שנת 2020 זרקה כל מיני כדורי עקומה על האמריקאים, אבל בין החששות הרבים שעמדנו בפנינו בשנה שעברה היו אלה סביב הכסף - והמסים. בשנה שעברה, המועדים להגשת מסים לשנת 2019 הוארכו, ומשפחות שקשה להם למזומן לאחר פיטורים באביב נאלצו להמתין להודעה על סך המחאות התמריצים השניות שלהן בהתבסס על הגשות המס לשנת 2019 שלהן ב-2020. ובאמצע. מכל זה, היו לנו אזהרות מרואי חשבון שחלק גדול ממה שתהינו לגביו ב-2020 לא ייפתר עד שנגיש בקשה למיסים ב-2021.

עכשיו עונת המס 2021 כאן ואנשים שואלים: איך המגיפה תשפיע על המסים שלנו השנה? ביקשנו ממומחים את התשובות לשש שאלות המס הדחופות ביותר שלך לקראת עונת המס ויום המס של השנה.

חפצים קשורים

אחד האם המחאות גירוי חייבים במס?

התשובה לשאלה הנפוצה ביותר הזו היא לא: המחאות הגירוי שלך אינן נחשבות להכנסה חייבת במס. לא תצטרך לתת דין וחשבון על הצ'קים האלה כשתגיש השנה. זה נכון בין אם קיבלת אחד או שני צ'קים והאם הצ'קים שלך כללו גם את התלויים שלך (המכונה גם הילדים שלך).

בדיקת הגירוי שלך נחשבת ל'תשלום השפעה כלכלית' על ידי מס הכנסה ואינה נחשבת להכנסה שלך, אומרת לורן אנסטסיו, מתכננת פיננסית מוסמכת בחברת המימון האישי. SoFi. אז לא רק שלא תהיי חייבת מיסים על כל תשלום שקיבלת, זה גם לא ייחשב בהכנסה החייבת שלך.

זה גם אומר שבדיקות הגירוי בעבר שלך לא יכולות להצמיד אותך למדרגת מס גבוהה יותר ולכן לא ישפיעו על ניכויי מס שאתה בדרך כלל מגיש עבור השנה הזו, אומר אנסטסיו. אם אתה מחכה לראות איך עשויה להיראות צ'ק גירוי שלישי עבורך, שתי ההמחאות האחרונות שלך לא ישפיעו על מדרגת המס שלך או על מה שתקבל עבור הצ'ק השלישי. שלא כמו כמעט כל צורות ההכנסה האחרות שסביר להניח שהכנסת השנה, בדיקות הגירוי הללו באמת הגיעו ללא כל תנאי.

האם אני יכול להשתמש בקצפת כבדה במקום חצי חצי?

שתיים איך האבטלה משפיעה על המסים שלך?

סקר שנערך לאחרונה ב-H&R Block הראה שבעוד שהדאגה מספר אחת בקרב מגישי מס השנה הייתה האם הם יחויבו במס על המחאות הגירוי שלהם, אחריו מהר מאוד אנשים שתהו לגבי מועדי הגשה ואבטלה.

כאן צפויה לאמריקנים רבים להתעוררות גסה. בעוד שבדיקות גירוי אינן נחשבות להכנסה חייבת במס, אבטלה כן. אז למרות שהממשלה הגדילה את תשלומי האבטלה השבועיים הטיפוסיים במאמץ לעזור לאנשים להישאר צף כלכלית בזמן שהם מובטלים, עדיין תהיי חייבת מסים על כל דמי אבטלה שקיבלת.

דמי אבטלה תמיד חייבים במס, אבל מסים אינם מנוצרים באותו שיעור שהם בדרך כלל מחוץ למשכורת שלך - הרעיון הוא שאתה צריך את הכסף יותר כשאתה מובטל באופן פעיל, אומר אנסטסיו. עם זאת, בכל פעם שנמכה מעט מדי מסים, פירוש הדבר שסביר להניח שיחויבו מסים בעת הגשת התביעה. מאחר שמקבלי אבטלה קיבלו סכומי גמלה גבוהים יותר על פי חוק CARES, הם יכולים לצפות שהם יהיו חייבים יותר במסים ממה שהיה להם אם לא היו מקבלים את התשלום הנוסף בכל שבוע.

