ג'ונתן גסמן ביקר לאחרונה בפלורידה את אמו בת ה -94. אחת המטרות העיקריות של ביקורו? ל תעזור לה עם המסים שלה . 'אני מר צ'ליסט,' אומר גסמן, שרץ קבוצת פיננסים גסמן , והוא תומך בפשטות, פשוטות רשימת פעולות מיסוי לכולם. 'בואו נדאג שלא נשאיר שום דבר,' הוא מוסיף.
כפי שהיה למיליונים מאיתנו, שנת 2020 הייתה שנה שונה מאוד, מבחינה מסית . לדוגמא, לאמא גסמן היו 'בקלות יותר מ 100,000 $' הוצאות רפואיות השנה, על פי ג'ונתן. לראשונה זה שנים היא תפרט ניכויים - במקום לקחת את הנתון הסטנדרטי של מס הכנסה.
רשימת ביקורת מס היא עצה מצוינת עבור כֹּל אֶחָד בעקבות 2020. הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון כשאתה בונה - ולבדוק - בעצמך, אם כי תמיד בדוק את הנסיבות שלך עם יועץ פיננסי אם יש לך כזה.
מה לשאול מכין מס
ענבר גריי-פנר, הבעלים של טיפול במיסים , קורא לשלם המסים לשאול על כך הכישורים של מכין מס ולתרגל. זה כולל בירור לגבי מידת ההשתלמות שעברו על שינויי מס הקשורים ל- COVID, רמת הניסיון הכוללת שלהם, כוח האדם שלהם והיקף העבודה שעושה המשרד.
'אני לא מרגיש שאנחנו יכולים לעשות יותר מ- וזהו מקסימום 350 החזרי מס בעונה ביסודיות', אומרת גריי-פנר. 'אם יש לך אחד מהצילומים המוקפצים האלה עם מכין אחד והם מכינים 500 תשואות בשנה, אתה צריך לתהות איך הם עושים את זה.' שאל גם אודות תוכנית אבטחת מידע בכתב של מכין מס, או WISP, כדי לראות עד כמה המידע שלך בטוח. 'אם הם הולכים לפנסים, שאלו אם יש להם ביטוח אחריות מקצועית,' מוסיף גריי-פנר.
איפה (ומתי) להתחיל
שלט את כל המסמכים שלך: הגשת מסים בשנה שעברה, טפסים W-2; 1099 טפסים אם אתה עצמאי או שיש לך סוגים אחרים של הכנסה כמו השקעה או אבטלה; הוצאות רפואיות; תרומות צדקה; טפסי מיס שכר לימוד במכללה; וכולי. חלקם עשויים להגיע בצורה אלקטרונית ולא בנייר.
התחל בהכנה מוקדם ככל האפשר. ככל שמתקרבים ל -15 באפריל, כך גדל הסיכוי שתצטרך להגיש סיומת ולהמתין זמן רב יותר ממה שהיה לך לקבל החזר; המכינים עסוקים בעונה זו של השנה.
הגדר חשבון מקוון במס הכנסה . אתה יכול לבדוק מה הגשת ושילמת - ולבצע תשלומים אלקטרוניים (הרבה יותר טוב מאשר לשלוח צ'קים).
הדרך הטובה ביותר לנקות מחבתות נירוסטה
אם המשפחה שלך ראתה מעבר כלכלי כלפי מעלה בדור האחרון, ייעוץ לגבי אסטרטגיות הוא חובה. 'רוב האנשים שאיתם אנו מדברים הם הדור הראשון של בוני עושר,' אמר קלווין וויליאמס מ- פרימן קפיטל , הפונה לקהילות מוחלשות. 'הם נתקלים בבעיות שהוריהם מעולם לא התמודדו איתם.'
