אחד החלקים הקשים ביותר בניסיון לעשות סדר בחייך הפיננסיים הוא עדיין להמשיך לחיות את חייך בפועל בזמן שאתה משלם חובות ועומד ביעדים שלך. זו הבעיה שבה מתמודדת האורחת שלנו, גבריאל בת ה-28 (לא שמה האמיתי) מברוקלין, ניו יורק, בפרק השבוע של כסף חסוי .

כמו אנשים רבים, גבריאל נכנסה לחובות בניסיון להקים את דירתה הראשונה ואת חייה, ומאז נאבקת לפרוע את החוב. החלק הקשה ביותר הוא להמשיך לתת עדיפות להיפטר מחובות כשהיא רואה אנשים סביבה קונים אבנים חומות, הולכים לבראנץ' ולוקחים חופשות. 'לא עשיתי הרבה נסיעות בשנים האחרונות, כי כל כך התמקדתי בחוב, אז אני חושבת שזה הדבר היחיד שנותן לי את ה-FOMO האמיתי', אומרת גבריאל. ״אני רואה את כל האנשים האלה יוצאים לטיולים. זה לא מרגיש כמו משהו שיהיה הגיוני עבורי, אם אני מנסה לשלם את החוב בכרטיס אשראי. אני כנראה לא צריך להפיל אלפי דולרים כדי לצאת לטיול לאנשהו.'

'אם תוציא את כל מה שאתה אוהב ונהנה מהחיים שלך, אז אתה בטוח תוותר על המסע שלך ללא חובות'.

- אג'ה דאנג, אינסטגרם פיננסי

אז איך אתה מוצא את האיזון בין אחריות כלכלית לבין פירעון החובות שלך - ועדיין מוצא מקום בתקציב שלך לדברים שאתה באמת רוצה לעשות?

אג'ה דאנג, שסיפרה על תשלום חובות של 200,000 דולר באינסטגרם וביוטיוב, מצאה מקום בתקציב שלה לדברים שהיא באמת רצתה, כמו טיפולי פנים. הכל עניין של סדר עדיפויות. 'ברור שכאשר אתה שם משהו בצד שאינו צורך בציטוט ללא ציטוט, אתה מקריב משהו אחר', אומר דאנג. 'אז אני תורם ש-85$ [לטיפולי פנים] לוקחים מהאוכל או שזה לוקח תשלומים נוספים על החוב שלי. וכשאתה חושב על זה ככה, אתה חושב אם זה מספיק חשוב או לא להחליף, אתה יודע, הכסף הזה הולך למשהו יותר כצורך'.

דאנג מקדישה זמן מדי שבוע כדי לחרוג מהתקציב שלה, ומגדירה תרשימי זרימה כדי לתעד כל שלב במסע החזר החובות שלה כדי לעזור לה לראות (ולהתרגש) מההתקדמות שלה.

דאנג גם ממליץ לחפש דרכים ליהנות מחיי חברה מבלי להוציא כסף גדול - כמו בחירת מסעדות זולות יותר או תכנון טיולים בעלות נמוכה. 'ללכת לפארק ולעשות פיקניק זה לא כל כך יקר', אומר דאנג. 'אז יש דרכים עוקפות אחרות שאתה יכול לעשות תוך כדי הנאה מהחיים שלך ועדיין לחקור את העיר שמוציאה אותך החוצה וחברתית.'

צפו בפרק השבוע של כסף חסוי -'איך אני יכול לשלם חובות - מבלי להקריב את חיי החברה שלי?' - לשיחה המלאה של המארח סטפני אוקונל רודריגז ודאנג על מציאת איזון בין העתיד הכלכלי שלך להנאה מהיום. כסף חסוי זמין ב פודקאסטים של אפל , אֲמָזוֹנָה , Spotify , סטיצ'ר , נגן FM , או בכל מקום שבו אתה מאזין לפודקאסטים האהובים עליך.

________________

תמלול

ג'יין: הייתי מאוד חופשית ואימפולסיבית - כאילו קיבלתי את העבודה הראשונה שלי מהקולג', ואני כמו טיולים, מתעדכן עם החברים שלי, אני יכול להרשות לעצמי את הבגדים האלה שלא לבשתי בתיכון.