מידע זה היה מפתח בשנה שעברה, כאשר משפחות רבות קיבלו ובזבזו מיד את הצ'קים כדי לנסות לכסות את הצרכים. אתה הולך להיות חייב למס הכנסה על הכסף הזה השנה, גם אם לא היית מקדיש חלק מהכסף הזה בצד כפי שקיבלת אותו.

מה שכנראה יקרה במיליוני מקרים הוא שאנשים שמעולם לא שילמו מס לפני כן ולא תכננו לשלם מסים השנה כנראה יהיו חייבים מסים, אומר מייק סאבאג', מנכ'ל 1-800 רואה חשבון.

אם אתה עדיין מקבל דמי אבטלה מהרמה הפדרלית כתוצאה מהמגיפה, או סיבה אחרת, תרצה להתחיל לבצע תשלומי מס משוערים על בסיס רבעוני או לתכנן להפריש כרבע מהתשלומים השבועיים שלך ב- האירוע שבו אתה חייב כסף בסוף השנה.

3 האם אנחנו מגישים בזמן השנה?

אולי ואולי לא. עד כה, המועד האחרון להגשת מיסים השנה הוא 15 באפריל, כרגיל. עם זאת, הדברים כבר התחילו מעט מאוחר עם יום פתיחה של 12 בפברואר להגשת מס.

סאבאג' אומר שהתאריך נראה מאוחר מדי שנה. השנה, מס הכנסה אומר שיום הפתיחה המאוחר יותר יאפשר להם לבדוק את המערכות שלהם וליישם שינויי מס בדצמבר המשפיעים על הסיבוב השני של הצהרות ההשפעה הכלכלית.

עם כל כך הרבה עדיין בתנופה השנה, סאבאג' ממליץ בדרך כלל להגיש עד למועד האחרון. אין יתרון אמיתי בהגשה מוקדמת במיוחד השנה, אלא אם כן אתה זקוק נואשות להחזר מוקדם יותר או מודאג מהונאת החזרי מס. אחרת, אתה יכול להפיק תועלת מהמתנה עד למועד האחרון כדי שתוכל להתאים את התוכנית שלך אם כל אסון אחר יתרחש מעכשיו ליום המס.

בעולם של אי ודאות, חכו. זו העצה שלי, אומר סאבאג'.

זה עדיין אפשרי ש-IRS יכול לדחות הגשות השנה, אם כי זה לא סביר. העיכוב בשנה שעברה היה קשור לעובדה שרואה חשבון רבים נאלצו לעבור לפתע להגשות מרוחקות ועובדי מס הכנסה לא היו במשרדים כדי להתחיל לעבד החזרות, אבל אני מקווה שרבים מהאתגרים הלוגיסטיים האלה נפתרו השנה.

אם אתה מוצא שאתה זקוק להארכה השנה, תוכל להגיש בקשה להארכה לפני 15 באפריל ולדחות את תאריך ההגשה ליולי או אוקטובר בהתאם לצרכים שלך. זו אפשרות שזמינה לך תמיד, מגיפה או לא מגיפה.

יש הרבה דיבורים על סבב שלישי של בדיקות גירוי, שיהיו מבוססים על הגשות המס שלך לשנת 2019 או 2020, אומר סאבאג'. אז יכול להיות ממהר מטורף של אנשים שיגישו את המיסים שלהם באופן מיידי כדי להשפיע על בדיקת הגירוי השלישי שלהם.

אם הרווחת פחות בשנת 2020 ממה שדיווחת בהגשת 2019, למשל, אתה עלול לקבל בדיקת גירוי גבוה יותר אם תגיש מוקדם. ואם אתה רוצה לחזור מוקדם יותר, קימברלי פאלמר, מומחית למימון אישי עם Nerdwallet, מציע הגשה אלקטרונית כדי לקצר את זמן האספקה.

כמה אתה נותן טיפ לאדם עיסוי

השנה, זה יותר חשוב מאי פעם, כי ראינו ששירות הדואר עדיין מתמודד עם כמה עיכובים, היא אומרת.

4 מה קורה אם לקחתי הלוואה לעסק?

סגירות עסקים ברחבי הארץ הביאו את החברה לעצירה חריפה באביב האחרון ויזמים ובעלי עסקים רבים נאלצו לקחת הלוואות כדי להסתדר. גם עובדי חוזים ופרילנסרים קיבלו השנה הזדמנות לקחת הלוואה. רוב ההלוואות העסקיות ניתנות למחילה אם אתה יכול להוכיח שהשתמשת בהן בשכר, אומר סאבאג'.

