זה לא ממש משנה כמה הדירה שלך קטנה או כמה כיסאות המטבח שלך מפוארים - כולם צריכים להשקיע בביטוח שוכרים, כי ההחזר על ההשקעה הוא די יקר מפז: הגנה ושקט נפשי. זה בסדר אם אתה לא יודע מאיפה להתחיל (מעטים האנשים שעושים זאת). אנו מפרקים את מי, מה, מדוע ואיך של ביטוח שכירות, החל מאפשרויות כיסוי ועד עלויות וכל מה שביניהם.

מהו ביטוח שוכרים?

במילים פשוטות, ביטוח שוכרים (המכונה לעתים ביטוח דיירים) הוא פוליסת ביטוח שאתה משלם עליה בכדי לסייע בכיסויך וחפציך במקרה של אירוע, כולל כל דבר מאש ועד גניבה. בדרך כלל הביטוח של בעל הבית שלך יכסה תיקונים בנכס עצמו - נניח, אם יש תקרה דולפת - אך לא יגן על חפציך שלך (הטלוויזיה והשטיח שנפגעו בגלל הדליפה) או עלות הצורך לחיות במקום אחר אם אתה צריך לעבור במהלך תיקונים. (מבחינה משפטית, בעלי הדירה אחראים לדיירים שלהם רק אם היו מודעים לתנאים לא בטוחים ולא תיקנו אותם במסגרת זמן סבירה.).

מה מכסה ביטוח שוכרים?

פוליסת ביטוח שוכרים מסייעת להגן עליך ועל הדברים שלך ממגוון רחב של תרחישים העלולים להזיק. וזכור, לא כל אירוע שעליו אתה זקוק לכיסוי הוא קטסטרופה ברורה מאליה. כן, הגדולות כוללות נזקי גניבה, שריפה ומים, אך מקרים בלתי צפויים - כמו כלבכם נושך מבקר באופן אופייני או שילדכם זורק בייסבול בטעות ושובר את חלון השכן שלכם - יכול לקרות גם כן. במקרים אלה ביטוח שוכרים ירכך את מכת החיובים שאתה עשוי להיות אחראי עליהם.

בדרך כלל ישנם שלושה סוגים של כיסוי הכלולים בפוליסת ביטוח שוכרים. כיסוי רכוש אישי ישלם את העלות לתיקון או החלפה של בגדים פגומים או גנובים, רהיטים, חפצי ערך, אלקטרוניקה וכן הלאה. ביטוח אחריות לשוכרים עוזר לך בתשלום עבור תיקונים אם אתה פוגע בטעות ברכוש של מישהו אחר, או אם מישהו נפצע אצלך ומאשים אותך. לבסוף, במקרה שלא תצטרך לפנות את דירתך לתיקונים רציניים, ביטוח שוכרים יכול לסייע בכיסוי. הוצאות מחיה נוספות בדרך כלל לא היית צריך לשלם עבור, כמו חדר במלון, תחבורה, שטח אחסון או הוצאות מזון ומשקאות מוגדלות.

קָשׁוּר: האם ביטוח רכב אחריות בלבד מתאים לך?

משהו שיש לציין: חלק מהפוליסות ישלמו עבור העלויות להחלפת פריטים שאבדו או פגומים (גם כיסוי עלויות החלפה), ואילו אחרים ישלמו רק את שווי השוק המקורי של אותם פריטים (aka ערך מזומן) - גם אם הפריט עלה בערכו עד שהוא נהרס והמחיר להחליפו עלה. אמנם לעתים קרובות יותר יקר לשלם עבור כיסוי עלויות החלפה, אך בסופו של דבר זה יכול לכסות את רכושך בסכום גבוה יותר בהמשך הדרך.

מה רָגִיל כיסוי ביטוח שוכרים רגיל?

מדיניות רבות מציינת כי הן לא יכסו הפסדים מאסונות טבע כמו רעידות אדמה, שטפונות טורנדו או הוריקנים - במיוחד אם אתה גר באזור המועד להם. אם יש לך נזקי מים מלמעלה, (צינור הכיור למטבח של השכן בקומה העליונה פורץ וגולש ליחידה שלך), אתה תהיה מכוסה; עם זאת, אם נזקי המים נובעים ממפלס הקרקע, כמו סערת סערה או הצפה בקרקע, ואין להם שום קשר לשלמות הבניין, יתכן שלא יהיה מכוסה בביטוח שוכרים רגיל. לכיסוי שיטפונות נוסף, שקול לרכוש ביטוח שיטפון (תוכל לעשות בכתובת FloodSmart.gov ).