סטפני אוקונל רודריגז: זהו Money Confidential, פודקאסט מקוזל ביאר על סיפורי הכסף, המאבקים והסודות שלנו. אני המארחת שלך, סטפני אוקונל רודריגז. והיום האורח שלנו הוא ילידת מיסיסיפי בת 28, המתגוררת כעת בברוקלין, ניו יורק, שאנו קוראים לה גבריאל - לא שמה האמיתי

גבריאל: עברתי ממיסיסיפי מיד לאחר הקולג', אז זה היה כמו שינוי גדול בסביבה. פתאום חשבתי, הו, כל הכסף שלי הלך כי הלכתי לבראנץ' או משהו כזה. אז זה פשוט היה כמו, בסדר, ובכן, איך אני מקיים חיי חברה, וכאילו, נהנה מהיתרונות של מגורים בניו יורק מבלי להיות משכורת מול תלוש כל פעם.

סטפני אוקונל רודריגז: בין אם אתה גר בעיר גדולה ויקרה כמו ניו יורק, או בעיירה קטנה ברחבי המדינה, בניית כיף בתקציב שלך יכולה להיות אתגר - במיוחד כאשר כל כך הרבה מחיי החברה שלך מרגישים קשורים להוצאת כסף.

וכשאתה בשנות ה-20 לחייך ורק מתחיל לבנות את אורח החיים והרשת החברתית שלך - במיוחד בעיר חדשה, קל להוצאה זו לצאת משליטה, כפי שקרה עבור גבריאל.

גבריאל: כשעברתי לראשונה לניו יורק קיבלתי כרטיס אשראי וצברתי המון חובות בכרטיסי אשראי, כי השתמשתי בו כדי לשלם על דברים שלא היה לי כסף עבורם.

ואז הגעתי למצב שקיבלתי דירה ואתה צריך לשים כמו כל כך הרבה פיקדונות, ולא היה לי מספיק. לא היה לי אז חשבון חיסכון אמיתי. ושמתי את פיקדון הדירה שלי על כרטיס האשראי שלי, שהיה לו אפר גבוה מאוד וזה הפך לכדור שלג ונקלעתי לחובות רבים בכרטיסי אשראי וחשבתי, 'אלוהים אדירים, אני חייב לקבל את זה. לִשְׁלוֹט.'

וכך אני מרגיש שבמשך רוב שנות העשרים לחיי, זה היה המאבק הגדול בשבילי, פשוט הרגשתי איך אני משתלט על כדור השלג הזה של חובות כרטיסי אשראי?

סטפני אוקונל רודריגז: כמה זמן אתה גר עכשיו בניו יורק?

גבריאל: במשך שש שנים.

סטפני אוקונל רודריגז: ובמהלך הזמן הזה, האם מצאת אסטרטגיות או גישות מסוימות שהיו יעילות בעזרה לך לנהל את האיזון הזה?

גבריאל: דבר אחד שעשיתי שבאמת עזר היה להפריד את חשבונות הבנק שלי. אז עכשיו יש לי שני חשבונות בנק, אחד אני קורא לכסף הכיף שלי ואחד הוא כסף החשבון שלי.

וכך פשוט חילקתי את ההפקדה הישירה שלי. אז אני לא צריך לגעת במה שאני מכנה חשבון החיוב שלי והכל יוצא משם בתשלום אוטומטי.

ואז בחשבון הכסף המהנה שלי, זה בדיוק כמו לעשות איתו מה שיהיה, והוא נמצא בחשבון הזה. אני תמיד עדיין משכורת למשכורת, וזה נראה לי בסדר.

כי זה סתם כסף כיף, אבל אני לא יודע. הייתי רוצה פשוט להרגיש חופש, לא להיות מודאג לגבי הכספים שלי כל הזמן ולדעת שהכסף שלי עובד בשבילי ושיש לי אותו כשאני צריך אותו.

וכאילו, אם יצוץ משהו שאני רוצה, כמו אם אני רוצה לצאת לטיול שמתחשק לי, הו, אני יכול לעשות את זה. זה לא תמיד היה המצב. אתה יודע, אתה רואה אנשים במיוחד בעיר כי המשכורות יכולות להיות כמו בכל מקום, זה די מטורף. אז אתה רואה את כל האנשים האלה ואתה כאילו, היי, אנחנו באותו גיל שעבדנו באותה כמות. איך יש לך את הדירה הזו? איך אתה יוצא לטיולים האלה כל הזמן? אתה יודע? זה תמיד די קשה להשוות את עצמך לאחרים סביבך.

