אם השקעה לפנסיה מרגישה מכריעה, אינך לבד. יש הרבה אסטרטגיה שעוסקת בכדי לגרום לכסף שלך לצמוח בדרכים בטיחותיות ומשתלמות - וזה אחרי שאתה חסכת את הכסף הזה כדי להשקיע אותו מלכתחילה. אם אתם נאבקים במציאת תמהיל תיק טוב או חוששים אם אתם בדרך, למומחים אלה יש הצעות למה לפקוח עין כשאתם ממשיכים להשקיע עם פרישה בראש.

חפצים קשורים

חסוך יותר ממה שאתה חושב שתצטרך

הצעה נפוצה שתשמע מתי חיסכון לפנסיה היא לשאוף להחלפת 70 אחוז מההכנסה הנוכחית שלך. אך יועצים פיננסיים מזהירים כי פרישה אינה זולה יותר ממגורים בעבודה.

זה מיתוס כי מה אתה מפסיק לעשות בפנסיה שאתה עושה עכשיו? אומרת אנט המורטרי, מקצועית מוסמכת להכנסה לפנסיה ובעלת חברת המורטרי שירותים פיננסיים בקריסטל לייק, איל.

סירופ מייפל בריא יותר מסוכר

הכוונה ל -70 אחוז בלבד לא תאפשר לכם לרכוש מכונית חדשה בהמשך הדרך או לחופשה בגחמה עם המשפחה. במקום זאת, המורטרי מציע לך לשקול איזה סוג של אורח חיים אתה רוצה ולשמור לשם כך.

זה הגיוני יותר לבחון על מה אתה מוציא את הכסף שלך עכשיו ועל מה תרצה להוציא כסף בפנסיה, היא אומרת.

גורם לעובדה שהאמריקאים חיים יותר בימים אלה, וכי הכסף שלך יצטרך לשמור על ערכו ככל שהאינפלציה תימשך.

באינפלציה של 3 אחוז בלבד, הערך של הכסף שלך יופחת לחצי בעוד 25 שנה, אומר טרי סאבאג ', בעל טור פיננסי מחולק ארצית ומחבר האמת הפראית על כסף.

גמלאים רבים ירכשו קצבאות כדי להבטיח שכספם יחזיק מעמד כל חייהם. זה נהדר, אבל האינפלציה עדיין תאכל את כוח ההוצאה של הקצבה השנתית שלך, מציין סאבאג '.

לכן, גם אם אתה מוציא מעט כסף על קצבה מיידית, אתה גם רוצה להפריש קצת כסף לצמיחה, היא אומרת. ואז תזדקק לכמה ממה שאני מכנה 'כסף עוף' בצד: דיסקים, חסכון. זה הכסף שלך לישון טוב בלילה, כך שיש לך את המשמעת לעמוד בתוכנית ההשקעה שלך.

מצא תמהיל תיק טוב

בכל הנוגע לרכבי ההשקעה שלך לפנסיה, יש לך כמה אפשרויות. התערובת שתבחר תלויה בך, אך כל אנשי המקצוע מסכימים שלא כדאי לך לשמור את כל הביצים בסל אחד.

אני ממליץ בדרך כלל כי 50 עד 60 אחוז מההכנסה שלך מגיעים ממקורות הכנסה מובטחים: פנסיה, ביטוח לאומי, קצבאות, אומר המורטרי. זו חייבת להיות הכנסה שאתה לא יכול לחיות עליה, לא משנה מה יקרה.

שלי-אן יואקה, מנהלת אסטרטגיית תכנון פיננסי בחברת השירותים הפיננסיים TIAA, מציין שיש גם דברים כמו תוכניות מעסיק ו 403 (ב) ים באוניברסיטאות או עמותות וכו '.

לעולם אל תשאיר התאמה של מעסיק על השולחן, היא אומרת.

במה אני יכול להשתמש כדי לנקות רצפות עץ

קָשׁוּר: את חשבונות הפרישה השונים שכדאי להכיר

לאחר שבחרת בתמהיל טוב, אווקה אומרת שעליך לברר איזה סוג של משקיע אתה ולהתאים את הגישה שלך כך שתתאים ליעדי החיסכון שלך.

בדוק מה סובלנות הסיכון שלך ואופק הזמן, אומר אויקה. ראינו את התנודתיות הקיצונית בחודש מרץ האחרון ושמנו לב אליה מכיוון שהיא הייתה בצד התחתון, אבל אם אתה מבין מי אתה כמשקיע, הזמנים שבהם השוק הוא תנודתי לא יהיה חדש או לא נורמלי. אך אם אינך מבין מי אתה, ייתכן שתקבל את ההחלטה לבצע מכירות בזמן הלא נכון.

