כאשר אתם מתכננים את העתיד, תכנון עיזבון אולי לא נמצא בראש הרשימה שלכם - אבל הוא צריך להיות. תכנון עיזבון כרוך בהחלטה כיצד אתה הולך להיפטר מהנכסים שלך כאשר אתה מת, ולמרות שזה לא הנושא הכי כיף לדבר עליו, זו שיחה חשובה שיש לנהל. תכנון עיזבון בקרב צעירים גדל גם בשנה האחרונה - ובצדק. א סֶקֶר מאת Caring.com, פלטפורמה למטפלים, גילתה שמספר הצעירים (18-34) עם צוואה גדל ב-63 אחוז מאז 2020.

'הייתה לנו השנה העמוסה ביותר שהייתה לנו אי פעם בשנת 2020, בגלל המגיפה', אומרת לורי אן דאגלס, מייסדת שותפה של משרד עורכי דין לנאמנות ועיזבונות דאגלס-רדמאכר LLP . 'פתאום, אנשים פשוט מתו משום מקום, מכל הגילאים'. דאגלס אמר ש-2020 הייתה קריאת השכמה עבור רבים להתחיל את תהליך תכנון האחוזה. ״תוכנית העיזבון הבסיסית כוללת לא רק מסמכים למתי אתה, אלא מסמכים למקרה שתהיה נכה; ההנחיות הרפואיות והפיננסיות שלך. צוואה היא רק חלק קטן אחד ממנה,' אומר דאגלס.

אם אינך יודע היכן להתחיל בתהליך, או מה עליך לעשות, הדבר שחשוב לדעת הוא שיש הרבה משאבים ואנשים בחוץ שיעזרו לך לנווט בתכנון הנכסים. עבור קהילות BIPOC, ההזדמנויות שתכנון נכסים מספק לצבירת עושר ובניית עושר דורי הופכות את זה אפילו יותר חשוב לבדוק. אם לא תחליט מה אתה רוצה שיקרה לעושר שלך, בתי המשפט יחליטו.

'באמת, אם אתה באמת רוצה ליצור עושר דורי, אתה לא הולך להשיג את זה אלא אם כן אתה מגדיר את התוכנית שלך לעושר שאתה רוצה להעביר', אומר ג'אלה איטון , עורך דין מורשה בקליפורניה ויועץ מוסמך לנאמנות ופיננסי. 'אם לא, יש חוקי ברירת מחדל.' הנה מה שאתה צריך לדעת על תכנון עיזבון - ולמה זה חלק קריטי מהעתיד שלך.

איך לטפל בקשמיר

חפצים קשורים

אחד תכנון עיזבון מיועד לכולם.

הדבר הראשון שצריך להבין לגבי תכנון עיזבון הוא שזה מתאים לכולם. 'תכנון נכסים' הוא סוג של כינוי שגוי,' אומר דאגלס. ״זה מרמז שאתה עשיר, יש לזה נימה נודניקית. [אבל המציאות היא ש] כולם צריכים לעשות את זה.'

עו'ד ארט סטיל אומר שאנשים עם הכנסה נמוכה יותר זקוקים לתכנון עיזבון אפילו יותר מאלה שעשירים. יש חוקים בכל מדינה שנותנים לאנשים בעלי הכנסה גבוהה כסף להשתמש בהם עד שהם יבינו תוכניות עיזבון של בן משפחה שמת - אבל בעלי אמצעים פחותים צריכים לעשות זאת בעצמם, והתהליך יכול להיות מבלבל אם יש אין תוכנית במקום. 'הרבה פעמים, הרבה כסף יתכלה או שהרבה כסף לעולם לא יתפוס כי אף אחד לא יודע איך לעשות את זה', אומר סטיל. 'אנחנו צריכים את זה יותר'.

תכנון עיזבון כולל הכל מהמקום בו אתה רוצה שהכסף שלך יגיע, למי שאתה רוצה שימונה עליו, ועד למינוי אפוטרופוס חוקי לכל ילדים קטינים שיש לך.

'צוואה היא המסמך המשפטי היחיד שבו אתה יכול למנות אפוטרופוסים עבור ילדיך הקטינים', אומר דאגלס. אמנם נדיר שהורים לילדים צעירים מתים בתאונות נפוצות, אבל 'לא כל כך נדיר במגיפה שהורים לילדים קטינים מתים בקרבת זה לזה', אומר דאגלס.

שתיים התחל מוקדם ועדכן את התוכנית שלך באופן קבוע.

אולי אתה כבר מתכנן עיזבון מבלי לדעת שאתה כן. אם אי פעם היית צריך למלא 401K מסמכים לעבודה, יש שם סעיף מוטבים. דאגלס אומר שתוודא שאתה מעדכן את ייעוד המוטב באותם מסמכי 401k, ביטוח חיים ופנסיה. רוב הצעירים נוטים לדחות הורה ולשכוח לעדכן אותו אם הם מתחתנים או מביאים ילדים לעולם.

״אתה תמיד מתכנן נכסים,״ אומר דאגלס. לדוגמה, כאשר אתה פותח חשבון בנק ואין לך מוטב או ייפוי כוח, בן משפחה יצטרך לפנות לבית המשפט כדי לקבל אישור כדי שיוכל לקבל החלטות פיננסיות בשמך, אם יקרה לך משהו.

אם אתה רווק, תכנון עיזבון חשוב אפילו יותר. ישנם חוקים אם אתה נשוי או יש לך ילדים - ברוב המדינות, בן הזוג שלך בדרך כלל מקבל הכל. 'כשאתה נשוי, החוק יכתיב מה בן/בת הזוג שלך יקבל', אומר סטיל.