סטפני אוקונל רודריגז: ה'איך אתה מרשה לעצמי את זה?' השאלה היא כמו השאלה האולטימטיבית.

גבריאל: זה לא שפוי. ברצינות, בבלוק שלי, האבנים החומות עומדות על 2 מיליון. אני כאילו, מי האנשים האלה שעוברים לגור לידי?

כאילו, מאיפה באים המיליונרים האלה?

סטפני אוקונל רודריגז: אתה רואה את תמונת החופשה או את תמונת הבית, אבל אתה לא רואה שאולי החופשה ההיא היא בכרטיס אשראי עם 25% ריבית וזה בעצם לא מצב שאתה רוצה להיות בו לא משנה כמה יפה התמונה.

גבריאל: ימין. לא עשיתי הרבה נסיעות בשנים האחרונות, כי אני חושב כי התמקדתי בחוב כל כך הרבה. אז אני חושב שזה הדבר היחיד שנותן לי את ה-FOMO האמיתי. אני רואה את כל האנשים האלה יוצאים לטיולים. אני כאילו, הו, אני אשמח לזה. אתה יודע? אני מניח, בגלל מה שאני מנסה לתעדף.

זה לא מרגיש כמו משהו שיהיה הגיוני עבורי אם אני מנסה לשלם את החוב בכרטיס אשראי. אני כנראה לא צריך להפיל אלפי דולרים כדי לצאת לטיול לאנשהו.

סטפני אוקונל רודריגז: אני תוהה אם זה יגרום לך להרגיש טוב יותר אם תוכל לראות את עצמך מתקדם לקראת היום הזה בצורה מוחשית.

דיברת על חשבון נפרד לכסף כיף, אבל מה אם היו לך חשבונות נפרדים למטרות הכיפיות שלך?

האם זו קרן נופש? האם כדאי לקרוא לזה עם יעד החלומות שלך? ברור שההפרדה הזו הייתה שימושית עבורך, אבל אז אני גם חושב שיש את הספציפיות הזו ואז יש גם דרך מוחשית כזו לומר שאני עובד לקראת זה ואני רואה מומנטום כל שבוע גם אם זה 10 דולר לשבוע. אני מתכוון לזה.

ואז אתה יכול לראות קצת את ההתקדמות מבלי שהיא תהיה מכריעה לחלוטין.

גבריאל: כֵּן. אהבתי את הרעיון הזה, כי חוץ מלומר שזהו חשבון הכסף המהנה לא עשיתי יעדים לקראת זה. כל המטרות יוצאות מכספי החשבון והן מרגישות פחות כיף, אתה יודע?

סטפני אוקונל רודריגז: אחרי שנה וחצי של נעילות COVID ועבודה מהבית, גם גבריאל, כמו אמריקאים רבים, נהנית מהפתיחה מחדש של דברים כמו מסעדות ונסיעות. הדרישה העצורה הזו לשירותים וחוויות שלא הצלחנו ליהנות ממנה מאז לפני שהמגיפה הייתה כה רחבה, היא אפילו קיבלה את השם שלה: הוצאות נקמה.

ניתוח מגמות חיסכון במהלך המגיפה גילה שאנשים שלא חוו אבטלה או הפחתה בשכר הצליחו למעשה לחסוך יותר כסף מאי פעם - במיוחד עם הוצאות מופחתות עקב חופשות שבוטלו, חגיגות חגים קטנות יותר והיעדר הוצאות חברתיות עקב מגבלות קוביד - אז עכשיו, כדי לפצות על הזמן האבוד, אמריקאים בכל רחבי הארץ מבזבזים על הדברים שהם הכי פספסו, כולל נסיעות, קונצרטים ורכישות גדולות בחנויות.

ולמרות שזה לגמרי בסדר להוציא קצת כסף על הדברים האלה, המפתח הוא לבנות את ההוצאה המהנה והחווייתית הזו לתוך התקציב שלך בצורה שתעבוד עם שאר המטרות הפיננסיות שלך, שהיא איזון גבריאלה, כמו רבים מאיתנו, עדיין מנסה להבין.