לא משנה מה שתעשה, נסה להתחיל מוקדם ותכנן להתאים את האסטרטגיה שלך תוך כדי.

אנשים צריכים להבין שאם הם מתחילים בשנות העשרים והשלושים לחייהם, הם מקבלים יתרון משמעותי עם הזמן שמרכיב את הכסף שלהם, אומר סטיב בוגנר, מנכ'ל חברת ניהול עושר בניו יורק. שותפי האוצר.

התחל צעיר והסתגל לפי הצורך

מתחילים להשקיע וחסוך בשלב מוקדם נותן לך סיכוי טוב יותר להחלים לאחר תקלות גדולות בשוק. התחל בהמשך, ותצטרך לסמוך על התהליך בזמן שתצפה בכל שינוי בתיק העבודות שלך.

כשאתה מתקרב לגיל הפנסיה, המורטרי מציע להחליף כמה השקעות לאג'ח כך שנדנדות השוק הגדולות לא יוכלו לנקז את הכספים שלך בשעה ה -11.

אתה לא יכול להתעורר יום אחד ולהחליט לפרוש בעוד חצי שנה ואז להתחיל להזיז את התיק שלך. אתה צריך להתחיל לעשות את זה שלוש-ארבע שנים מראש, היא אומרת.

כשאתה מתקרב לגיל הפנסיה, לשינויים בשוק יכולה להיות השפעה גדולה יותר על ההשקעות שלך מכיוון שיש לך פחות זמן להתאושש מהן. המומחיות של המורטרי טמונה בתזמון השינויים ההם לקראת מחזורי השוק, ובאמון על התהליך באמצעות טלאים מחוספסים.

בחודש מרץ האחרון, כש- COVID פגע והשוק ירד, קיבלנו הרבה שיחות מלקוחות ששאלו: 'האם אני עדיין יכול לפרוש?', אומר המורטרי. אני עושה את זה כבר 35 שנה והיו כל כך הרבה משברים בשוק. יש לי עצבים של פלדה. אני אומר ללקוחות שלי לגנוב לי את הביטחון. תמיד יהיה עוד משבר, אבל השווקים יתנהגו.

אם אתה עדיין צעיר וחושב קדימה, המורטרי אומר שגישה אגרסיבית יותר עשויה לעבוד לטווח ארוך.

אנשים צעירים יותר יכולים לקחת סיכון רב יותר בשוק, היא אומרת. שם יצטבר העושר שלך.

כיצד לנקות רצפות עץ לעומק

בוגנר אומר כי בעוד COVID השפיע על השווקים, ההשפעה לא הייתה דרסטית כמו המיתון האחרון. אמון על השוק שיתאושש יהיה משהו שגמלאים עתידיים צריכים ללמוד.

לא היה לנו נסיגה משמעותית בשוק מזה עשור, אומר בוגנר. יש אנשים שנכנסו לכוח העבודה בשנים 2009 ו -2010 והם עדיין לא ממש ראו נסיגה משמעותית בשוק.

לצד לימוד הסיכונים ההתנהגותיים שלך ורמת הנוחות שלך בשוק, אואיקה מזהירה כי עלולים להיות סיכונים קוגניטיביים שיש לקחת בחשבון כשאתה מתבגר.

אתה לא רוצה להיות במקום במהלך הפנסיה שבו אתה צריך לעשות הרבה מאוד עבודה כדי לשמור על ההשקעות שלך, כי בשלב מסוים בפנסיה, הרבה אנשים מתמודדים עם סיכון קוגניטיבי, היא אומרת. אנו ממליצים לך לנסות לאחד את חשבונותיך.

סמכו על אנשי המקצוע

רוב הסיכויים שאם אתה קורא את זה, אתה לא מומחה לתכנון פרישה. ולמרות שזה נהדר ללמוד כל מה שאתה יכול על אסטרטגיות אלה, אתה עדיין רוצה לקבל עזרה מאיש מקצוע שעליו אתה יכול לסמוך. דלג על העצות מחברים, בני משפחה ומכרים מקוונים שמבטיחים שיטות להתעשר - ההתלהבות האחרונה במניות GameStop הראתה עד כמה השווקים יכולים להיות בלתי צפויים, אך גם חיזקה משקיעים מתחילים לקבל החלטות מהירות.

מילה של עצה: אל תשקיע על סמך פוסטים ברשתות החברתיות, אומר אווקה. השקעה היא כמו הימורים, ולמרות כל הסיפורים הטובים שאתה שומע, יש עוד הרבה סיפורים רעים. במקום זאת, השאר את זה לאנשי המקצוע.