אם אתה לא נשוי ואין לך ילדים, הכל יעבור להורים שלך. 'עם כללי ברירת מחדל, זה מניח שכולם בחייך טובים בכסף', אומר איטון. 'ושכולם הולכים לממש את משאלותיך, ושאתה מרוצה מהמשפחה שלך. הרבה דברים שבדרך כלל אינם כך״. Eaton ממליצה לבדוק שוב את התוכנית שלך לפחות פעם בשנה, ולעדכן בכל פעם שמתרחש אירוע חיים גדול כמו נישואים, ילדים או קניית בית.

סטיל אומרת שהכי חשוב לרווקים להשלים מסמך ייפוי כוח - בדרך זו, אתה יכול לבחור למי יש גישה לכספים שלך ולפעול בשמך אם אינך יכול.

3 תכנון עיזבון אינו מיועד רק לאחר חייך.

תכנון נכות הוא חלק חשוב נוסף בתכנון עיזבון. 'הרבה אנשים לא חושבים על מה יקרה אם אני כמעט אמות', אומר סטיל.

צוואה מחיה נותנת לך את ההזדמנות לומר מה היית רוצה שיקרה במקרה שתהפוך לחוסר יכולת בדרך כלשהי, כך שבני משפחתך לא יצטרכו לשאת בנטל של החלטה זו.

אם אתה בבית החולים במשך זמן רב ואינך יכול לגשת לכסף שלך, כדאי שיהיה מישהו שבחרת מבעוד מועד שיעשה זאת עבורך. 'אתה רוצה שלמישהו תהיה סמכות להיות מסוגל ללכת לבנק, לגשת ל-401k שלך, אולי אתה צריך כסף להוצאות רפואיות', אומר דאגלס.

מלא פרוקסי שירותי בריאות, שהוא מסמך המאפשר לך לבחור מישהו שיכול לקבל החלטות רפואיות עבורך אם אינך יכול.

4 שכור עורך דין.

מכל הדברים שאתה יכול לעשות עשה זאת בעצמך, הצוואה שלך כנראה לא צריכה להיות אחד מהם. בטח, עורכי דין יקרים ויש דרכים ליצור צוואות באינטרנט, אבל שכירת עורך דין לתכנון עיזבון יעזור להדריך אותך בתהליך - טעויות בתוכנית העיזבון שלך עלולות לשלוח אותך לבית משפט לצוואה. 'זה מאוד מאוד מאוד קשה להימלט מהצוואה ללא פגע', אומר איטון. התהליך הוא ארוך ופומבי, ובסופו של דבר עלול לעלות לך הרבה יותר כסף בשכר טרחת עורך דין מאשר רק ללכת לאחד כדי להקים תוכנית עיזבון.

סטיל אומר שאם יש דבר אחד שאתה צריך לעו'ד, זה תכנון עיזבון. 'מערכת בתי המשפט הזו, התהליך הפרוצדורלי שאתה צריך לעבור, את כל זה אפשר להימנע אם שוכרים עורך דין מבעוד מועד'.

אם אינך יכול להרשות לעצמך את שכר הטרחה לעורך דין כרגע, תכנן מראש ותקצב את זה כמו שהיית עושה לכל דבר אחר. אתה יכול גם למצוא עורך דין שמציע תוכניות תשלום.

'כל כך שווה למיעוטים במיוחד לשכור עורך דין שינסח את צוואותיהם ויגיד בדיוק מה שהם רוצים. כי אם הם ינסו לנווט במערכת, הם עומדים לפגוש כל כך הרבה מכשולים', אומר סטיל.

5 תכנון עיזבון הוא המפתח לבניית עושר דורי.

קיום תוכנית מחושבת בקפידה עבור הכספים שלך לאחר חייך היא המפתח לבניית עושר דורי. במיוחד עבור קהילות צבעוניות המתמודדות עם מכשולים מערכתיים לצבירת עושר, תכנון עיזבון הוא חיוני. 'אתה צריך לתכנן עיזבון כדי שתעביר ביעילות את מה שאתה רוצה לדור הבא', אומר איטון.

העברת העושר שלך באמצעות צדקה, חינוך או השארת כסף למישהו בקהילה שלך הן דרכים להעביר נכסים וליצור עושר דורי.

הדרך הטובה ביותר להקרח עוגה

'לא צריך כל כך הרבה כסף כדי להחזיק בפוליסת ביטוח חיים של 0 עד 0,000 או אפילו מיליון דולר', אומר סטיל. 'להשאיר לילדים שלך פוליסת ביטוח חיים היא עלייה גדולה'. ואם אין לך ילדים, שקלו להשאיר את זה לאחיינית או לאחיין, או לילד של חבר. 'כל כך חשוב לנו, המיעוטים, להתחיל להיות חכמים יותר לגבי איך אנחנו משאירים כסף'.

בסופו של יום, זכרו שתכנון עיזבון הוא רק תוכנית - זה מה שהייתם עושים רוצה לקרות. 'אתה חושב על מה שהיית רוצה שיקרה לפני שזה יקרה, אם זה יקרה בכלל', אומר איטון. עשה את המחקר שלך, התחל מוקדם ועדכן את תוכנית העיזבון שלך באופן קבוע - כדי שתדע שהעתיד הפיננסי שלך יהיה בטוח גם לאחר הזמן שלך.