גבריאל: אני אוהב ללכת לאכול בחוץ. בהיותך בניו יורק, יש לך את העולם בהישג ידך. אז אני מרגיש שהרבה מזה הולך ליציאה לארוחת ערב, יציאה למשקאות עם חברים. אני מרגיש שאני מוציא יותר מדי כסף על Ubers ו- Lyfts כשאני בחוץ להיות חברתי.

אני אוהב ללכת לפארק לעשות כמו פיקניקים בקיץ, דברים כאלה.

זה כמו כשאני מקבל את המשכורת שלי ואז זה תמיד מרגיש כמו סופי שבוע, קחו הכל. זה כאילו, הו, אתה מקבל תשלום ביום שישי ואז אתה הולך לקבל תשלום ביום שישי שאחרי, אבל באותו יום שישי באמצע, זה כאילו, בסדר, ובכן, הכסף נעלם.

סטפני אוקונל רודריגז: וכמה מזה קשור לחברתיות?

גבריאל: אני חושב שהרוב. אני והחבר הכי טוב שלי נתבדח, נהיה כאילו, הו, אנחנו לא נזמין.

אנחנו הולכים להכין אוכל בבית. ואז אנחנו כאילו, נו, טוב, אני לא יודע. אנחנו יכולים פשוט להזמין את Seamless, אתה יודע? אני נופל בפח הזה לא מעט. זה משהו שאני צריך להשתפר בו.

סטפני אוקונל רודריגז: מבחינתי, הטריגר הוא שאני עייף. האם אתה יכול לזהות כל טריגר כמו אחר, בין אם זה רגשות או מצבים שבהם אתה מרגיש שאתה מוציא יותר ממה שרצית?

גבריאל: גם אני מרגישה שאתה עייף, כאילו אם אתה עובד עד מאוחר ואתה נוסע, זה כמו 10:00 כשאתה מגיע הביתה. אז אתה לא רוצה להכין ארוחת ערב באותו זמן.

אז זה בהחלט יקרה הרבה. אני מרגישה שמדי פעם אתה מקבל את הטיפול הקמעונאי הקטן הזה אממ, בעיטה או שאתה כאילו, הו, אני רוצה לקנות את זה רק כי זה יגרום לי להרגיש טוב יותר. אני מרגישה שאני בעיקר יוצאת לאכול זה יותר נחמה בשבילי, אבל בהחלט יש לי כמו קניתי זוג נעליים או משהו, שאני לא יודע שאני בהכרח רציתי, אבל הייתי כאילו, הו, זה, זה נחמד.

סטפני אוקונל רודריגז: ואיך אתה מרגיש אחר כך? כאילו אתה נהנה מזה או שאתה מרגיש אשם?

גבריאל: אני מניח שאני לא תמיד מרגיש סופר אשם על זה, אבל כמו בלילה שבו אני כאילו, הו, אני לא הולך להוציא כסף בכלל. אני הולך לבשל ארוחת ערב ואז זה לא קורה, ואני מזמין את Seamless. ואז אני חושב, למה הוצאתי 70 דולר? כאילו אז אני מרגיש אשם. כֵּן.

ובמיוחד אם אתה עם חברים, זה כאילו, הו, ובכן, יש שנינו. אנחנו צריכים פשוט לקבל את הבקבוק ואז אנשים פשוט מוסיפים לו דברים. ואז בסוף הלילה, זה בדיוק כמו, אה, כולנו נחלק את זה. וזה כשלעצמו קצת כדור שלג.

ואני חושב שהייתי צריך ללמוד לסובב את זה ולהיות כאילו, בסדר, טוב, אתה לא יכול לעשות מה שכולם יכולים לעשות. וייתכן שחלק מהחברים שלך יוצרים יותר משש דמויות ואולי אתה לא.

אז אתה הולך לארוחת ערב עם החברים האלה והם כאילו, בוא נבין את זה, בוא נבין את זה. או שהם בוחרים את המקום וזה מאוד יקר. ואז אתה שם ואתה כאילו, הו אלוהים, מה אני עושה? אני בהחלט מרגיש שהייתי במצבים האלה. וזה אכן תרם לחוב כרטיס האשראי שלי, במיוחד כשהייתי צעיר יותר.

