אז אתה בונה את ביצת הקן שלך, שם כסף - אולי לתוך 401(k) כמו מיליוני אמריקאים אחרים שמעסיקיהם מציעים תוכניות חיסכון לפנסיה. ואולי, כמו רבים מאיתנו, גם אתם מתעוררים להבנה שאתם לא רוצים פשוט לשים את הדולרים שהרווחתם קשה בקרנות אינדקס לא ברורות שמחזקים חברות או תעשיות שאולי לא יתאימו לערכים שלכם - או זהות LGBTQ.

אנשים מזוהים עם LGBTQ ו כמוני יש סיכוי גבוה יותר להיות מודאגים מחסכון לפנסיה ומספיק להתקיים, על פי 2015 לימוד נערך על ידי SAGE, ארגון LGBTQ המתמקד במבוגרים. ויותר מ

למד את הנוף

הבנת הנוף היא הצעד הראשון לשקול כיצד הדולרים שלך יכולים ללכת לכיוון ספציפי ו סיבות תומכות LGBTQ . לרוע המזל, זה שטח לא קל לניווט. במובנים רבים, מה שמכונה 'השקעה בהשפעה', או השקעות שנעשות בקרנות אינדקס המתמקדות בנושאי סביבה, חברתיות או ממשל (ESG), נמצאת בחיתוליו. רק 3 אחוזים מקרנות 401(k) ממוקדות ב-ESG, לפי חברת המחקר, כוכב בוקר . זאת בהשוואה לכ-25% מכלל קרנות המדדים באופן רחב יותר הממוקדות ב-ESG. החדשות הטובות הן שיש עניין גובר במרחב הזה.

'שים את הדולרים שלך בקרנות ידידותיות ל-ESG ול-LGBTQ היא דרך מצוינת לשלוח איתות לשוק שהנושאים האלה חשובים', אומר ג'ים מרוקו, יועץ פיננסי מוסמך בניו יורק ב- חושבים בגדול פיננסי . 'הרבה צמיחה מרגשת מתרחשת בתחום ה-ESG, אבל זה עדיין יכול להיות תחום אפור במונחים של השפעה בפועל, במיוחד כשמדובר בהשקעות כוללות להט'ב', הוא אומר.

חלקם משקיעים אפילו יותר עמוק מ-ESG, ומחפשים השקעות אחראיות חברתית (SRI), אשר בוחנת לא רק את שיטות העבודה של חברות על פני הסביבה, החברתי והממשל שלהן, אלא פועלת ברמה עמוקה יותר כדי למנוע השקעות ספציפיות שעלולות להתנגש עם המשקיעים. אתיקה, לרבות אם יש כאלה שעשו או אמרו משהו שהוא אנטי להט'ב.

יש גם קרן אינדקס אחת ספציפית להט'ב שתוכל להשקיע בה: מדובב מדד LGBTQ100 ESG , הקרן נוצרה רק לפני כשנה והיא מורכבת מ-100 החברות המובילות המופיעות בתור הידידותיות ביותר ללהט'ב. כלולים בקרן מותגים כמו טסלה, אמזון, פייסבוק, סטארבקס ו-Verizon, בין היתר ברשימה. הוא התפקד היטב מאז גלגולו, עם תשואות של כ-12 אחוזים.

פנה למומחים לעזרה

הצעד הבא שלך לאחר קבלת ידע בסיסי על נוף ההשקעות ומדדי ESG הוא לבקש עצות מהמומחים.

'כדי להבטיח שהכסף שלך תומך במטרות כוללות להט'ב, עבוד עם מתכנן פיננסי שתומך במטרות אלה', אומר דיוויד ריי, שהוא מתכנן פיננסי בפאלם ספרינגס ובלוס אנג'לס ונשיא DRM Wealth Management, חברה בבעלות להט'ב. . ״אל תפחד לשאול באילו ארגוני צדקה תומך מתכנן פיננסי פוטנציאלי. אני יודע באופן אישי, בתור מתכנן פיננסי הומו, אני משקיע הרבה יותר זמן במציאת קרנות ESG וחברות ידידותיות להט'ב מאשר היועץ הפיננסי הממוצע', ​​הוא מסביר.

אם יש לך תוכנית חיסכון 401(k) או פנסיה עם המעסיק שלך, ספק השירות שמנהל את חשבונך מציע לעתים קרובות כמה שירותי ייעוץ מובנים בחינם. בדוק אם אתה יכול לקפוץ לשיחה של 30 דקות עם יועץ כדי לשוחח על האפשרויות שלך בהשקעה באינדקסים ידידותיים ל-LGBTQ וב-ESG. או בדוק כל סמינרים מקוונים או הסבר מוקלט מראש שהם עשויים להציע.

אם אין לך את זה כאופציה, שקול משאבים כמו של SAGE סעיף משאבים , כדי לעזור לך למצוא סיוע משפטי ופיננסי המאשר להט'ב. יועץ פיננסי מזוהה להט'ב או ספציפי יכול להיות דרך מצוינת להבטיח שהאינטרסים שלך עומדים במרכז עיסוקי ההשקעות שלך. זה גם מבטיח שאתה נותן עסקים לשירותים המאשרים LGBTQ.

שקול אפשרויות חלופיות

בהתחשב בתחילת הדרך של השקעות ב-ESG וכמה קשה להפריד בין גורמים ספציפיים ל-LGBTQ מהמטרייה הרחבה יותר של השקעות בהשפעה חברתית, אולי כדאי לשקול גישה חלופית. אולי אינך יכול להשקיע במספר קרנות אינדקס ספציפיות ל-LGBTQ, אבל אתה עדיין יכול להפנות את הדולרים שלך למטרות ESG, שבהן יש סיכוי גבוה יותר להיתקל בקבוצות זהות ומיעוטים אחרות של להט'ב ותהיה לך השפעה חיובית עליהן. בנוסף, להשקעה ב-ESG יכולה להיות השפעה חיובית על הקהילות - כמו אנשים צבעוניים ואנשי להט'ב, במיוחד אלה שהם טרנסג'נדרים ו/או לא בינאריים - שנוטים להיות באופן לא פרופורציונלי מושפעים לרעה על ידי ביטול השקעות באזורים אלה.

אפשרות חלופית אחת היא לקנות מניות ספציפיות בחברות בודדות. חפש משאבים כמו קמפיין זכויות האדם (HRC) מדד שוויון תאגידי כדי לראות אילו מותגים מדרגים את המדיניות וההטבות הכוללות LGBTQ הגבוה ביותר.

אפשרות נוספת? 'אתה יכול לתרום לארגוני צדקה המתמקדים בסיוע לקהילה או לבזבז את הכסף שלך עם עסקים ממוקדי LGBTQ', מציע Marrocco. הקצו חלק מסוים מהכנסתכם בכל שנה לתרומות הניתנות לניכוי מס לארגוני הלהט'ב המתאימים ביותר לערכים ולאינטרסים שלכם.

אמנם הכסף הזה לא בהכרח חוזר אליך ישירות כשאתה פורש, למשל, לשלם את שכר הדירה שלך, אבל יש ערך רב בהשקעה בעתיד לאנשי להט'ב לגשת להזדמנויות שאליהם שבאו לפנינו רק חלמו עליהן.