלך. אתה רוצה להיות נרגש להקצות את עבודת הדולרים שלך, אך הדרך היחידה שאתה יכול לעשות זאת היא אם אתה אוהב את תהליך התקצוב בפועל.

אז אני אומר לאנשים, גשו לחנות האפליקציות שלכם, הורידו את האפליקציות שנבדקו בצורה הטובה ביותר - יש המון כאלה. ואז התחל לבדוק אותם. אתה לא אוהב את הצבע? למחוק את זה. זה לא קל לחבר את חשבונות הבנק שלך? למחוק את זה? אתה יודע מה אני מעדיף להשתמש ב- Excel. & Apos;

אל תאהב את זה, אל ככה, מחק אותו עד שתגיע למצב שיצרת משהו שאתה אוהב, ואז כשאתה חושב על תקצוב, אתה לא צריך לקרוא לזה תקציב, התקשר זה & apos; כי אני כל כך מדהים. & apos; אני הולך לבנות עושר, קורא לזה & apos; כי אתה יודע מה, אני חוסך את הכסף הארור שלי. & Apos;

תקציב המילה הזה לפעמים רק מרתיע אנשים וזה גורם להם להרגיש שהם נענשים אבל התקציב שלך הוא לא תוכנית של אף אחד. זו התוכנית שלך. אתה אומר לכסף שלך מה לעשות.

זה כל כך כל כך אישי. אז אתה צריך להבין איך אתה יכול לעשות את זה מהנה וגם לעשות את זה קל. ימין? אינך רוצה לבזבז 10 שעות ביום על התקציב שלך - בדיקה מהירה של חמש דקות ושלושה דקות. פעם ביום יכול לעשות את ההבדל בסיוע לך להישאר על המסלול.

אתה יודע, תקצוב אינו נוגע לשלמות.

אנשים מקבלים את הרעיון הזה כי אם אתה מתחיל לראות אדום, אז אלוהים אדירים, אני רע עם כסף, אבל באמת התקציב שלך הוא מדריך למה שאתה יודע לצפות. וככל שהחיים קורים, יש כמה דברים שאתה פשוט לא יודע שיקרה. כאילו שיש לך צמיג פחז או שיש לך מצב מחלים או שילדך, אתה יודע, שובר את היד, עף במדרגות, כמו בבית שלי, אתה יודע, דברים כאלה, דברים לא צפויים, אבל אז אתה יכול לעשות כמיטב יכולתך לתכנן.

וכל הרעיון חוזר לשקף. בסדר. התקציב הזה לא עבר בצורה מושלמת כמו שאמרו לי שהוא יעבור לאינטרנט. אז תן לי להסתכל אחורה ולראות מה קרה בחודש שעבר ולנסות להתאים את זה מחדש לחודש הבא ופשוט להמשיך להתקדם, ולא לשלמות. קח את כל הרעיון הזה של כספים מושלמים והשליך אותו מהחלון.

כי אם זה היה ככה כולנו היינו מיליארדרים כרגע. אז מה תוכלו לעשות כדי לעודד את עצמכם לשמור על הכספים בראש מעייניכם? מכיוון שזה לא פשוט קורה. האם זה אומר להגדיר, אתה יודע, שלוש אזעקות ביום כדי להזכיר לך לבדוק את התקציב שלך או לבדוק את ההוצאות שלך? האם זה אומר, אתה יודע, מעדכן, כשעבדתי באמריקה הארגונית, הייתי משתמש ביומן העבודה שלי שהיה בו כל הפגישות והייתי מגדיר תזכורות. תזכורות אישיות לבדוק את התקציב שלי, לבדוק את ההפקדה שלי 401,000, לבדוק את פיקדונות השכר שלי, כדי לוודא שהם קורים. ולפעמים הם מעצבנים, אבל הגדרתי, הקמתי אותם לתמיד כך שהם תמיד יקורים. אז אולי זה המנף של הטכנולוגיה להזכיר לך. אולי זה מקבל שותף לאחריות, מישהו שנכון לך, אתה יודע, דעות דומות וממוקדות באמת במטרות שלהם, שאתה יודע, יבדוק כדי לראות איך אתה מסתדר. אתה יודע מה אתה יכול לעשות על סמך מה שאתה עושה בקשר לעצמך ואיך אתה פועל כדי לעזור לך לשמור על הכספים שלך בראש.

