קניות לביטוח בריאות זו משימה חשובה. עם זאת, כפי שיגיד לך כל מי שניסה אי פעם לחפש תוכנית ביטוח בריאות חדשה, זה יכול להיות מרתיע להפליא. עם מידע, תמחור ומדיניות המשתנים כל הזמן, להבין איזה סוג של תוכנית אתה זקוק בהחלט מבלבל. למרות שמדובר במאמץ מותאם אישית ביותר, יש כמה דברים שכל קונה בביטוח בריאות יהיה צריך לקחת בחשבון כאשר הוא מחפש תוכנית חדשה.

חפצים קשורים

1 בדוק את הכיסוי לתרופות מרשם של כל תוכנית ביטוח בריאות.

אם אתה נמצא כרגע בתרופות מרשם כלשהן, כדאי לחפור לעומק בכל תוכנית פוטנציאלית חדשה כדי לראות אילו תרופות מכוסות. אתה יכול לעשות זאת על ידי בקשת המבטח פורמולות , או רשימות של תרופות מכוסות. למבטחים יש בדרך כלל רשימה מסווגת של מרשמים שמונחים בדרגות. כפי ש הסביר ד'ר מיכאל ביהארי עַל VeryWellHealth , גנריות נוטות להיות בעלויות ההעתקה הנמוכות ביותר בעוד שתרופות מרשם למותג עשויות לעלות יותר. פירוש הדבר שעליך לקרוא את האותיות הקטנות של כל תוכנית ביטוח פוטנציאלית מכיוון שחלק מהמבטחים עשויים לדרוש ממטופלים לנסות תרופות בדרגה נמוכה יותר לפני שתקבל אישור לעבור לתרופות שם המותג. (הערה: תמיד תוכל לשלם עבור העלות מכיסך, אבל למה?)

איך לדעת את גודל האצבע שלך

שתיים ודא שהספקים שאתה רוצה נמצאים ברשת.

אוהב את הרופאים הנוכחיים שלך? אז חיוני שתגלה אם הם יישארו ברשת לכל שינוי בתוכנית הביטוח. אם אין לך רופא שאתה אוהב, תוכל לבדוק את רשימת ספקי הרשת בתכנית הפוטנציאלית החדשה שלך. לאחר מכן, פנה אל המסמך החדש כדי לשאול לגבי שעות המשרד הרגילות, אם הם רואים מטופלים חדשים ולמען האישורים שלהם. בדרך זו אתה יודע למה אתה נכנס לפני שאתה עובר. אתה תמיד יכול לקחת את זה צעד קדימה ולבדוק עם איגוד הרפואה האמריקני ( אבל ) למידע הספק. אם במקרה יש לך מצב ספציפי המחייב אותך לפנות למומחה, ודא שיש מומחה ברשת החדשה שאתה אוהב וסומך גם עליו.

3 שקול אם אתה רוצה לתרום ל- HSA.

יש אנשים שמאוד אוהבים להצמיד מעט מזומנים לחשבון חיסכון בריאותי, או ל- HSA. HSA פועל בדיוק כמו חשבון חיסכון אישי שתוכל להשתמש בו בהוצאות רפואיות. HSA יכול להיות אידיאלי עבור כל אחד כמעט, כולל צעירים ובריאים ורוצים להשקיע כסף למקרה חירום רפואי או לאלו העומדים בפני פרישה שרוצים לקזז עלויות מסוימות. בכל פעם שאתה צריך, אתה יכול למשוך כסף מ- HSA מסיבות שאינן רפואיות לפני גיל 65, מרפאת מאיו מסביר. אבל, HSAs מגיעים עם מגבלות.

לפי חדשות ארה'ב ודיווח עולמי , בשנת 2019, רווקים יכולים להרוויח עד 3,500 דולר תרומות לניכוי מס ל- HSA בעוד שאנשים בתכנית משפחתית יכולים לתרום עד 7,000 דולר ללא מס. אנשים בני 55 ומעלה יכולים להוסיף עוד 1,000 דולר תרומות לתפוס.

רק תוכניות ספציפיות מאפשרות למשתמשים לתרום, כך שאם אתה מעוניין להוסיף תוכנית, ודא שהתוכנית החדשה שלך תהיה כשירה. כפי ש חדשות ארה'ב ודיווח עולמי מסביר, רק תוכניות ביטוח בריאות בהשתתפות עצמית גבוהה זכאיות לתרום ל- HSA . בשנת 2019, תוכניות מוסמכות כוללות תכניות בעלות השתתפות עצמית מינימלית של 1,350 $ ועלויות כיס מרביות של 6,750 $ לכיסוי לאדם יחיד. לתוכניות משפחתיות השתתפות עצמית מינימלית מעט גבוהה יותר של 2,700 דולר וכן עלות מקסימלית מחוץ לכיס של 13,500 דולר.

4 בדוק את ההכנסה שלך כדי לראות אם אתה זכאי לזיכוי מס.

כן, ביטוח בריאות יכול להיות יקר, אך הממשלה עשויה לעזור. מס הכנסה מציע מה שמכונה 'זיכוי מס פרמיום', שהוא זיכוי מס להחזר שנועד לסייע לאנשים זכאים ומשפחות עם הכנסה נמוכה או בינונית להרשות לעצמם ביטוח בריאות שנרכש באמצעות שוק ביטוח בריאות , הידוע גם בשם הבורסה.

