אולי ב- COVID-19 אתה שוקל את הכספים שלך (ועושה צעדים ל שמור על עתידך הכלכלי ), או אולי תהיתם זמן מה כיצד להגדיל את משחק הכסף שלכם. כך או כך, ככל הנראה תהיתם לגבי השירותים שמציעים מתכננים פיננסיים או יועצים.

בין אם אתה בדרך לפרישה יציבה ובין אם עדיין בשלבי ההתחלה של תשלום חובות והקמת קרן חירום ומערכת יחסים בריאה עם כסף, מתכנן פיננסי יכול לעזור: מתכנן פיננסי יכול לעזור לכל אחד לקבל אחיזה טובה יותר בהוצאותיו ובחסכונותיו, בין אם הם עובדים לבניית עושר ובין אם הם יושבים על ביצת קן בריאה.

עם מיתון וירוס כתר הזמנים המתקרבים והפיננסיים מתקשים יותר, עכשיו זה עשוי להיות זמן טוב מתמיד להתחיל לעבוד עם מתכנן פיננסי. אבל האם אתה בֶּאֱמֶת זקוק למתכנן פיננסי? כמה עולים מתכננים פיננסיים? וכמה הם באמת יכולים לעזור לך? מצא כאן כמה תשובות, בנוסף לבחון כיצד למצוא מתכנן פיננסי או יועץ המתאים לצרכים שלך.

קָשׁוּר: בנקים, נושים ועוד מציעים קלים לאלה המושפעים מווירוס הקורונאווי - הנה מה שאתה צריך לדעת

חפצים קשורים

האם אתה זקוק למתכנן פיננסי?

רווקים או נשואים, אמידים או נאבקים, כולם פחית ליהנות מכך שיש מתכנן פיננסי בחייהם. אבל האם אתה באמת צריך להפגיז את המזומנים כדי לשלם עבור אחד?

סופר מימון אישי בן אלפי שנים סטפני אוקונל אומר שאולי לא. כשאתה פשוט מתחיל לשים לב לכסף שלך, ההתמקדות יכולה להיות בהתנהגויות שאתה יכול לעשות בעצמך, היא אומרת. אז דברים כמו לתרום לתוכנית הפרישה של המעסיק שלך, לחסוך כסף בקופת חירום, לקיים תקציב וללמוד לחיות בתוך האמצעים שלך. סוג היסוד הבסיסי.

אם אתה עושה את כל הדברים האלה ורחק עשרות שנים מפנסיה, אתה מקדים את המשחק, אומר או'קונל. ברמה זו, שכירת מתכנן פיננסי שיסייע לך לשמור על עצמך דין וחשבון בעת ​​שתתקצב ותחסוך, פשוט תרוויח נקודות חיסכון פיננסיות בונוס.

קנת לין, מייסד ומנכ'ל חברת אשראי קארמה, מסכים. אם אתה בטוח בכישוריך ובידע שלך בכל הנוגע לתקצוב, תכנון פרישה והשקעה, ייתכן שלא תזדקק ליועץ פיננסי, הוא אומר. אם אתה מוכן להקדיש זמן לקריאת המימון האישי, לוודא שחסכונות הפנסיה וההשקעות שלך נמצאים במסלול, ולעבוד להשגת יעדים פיננסיים אחרים, ייתכן שאתה בסדר גמור לנהל את הכסף שלך בעצמך.

אם אתה מתקשה לעשות את הדברים האלה, אתה עשוי להפיק תועלת מקצת עזרה.

איך לנקות נעליים לבנות במהירות

החלטה להעסיק מתכנן פיננסי או יועץ

O'Connell קורא למתכנן פיננסי לעזרה הוא הטוב ביותר כאשר אתה עומד לעבור שינוי פיננסי קריטי. זה יכול להיות כשאתה מתכנן חתונה או מעוניין לחסוך לבית. אולי אתה עומד להביא ילדים לעולם ואתה רוצה להוריד אותם ברגל ימין עם א תוכנית 529, או שקיבלתם ירושה לאחרונה. שינוי פיננסי יכול להיות נחוץ גם כשמשהו השתבש: אולי אתה עובר גירושין או שבן הזוג שלך נפטר.

יש רק הרבה יותר דרכים לבצע אופטימיזציה בשלבים האלה, אומר O'Connell. וצומת השיקולים המשפטיים, השיקולים הפיננסיים, שיקולי העושר והשלכות המס באמת דורשים רמת מומחיות.

אם אתם נשואים או ששילבתם את הכספים שלכם עם בן / בת הזוג שלכם, עליכם לתכנן להשתתף בישיבות תכנון פיננסי ולשמור זה על זה. בדרך זו, שניכם רוכשים החלטות עיקריות ושניהם מבינים כיצד הכספים שלכם עובדים.

יש לכלול את כל בעלי העניין הפיננסיים בתכנון הכספי. מתכנן פיננסי טוב ירצה לוודא שזה קורה, אומר בובי רבל, CFP ומומחה במימון אישי ב- לִסְפּוֹר.

מציאת המתכנן או היועץ הפיננסי המתאים

מוכנים לצלול ולהתחיל לעבוד עם מתכנן פיננסי? כאן הדברים יכולים להיות מכריע. כמו רואי חשבון או מספרות, יש המון אפשרויות בכל מה שקשור למציאת מתכנן פיננסי או יועץ שמתאים לך ולמצבך.

dryel בבית ביקורות ניקוי יבש

אתה רוצה שמישהו עם המומחיות הפיננסית יסייע בהנחיית התקצוב, החיסכון, ההשקעה ועוד, אבל אתה רוצה גם מישהו שמבין את ההיבט האנושי של הכסף - כלומר, הם לא ישפוט אותך בגלל בזבוז לא מתוכנן או החלטה כלכלית גרועה. O'Connell מציע לחפש מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), מישהו שעבר את השלב הנוסף של הכשרה ובדיקות נוספות כדי להיות מוסמך.