סטפני או קונל רודריגס: אני רוצה לאפס את הרעיון של אנשים אחרים במסע הזה איתך. רובנו סוג של התמודדות עם כמו, לא עם המלאך על כתפנו, אלא השטן על כתפנו, שהוא החברים שלנו. אני חושב שזה משהו שקלואי מתמודדת איתו, מכיוון שהיא מביאה קדימה כדי לנסות ולגבש את ההוצאות שלה היא איך אתה מנהל את הלחץ החברתי הזה כנגד שינוי זה בהתנהגות שלך, במיוחד כשהיית האדם שתמיד היה מוכן לכל דבר ? ימין.

בולה סוקונבי: כלומר, זה יכול להיות קשה, אתה יודע, לנווט ביחסים. הרבה מהן כרוכות בהוצאת כסף לבילוי, אבל באמת שאתה צריך לחשוב מה הכי חשוב לך. מה העדיפות העליונה שלך כרגע, להשיג בריאות כלכלית או לבזבז כסף עם חבריך?

כל מי שהוא באמת, חבר שלך יבין מתי הם, כשתגיד להם, תקשיב, אני לא יכול להרשות לעצמי לעשות את זה. אני מנסה לשמור. אני מנסה לשלם את החוב שלי, יהיה אשר יהיה. אבל לפעמים גם בגלל ההשפעה של אנשים, לפעמים יכול להיות שיש לך חבר או בן משפחה שיש להם השפעה חזקה עליך, או שהם פשוט דעתניים מאוד.

כשאתה אומר להם דברים, אתה יודע, פשוט קשה להתנועע איתם ממצב. ולכן אינך צריך לשתף את מה שאתה מנסה לעשות עם כולם. ימין. ואני מלכת ההימנעות כשניסיתי לחסוך כסף, כמו שאתה יודע, אוי, בוא נצא לארוחת ערב בשעה 21:00. שלחתי לך הודעה בשעה 12 בחצות.

אלוהים אדירים. פשוט ראיתי את הטקסטים. התכוונת הערב או בשבוע הבא? אני עסוק. אני צריך לעבוד. אלוהים אדירים. פשוט יש לי חתול. זה זקוק לעזרתי. אתה יודע, אם הם אנשים קשים באמת ואתה, אתה נאבק לשכנע אותם. אלוהים אדירים, ילדה. זה לא משנה. פשוט תבוא.

זה רק לילה אחד. כֵּן. מצא דרכים להימנע מהן. אולי אתה יכול לחסום אותם בטלפון שלך למספר ימים, כך שכאשר הם יעבירו לך הודעת טקסט אחרי זה לא יעבור. ימין. אז אתה לא יודע על מה יש לך לענות, אבל אתה מכיר את החברים שלך, נכון? ולפעמים הם יכולים להכניס אותך למצבים קשים.

סטפני או קונל רודריגס: דבר נוסף שעלה במהלך שיחתי עם קלואי, הוא שהרבה זה נוגע להראות את האהבה העצמית שלה זה הופך להיות & apos; אה, ובכן, אתה יודע, אני קונה את הדבר הזה לעצמי הוא מעשה של אהבה עצמית וטיפול עצמי. & apos; האם יש דרך להפריע לשימוש בכסף כקב?

בולה סוקונבי: כל כך הרבה אנשים עוברים את זה. כך שתוכל לבנות את מתנת המתנה שלך ואת עצמך מתנת מתנה לתקציב שלך - בתוך סיבה.

זה בסדר להתייחס לעצמך אם אתה משיג את ההישגים האחרים שלך. אם אתה מגלה שזה חלק ממה שמוריד את היעדים הכספיים שלך, אז אילו דרכים אלטרנטיביות אחרות תוכל עדיין להשיג אותה אותה סיפוק מרגע שתקבל את הדבר החדש הזה?

