גדלתי ממעמד הביניים בעיירת צווארון כחול במערב התיכון, הייתי האדם הראשון במשפחתי הקרובה שאפילו לשקול תואר אקדמי לארבע שנים . אבא שלי עבד כשוטר, ואמי עברה את עצמה בבית ספר לאחיות בזמן שגזרה שיער. המכללה, עבורי, הייתה סימן שאלה פיננסי - כזה שדורש ללא ספק שילוב כלשהו של הלוואות סטודנטים ו מלגות .

אז עשיתי את כל הדברים ה'נכונים'. חיפשתי קבלה באוניברסיטה הכי טובה שאפשר, והתמחיתי בתשוקה שלי, ספרות אנגלית. למדתי קשה, ובסופו של דבר קיבלתי תואר שני. למרות שציונים טובים שילמו על מחצית שכר הלימוד שלי בשני המקומות, בסופו של דבר קיבלתי חוב של 100,000 דולר בהלוואות לסטודנטים בגיל 25, וזה לא היה התוכנית? עם זאת, הרגשתי נחושה להתפרנס כסופר ו גם לשלם את ההלוואות המציקות האלה. כעת, 10 שנים מאוחר יותר, יתרת ההלוואה היא אפס.

היום שבו לחצתי על שלח על התשלום הסופי הרגיש סוריאליסטי; לא האמנתי שהחוב שסבלתי כל כך הרבה זמן נעלם לבסוף. בכנות, הרגשתי קצת בחילה כשדמיינתי את הכסף הזה בחשבון הבנק שלי במקום להיעלם באוויר. אבל אז מזגתי כוס מבעבע, אכלתי את בעלי ואימצתי תחושת חופש. הנה איך שילמתי שש ספרות של חוב הלוואות סטודנטים , והשיעורים שלמדתי בדרך.

חפצים קשורים

אחד סגרתי חובות בכרטיס אשראי קודם.

לפני שיכולתי להיות יותר אגרסיבי לגבי החזר הלוואות לסטודנטים, הייתי צריך להעריך את כל התמונה הפיננסית שלי. TBH, זה לא היה יפה - היו לי חיסכון של כמה אלפי דולרים וכמעט 10,000 דולר בחובות בכרטיסי אשראי, בעיקר בגלל הניסיון להסתדר עם משכורת ברמת הכניסה בעיר יקרה. ביליתי כמה שנים מכוונות בהתמקדות בגישת 'מפולת חובות': לאט אבל בטוח ביצוע תשלומים סדירים בכל הלוח, ואז החלת כל כסף נוסף על כרטיסים עם הריבית הגבוהה ביותר עד שהם שולמו במלואם.

כמה לתת טיפ לטכנאי ציפורניים

שתיים הרווחתי את התחביבים שלי.

בדרך המילניום האמיתית, המשכתי לעבוד במשרה מלאה בתקשורת שיווקית ואז הבנתי איך אני יכול דחק צד עבור מזומן נוסף . לימדתי יוגה בסטודיו מקומי, למדתי סמסטר של הוראה נלווית במכללה קהילתית, ובניתי עסק מתפתח לכתיבה עצמאית. המשכורות הקטנות הללו הצטברו עם הזמן, והפכו לתשלומים חד פעמיים עבור ההלוואות שלי. (סיפור אמיתי: שנה טובה במיוחד, הרווחתי יותר כסף בפרילנסר ממה שעשיתי בתפקיד ההתחלתי שהוזכר לעיל - וגם זכיתי בעסקת הספר הראשון שלי.) בסך הכל, מהצד שלי בסופו של דבר החזיר כשליש מכל סכום ההלוואה שלי.

3 התייחסתי להעלאות שכר ולמענקי קריירה כאל כסף שמעולם לא היה לי.

בכל פעם שקיבלתי א העלאת שכר או בונוס כחלק מעבודת היום הארגונית שלי, התנהגתי כאילו זה לא קיים. פשוט שמתי את זה לכיוון הלוואות הסטודנטים שלי. מְשַׁעֲמֵם? כן. יָעִיל? מאוד. כדי להרחיק את הטינה - אחרי הכל, עבדתי קשה בשביל הכסף! - הפרשתי בערך 10 אחוז מכל העלאה או בונוס כדי לשים למשהו מהנה, כמו שדרוג ארון בגדים או טיול סוף שבוע. זה אפשר לי לשלם עוד 10,000-15,000 דולר במהלך מספר שנים, וגם אפשר לי להישאר עם תשלומים חודשיים סטנדרטיים לעומת בחינת אפשרויות החזר מבוססות הכנסה.

4 מיחזרתי את ההלוואות שלי.

מכיוון שחוב הלוואת הסטודנטים שלי כלל שילוב של פדרלי ופרטי כאחד, לא הייתי זכאי לאיחוד בסיסי. אבל אחרי ששילמתי בערך 50,000 דולר, אני ממומן מחדש כדי לשלב את ההלוואות שלי להלוואה פרטית בודדת בריבית נמוכה יותר. הגישה הזו סיפקה מומנטום נחוץ כדי להקטין את סכום החוב האמיתי שהייתי חייב - המכונה קרן ההלוואה - לעומת רק לעשות חיל קטן בכל חודש. למרות שהמימון מחדש טכנית הוסיף עוד 10 שנים לחיי ההלוואה שלי, התכוונתי לנסות להיות ממש אגרסיבי לשלם אותה, אז לא דאגתי מהזמן הנוסף והריבית הפוטנציאלית. (הערה: הרבה מלווים מציעים מימון מחדש של הלוואות לסטודנטים, אז הקפידו לבדוק את קריטריוני ההסמכה ולקבל הצעות מחיר עבור הריבית הנמוכה ביותר האפשרית.)

5 לא עשיתי את זה לבד.

הכרתי אנשים רבים ששילמו את חוב הסטודנטים שלהם בהלוואה מבני משפחה, או סוג כלשהו של ירושה או חסכונות שעברו. זה לא היה המצב שלי, אבל כן נהניתי מהתמיכה של בעלי, הן כלכלית והן רגשית. למרות שזה היה החוב 'שלי', הוא מעולם לא גרם לי להרגיש שאני צריך להתמודד עם זה בעצמי, ובמקום זאת ראה בתשלום הלוואות סטודנטים כהשקעה בעתיד המשותף שלנו. הקריירה המבוססת שלו בהנדסת תוכנה גם נתנה לנו יציבות מכרעת - יכולנו לשלם את החשבונות ולהקדיש כספים נוספים להר החובות המסוים הזה בו זמנית, וזו הייתה פריבילגיה. דיברתי בפתיחות עם חברים ואהובים על המטרה שלי לשלם הלוואות לסטודנטים, שעודדו אותי באבני דרך שונות.

6 הבנתי איך יכולים להיראות חיים נטולי חובות.

בטח, הרעיון שאין חובות של 100 אלף דולר מכבידים על הכתפיים שלי הרגיש מדהים. חשוב מכך, חלמתי להפנות את התשלום החודשי של 0 למקום אחר, בצורה שתתאים לערכים האישיים שלי. עכשיו, אני יכול לעשות דברים בקלות רבה יותר כמו להשקיע ביוזמות קהילתיות, לתרום למלגות לסטודנטים מקומיים, לחסוך לחינוך העתידי של הילדים שלי - לעזאזל, אפילו לשים כסף בקרן לחופשה המיוחלת שלאחר ה-COVID.