עם כל סוגי כרטיסי האשראי השונים שקיימים, זה יכול להיות קשה לבחור אחד שמתאים לצרכים שלך. אבל לדעת מתי לחייב את כרטיס האשראי שלך או מתי להשתמש בכרטיס מסוג אחר יכול לחסוך לך כסף. המפתח הוא להכיר את הרגלי ההוצאות שלך ולראות אם מוצעים תגמולים עם כרטיס שאתה יכול להפיק ממנו תועלת.
ללא מגבלות מוגדרות מראש (והפוטנציאל לזכות בפרסים גדולים), כרטיסי חיוב הם אפשרות מצוינת. אבל יש כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני שתשים את ידך על הקלפים האקסקלוסיביים האלה. הנה מה שאתה צריך לדעת על כרטיסי חיוב, כדי שתוכל לראות אם הם מתאימים לך.
אתה צריך להיות בעל דירוג אשראי מצוין כדי להיות זכאי לכרטיס חיוב (בהשוואה לכרטיס אשראי).
כרטיסי חיוב בדרך כלל מחייבים אותך בהרבה יותר גבוה דירוג אשראי מאשר כרטיסי אשראי מסורתיים, כך שזה יכול להיות הגורם המכריע בין השניים.
Cole & Mason שומר עשבים טריים
'קבלת אישור לחשבון מסוג זה דורש דירוג אשראי מצוין ובאופן אידיאלי היסטוריית עבודה טובה בחברה אחת לפחות שנתיים', אומר יועץ פיננסי מוסמך ג'נה לופטון . היסטוריית אשראי חזקה מראה לחברת הכרטיסים שאתה מסוגל לבצע החזרים באופן עקבי.
כרטיסי אשראי הרבה יותר מקלים עם ציוני אשראי והיסטוריה. בעוד שדירוג אשראי טוב עד מצוין יכשיר אותך למגבלות הוצאות גבוהות יותר, ריביות נמוכות יותר וכרטיסים עם תגמולים טובים יותר, בדרך כלל תוכל למצוא כרטיסי אשראי למשתמשים בכל רמות האשראי. אם אין לך הרבה היסטוריית אשראי או אם יש לך היסטוריה גרועה, קבל כרטיס אשראי והשתמש בו לבנות אשראי טוב - כך תוכל להיות זכאי לכרטיס חיוב בהמשך הקו. אתה יכול לבנות אשראי גם עם כרטיס חיוב, אבל מכיוון שאין להם מגבלות מוגדרות, הם לא מביאים בחשבון את ניצול האשראי, מה שמרכיב את ציון האשראי הכולל שלך.
כמה לתת טיפ למשלוח הפיצה
כרטיסי חיוב מחייבים אותך לשלם את כל היתרה שלך בכל חודש ואינם מאפשרים לך לשאת יתרה.
יש סיבה לכך שבדרך כלל לכרטיסי חיוב אין מגבלת הוצאה מוגדרת - אתה צפוי לשלם את היתרה במלואה בכל חודש. אמנם יש כמה חברות כמו אמריקן אקספרס (המנפיקה העיקרית של כרטיסי חיוב) המציעות גרסאות היברידיות של כרטיסי חיוב המאפשרות לך לשלם לאורך זמן על רכישות מעל 100 דולר (עם ריבית), רובן דורשות ממך לשלם את כל היתרה בסוף של כל מחזור חיובים, אומר פיל דנגלר, בעלים משותף של הנופש , משאב למדריכי נסיעות וכרטיסי אשראי. כרטיסי חיוב פופולריים כוללים את כרטיסי אמריקן אקספרס פלטינום וגרין קארד. ההשלכות של אי תשלום החשבון שלך בזמן או תשלומים חסרים יכולות לנוע מעמלות איחור ועד לביטול כרטיס החיוב שלך. כמו כן, חשוב לציין שכרטיסי החיוב אינם בלתי מוגבלים לחלוטין - המנפיקים יקבעו מגבלת הוצאה על סמך היסטוריית האשראי שלך.
