ציון האשראי שלך הוא חלק חשוב מהחיים הפיננסיים שלך. ציון אשראי טוב הוא המפתח לנעילת ההלוואות והריביות הטובות ביותר עבור רכישות גדולות כמו א בית חדש או מכונית, ומכשיר אותך לשונה סוגי כרטיסי אשראי עם קווי אשראי והטבות גבוהות יותר. זה מראה למלווים את היסטוריית התשלומים שלך, כמה חוב יש לך (ואיך אתה משלם אותו), וכמה קווי אשראי פתוחים. ישנם גורמים רבים שיכולים להשפיע על ציון האשראי שלך, לכן חשוב לבצע את התשלומים החודשיים בזמן, ולבדוק את הצהרות כרטיס האשראי שלך כדי לוודא שכל החיובים שלך - שגיאות בכרטיס אשראי יכול להיות טרחה לתקן ויכול להשפיע על הציון שלך.

חשוב לזכור שדירוג האשראי האידיאלי שלך תלוי במצב האישי שלך. חלק מהגורמים הללו כוללים: 'מעמד סוציו-אקונומי, בעיות מערכתיות שעשויות לתרום, סוג העבודות שיש לך ויכולות לקבל, מידת הסבירות שמלווים יתמודדו איתך', אומר ג'ייק היל, מנכ'ל פטיש חובות , פלטפורמה מקוונת שעוזרת לאנשים לצאת מחובות.

כללי האצבע הכלליים לשמירה על ציון אשראי טוב הם תשלום ההצהרה שלך מדי חודש, הגשת בקשה לאשראי רק כאשר אתה זקוק לו, וניצול אשראי נמוך, כלומר שימוש רק באחוז קטן ממסגרת האשראי הכוללת שלך לפי מאט פרנקל, מתכנן פיננסי מוסמך ומומחה בכרטיסי אשראי עם העלייה .

אמנם אתה לא צריך להשוות את עצמך לאחרים, אבל זה נחמד לקבל כמה קווים מנחים לציונים לשאוף אליהם. הנה מדריך לציוני אשראי ממוצעים לפי גיל - ומה אתה יכול לעשות כדי לשמור עליו.

איך להמיס שוקולד על הכיריים

שנות ה-20: 663-680*

מטרה טובה בשנות ה-20 שלך היא פשוט לבנות אשראי . דרך מצוינת לבסס אשראי היא לקבל כרטיס אשראי מאובטח. קל לאשר אותם ולדווח לכל לשכות האשראי, מה שמאפשר לך לבנות אשראי מבלי להיכנס יותר מדי לחובות, כי אתה יכול לקבוע את מסגרת האשראי עם הפקדה בעת פתיחת הכרטיס.

'קבע היסטוריית תשלומים טובה עם כרטיסי האשראי שלך, הגדל את גבולות כרטיסי האשראי שלך ככל שתקבע את היסטוריית התשלומים הזו', אומר קרלוס מדינה, סמנכ'ל תפעול ופיתוח עסקי ב-One Technologies, LLC, יוצר חברת ציוני אשראי ודוחות. ScoreSense . 'ביצוע בחירות טובות עם האשראי שלך בשנות ה-20 שלך יקל על הדברים בעתיד'.

מכיוון שבניית אשראי לוקחת זמן, כדאי להתחיל כמה שיותר מוקדם - אם לא עשית זאת ללמוד על אשראי כילד, שנות ה-20 שלך הן זמן טוב ליצור הרגלי אשראי בריאים.

אם יש לך חוב בכרטיס אשראי, מתכנן פיננסי מוסמך עמי שאה מציע להגדיר תשלומים אוטומטיים עבור הסכום הגדול ביותר שאתה יכול להרשות לעצמך. שאה אומר שזה 'הדבר הכי חשוב שאתה יכול לעשות כדי לשפר את ציון האשראי שלך' מכיוון שהיסטוריית תשלומי החוב מהווה 35 אחוזים מציון האשראי שלך.