רק רוצה להגיד כן לדברים, לקבל את ה-FOMO, ללכת למסעדה המפוארת, החבר שלך שמרוויח הרבה יותר כסף ממה שבחרת. אפילו היו לי שיחות עם חברים מסוימים כמו אם זה כמו חבר קרוב, קרוב, אתה יודע, כי אתה הולך להסתובב איתם הרבה להיות כמו, בסדר, כאילו אנחנו צריכים להתחיל לבחור כמה , אתה יודע, אולי שני סימני דולר לעומת שלושת סימני הדולר שעליהם אנחנו מסתכלים על סקירת גוגל. למרבה המזל החברים שלי, כולם די פתוחים ומבינים, אז זה טוב.

המגיפה למעשה עזרה בחיסכון, כי ברור שאני לא עושה את הדברים שהייתי עושה באופן קבוע. אז זה עזר לקרן החירום שלי.

סטפני אוקונל רודריגז: עכשיו, כשיש לך את המספר הזה, ואז כשישולם לך חוב כרטיס האשראי, אתה חושב שזה יקל על כמה מהרגשות האלה שדיברת עליהם שאתה רוצה במונחים של חופש?

מתי כדאי לגלף דלעות לליל כל הקדושים

גבריאל: הו כן. למרות שעכשיו החוב של כרטיס האשראי הוא כל כך קטן ממה שהיה, זה עדיין מרגיש כמו שרשרת סביב הקרסול שלי ולכן אני חולם על היום שבו אקבל את המשכורת שלי והרבה יותר מזה יכול להגיע לכסף הכיף צד במקום לשלם על דברים בעבר.

סטפני אוקונל רודריגז: איך אתה מתאר לעצמך שתרגיש באותו היום?

גבריאל: אוי, אלוהים. אני אפילו לא יכול לדמיין. פשוט יותר בחינם. אני חושב שגם שם יש קצת בושה, או כמו אשמה איפה שאני, הו, עשיתי את זה, אתה יודע, ואתה מרגיש שאתה משלם על זה.

אז מתחשק לי לעשות את זה, ומתוך השיער שלי יהיה מדהים.

סטפני אוקונל רודריגז: ואולי עכשיו זה על לחשוב על, אוקיי, ובכן, מה אני רוצה שהכסף שלי בעצם יאפשר לי? ואיך אני משלב את המטרות האלה בתוכנית החיסכון הזו עם החשבונות האלה ועם האסטרטגיה הזו.

גבריאל: אני בהחלט בא על זה רק מהמצב התועלתני ולא כל כך אוהב לחשוב על כסף כעל משהו שמעניק לי דברים מהנים ויכול להיות דבר חיובי ולא רק דבר מלחיץ.

סטפני אוקונל רודריגז: כן. אנחנו רוצים שכסף יהיה דבר חיובי, נכון? המטרה של הכסף היא אורח החיים שהוא מאפשר לנו לחיות, לא המספרים עצמם.

במקום להתבייש או לחוץ על ההוצאות הכיפיות והחברתיות שלנו, האתגר שלי לגבריאל ולכל מי שמרגיש דומה הוא לאמץ את ההוצאה הזו כחלק טבעי מהתקציב החודשי שלך - הקמת חשבון עובר ושב ייעודי להוצאת כסף מהנה וחיסכון ייעודי. חשבון לכסף כיף הוא מקום מצוין להתחיל בו.

לאחר ההפסקה, נדבר עם אג'ה דאנג על האסטרטגיות שבהן השתמשה כדי לשמור על הוצאות משמחות בתקציב שלה, תוך כדי שמירה על המסלול לקראת המטרה שלה לפרוע יותר מ-200,000 דולר של חוב תוך שנתיים בלבד.

אג'ה דאנג: תמיד הרגשתי חוסר יציבות כלכלית. תמיד חשבתי, אתה יודע, יש לי חוב של 150,000 דולר רק עבור בית ספר לתואר ראשון, שלא כלל תואר ראשון או כרטיסי האשראי שלי או הלוואת רכב. ותמיד חשבתי שאאבק כלכלית ותמיד ארגיש מתוסכל ומפוחד ואף פעם לא כמו שאני מקדים מכל סוג שהוא.