בנוסף, שינויים משנה לשנה בתמונה הפיננסית שלך הם תמיד חשובים. החיים משתנים כמו ילד חדש (בין אם זה תינוק, אימוץ או ילד אומנה) את הצורך לטפל בהורה מבוגר, בנישואין, בגירושין או במוות של בן / בת זוג - לכל אלה יש השלכות משמעותיות על מיסים, על פי מארק סטבר. של שירות הכנת מס ג'קסון יואיט . כמו כן, צריך לשקול עבודה חדשה, נפילה בלתי צפויה מהשקעה, הוצאה רפואית גדולה או רכישה או מכירה של בית.
כיצד לשלוט בסטטי בשיער
סוגיות 2020 ספציפיות
השנה שעברה הייתה מטרידה במיוחד, כמובן. כפי שטבר אומר, 2020 הייתה באמת 'שנה של שינוי חסר תקדים - ורוב האנשים שיגישו החזרי מס יראו כי [המהפך של 2020' בא לידי ביטוי בהחזרי המס שלהם. '
דוגמה אחת היא דמי אבטלה . זהו פריט החייב במס ברמה הפדרלית - וברוב המדינות גם כן. אם קיבלת תשלומים ולא שמרת כסף בצד או בחרת לעכב מיסים, ייתכן שיהיה לך חשבון מס גדול מהצפוי.
אבל העזרה עשויה להיות בדרך. 'חלק ממה שהקונגרס על הפרק ועדיין לא עבר הוא ש- 10,200 $ הראשונים [בתשלומי אבטלה] יהיו פטורים ממס', אומר טקסארו נוקס ווימברלי. 'אם זה יקרה, זו עשויה להיות השפעה משמעותית.' עבור חלק מהמשמעות של Wimberly זה יכול להיות הבדל בין $ 2000 ל -3,000 $.
עם זאת, המידה עשויה לעבור או לא. אז אם קיבלת אבטלה אך אתה יכול להמתין להחזר, שקול להחזיק מעמד עד שהקונגרס יקבל החלטה. אחרת, עליכם להגיש מאוחר יותר החזר מתוקן, שעלול להוסיף עיכובים משמעותיים בעיבוד. בנוסף, שאל את המכין שלך אם המעסיק שלך השתמש בדחיית מס שכר אופציונלית, מייעץ לגריי-פנר. זה יכול להיות אפילו יותר כסף שמגיע לך.
באשר לאלה תשלומי גירוי ? אלה היו זיכויי מס שהוחזרו בפירוש, כלומר הם חלו ישירות על מה שהיית חייב במיסים והוחזרו. אז אם שילמת מספיק מיסים, קיבלת את הכסף. ולמרות שחלק מהאנשים או הזוגות לא היו זכאים לתשלומי גירוי מלאים (או כלשהם) בהתבסס על הכנסתם לשנת 2019, הפסד הכנסה משנת 2020 עשוי להיות שהם זכאים כעת ויכולים לתבוע את היתרה במס שלהם. מוטב מאוחר מלעולם לא?
דרכים מתעלמות ממקסימום התשלום שלך למס
יש הרבה דרכים להפיק את המקסימום מהמיסים שלך - שהרבה מאיתנו שוכחים. לדוגמה, הפחתת הכנסה עשויה להיות גישה בלתי צפויה למערכת זיכוי במס הכנסה או זיכוי במס לילדים על ילדים תלויים.
ו'אם ההכנסה החייבת שלך יורדת מתחת לשיעור הרווח החייב במס לטווח ארוך, אתה נמצא גם בשיעור רווח הון של אפס ', סטפני מק'קולו, מייסדת סופיה תכנון פיננסי לנשים, אומר. 'יש לי לקוחות', היא מוסיפה, ש'סבים קנו להם מניות לבר מצווה שלהם או משהו כזה '- חלקם עשויים כעת להיות מסוגלים למכור מניות ללא מיסים. ואל תשכח את 300 $ המיוחדים ניכוי תרומות צדקה שהקונגרס הוסיף. זה זמין גם אם אינך מצליח לפרט.
