כאשר הדברים מסתדרים כשורה, קל להרגיש שיש לך את הבריאות הכלכלית שלך ביד טובה. מתרגלים טוב טיפים למימון אישי והקמה עצמאות כלכלית יכול להיראות די פשוט כאשר השווקים עולים, העבודה שלך יציבה והחוב שלך ניתנים לניהול. אם היית יכול לשמור על הכל תחת שליטה, דרכך לעבר שגשוג פיננסי תהיה קלה.

למרבה הצער, חלק מההתמודדות עם הכספים הוא התאמה לגורמים החיצוניים, כפי שמוכיח מגיפת הנגיף הכורוני - ואפשר מיתון של נגיף העטרה. אפילו עם גירוי בודק וארה'ב חוק CARES כדי לסייע בתמיכה בנישומים הנאבקים כלכלית, זמנים פיננסיים לא בטוחים לפנינו. האבטלה בשיאה של כל הזמנים, ולמרות שהתנאים עשויים להשתפר לאחר הנעילה, סביר להניח כי ארה'ב - אם לא כל העולם - מתקרבת למיתון. ה מודל מיתון בלומברג עומד על 100 אחוז, כלומר יש סיכוי של 100 אחוז למיתון במהלך 12 החודשים הקרובים - וההאטה הכלכלית הזו כבר כאן.

ל שֵׁפֶל היא תקופה בה הפעילות הכלכלית הכללית יורדת. במילים אחרות, ההוצאות וההשקעות בקנה מידה עולמי או לאומי פוחתות, מה שמוביל לאפקט אדווה של ההאטה הכלכלית בקנה מידה קטן יותר. חברות עשויות לצאת לעסק או לצמצם, מה שיוביל לאובדן מקומות עבודה; צרכנים עשויים להתמקד בחסכון בהוצאות. במהלך מיתון, לעיתים קרובות יש כשלים עסקיים (ולעיתים כשלים בבנקים), צמיחה איטית או שלילית בייצור ואבטלה גבוהה יותר.

המיתון הגדול בשנת 2008, המיתון האחרון בו התמודדה ארה'ב, עשוי עדיין להיות בראשם של אנשים רבים. זה - עם המשבר הפיננסי בשנת 2008 שתרם לתחילת המיתון - הביא לעלייה באבטלה ולירידה אדירה בשוק הדיור. עם המיתון ההוא עדיין בעבר הקרוב, סימנים למיתון אחר עלולים להיות מפחידים, אך מיתון אינו בהכרח משהו לפאניקה עליו.

מיתון הוא חלק נורמלי ממעגל העסקים. ככל שהכלכלה צומחת, הרחבה זו צפויה להאט או להתהפך לתקופה קצרה בשלב כלשהו.

ובכל זאת, אף פעם לא כואב להיות מוכנים, במיוחד עם תחילתם של זמנים פיננסיים קשים. תחזיות מיתון בשנת 2020 וראשית 2020 בסוף שנת 2020 היו נמוכות מאוד, עד שהמשבר שנגרם על ידי נגיף הקורונה עיצב מחדש בצורה דרסטית את התנאים הכלכליים העולמיים. אם עדיין לא הרגשת את השפעות ההאטה, יש צעדים שתוכל לנקוט כדי להבטיח שהשפעת המיתון עליך תהיה מינימלית.

קָשׁוּר: כיצד לצאת מחובות כרטיסי אשראי

כיצד להתכונן למיתון

חפצים קשורים

1 להפריש חסכון

כמו ברוב המצוקות הכספיות, הצעד מספר אחד להפקת מיתון עם חסכונות שלך שלם (או בעיקר שלם) הוא להקים חיסכון משמעותי מלכתחילה. קרן חירום צריכה להיחשב כחלק מתוכנית החיסכון של האדם על מנת להתכונן לקראת הבלתי צפוי, אומרת שירלי יאנג, סמנכ'לית ההפקדות ב מרקוס מאת גולדמן זאקס.

An קרן חירום צריך להכיל מספיק כסף בחשבון נגיש (חשבון חיסכון, ולא חשבון השקעה) כדי לכסות כמה חודשים של הוצאות למקרה שתאבד את עבודתך. רוב העצות אומרות להשאיר הוצאות בשווי שלושה עד שישה חודשים בקרן חירום, אך הקצאת שווי של לפחות שישה חודשים יכולה לספק ביטחון נוסף אפילו אם אתה מודאג באמת מהמיתון. אם העבודה שלך אינה עקבית או שאתה עובד בתעשייה לא יציבה, זה מפתח במיוחד.