בנוסף, CFP מוחזקים בסטנדרטים אתיים מסוימים, אומר רבל. אתה יכול למצוא אחד בכתובת בואו נעשה תוכנית, אתר של מועצת התקנים המוסמכת לתכנון פיננסי.

למרות שאתה יכול לשקול להתחיל את החיפוש בבנק המקומי שלך, O'Connell אומר כי מפה לאוזן והמלצות אישיות עובדות גם כן. ובהתחשב באופי הדיגיטלי של התפקיד, אינך צריך להגביל את החיפוש לאותם אנשי מקצוע באזור שלך: מתכננים פיננסיים רבים יעבדו עם לקוחות מרוחקים באמצעות פגישות וירטואליות.

אם אתה זקוק לעזרה, O'Connell מציע אתר כמו רשת XYPlanning להתחיל. ואל תזלזלו בחשיבות של להסתדר עם מי שתעסיקו. לין אומר כי קנייה של יועץ יכולה להבטיח התאמה טובה לטווח הארוך.

המפתח הוא לסמוך על היועץ הפיננסי שלך. גם אם הם לא מנהלים באופן פעיל את הכסף שלך, תהיה להם גישה למידע הכספי הרגיש שלך וייתן לך עצות שיכולות לעצב את עתידך הכלכלי, הוא אומר. אתה צריך לדעת שיש להם את האינטרס שלך.

לעתים קרובות, אם למתכנן יש נוכחות מקוונת, תוכלו לטפל בווטרינר על ידי סריקת הבלוגים שלהם וסוג הערך שהם מספקים באמצעות תוכן מקוון בחינם. אתה רוצה להרגיש טוב את הגישה שלהם ואת מערכת הערכים שלהם, אומר O'Connell. אתה רוצה מישהו שאתה יכול להרגיש בטוח איתו, מישהו שלא שופט את בחירותיך.

להבין כמה עולה מתכנן פיננסי

העלות של מתכנן פיננסי תלויה באופן שבו המתכנן הפיננסי מרוויח כסף. Rebell מציע לחפש מתכננים פיננסיים בתשלום בלבד, או אנשים שעובדים בעמלות או בתעריפים לפי שעה.

זה המקום שחשוב לשאול את המתכנן הפיננסי שלך כיצד הם מקבלים תשלום, אומר רבל. זה יכול להיראות 'בחינם' אם המתכנן משולם בעמלה כשאתה קונה מהם מוצר. אך אם הם מתכננים תשלום בלבד, זה יכול להשתנות במידה רבה בהתאם לגורמים, כולל הניסיון שלהם, העלויות שלהם ותקציבי הלקוחות שלהם.

מתכנן נאמנות מחויב באופן חוקי לפעול לטובתך ולשים את צרכיך לפניהם, אומר או'קונל. הם ידועים גם כיועצים בתשלום בלבד מכיוון שהם אינם מקבלים עמלות על השקעות או מוצרים עליהם הם ממליצים.

יועץ שאינו אמון יכול להרוויח כסף באחת משתי דרכים: או על ידי לקיחת אחוז מההשקעות שלך או לקבל עמלה על סמך המוצרים שהם מוכרים לך - גם אם מוצרים אלה אינם מתאימים לך. זה מודל קצת מיושן, והאמון הוא יותר ויותר הסטנדרט, אומר O'Connell. זה משהו שבאמת מונע על ידי הדור הצעיר.

תחליף לקצפת במתכונים

כדי לברר אם יועץ הוא אמון, לין אומר רק לשאול. עבור אלה שאינם חשים בקיאות כלכלית, יועץ פיננסי בתשלום בלבד יכול להיות הבחירה הטובה ביותר, מכיוון שליועצים אלו יש בדרך כלל פחות אינטרס למכור לך משהו שאתה לא צריך או ללחוץ עליך להשקיע יותר כסף ממך. נוח לך, הוא אומר.

מה יעשה המתכנן הפיננסי שלך

ברגע שמקשרים אותך עם התאמה טובה, תדירות הפגישות שלך ואורך הקשר שלך יהיו תלויים במורכבות המצב הכלכלי שלך. זה תלוי בצרכים שלך ובתקציב שלך, אומר לין. אם הכספים שלך אינם מורכבים מדי, אולי פגישה שנתית עושה את הטריק. אם אתה מעדיף קלט רגיל יותר, או שיש לך תיק מורכב יותר, ואתה יכול להרשות לעצמך להמשיך לשלם ליועץ, ייתכן שתעדיף שיהיה משאב זה זמין לטווח ארוך.

אתה יכול גם תמיד לשכור מתכנן פיננסי להתייעצות חד פעמית אם אתה רק מחפש תשומות לשאלה מסוימת, כמו מה לעשות עם בונוס גדול או איך להקצות גיוס גדול (או להתאים לאובדן הכנסה. או פיטורים). כדי להקל על התייעצויות נדירות, Rebell מציע ליצור קשר עם מתכנן פיננסי או יועץ שאליו תוכל להגיע בקמצוץ, גם אם אינך נפגש באופן קבוע.

גם אם אינך רוצה עזרה נרחבת בכסף שלך, אין שום בושה להזמין איש מקצוע שיעזור להניח את הבסיס למסלול לעתידך הכלכלי האידיאלי, אומר לין. רק דאג לבחור יועץ שמציב את הצרכים והיעדים שלך במקום הראשון.