אילו דרכים אחרות אתה יכול לנסות לעזור לך להבין את זה. בסדר. לא, אולי אני לא צריך לקנות לעצמי משהו כל הזמן. כֵּן. יכול להיות שאתה נותן לעצמך אמבטיית בועות בבית, קורא ספר טוב. לפעמים התגמול לא צריך להיות פיזי. במיוחד כשאתה חוזר לארון שלך או שאתה נכנס למטבח שלך ואתה רואה את הדברים האלה שקנית, אבל לא באמת השתמשת בהם, או אולי אתה לא ממש אוהב אותם.

ואני הייתי שם במגפת העבר הזו. שמע, אני הייתי האמא שקניתי את כל מה שהילדים שלי אפילו לא רצו, ובזבזתי את הכסף שלי. אני יודע שאני יכול להתייחס. קונה לעצמי בגדי טרקלין. אני אפילו לא לובש חותלות. הם כל כך הפריעו לי. כאילו אני מרגיש שהם גרביוני דחיסה.

אז הייתי צריך לבדוק באמת, בסדר, בולה, מה זה הזבל הזה שאתה קונה? אתה צריך את זה? זה משמח אותך? והבין דרכים אחרות למצוא סוג זה של סיפוק, את השקט הפנימי במהלך המהומה הזו. ימין.

אז מה אתה יכול לעשות? האם זה אומר להשתמש באחת מהאפליקציות האלה כדי לחסום את אתרי הקניות במחשב שלך בזמן שאתה מקדיש זמן לקרוא על כל מה שאתה רוצה לקרוא עליו או אפילו לקרוא כיצד לנהל פסיכולוגיה של כסף וכל הדברים האלה. כמו אילו אלטרנטיבות תוכלו לבדוק שיעזרו לכם לנהל או ליצור אלטרנטיבה להוצאת כסף?

סטפני או קונל רודריגס: זה באמת קשור לחסימת אותו שיוך אוטומטי מרגש לטריגר הוצאות.

בולה סוקונבי: אני לגמרי מסכים. כלומר, הכל נגיש כל כך בקלות, נכון. אבל אם אתה יכול לתת לעצמך זמן, יכולות לעבור שניות, דקות, שעות בין שתחליט לעשות את זה לעסקה ולחץ בפועל על הקליק או לקנות מה שזה לא יהיה, כפתור, זה יכול לעזור לך לקבל את ההחלטה הזו.

לכן, בנוסף לאוטומציה ולתת לעצמכם את הזמן, הקדישו זמן עם עצמכם וכתבו אותו. ואני מאוד מעודד לעשות את העבודה הפנימית. אתה יודע, זה סוגר את התריסים, מקבל את כוס הקפה שלך, מעלה את המוזיקה האהובה עליך, תהיה אשר תהיה, ופשוט באמת מנסה ליצור קשר עם עצמך.

מדוע אני מוציא כסף בדרך זו? מה קורה בחיי כרגע? מה קורה במערכות היחסים שלי כרגע? ובכן, מה קרה בילדותי? איזה שיעורי כסף למדתי מהורי? ואין כאן תשובות נכונות. אין סוג אחד של אסטרטגיה שאתה צריך לעשות.

ישנם מחקרים המראים כי תהליך היומן, כאשר אתה מנסה לשנות הרגל יכול באמת לעזור. אז אתה יכול לקבל יומן הוצאות. אתה יכול לקיים יומן רגשי שבו אתה כותב איך אתה מרגיש. בכל פעם שאתה מבצע עסקה, בין אם אתה אוהב את הרגשתך לגבי העסקה ובין אם לא, ביצעת אותה. כתוב כיצד אתה מרגיש ואז בדוק והערך. אוקיי, כשקניתי את הדבר הזה, כך הרגשתי. ואולי אתה מתחיל לזהות מגמות ודפוסים לגבי ההתנהגות שלך ואז תוכל ליצור פעולות נגד, נכון? כך למשל, אני אהיה שוב שעיר לעזאזל.