אבל עצם העובדה שהוצאת אחד כנראה יגרום לכך ש-IRS מקדיש תשומת לב רבה יותר להגשות שלך השנה.

אתה תצטרך להוכיח את הגיבוי [עבור] כל ההוצאות שלך, אומר Savage. היו מוכנים לביקורת.

ודא שיש לך קבלות על איך הוצאת את הכסף ומדוע היית צריך אותו מלכתחילה. תרצה שיהיו לך את המסמכים האלה בהישג יד אם מס הכנסה יבקש ברגע שתגיש.

5 דחיתי את ההלוואות או תשלומי המשכנתא שלי. עכשיו מה?

אם ניצלת את אמצעי ההקלה הכלכלית ודחית את התשלום על הלוואות המכללה שלך, אל תזיע. לא תיענש, ולא באמת תצטרך לשקול זאת בעת הגשת התביעה. סביר להניח שפשוט תדווח על פחות עניין בטופס 1098-E שלך כשתלך לתיק, אומר פאלמר.

אתה יכול לנכות עד 2,500 $ בשנה בריבית הלוואת סטודנטים, היא אומרת. ההפסקה בשנה שעברה בתשלומי הלוואות סטודנטים פדרליות וצבירת ריבית אולי הורידה את הסכום שתנכי, אבל לא סביר שתהיה לה השפעה עצומה על המסים שלך.

כך גם לגבי תשלום משכנתא. מיליוני אמריקאים חששו שהם לא יוכלו לשלם עבור דיור השנה, מה שגרם לקונגרס לדחות תשלומים על הלוואות לדיור פדרליות. למרות שאתה עדיין חייב תשלומים בחזרה על הלוואות אלה, לא תצטרך לדאוג לראות השלכות מס. כמו הלוואות לקולג', תסיים לדווח ששילמת פחות ריבית על הלוואות אלה לשנת 2020.

6 מה אם אני חייב כסף אבל לא יכול לשלם?

אם, לאחר הגשת התשלום, אתה מבין שאתה חייב מסים השנה אבל לא יכול לשלם מיד, אתה יכול לבקש מ-IRS תוכנית תשלומים. תוכניות תשלום זמינות מדי שנה, ו-IRS לא הודיעה עד כה על שינויים בהתאמות הללו השנה.

מס הכנסה מציע סוגים שונים של תוכניות תשלומים, וזה תלוי כמה אתה חייב במונחים של איזה סוג של תשלומים זמין לך, אומר פאלמר.

במה אתה משתמש כדי להסמיך רוטב

7 האם יהיו ניכויים על עבודה מהבית? מה לגבי טיפול בילדים?

התשובה הקצרה היא לא. אין ניכויים חדשים עבור הכיסא המשרדי הזה שקנית לעצמך כשהבוס שלך שלח אותך הביתה במרץ, ואתה לא יכול לדווח על מה שהוצאת על WiFi עבור פגישות זום העסקיות שלך או החינוך הביתי של ילדיך במיסים שלך. בעוד הורים ועובדים רבים חיכו לחדשות על ניכויים מסוג זה, הם לא הגיעו.

עם זאת, ניכויים סטנדרטיים עדיין זמינים עבור אנשים שעובדים מהבית במצב רגיל ולא כתוצאה מצווי נעילה, אומר פאלמר.

8 יש לך עוד שאלות?

אם אתה המום מהשינויים השנה או תוהה כיצד להכין את התיק בצורה הטובה ביותר, ההימור הטוב ביותר שלך תמיד יהיה לשכור מקצוען.

זה תלוי עד כמה המצב האישי שלך מסובך, אומר פאלמר. אם אתה מרגיש מוצף ויש לך כמה בעיות ייחודיות - אולי עברת מדינות או החלפת מעסיק - זה יכול לסבך את הדברים ואולי תרצה קצת עזרה מקצועית.

אנסטסיו אומר, אם אתה לחוץ כדי לוודא שאתה מקבל הכל נכון, בדוק אם ל-IRS יש תוכנית עוזרת מס הכנסה מתנדבת (VITA) בקרבתך. הם יציעו סיוע מס בחינם למשלמי המסים המתאימים.

האזינו לפודקאסט 'כסף סודי' של קוזל ביאר כדי לקבל עצות ממומחים לגבי פתיחת עסק, איך להפסיק להיות 'רע בכסף', לדון בחובות סודיים עם בן הזוג ועוד!