כאשר חוק תוכנית ההצלה האמריקאי עבר את הקונגרס במרץ 2021, הוא קיבל תשומת לב רבה בגלל הסבב השלישי של קרנות גירוי מגיפה. אבל, כמו הרבה חקיקה, הוא היה עמוס בדפים (ודפים) של הוראות אחרות, כולל האפשרות להוזיל את דמי ביטוח הבריאות שלך.

אם יש משהו שיכול להיות מתסכל עד כדי כך כמו להבין מה יש בהצעת חוק של 628 עמודים של הקונגרס, זה לקנות ביטוח בריאות. עם זאת, שווה להתעמק בזה, כי זה יכול להיות כסף אמיתי בכיס שלך.

המזומנים הנוספים מגיעים מסובסידיות על פרמיות הזמינות בעת רכישת ביטוח בריאות דרך שוק ביטוחי בריאות פדרליים ומדינתיים, כגון HealthCare.gov . חלק מ-Afffordable Care Act (ACA), הרעיון של ה-Marketplace הוא להפוך את ביטוח הבריאות לזמין לכל אחד, במקום להסתמך על פוליסות דרך מעסיק. אז אם איבדת עבודה במהלך המגיפה או פתחת עסק משלך, זו אפשרות אחת לקנות כיסוי.

מי זכאי?

כל אחד יכול לרכוש דרך ה-Marketplace, ללא קשר להכנסה או מצב תעסוקה. בנוסף, ניתן לקבל סובסידיות למי שזכאים על סמך הכנסתו. ובחוק תוכנית ההצלה האמריקאי, הסובסידיות הללו גדלו: אנשים שיש להם הכנסה של עד מעל 600 אחוז מרמת העוני עשויים להיות זכאים לסבסוד החל מאפריל 2021. בנוסף, גובה הסובסידיה למי שכבר היה זכאי גדל . (עבור משפחה בת ארבע נפשות בשנת 2021, 600 אחוז מרמת העוני הפדרלית היא 157,200 דולר). KFF מצא כי מספר הזכאים לסבסוד גדל מ-18.1 מיליון ל-21.8 מיליון.

אם בדקתם בעבר סובסידיות של Marketplace וגיליתם שאינכם זכאים, או שסכום הסובסידיה לא משמעותי, שווה לבדוק שוב. יש לך עד 15 באוגוסט 2021 להירשם. זה עוד חלק מחוק תוכנית ההצלה האמריקאי, אומר אריק יאנס , סוכן ביטוח עצמאי בנאשוויל שעובד עם לקוחות ביותר מ-15 מדינות. בדרך כלל, אתה יכול להירשם רק בחודשים אוקטובר עד דצמבר, אלא אם כן יש לך 'אירוע מזכה', כמו איבוד מקום העבודה, מעבר למחוז חדש או נישואין. אבל עכשיו, כל אחד יכול להירשם באביב ובקיץ הקרוב.

כשאתה מגיש בקשה, אתה מזין את מה שאתה חושב שתהיה ההכנסה הגולמית המתואמת שלך (AGI) לשנת 2021. עבור אנשים מסוימים, זה קל. בשביל ה עצמאי ו עובדי חלטורה , זה יכול להיות מסובך יותר. אבל, אומר יאנס, אתה תמיד יכול להיכנס ולהתאים כשיש לך מידע מעודכן יותר.

איך אני נרשם?

אתה יכול להיכנס ל HealthCare.gov והשוו תוכניות בעצמכם. למרות שאתה עשוי לחשוב שתוכניות הברונזה יהיו הזולות ביותר, יאנס אומר שתוכניות סילבר נוטות להיות אלה שהן העסקאות הטובות ביותר עבור אנשים שזכאים לסבסוד.

אם אתה נרשם לתוכנית עם פרמיה נמוכה יותר, יאנס אומר שאתה עלול לקבל זיכוי על החזר המס שלך מכיוון שהסבסוד לחודשים הראשונים של השנה יהיה רטרואקטיבי. לדוגמה, אם שילמתם $600 לחודש בינואר עד אפריל, וכעת גילית שהפרמיה החודשית שלך היא $475 לחודש החל ממאי, ייתכן שיש לך זיכוי של $500 ($125 לחודש למשך ארבעה חודשים).

אתה תמיד יכול למיקור חוץ

אם אתה מוצא את זה מבלבל, אל תהיה קשה עם עצמך: זה כן. תשקול שיש סוכן עצמאי עושה את הבדיקה בשבילך. קופות החולים משלמות את עמלת הסוכנים, כך שזה לא יעלה לך כלום. סוכן טוב ישאל אותך שאלות לגבי מה שהכי חשוב לך - בין אם זה הורדת הפרמיה שלך, שמירה על הרופאים הנוכחיים שלך או כיסוי מרשמים מסוימים - ולאחר מכן ימליץ על התוכניות הנכונות עבורך.

מכיוון שהוראה זו לא זכתה לתשומת לב רבה, יאנס פנה לרשימת הלקוחות שלו, ושאל אותם אם הם רוצים שהוא יבדוק עבורם תעריפים חדשים. היה לו זוג אחד שמרוויח 120,000 דולר בשנה, שבהתחלה אמר לא, כי הם לא היו כשירים קודם לכן. לאחר מכן, הם החליטו לתת לג'אנס לנהל את המספרים - והפרמיות שלהם ירדו ב-1,000 דולר לחודש. גם שלך יכול.