פעם נסעתי, כשעבדתי בעיר ניו יורק, הייתה שם חנות גלידה ממש בקומה התחתונה. ימין. ברגע שעזבתי, הלכתי הביתה, הייתי צריך לעצור בחנות הגלידה הזו. והבנתי שאני עוצר שם כי הייתי לחוץ. שנאתי את העבודה שלי. הגלידה הייתה טעימה, כל מיני תירוצים אקראיים, אבל הוצאתי כסף וזה לא היה זול. הגלידה עמדה על 10 דולר ליום בגלידה.

ימין. כך. איך עשיתי את כל היומן והבנתי, רגע, קודם כל, אני קונה הרבה גלידות. שנית, יש יציאה נוספת מהעבודה שלי. ימין. התחלתי להשתמש ביציאה ההיא. הפסקתי לחשוב על גלידה כי מי רוצה ללכת כל הדרך חזרה לצד השני של הבניין כדי ללכת לחנות הגלידות?

וזה נשמע טיפשי וטריוויאלי ומטופש, נכון? אבל זה עזר לי לשנות התנהגות שהרגשתי שאני לא יכולה לשלוט אם אני עוברת ליד אותה חנות.

סטפני או קונל רודריגס: אני באמת אוהב את הסיפור הזה כי אני חושב שהוא באמת ממחיש עד כמה ההבנה שלנו את הכסף נבנתה סביב הרעיון של מספרים וגיליונות אלקטרוניים, אבל באמת, שליטה בכסף נוגעת למחשבות ולאופן בו בנו חיינו והרגלינו.

אז אני אוהב את הנקודה שלך לגבי העבודה הפנימית. אני אוהב יומן הוצאות שבאמת נותן מקום למחשבות ולתחושות האלה באופן שתיבה אחת בגיליון האלקטרוני לא יכולה לתפוס. כי כולם יודעים שהם אמורים לחסוך כסף, נכון? אוהב את זה לא מידע חדש. כולם יודעים שהם צריכים להוציא פחות ממה שהם מרוויחים, אבל כמו שזו סיבה שזה לא קורה. ואתה לא באמת יכול להגיע לסיבה אם יש לך רק מקום בגליון אלקטרוני קטן כמו זה שאינו מסביר את כל המורכבות הזו.

הדבר הנוסף שבאמת עולה עליה היא מערכת ההצדקה.

אני יודע שגם אני חוויתי זאת, במהלך המגפה הזמנתי מתנות לחג המולד מאנשים כולם מעסקים קטנים. היה לי את מתחם המושיע עליו דיברה קלואי. כאילו אני מציל את העסק הקטן. וזו רק דוגמה נוספת לדרך שבה אני חושב שתהליך ההצדקה הזה נקשר בדבר הרגשי הזה שגורם לנו לרצות להוציא יותר. אז איך מתמודדים עם זה?

בולה סוקונבי: אתה יודע, אני אשם בצידוק. כלומר, קניתי נעלי עקב במהלך המגפה. לא הלכתי לשום מקום שדורש ממני לנעול נעלי עקב, באמת? בשביל מה הייתי צריך להיות עקבים גבוהים? ההצדקה שלי הייתה כמו, אתה יודע מה? תמיד רציתי את הנעליים האלה והן נמכרות. ואתה יודע מה? יש אור בקצה המנהרה הזו.

כאשר המגיפה מסתיימת, אני יכול לנעול את הנעליים ואז אפילו זרקתי את הקופסה, ואז את אריזת החזרה כדי שלא אוכל להחזיר את הנעליים. אז תקשיב, בידיעה שעשיתי את הטעות הזו עכשיו עם זוג נעליים שאני דבוק בהם, עד שאמות, איך אני אפסיק את עצמי מהצדקה חסרת תועלת זו? אני משתדל אפילו לא לתת לעצמי להגיע למצב הזה. אז מה שעשיתי הוא שהתחלתי לרשת ונעלתי את כל כרטיסי האשראי שלי. ימין. אם אני לא יכול להוציא את זה, אני לא יכול לקנות את הנעליים.