סטפני אוקונל רודריגז: זה אג'ה דאנג. אולי אתם מכירים אותה מערוץ האינסטגרם או היוטיוב שלה, שם היא שיתפה את התקציב החודשי שלה ותיארה את המסע שלה לפירעון חובות של למעלה מ-200,000$ תוך שנתיים בלבד.

אג'ה דאנג: הכלב המאומץ הצעיר ביותר שלי חלה מאוד ונאלצתי לקחת אותו למיון. וישבתי בחדר המיון אצל הווטרינר במשך שעות, רק הסתכלתי על אנשים שצריכים לגבות חוב בכרטיס אשראי במשרד הוטרינר כדי להיות מסוגלים להרשות לעצמם את הטיפול שחיית המחמד שלהם זקוקה לו או להפיל אותם. וזה היה רגע האהה שלי. הייתי כאילו, אלוהים אדירים, אני כמו במקום ממש רע עכשיו. כאילו אני לא יכול לטפל במשפחה שלי. וזה היה הרגע שבו החלטתי לארגן את חיי. אז לא אצטרך להעמיד את עצמי ואת משפחתי במצב הזה לעולם.

כריות חימום גדולות לכאבי גב

אני לא יכול להגיד לך כמה פעמים בכיתי. ואנשים היו בדיוק כמו, תקשיבי, גברת, את הולכת קשה מדי. אתה יודע, כל הרעיון של אורז ושעועית, שעועית ואורז הוא מגניב בתיאוריה, אבל זה פשוט לא ריאלי.

אז שילמתי את כרטיס האשראי שלי, הלוואת הרכב וההלוואה שלי לתואר ראשון. ואז נשרפתי. כי לא הרגשתי נרגש מכל מה שהשגתי. אז מה שבסופו של דבר התחלתי לעשות זה לשים כסף בצד פיננסי כדי לטפל בעצמי. אז זה יכול היה להיות משהו כמו ארוחת ערב ממש נחמדה, או בכנות, זה היה כאילו, המטרה הראשונה שלי הייתה כמו שעווה בלייזר או הסרת שיער בלייזר.

זה מה שרציתי לחסוך לעצמי. אז הם היו כמו יעדי כסף ששמתי בצד בזמן שעדיין שילמתי את החוב שלי, אבל זה איפשר לי לאהוב, להרגיש נרגש להגשים משהו כלכלית, גם אם זה היה קטן כמו מאה דולר פה ושם. זה עזר לי להישאר מרוכז.

למעשה הייתי עושה סוג של תרשימי זרימה. אז נניח שרציתי לשים בצד מאה דולר לארוחת ערב שאגיע אליה בסופו של דבר. הייתי מחלק את זה ל-20 דולר, בלוקים קטנים. ובכל פעם שהצלחתי לשים 20 דולר בצד הייתי מדגיש את זה.

ולמעשה עשיתי את זה גם במסע ללא חובות. כאשר קיבלתי את ההלוואה הענקית של 0,000 לתואר ראשון, חילקתי אותה להרבה מאוד קופסאות של 0. ובכל פעם ששמתי בצד או שילמתי 200 דולר עבור ההלוואה הזו, הייתי מדגיש את זה. ואז זה גם היה מניע עבורי כי במקום לאהוב, רק לראות את החוב שלך יורד זה כמו משחק שאני מאוד תחרותי. אני צריך להיות מסוגל לראות כמו קו השער.

אג'ה דאנג: כשבניתי לראשונה את התקציב שלי, שמרתי את טיפולי הפנים שלי בתקציב שלי, למרות שהייתי חוב של 200,000 דולר.

וכשהצגתי את התקציב הראשון שלי, קיבלתי הערות כאילו אתה חייב להוציא אותו. כאילו זה לא מקובל. אתה חייב להוציא אותו. ואני חושב, אבל למה? כי אני יכול להרשות לעצמי את זה ועדיין לתרום. אתה יודע, באותו זמן לא תרמתי כל כך הרבה מעל המינימום שלי כי לא הרווחתי כל כך הרבה כסף כמו שעשיתי בסוף הדרך שלי, אבל אני עדיין יכול לשים כסף עבור החוב שלי.