זמן נוסף לשקול לבחור בכיסוי תוספת או לרוכב פוליסה מיוחד הוא אם אתה עובד ממשרד ביתי. מרבית הפוליסות אינן מציעות כיסוי רב לציוד עסקי - הגבול העליון לציוד לעסקים ביתיים הוא לרוב בסביבות 2,500 דולר. כך שאם יש לך מחשבים יקרים, סורקים או מכשירים אחרים במשרד הביתי שלך, או שאתה מחזיק מלאי בבית, זה חכם להוסיף רוכב מדיניות משלים.

האם יש לך המון מזומנים אצלך? למרבה הצער אם אתה נשדד, רוב פוליסות ביטוח השוכרים יכסו רק חלק קטן מכל מה שנלקח. לפעמים מגבלת הביטוח המקסימלית נמוכה עד $ 250, ואילו פוליסות מסוימות בדרך כלל לא מכסות יותר מ- $ 500.

כיסוי נוסף עשוי להיות הזמנה גם עבור נכסים בעלי ערך רב. האם יש לך טבעת אירוסין ביהלום או שעון יקר מפז של סבא וסבתא שלך? השג רוכב או מצוף בפוליסת הביטוח הנוכחית שלך כדי לכסות אותו. כנ'ל לגבי תכשיטים יקרים אחרים (בדרך כלל מעל 1,000 דולר) ויצירות אמנות יקרות ערך, שעבורם ייתכן שתזדקק למדיניות נוספת ולא רק לתוסף מדיניות.

כמה עולה ביטוח שוכרים?

אנו יודעים מה אתה חושב: אַחֵר הוצאה חודשית להתמודד איתה? אבל זה יהיה כסף שהושקע היטב, מובטח. מה שאתה משלם עבור כיסוי ביטוחי שכירות תלוי במה שאתה מוכן לשלם ובסוג תכנית הכיסוי שאיתה אתה הולך. (וזכור, ככל שההשתתפות העצמית שלך גבוהה יותר, כך הפרמיה שלך נמוכה יותר, ולהיפך.) זה חכם לקחת מלאי הדברים שלך כדי לראות כמה כיסוי רכוש אישי עליכם לשלם. במילים אחרות: בערך כמה יעלה לתקן או להחליף את כל מה שבבעלותך?

על פי האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח, פוליסת ביטוח השוכרים הממוצעת עולה בין $ 15 ל- $ 30 לחודש (או בין $ 180 ל- $ 360 בשנה). מודאג מכך שיותר מדי בנוסף לכל השאר? תאר לעצמך כמה יקר יותר יהיה להחליף את כל הדברים שלך לאחר תאונה בלעדיו. חשוב על זה: אתה לא משלם רק עבור הדברים שלך, אתה משלם עבור שקט נפשי.

איך להשיג ביטוח שוכרים

זה הרבה יותר קל ממה שאתה חושב - למעשה, אתה תוהה מדוע לא עשית זאת כבר. אחרי שעשיתם חשבון אחר חפציכם - ממעילים למחשבים - תבינו מה מכסה הביטוח של בעל הבית שלכם, חקרו סוגים שונים של פוליסות ביטוח והשווה בין חברות ביטוח לפני שתעברו. חברות רבות מאפשרות לך להגיש בקשה להצעת מחיר חינם באינטרנט, באופן אישי או בטלפון, וידברו איתך באמצעות תוכנית הכיסוי הטובה ביותר למצבך. חדש בתעשייה לימונדה , למשל, מציע הרשמה מהירה ברק, אפליקציה קלה לניווט וכיסוי בסיסי טוב. חברות ביטוח ותיקות גדולות יותר כמו Nationwide מעולות לתוכניות מורחבות, המכסות נזקי רעידת אדמה, עתיקות, תכשיטים או דברים שנגנבים מתוך מכוניתך או סירתך.

קָשׁוּר: בהחלט צריך לקנות 3 פעמים את הביטוח הנוסף - ופעמים מעטות תוכלו לדלג עליו