אליסון הופ עבדת קשה מאוד כדי לחסוך כסף, ויתרת על חופשת החוף או על הלילות הנוספים האלה - ועכשיו אתה מוכן לדבר עם מישהו על איך להתחיל להשקיע הדולרים היקרים שלך לעתיד בטוח יותר מבחינה כלכלית. או אולי אתה מרחיב את המשפחה שלך, מתחתן (או בוחר שלא), מביא ילדים או קונה בית. לחלופין, יכול להיות שאתה נמצא בהמשך הדרך במסע חייך וקיים חושבים על תכנון עיזבון כדי להגן על משפחתך לטווח הארוך יותר, או לקבלת עצות כיצד להשקיע את כספך בצורה שקולה יותר.
כל התרחישים הללו מצביעים על הצורך ביועץ פיננסי, א רואה חשבון אישי , מתכנן פיננסי ו/או עורך דין עיזבון. מציאת יועץ אמין לעבוד איתו דורשת רמה מסוימת של מחקר ואיתור עובדות. עבור אנשי LGBTQ כמוני, העבודה הזו הופכת מסובכת יותר ויותר, הן בגלל הנסיבות המשפטיות או הפיננסיות הייחודיות שאתה עשוי להתמודד איתם, כמו גם מאגר אנשי המקצוע שאתה יכול לבחור מהם.
חשוב למצוא מתכנן פיננסי שתומך להט'ב, כדי שתוכל להרגיש בטוח לשתף את המידע האישי והרגיש שלך. סביר להניח שמישהו שמאשר להט'ב ומיודע יבין את הניואנסים של המצב שלך ויהיה מצויד בצורה הטובה ביותר לעזור לך לקבל החלטות נכונות לגבי הכספים והעתיד שלך.
אז איך תמצאי איש מקצוע פיננסי ידידותי להט'ב?
זה מתחיל בהכרת הצרכים שלך
על מנת לזהות את היועץ הפיננסי המתאים, תחילה העריכו מה הצרכים הספציפיים שלכם. אם אתה להט'ב, יכול להיות שיש לך נסיבות ייחודיות הנבדלות מהרוב. משקי בית בעלי שני ראשים, למשל, נוטים בממוצע פחות למשוך הכנסה גבוהה כמו משקי בית בעלי מין שונה או משקי בית עם שני ראשים, על פי תוֹסֶפֶת . אלה שהם טרנסג'נדרים נוטים פי שלושה מהאוכלוסייה הכללית לקבל הכנסה נמוכה למשק בית, על פי המרכז הלאומי לשוויון טרנסג'נדרים . הצורך להתחיל לתכנן את עתידך הפיננסי עשוי לעלות מוקדם יותר עבור אלה מאתנו שהם להט'ב, או שאולי לא נוכל לחשוב על תכנון פרישה עד מאוחר יותר מהרוב.
וכאשר מדובר בנישואים וילדים, משפחות להט'ב מתמודדות עם רמה חדשה לגמרי של מורכבות משפטית ופיננסית טלאית הדורשת מומחיות מיוחדת. הצורך באנשי מקצוע פיננסיים ומשפטיים שהוכשרו בניואנסים איתם מתמודדות משפחות להט'ב הופך למשמעותי עוד יותר.
'גידול ילדים הוא משנה חיים ללא קשר לנטייה מינית', אומר דיוויד ריי, מתכנן פיננסי הומו בפאלם ספרינגס ובלוס אנג'לס ונשיא DRM Wealth Management, חברה בבעלות LGBTQ. 'לרבים בקהילת הלהט'ב יש ילדים בשלב מאוחר יותר בחיים, וצריכים לעבור תהליך מסובך יותר כדי להקים משפחה. בין אם אימוץ או פונדקאות, העלות המוקדמת להקמת משפחה יכולה להיות מדהימה. עבור LGBTQ אמריקאים שמחפשים להקים משפחה, היו אגרסיביים יותר מוקדם עם חיסכון לפנסיה כדי לעזור לפנות מזומנים מאוחר יותר כדי להקים ולגדל את המשפחה שלכם', הוא מסביר.