אני עושה טיפול פנים כל חודש לא מונע ממני לעשות את זה. אז זה גם כמו, אל תקשיב לאנשים אחרים. זה הכסף שלך, זה המסע שלך. אתה תמיד יכול לקבל עצות מאנשים, אבל בסופו של יום, זו ההחלטה שלך, מה לכלול בתקציב שלך.

ואז בשביל מה אתה רוצה לחסוך, אתה יודע, תפריד בין היעדים המהנים שלך לבין היעדים הפיננסיים שלך בפועל.

סטפני אוקונל רודריגז: אני אוהב את הסיפור שלך על טיפולי הפנים.

אני אוהב שהכנסת את זה לתקציב שלך, ואני רוצה לדבר על איך אנחנו יכולים להמשיג את זה בצורה אחראית. אז מהי נקודת המפנה בין זה הוא בראש סדר העדיפויות ובין הערך עבורי שאני רוצה לשמור בתקציב שלי, לעומת אני עכשיו רק מצדיק דברים שאני, אם אני מצדיק את זה יותר מדי, אני לא באמת מתכוון להתקדם בהם המסע הפיננסי שלי.

אג'ה דאנג: אז בשבילי, זה בערך כמו, ברור שכאשר אתה שם משהו בצד, זה לא צורך בציטוט ללא ציטוט, אתה מקריב משהו אחר. ימין. אז טיפולי הפנים שלי, בעוד, אתה יודע, טיפולי הפנים הם יקרים, אבל שלי, הייתי מחשיב סבירים ב-85 דולר. אז בגלל זה שמרתי את זה שם. אבל אני תורם ש-85 דולר לוקחים מאוכל או שהם לוקחים לתשלומים נוספים עבור החוב שלי.

וכשאתה חושב על זה, ככה אתה חושב אם זה מספיק חשוב להחליף או לא, אתה יודע, הכסף הזה הולך למשהו יותר בתור ציטוט ללא צורך בציטוט, נכון? אז כאילו, לעשות לי ציפורניים. לא ממש אכפת לי לעשות את זה. אז זה היה משהו שיכולתי בקלות לזרוק הצידה או להסתפר.

אני יכול לעבור שנה בלי להסתפר. אז זה היה בצד, אבל בשבילי, טיפול פנים היה משהו שלא ניתן למשא ומתן והייתי מוכן להקריב צרכים אחרים בשביל זה.

סטפני אוקונל רודריגז: ואני גם אוהב את זה שלא נתת למישהו אחר להגיד לך שזה לא אמור להיות ערך עבורך.

אג'ה דאנג: כֵּן. מה שלמדתי ממש מהר בשיתוף המסע שלי הוא שלאנשים יש דעה על מה נשים מוציאות את כספם.

אז בשלב מסוים אתה פשוט צריך לסגור את דעותיהם של אנשים אחרים על מה שהם חושבים שהוא הכרחי ופשוט ללכת עם מה שאתה רוצה. כי בסופו של דבר אמרנו שאם תוציא את כל מה שאתה אוהב ונהנה מהחיים שלך, אז אתה בטוח תוותר על המסע שלך ללא חובות. שאוכל להבטיח לך.

סטפני אוקונל רודריגז: למעשה הייתי עושה סוג של תרשימי זרימה. אז נניח שרציתי לשים בצד מאה דולר לארוחת ערב שאגיע אליה בסופו של דבר, הייתי סוג של מחלק את זה אולי ל-20 דולר, בלוקים קטנים. ובכל פעם שהצלחתי לשים 20 דולר בצד הייתי מדגיש את זה.

ולמעשה עשיתי את זה גם במסע ללא חובות. כאשר קיבלתי את ההלוואה הענקית של 150,000 דולר לתואר ראשון, חילקתי אותה להרבה מאוד קופסאות של 200 דולר. ובכל פעם ששמתי בצד או שילמתי 200 דולר עבור ההלוואה הזו, הייתי מדגיש את זה. ואז זה גם היה מניע עבורי כי במקום לאהוב, רק לראות את החוב שלך יורד זה כמו משחק שאני מאוד תחרותי. אני צריך להיות מסוגל לראות כמו קו השער. יש גם את החלק שבו זה כאילו, כולם מסביבי עושים את זה. אני מרגיש שאני צריך לעשות את זה האם יש לך מחשבות על איך להילחם נגד תחושת הלחץ הזו?