אז הצדקה היא אמיתית, אבל אז איך אתה, עזור לעצמך לא להגיע למצב שאתה אפילו צריך להצדיק ושניים, למצוא דרכים פשוט לעזור לך ליצור את הזמן הזה כדי להימנע כשאתה מחליט לקנות לעומת מתי אתה באמת קונה.

סטפני או קונל רודריגס: אני חושב שכל כך הרבה ממה שעלה בשיחה הזו, זה כמה שזה באמת מכיר את עצמך באמת, איפה אתה באמת נאבק, איפה אתה מצטיין וממש בונה כל דבר בחיים שלך סביב זה. ואני חושב שזו הסיבה שזה קשה. ימין? אני חושב שזה קשה מכיוון שבאופן מסורתי ייעוץ כספי מגיע לזה כמו פיתרון אחד שמתאים לכולם. והעובדה היא שזה לגמרי לא בגלל שהטריגרים שלי הם לא פיג'מה או נעלי עקב, אלא זה אוכל. כמו, כל מה שאני רוצה לעשות זה להזמין אוכל כל הזמן. אבל אם אני רק אומר לך להפסיק לקנות טייק אאוט, זה לא יכול להועיל כי הבעיה שלך היא בגדים.

בולה סוקונבי: זה גם מסתכל על מה שהתרשם ממך כסטנדרט חיים, נכון? מהם הדברים שאתה חושב שיהיה עליך?

ימין. אז החברה הגדלה, אנחנו, יש דברים מסוימים, במיוחד כנשים שאמרו לנו שאנחנו צריכים לעשות, אנחנו צריכים להתחתן בגיל הזה, להביא ילדים לגיל הזה, לעשות את זה ב ... לקנות את הראשון שלך בבית בגיל זה, יש לך סכום כסף זה בהכנסה שנתית לפי גיל זה, אך האם אלה הדברים החשובים לך באמת או איזו חברה מרשימה עליך?

אז שוב, לחזור לעבודה הפנימית ההיא, ומה הדברים שבאמת באמת משמחים אותך? ואם אתה מרגיש לא מרוצה מהקניות שלך, מוטרד מהקניות שלך, רגשי מהקניות שלך, ברור שזה לא הקניות שעושות אותך אושר, שמסב לך שמחה. ושבאמת לדעת את הדברים שבאמת עוזרים לך לגרום לך להיות מאושר, הדברים שהיא רוצה להשיג בחיים שלך באמת יכולים לעזור לך להתבהר מהיעדים שלך, נכון?

ואז אתה יכול לתעדף, בסדר. אני רוצה להתחיל את העסק במשרה מלאה כי אני רוצה גמישות. אני רוצה לגור במיאמי. אני רוצה לעזור להורים שלי. אני יכול להרוויח פי 10 יותר כסף וליצור מורשת שיכולה להשפיע על המשפחה שלי, על הילדים שלי, על הקהילה שלי. מה הסיבה מאחורי הדבר שאתה מנסה להשיג, שיש לך עסק שלך. כתוב אותו, שים אותו בכל מקום. שים את זה כפתר פוסט-איט במחשב שלך, בטלפון שלך, אתה יודע, שים אותו על לוח המחוונים שלך במטבח שלך, כך שתראה אותו.

אתה צריך להגיע לרמת הבהירות הזו וזה דורש זמן שקט, וזה דורש עבודה פנימית. אתה צריך לתת לעצמך את המרחב ואת ההזדמנות לשקף, ואולי זה לא יקרה ביום אחד. זה יכול להיות על פני תקופה של ימים, שבועות, חודשים, אבל אתה צריך להתחיל את התהליך כדי לעבוד על כל זה.