אם הוצאת כסף מ- 401 (k) כדי לעזור בתשלום הוצאות, גם המזומן הזה חייב במס. עם זאת, אם לא שילמתם כבר את המסים, יתכן שתוכלו לעשות זאת במשך שלוש שנים - ולא להלחיץ את עצמכם ללא צורך כעת.
האם אתה או הוריך פנסיונרים? הוצאות רפואיות מסכימות, כמו שגסמן עשה עבור אמו, וכוללות, אם רלוונטי, פרמיות מדיקר שהוצאו על ידי הממשלה בכדי לראות אם זה מספק ניכוי חדש או הפסקת מס.
כיצד למרוח היילייטר וברונזר
למדינות ולעיריות רבות יש גם מיסים. זה יכול להפוך למס כפול עבור רבים שאולי עבד במשרד במדינה או בעיר אחת בשנת 2020 ואז הלך הביתה להסגר במדינה אחרת , או אולי אפילו זז. 'הרבה מעסיקים הם הלנת כפל, במצב שאתה עובד ובמדינה שאתה גר,' כדי להימנע מללדת פחות מדי, מסביר גריי-פנר. בנוסף, מרבית המדינות ממסות על הכנסות מאבטלה, אם כי על פי רובין קרסו, שותף בחברת רואי החשבון פראגר מטיס, 'מספר מדינות, כולל אלבמה, קליפורניה, מונטנה, ניו ג'רזי, פנסילבניה, וירג'יניה אינן.
תתעסק בעניינים שלך
מיליוני אנשים באופן רשמי הוגש לפתיחת עסקים בשנה שעברה - המספר הגדול ביותר אי פעם. אחרים עשו זאת עבודה של הופעות באמצעות פלטפורמה מקוונת שתסייע להשלים חסר מבלי לחשוב על עצמם כמקימים עסק. אם משהו מכל זה חל עליך, כל הכבוד: כעת אתה בעלים.
'הרבה אנשים הפכו את המולת הצד שלהם להמולה העיקרית שלהם כשאיבדו את עבודתם הארגונית,' בן ריצ'מונד, רו'ח, מ אפס אומר. כמובן, בעלות על עסק כוללת את שיקולי המס הנוספים שיש ליזמי אחותך המנוסים יותר. יש יותר טפסים ומסים על הכנסה זו - כולל ביטוח לאומי. אבל יש גם ניכויים שמחכים לך.
'אני מוצא שהעצמאיים אינם משכילים מספיק כדי להבין את כל הניכויים האפשריים שהם יכולים להיעזר בהם,' אומר גסמן. 'כמו משרד ביתי.' מק'קולו מסכים: 'חשוב מה ההוצאות העסקיות הלגיטימיות שהיו לך בהגדרת הדברים מבעוד מועד, כמו רישום דומיין או רכישת מחשב נייד.'
בשנת העסק הראשונה שלך אתה יכול לתבוע עלויות הקמה של עד 5,000 $, מציין ריצ'מונד. אפילו שימוש ברכב לעסקים הוא בהשתתפות עצמית, בין אם אתה משתמש בשיעור הקילומטראז 'הרגיל שמס הכנסה מפרסם מדי שנה ובין אם במעקב צמוד אחר העלויות בפועל. עובדי הופעות עשויים לקבל את הניכוי הזה ו הניכוי למשרד הביתי.
עובדים העובדים מהבית אינם יכולים לנכות את השימוש בשטחי המשרד שלהם, אך ככל הנראה בעלי עסק חדש יכולים, גם אם עסק זה הוא רק במשרה חלקית - כל עוד השטח מוקדש לשימוש זה.
בטח, זה אולי נשמע כמו הרבה מאוד צעדים, אך נלקחים באופן אינדיבידואלי, הם ניתנים לניהול. בנוסף, הם שווים יותר את התמורה: הפחתת חבות המס שלך או הגדלת ההחזר. רק התחל לחצות כל פעם פריט אחד מהרשימה שלך - קיבלת את זה.
