שמירה לעתיד עשויה להרגיש כמו גרירה. המוח שלנו נותן עדיפות לכאן ועכשיו באופן טבעי (פסיכולוגים מכנים את ההטיה הנוכחית), ומחקר מראה שחיסכון קשה במיוחד כשחושבים על זמן כמתיחה אחת ארוכה במיוחד, אומר בראד קלונץ, PsyD, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד ה- Financial. מכון לפסיכולוגיה. אז תפסיק. במקום לדמיין את הפרישה כקו גמר רחוק כלשהו, גשו אליה כסדרת מחסומים. כך תוכלו לחסוך לפנסיה בכל גיל, בין אם אתם במרחק עשרות שנים מפנסיה או מקווים לעזוב את העבודה בהקדם האפשרי.
קָשׁוּר: כיצד לחסוך כסף
חפצים קשורים
בשנות ה -30 לחייך, כשיש לך 30 (או יותר!) שנים ללכת ...
להתחיל: התכוון להכניס 5 עד 6 אחוזים מההכנסה לפני מס לקראת פרישה (מה שמקנה לך בדרך כלל את המשחק מהמעסיק שלך) ועוד 5 עד 6 אחוזים לחיסכון לטווח קצר (כדי שלא תטבול בחשבון הפרישה שלך כאשר כדור עקומות יכה ). עם כל העלאה או הלוואת סטודנטים בתשלום, נסה להגדיל את האחוזים האלה עד שהחשבונות מקבלים לפחות 15 אחוזים מהרווחים שלך, אומרת קייטי ווטרס, מתכננת פיננסית מוסמכת ומייסדת מים יציבים פיננסיים , שבסיסה באתונה, גא.
מכירת j crew בלאק פריידיי 2017
ברגע שלך קרן חירום בנוי (שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה), שים את כל 15 האחוזים לחשבון הפרישה שלך. רק התחלתי להתחיל? השקעה של אפילו 50 דולר לחודש תהפוך הרגל לחיסכון בפנסיה. וככל שתתחיל מוקדם יותר, הריבית הדחופה ארוכה יותר תוכל לעבוד לטובתך. נניח שיש לך 5,000 דולר להשקעה לקראת פרישה. אם תשקיע זאת בעוד 30 שנה ותקבל תשואה ממוצעת, בסופו של דבר תמשיך כ- 40,000 $ בחשבון הפנסיה שלך - מבלי שתצטרך לבעוט אגורה נוספת.
קָשׁוּר: האפליקציות הטובות ביותר לחיסכון לפנסיה כרגע
בשנות ה -40 לחייך, כשיש לך 20 שנה ללכת ...
חיסכון בתעבורה: לשליש מהבייבי בום יש 25,000 דולר או פחות לגמלאות לפנסיה, אך מחקרים מראים שגם אם אתה מתחיל מאפס, עדיין יש לך זמן להתעדכן. החוקרים מטעם החוקרים עובדים על מנת להגיע לשוק מיליון הדולר בעוד שני עשורים האיגוד האמריקני למשקיעים פרטיים נניח שאתה צריך למקסם את ה- 401 (k) שלך ולנצל את תרומות ההדבקה (מותר להוסיף 6,000 דולר בשנה לגילאי 50 ומעלה), וכן להישען באגרסיביות למניות.
כמה זמן לוקח לשיער לצמוח בחזרה לאחר תספורת
אם כבר יש לך מומנטום עם חשבונות הפרישה שלך, השתמש במחסום זה כדי לסובב את החוגה מעט גבוה יותר. משתתף 401 (k) ממוצע חוסך כ -10% בכל שנה, כולל תרומות למעסיק. זה שום דבר להתעטש ממנו, אבל זה עדיין רחוק מ -15 האחוזים שרוב המומחים ממליצים עליו. צריך לפנות קצת מזומנים כדי להשליך לתיק ההשקעות שלך? שאלו: האם הגיע הזמן לסגור את בנק אמא ואבא לילדיכם בגיל המכללה? האם צמצום מוקדם מהצפוי יהיה הגיוני? או שאתה יכול להכות חלק מה- שרץ אורח חיים זה כל כך נפוץ באמצע הקריירה?