סטפני או קונל רודריגס: אז איך מתגברים על הוצאות יתר? כדי להתחיל, שקול את הדרכים שבהן אתה יכול ממש להקשות עליך להוציא כסף. בין אם זה אומר להשאיר את כרטיס האשראי שלך בבית בתדירות גבוהה יותר, לא לשמור את פרטי כרטיס האשראי שלך בהעדפות התשלום במחשב שלך, לבטל את המעקב ולבטל את הרישום מהקמעונאים המועדפים עליך, או להשתמש בתקציב במזומן בלבד בזמן שאתה יוצא כך שאתה ממש לא יכול להוציא יותר ממה שיש לך ביד.

אוטומציה של הרגלי כסף טובים כמו תשלומי חשבונות, תשלומי חוב, חיסכון והשקעות יכולה גם לעזור לכם לוודא שתעדפו את הצרכים הכספיים שלכם קודם לפני שתקבלו את ההזדמנות לבזבז יתר.

כשאתה לא רואה את כל הכסף שלך יושב בחשבון הבדיקה שלך, אתה פחות סביר לחשוב על זה כעל כסף שיש לך לפזול איתו.

השתמש בזמן ובמרחב הנוספים שמקורם באוטומציה של כמה מהכספים שלך והוספת חיכוך להוצאות שלך כדי לשבת ולהרהר בדפוסי ההוצאות שלך, ונהל יומן הוצאות שעוקב לא רק היכן אתה מבלה, אלא איך ומדוע, כך שתוכל התחל להבין את הרגשות והנסיבות המשמשות כמפעילות ההוצאות שלך ובנה אסטרטגיה טובה יותר לניהולם.

וזכרו, לבזבז כסף זה לא דבר רע. לקנות דברים שאתה אוהב, בין אם מדובר בפיג'מה מפוארת או בבלוקים של 20 $ גבינה זה בסדר גמור, כל עוד זה לא בא על חשבון הרווחה הכלכלית שלך והיעדים העתידיים שלך.

אז עבוד על בניית תוכנית הוצאות, תקציב, ואני אהיה מפת דרכים עשירה & apos; או איך שלא תרצו לקרוא לזה כדי לספק את המטרות העתידיות האלה. ושמור על תזכורות חזותיות למה אתה עובד לקראת כל חייך - תמונה של המשפחה שלך תוך כדי חסכון לקופת חירום כרקע הטלפון שלך למשל, או במקרה של קלואי, תמונה של החיים שהיא מדמיינת להם עצמה כבעלת עסק שהודפסה וכרכה את כרטיסי המזומנים וכרטיסי האשראי שלה, כך שבכל זמן שאתה הולך להוציא כסף ברגע אתה מחשיב גם את הפשרות לטווח הארוך.

כי ניהול הכסף שלך לא נועד להקריב הכל היום למען המחר. וזה לא אומר לומר #YOLO על חשבון העתיד שלך. מדובר בקבלת החלטות מכוונות תוך התחשבות שווה בשניהם.

זה היה חסוי כסף מ- Real Simple. אם, כמו קלואי, יש לך סוד כסף שאתה מתקשה לחלוק, אתה יכול לשלוח לי דוא'ל בכסף נקודה חסוי בכתובת נקודה פשוטה אמיתית. אתה יכול גם להשאיר לנו הודעה קולית בטלפון (929) 352-4106.

כסף חסוי מיוצר על ידי מיקי או קונור, הת'ר מורגן שוט, אני, סטפני או קונל רודריגז קונל רודריגס. תודה לצוות ההפקות שלנו בפוד פיפל: רחל קינג, מאט סאב, דניאל רוט, כריס בראונינג וטריי בודדה.

אם אתה אוהב את מה שאתה שומע, שקול להשאיר לנו ביקורת בפודקאסטים של אפל או לספר לחברים שלך על כסף חסוי. Real Simple ממוקם בעיר ניו יורק. אתה יכול למצוא אותנו באופן מקוון בכתובת realsimple.com ולהירשם כמנוי לפרסום המודפס שלנו על ידי חיפוש Real Simple בכתובת www.magazine.store.

תודה שהצטרפת אלינו ונראה אותך בשבוע הבא.