יאנג ממליץ להניח את הכסף הזה בחשבון נפרד מחשבונות החיסכון הרגילים שלך או חשבונות בדיקה. חפש חשבון עם ריבית גבוהה, כדי שהכסף יוכל להמשיך לצמוח בזמן שהוא ממתין; מרקוס מאת גולדמן זאקס מציע כיום APY של 1.55 אחוז בחשבונות החיסכון שלו, מהגבוהים בענף כרגע.

שתיים גוון חשבונות

שיעורי הריבית נוטים לרדת במהלך מיתון. זה טוב אם אתה מתכנן לקחת הלוואה, אבל אם הכסף שלך נמצא בחשבון חסכון בריבית גבוהה, זה אומר שהריבית שהוא מרוויח תפחת. יאנג מציע לפזר את החסכונות שלך כדי להבטיח שאם שיעורי הריבית ירדו, הכסף שלך ימשיך לצמוח, במיוחד אם יש לך סכום משמעותי של כסף בחיסכון. תעודות הפקדה (CDs) מציעות ריביות קבועות, כך שמימון לפני מיתון פירושו לנצל ריבית גבוהה יותר.

תקליטורים מסוימים גובים קנס אם תמשוך את כספך לפני תנאי התקליטור, אז שים שם רק חסכון נוסף ושמור את קרן החירום שלך בחשבון חיסכון. עם זאת, אין תקליטורי עונש (מרקוס מציע אחד כזה) המאפשרים לאנשים למשוך את היתרה ללא קנס או עמלות.

3 שקול את ההשקעות שלך

אם יש לך כסף שהושקע במניות או בקרנות נאמנות, השקעות אלו עשויות לאבד ערך במהלך מיתון. אם הכסף הזה לא נחוץ בעתיד הקרוב, אתה יכול להשאיר אותו מושקע, והוא צפוי להחזיר את ערכו (ואף להשתפר) לאחר סיום המיתון. אם אתה יודע שתצטרך את הכסף שהשקעת בעתיד הקרוב, עם זאת, זה חכם למכור את ההשקעות שלך ולשמור את הכסף בחשבון מוגן, כגון חשבון חיסכון או תקליטור.

ההשקעות שלך יצאו בקצה השני של מיתון אם תתן להן לשבת; מכירת השקעות במהלך מיתון במחיר נמוך יותר משולם עבורן, זה איך שאנשים מפסידים כסף. אם אתה מתכנן לשמור על ההשקעות שלך עד שהשוק ישתפר, ודא שיש לך מספיק כסף בחיסכון כדי לחיות ממנו, אם אתה צריך את זה, ותן להשקעות שלך לסלק את הסערה הפיננסית. אני מקווה שתכננתם מטבלים בשוק כאשר הבנתם מתי להתחיל להשקיע.

אם יש לך מספיק כסף שמופרש, מיתון הוא זמן מצוין לרכישת השקעות: המחירים יהיו נמוכים יותר, מה שמאפשר לך לקנות נמוך ולמכור גבוה לאחר סיום המיתון; פשוט אל תשתמש בחיסכון החירום שלך לשם כך.

מה ההבדל בין שמנת להקצפה לקצפת כבדה

4 לתכנן מראש

הימנעות ממהלכים נואשים, נואשים, היא המפתח לעבור מיתון עם בריאותך הכלכלית שלמה. תקופה של שפל כלכלי היא לא הזמן הטוב ביותר להתחיל מסלול קריירה חדש או לקחת סיכון פיננסי, במיוחד אם מעולם לא עשיתם את הדברים לפני כן. תלוי במצבכם, כדאי לכם להמתין לרכישת בית או מכונית חדשה, לצאת לחופשה יקרה, להתחתן או אפילו להביא ילדים לעולם עד שהכלכלה תשתפר. בהחלט אפשר לעשות את כל הדברים האלה, אבל אם אתה מודאג במיוחד מהכלכלה שלך, אתה עלול להרגיש בנוח יותר לחכות.

קָשׁוּר: האם זה בטוח להוציא כסף עכשיו? מומחים שוקלים

קניית בית במהלך מיתון כדי לנצל את הריבית הנמוכה יותר יכולה להיות צעד חכם, אך רק אם פעולה זו אינה מעמידה על כף המאזניים את היציבות הפיננסית הכללית שלכם. (אינך רוצה לקנות בית חדש רק כדי לאבד את עבודתך כאשר החברה שלך מצמצמת, למשל.) שקול לחכות לקבלת החלטות פיננסיות גדולות עד לאחר התנאים שישתפרו, אם אפשר. על ידי הרכבת מדריך רציונלי ומעשי ליעדים הכספיים שלך, אתה יכול להיות בטוח שתמורות במשק לא יעשו יותר מדי כדי למנוע ממך להגיע אליהן.