שנות ה-30: 677-693*

גיוון האשראי שלך בשנות ה-30 שלך - שאף לקבל לפחות הלוואה אחת בתשלומים כמו משכנתא או הלוואה לרכב. 'שילוב טוב של חשבונות יעזור להראות גיוון ביכולת שלך לנהל אשראי', אומר מדינה.

אם יש לך חוב, גלה בדיוק כמה אתה חייב והתחיל לשלם אותו. לדעת בדיוק כמה אתה חייב, מהם תאריכי הפירעון, ומהו האפריל שלך עבור כל הלוואה, יעזור לך להמציא תוכנית לפרוע אותה ולהפחית את חרדה פיננסית זה בא עם לא לדעת את הכסף שלך היטב.

'מעל 75 אחוז ממשקי הבית בארה'ב נמצאים בחובות, אבל לא יודעים כמה הם באמת חייבים', אומר שאה. התקשר לחברת האשראי שלך ונסה לנהל משא ומתן על רווח נמוך יותר - 40 עד 50 אחוז נמוך יותר - בכך שתגיד להם שאתה מקבל תעריפים תחרותיים מכרטיסים אחרים ושאתה רוצה לשלם באגרסיביות את החוב שלך. אם יש לך הלוואות לסטודנטים שאתה משלם, שאה ממליץ לנסות שירות כמו SoFi אוֹ רְצִינִי למחזר את תשלומי הלוואת הסטודנטים שלך.

שנות ה-40: 685-701*

שמור ומנף את האשראי שלך בשנות ה-40 לחייך. הגדר תשלום אוטומטי בכרטיס האשראי שהיה לך הכי הרבה זמן - כמו מנוי לנטפליקס או אמזון פריים - כך שתוכל להמשיך לבנות אשראי בכרטיס מבלי לסגור אותו. מנף את האשראי ארוכת השנים שלך עם חברות וודא שאתה מקבל את הריבית הנמוכה ביותר.

אם יש לך ילדים ויש לך חיסכון למכללה , שוחח עם ילדך על התוכניות והאפשרויות העתידיות שלו כדי שתוכל לעשות א החלטה בת קיימא כלכלית .

'אם תתחיל מוקדם מספיק, אתה עלול להימנע מהצורך לחתום על הלוואות סטודנטים או להירשם להלוואה להורים פלוס, כל אלה יכולים להשפיע לרעה על האשראי שלך אם לא ישולם בזמן', אומרת אריקה ספלה, אנליסטית אשראי ופיננסים ב- סוחר מאבריק .

אם צבר חובות במהלך השנים, Seppala מציע לממן מחדש חובות בריבית גבוהה, לאחד הלוואות ולהמציא תוכניות לפרוע חובות במהירות.

שנות ה-50: 703-723*

כשאתה הולך לקראת פרישה, הגן על האשראי שלך. 'אתה רוצה לוודא שאין שום דבר בדוח האשראי שלך שעלול לגרום להשלכות כספיות בלתי צפויות, כגון איחור בתשלומים או שגיאות', אומר מדינה. הקפד לבדוק את דו'ח האשראי שלך ולעקוב אחר ציון האשראי וההצהרות שלך כדי לוודא שאין טעויות או כישלונות פוטנציאליים.

האם אתה יכול לנגב רצפות עץ עם חומץ

ודא שאין לך כרטיסי אשראי שפתחת לפני עידנים ששכחת מהם. שאה ממליץ לא להחזיק יותר משניים או שלושה כרטיסי אשראי - קשה לעקוב אחר כרטיסי אשראי אקראיים בחנות שאולי פתחת במהלך השנים, מה שמעמיד אותך בסיכון לתשלומים שהוחמצו שיכולים להשפיע על ניקוד האשראי שלך.

60 ומעלה: 719-755*

ערך מחדש את התקציב שלך. 'רבים מבעלי הבייבי בום מגלים שהם יכולים לצמצם או אפילו לקצץ בהוצאות ב-10 עד 15 אחוזים', אומר ספלה. ניתן לשים את החיסכון בכל חודש לשלם חוב , השקעה בפנסיה , או תרומה לקרן חירום כדי שתוכל להימנע מהוצאות גבוהות מדי על כרטיסי אשראי.

* ציוני אשראי מממוצעים של VantageScore