לכרטיסי אשראי יש מגבלות הוצאות והם יחייבו אותך אם תחרוג ממסגרת האשראי שלך - אבל הם מאפשרים לך לשאת יתרה בכל חודש. אתה יכול לשלם את התשלום המינימלי כדי לשמור על ציון האשראי וההיסטוריה שלך, אך תחויב בריבית על כל יתרה שתעבור, ועל תרכובות הריבית מדי חודש.
עם הריבית הממוצעת הנוכחית בכרטיסי אשראי מעל 16 אחוז , מומלץ לנסות ולשלם לך יתרה מלאה מדי חודש כדי לחסוך כסף בתשלומי הריבית. 'כל בעל כרטיס אשראי ירוויח מלהתייחס לכרטיס שלו ככרטיס חיוב', אומר טד רוסמן, אנליסט בכיר בתעשייה ב- CreditCards.com . השתמש בו כדי לבצע רכישות, להרוויח את התגמולים האלה ואז לשלם את מלוא הסכום לפני שהריבית תגיע״.
כרטיסי חיוב מציעים תגמולים תחרותיים - אך יש להם גם עמלות שנתיות גבוהות.
כרטיסי חיוב אכן מציעים תגמולים תחרותיים כגון ביטוח נסיעות, שדרוגי נסיעות ותגמולים נוספים על רכישות יומיומיות כמו דלק או מצרכים.
'לכרטיסי חיוב רבים יש תמריצי תגמול נהדרים לרכישות, אז הנחת הטלפון הסלולרי שלך או חשבונות חוזרים אחרים עליו ותשלומים במלואם בכל חודש היא דרך מצוינת לצבור את נקודות התגמול', אומר ג'מילה נ' מקלוני , יועץ פיננסי ומומחה ב-Black Wealth Financial. אם אתה מנהל עסק ורוצה לעקוב אחר הוצאות החברה כמו ציוד משרדי, נסיעות או ארוחות, כרטיס חיוב יכול לעזור לך לעשות זאת תוך כדי לזכות בפרסים. כל עוד אתה יודע שאתה יכול לשלם את היתרה בסוף החודש, אתה בסדר.
לכרטיסי חיוב בהחלט יש כמה הטבות מפתות שכדאי לבדוק, אבל בדרך כלל יש להם עמלות שנתיות גבוהות, הנעות בין 100 $ למעל 500 $. אמנם יש כרטיסי אשראי שגובים עמלות שנתיות, אבל יש הרבה שלא ועדיין מציעים טונות של תגמולים גדולים כמו בונוסים להרשמה והחזר מזומן על רכישות.
צעדים שיש לנקוט לפני שמתחתנים
כרטיס חיוב יכול לעזור לך להוציא לפי האמצעים שלך ולחסוך לך כסף בריבית.
באופן כללי, כרטיס חיוב דורש משמעת. גם כרטיסי אשראי עושים זאת, אבל התשלומים המינימליים יכולים להיות מדרון חלקלק אם אתה לא נזהר בהוצאות שלך.
'קל מאוד ליפול במהירות לחובות מכיוון שלחברות כרטיסי האשראי יש מינימום החזר חודשי נמוך מאוד בכרטיסי אשראי', אומר מקלוני. אם אתה מחפש לבנות הרגלי אשראי טובים יותר, כרטיס חיוב עשוי לעזור לך לבזבז את האמצעים שלך ולעזור לך להימנע מתשלומי הריבית הגבוהים שיכולים לבוא עם שימוש בכרטיס אשראי. בין אם אתה מחליט על כרטיס אשראי או זכאי לכרטיס חיוב (או שיש לך את שניהם), זה חכם לבצע תשלומים חודשיים במלואם במידת האפשר כדי למנוע פגיעה בניקוד האשראי שלך ולהימנע מחובות כרטיס אשראי.