חשיבה קדימה על הצרכים העתידיים שלך ועבודה עם מתכנן פיננסי כדי לעבוד לקראת המטרות הללו מקבלת מימד אחר כשאתה להט'ב, והיועץ המתאים יכול לעזור.
מקצועי-פיננסי-שירותים-להט'ב קרדיט: Getty Imagesחפש את הסימנים
הדרך הטובה ביותר לזהות אילו יועצים פיננסיים או משפטיים ידידותיים ללהט'ב היא לחפש את הסימנים, תרתי משמע.
'רוב היועצים והמתכננים הפיננסיים המתמחים בעבודה עם קהילת הלהט'ב מציגים את המידע הזה בבירור באתר האינטרנט שלהם ובפרופילים מקוונים אחרים', אומרת סטפני סמונס, מתכננת פיננסית מוסמכת מדאלאס.
סאמונס ממליץ על אתרים כגון XYPlanningNetwork.com , NAPFA.org , ו FeeOnlyNetwork.com כמקומות טובים להתחיל למצוא יועצים פיננסיים המאשרים להט'ב. ארגונים ספציפיים להט'ב כמו המרכז הלאומי לזכויות לסביות וה לשכת עורכי הדין הלהט'בית הלאומית מציעים גם משאבים משפטיים לרבות מאגרי מידע של אנשי קשר בכל רחבי הארץ.
במה להשתמש במקום קרם כבד
'אתה יכול גם לחפש באתר מתכנן פיננסי מוסמך בכתובת letsmakeaplan.com . אם תחפשו אזורי מיקוד להט'ב, תראו רשימה של היועצים שהם לפחות ידידותיים להט'בים', מוסיף ריי.
דע את הסיכונים של אי הכנת שיעורי בית
אמנם זה נכון שאתה לא בהכרח צריך לחפש איש מקצוע ספציפי מזוהה להט'ב או מאשרת שיעזור לך לסדר את הכספים שלך כדי לקבל שירות טוב, אבל הסיכונים עשויים לעלות על התגמול.
'אני לא חושב שאזעזע מישהו שקורא את זה, אבל ההומופוביה עדיין משתוללת במדינה הזו', אומר ריי. ״גם מבחינה כלכלית יש פער גדול לפי מגדר. ההתמודדות עם החיים והכספים מלחיצה מספיק; אין סיבה שתהליך התכנון הפיננסי יהיה כואב יותר ממה שהוא צריך להיות, במיוחד עבור להט'ב פגיעים כבר.
חלק נוסף בתהליך הבדיקה - מעבר למחקר מקוון ולבקש מחברים או קבוצות מהימנות לידים אצל יועץ פיננסי או משפטי - הוא 'בדיקת הבטן' כשאתה נפגש איתם. האם אתה מרגיש בנוח? האם הם נראים עצבניים ומעיפים הכרה גלויה בך או בדינמיקה המשפחתית שלך? רוב הסיכויים שאם הבטן שלך אומר לך שזה לא מתאים, כנראה שאתה צודק. זה בסדר גם לשאול את השאלה הישירה הזו: 'האם עבדת עם להט'בים או משפחות בעבר?' התגובה שלהם צריכה להנחות את ההחלטה שלך להתקדם או לא.
בנוסף לשקט הנפשי בידיעה שהמידע הפרטי והחיסכון שלך בחיים נמצאים בידיים מהימנות, עבודה עם מישהו שתומך להט'ב פשוט הולכת להיות חוויה טובה יותר עבורך.
בנוסף, 'עבודה עם מישהו שבאמת מבין את העניין, היעדים והצרכים שלך יכולה לעזור להפוך את התכנון הפיננסי למהנה הרבה יותר', מוסיף ריי. ומי לא רוצה להשקיע קצת כיף בניהול כספים?