כמה זיכוי מס מישהו מקבל תלוי בהכנסה שלו. כמו ה מס הכנסה מסביר , בעלי הכנסה נמוכה יותר מקבלים זיכוי גדול יותר בכדי לסייע בכיסוי עלות הביטוח, ואילו בעלי הכנסה גבוהה יותר עשויים לקבל זיכוי קטן, אם הם מקבלים בכלל.

אל דאגה, אם תחליט להירשם לביטוח בריאות דרך הבורסה אתה יכול לבחור שהבורסה תחשב עבורך זיכוי משוער. אשראי זה יכול להיות משולם לחברת הביטוח שלך, מה שמוריד את הפרמיה החודשית שלך. כמובן, אתה יכול לבחור לקבל את הכסף הזה לעצמך בצורה של זיכוי בעת הגשת החזר המס שלך.

אז מי מקבל זיכוי? ובכן, המתמטיקה קצת מבלבלת. באופן כללי, אנשים ומשפחות עשויים להיות זכאים לזיכוי מס פרמיה אם הכנסת משק הבית שלהם לשנה היא לפחות 100 אחוז, אך לא יותר מ -400 אחוז מקו העוני הפדרלי בגודל המשפחה שלהם, מסביר מס הכנסה. בעוד שמספר זה עשוי להשתנות, בשנת 2017, פירוש הדבר שאדם יחיד שמשתכר בין 12,060 דולר (קו העוני) עד 48,240 דולר (400 אחוז מעל קו העוני) יזכה בזיכוי, בעוד שמשפחה בת ארבע נפשות שמרוויחה בין 24,600 דולר ל -98,400 דולר. להעפיל.

5 זכרו את ההשתתפות העצמית לא רק את הפרמיה.

כן, קל מאוד לקבל הלם מדבקות במהלך החודש פרמיות (המחיר שאתה צריך לשלם מדי חודש כדי לשמור על ביטוח הבריאות שלך), אך חשוב לבחון את התוכנית השתתפות עצמית (המחיר שאתה משלם לפני שחברת הביטוח שלך תשלם תביעה) גם כן.

מתנה לגבר בן 23

הייתי מזהיר אנשים להסתכל על כל התוכניות ולחשוב באמת: האם כדאי לשלם פרמיה נמוכה יותר או לשלם קצת יותר בכדי לקבל עלויות דמי כיס נמוכות בהרבה אם קורה משהו? לואיז נוריס , מומחה בתחום הבריאות ומחבר הספר מדריך הפנימי להרשמה הפתוחה של Obamacare , משותף עם ממש פשוט .

לדברי נוריס, אדם בריא בדרך כלל יכול להיות בסדר לבחור השתתפות עצמית גבוהה אך בתוכנית הפרמיה הנמוכה מכיוון שאותו אדם לעולם לא יצטרך להשתמש בביטוח מסיבות חירום. עם זאת, מי שכבר מתמודד עם אתגר בריאותי - נניח, נאבק בסרטן - עשוי לרצות ללכת על השתתפות עצמית גבוהה יותר אך על תוכנית פרמיה נמוכה יותר. הסיבה לכך היא שאדם שנלחם בסרטן צפוי להכות את ההשתתפות העצמית לא משנה מה אבל יכול לחסוך קצת כסף על ידי תשלום פרמיה נמוכה יותר.

אלו שבאמצע, עם עלויות בריאות מתונות כמו ניתוח צפוי או הוצאות רפואיות, צריכים להשקיע את העבודה.

איך לנקות ביוטי בלנדר בבית

הם אלה שמשרתים בצורה הטובה ביותר את אחת התוכניות הבינוניות יותר, אמר נוריס. הם באמת צריכים לקדוח ולהתאים אישית את התוכנית שלהם למצב שלהם. אני תמיד ממליץ לאנשים, בדוק את סך הפרמיות שאתה משלם במשך כל השנה ובדוק את סך עלויות הכיס שלך. לאחר מכן, חישב תרחיש במקרה הגרוע ביותר, ואז שקול את עלויות הכיס הכולל שלך בתרחיש לטווח בינוני. והחליטו על תוכנית משם.

6 בדוק את ההטבות הנוספות.

תוכניות ביטוח בריאות אינן רק שם למקרי חירום. תוכניות וספקים רבים מציעים גם תוכניות בריאות ותמריצים המסייעים לשמור על בריאות חבריהם ומחוץ למשרד הרופא.

לפי חדשות ארה'ב ודיווח עולמי , ההטבות הללו יכולות לכלול חברות בחדר כושר, נסיעה לפגישות עם רופאים, פגישות ייעוץ בחינם, ועידות וידאו עם רופאים בכל עת ואפילו התייעצויות משפטיות.

7 אם אתה זקוק לעזרה, בקש זאת.

אם כל זה מרגיש מוחץ, ובכן, זה בגלל שזה בערך. אבל זה בסדר כי יש אנשים שיכולים לעזור. האנשים האלה, ציין נוריס, כוללים מתווכי ביטוח בקהילה שלך.

אני חושב שהדבר הראשון שצריך לעשות כשמחפשים תוכנית ביטוח בריאות חדשה הוא לשאול את עצמך: 'האם אני מרגיש בנוח לעשות זאת לבד?', אמר נוריס. אם לא, מה שהרבה מאוד אנשים לא, אני חושב שפנייה לעזרה היא באמת צעד ראשון טוב. בדרך זו אתה מקבל עזרה ממישהו שעשה זאת המון המון המון פעמים בעבר.

התחל במסע החיפוש אחר תוכנית ביטוח בריאות חדשה ומצא אצל אחד מאותם אנשים מועילים ביותר health.gov .