קָשׁוּר: חוק CARES שינה 401,000 כללי משיכה - הנה מה שאתה צריך לדעת
בשנות ה -50 לחייך, כשיש לך 10 שנים ללכת ...
צייר תמונה: בדורות האחרונים נטיית הפרישה הייתה פתאומית - מעבודה מלאה לפנאי מלא. כעת, כך עולה מסקרים, כמעט מחצית מהפנסיונרים טרם הפנסיה מתכננים פרישה מדורגת, כמו לעבור לעבודה במשרה חלקית, וכמעט 20 אחוזים אומרים שהם רוצים לנסות משהו חדש, כמו לפתוח עסק משלהם או להחליף מעסיק.
ככל שאתה יכול לדמיין בצורה ברורה יותר כיצד תרצה פרישה תיראה, כך אתה מוטיבציה לעבוד יותר לקראתה, אומר דיקון הייז, מחבר הספר. אתה יכול לפרוש מוקדם! פרישה לבית חוף לעומת הפעלת המולה בצד השכרת נופש תחייב תוכניות פיננסיות שונות ותפסיק את זמני העבודה שלך. ואם אתה חולם על משהו שונה בתכלית, אתה יכול לבלות את השנים האלה בבניית הכישורים עבורו או בבדיקת המים היזמיים - תוך כדי עבודה בעבודה היומית שלך.
תחסוך גם קצת מזומנים, אומר ווטרס. התבונה המקובלת אומרת שלכולם צריכה להיות קרן חירום המכסה שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה חיוניות. אתה עדיין צריך את הכסף המזומן ההוא בפנסיה - למעשה, כל כך חשוב ששישה חודשים כנראה לא יקצצו אותו. המטרה היא לצאת לפנסיה עם שנה עד שנתיים של חיסכון במזומן בתיק הכולל שלך, כחיץ בתקופות של תנודתיות בשוק, אומר ווטרס. בניית עתודות אלה לא תתרחש בן לילה, אז הפוך אותה לעדיפות עליונה כעת.
קָשׁוּר: טיפים חיוניים לתכנון פרישה לעקוב אחריהם עכשיו (כדי שתוכלו להירגע מאוחר יותר)
איזו מידה של חזייה אני לובש
בשנות ה -60 לחייך, כשיש לך 5 שנים ללכת ...
מחץ את המספרים: השקעות נאמנות ממליץ להחזיק בחסכון הפנסיוני פי 10 מההכנסה השנתית שלך לגיל 67. כלל אצבע נוסף, עליו ממליץ ווטרס, הוא ללעוג להכנסה השנתית האידיאלית שלך לפנסיה, ואז לחלק את המספר הזה ב -0.0375. (אז 50,000 $ בהכנסה שנתית ידרשו לפחות מיליון דולר.)
חישובים אלה יכולים להיות מפחידים, במיוחד אם אתה נופל, היא אומרת. אבל עדיף שתדעו עכשיו - ולא אחרי שתשלחו הזמנות למסיבת הפנסיה שלכם - האם עליכם להכפיל את החיסכון שלכם או לתכנן לעבוד עוד כמה שנים.
זכור גם שגיל יכול לשחק גורם גדול בהטבות הביטוח הלאומי, וגיל הפרישה המלא שלך לא יכול להיות זהה לזה של בן / בת הזוג או הקולגה שלך. תביעת הטבות לפני שתגיע ליעד זה, ובדיקות ההטבות שלך עשויות להיות קטנות עד 30 אחוז - לצמיתות. כדי לחשב את ההטבות שלך ומתי תגיע לגיל פרישה מלא, עבור אל ssa.gov.
תודה לסקוט גולדברג, נשיא חברת התכנון הפיננסי חיי בנקאים , ומאט פלואוס, דוקטורט, מייסד חברת ניהול הכסף הכנסה מאוחדת .