אג'ה דאנג: אני חושב שקבוצת החברים הקרובה שלי שאצא איתם לארוחת ערב, או שותה איתם משקאות, הם הבינו. ולא הייתי צריך להסביר את עצמי, כמו שלא הייתי צריך להסביר, הו לא, אני לא יכול להרשות לעצמי.

זה בדיוק כמו, לא, אני לא יכול לבוא השבוע, אבל אולי נוכל לעשות, אתה יודע, שעה שמחה בעוד שבועיים או משהו כזה. אז זה לא שאתה לא יכול שלא ליהנות, אבל אתה חייב להיות כנה לגבי המצב שלך. אז לעולם לא אגיד לאף אחד לא לצאת לארוחת ערב או לא לצאת לטיול, אבל שוב, זה בהקרבה של משהו אחר.

אתה יודע, ללכת לפארק ולעשות פיקניק זה לא כל כך יקר. אז יש עוד דרכים לעקיפת הבעיה שאתה יכול לעשות תוך כדי הנאה מהחיים שלך ועדיין לחקור את העיר שמוציאה אותך החוצה וחברתית, אבל לא פוגעת בך כלכלית.

אני תמיד אומר לאנשים לעשות רק מה שנוח לך איתו. אני חושב שזו גם הבעיה העיקרית שיש לי עם הרבה מהייעוץ הפיננסי שקיים. זה מאוד כמו, אתה צריך לעשות את זה. זו הדרך הנכונה. תעשה את זה, תעשה את זה, אבל זה לא באמת לוקח בחשבון אנשים כמו אורח החיים שלהם, איך הם מרגישים.

אני תמיד אומר, זה מה שעשיתי, וזו הסיבה, אבל אם זה לא מתאים לך, אז, אתה יודע, הנה כמה אפשרויות אחרות. אנשים רק רוצים לקבל הדרכה ולפעמים זה מספיק אתה יודע, ואז הם גם לא רוצים להרגיש שאם הם עושים טעות ואוהבים, אולי חורגים מהתקציב או בטעות אוהבים להוציא קצת, להוציא כסף על משהו שהם לא היו. אמור לעשות. כאילו העולם לא יסתיים.

סטפני אוקונל רודריגז: איך יוצרים מערכת יחסים חיובית עם כסף באופן כללי יותר? ואם אתה במקום של בושה, אתה יודע, מה יכול להיות מקום טוב להתחיל להעביר את התחושה הזו סביב הכסף?

אג'ה דאנג: כֵּן. כלומר, זו בהחלט בעיה, נכון? כי כסף ו, וחובות וכספים זה כבר דבר רגשי.

אז אם אתה סוג של מוקף בשליליות זה מקשה על הכל. אז הדבר שלי שאני תמיד אוהב להמליץ, שלדעתי הוא העצה הכי גדולה שיכולתי לתת הוא למצוא את הקהילה שלך ולהקיף את עצמך באנשים בין אם זה כמו החבר הכי טוב שלך או כמו זרים מוחלטים באינטרנט שפשוט יהיו שם כדי לתמוך אתה ושום שיפוטיות כלשהי.

כי ברור שזה ממש קל להרגיש נשפט כשאתה מדבר על כסף ועל המצב הכלכלי שלך, אבל אתה יודע, מקומות כמו הפודקאסט שלך או כמו ערוץ היוטיוב שלי שבהם אתה יכול לעשות לייק היכנסו למדור התגובות ופשוט תגידו, היי, תקשיבו , היה לי חודש ממש רע. חרגתי מהתקציב, אתה יודע, ה-AC שלי התקלקל.

קרן החירום שלי התרוקנה ואני מרגישה ממש מתוסכלת. אנשים יקיפו אותך ויעודדו אותך. ואנחנו ניתן לך עצות. או שפשוט נגיד, אתה יודע מה, גם אני, אני איתך, אבל אנחנו יכולים להבין את זה ביחד. אז זה תמיד כמו הדבר הראשון שאתה צריך לעשות מלבד בניית קרן החירום שלך לפני פירעון החוב הוא למצוא את הקהילה שלך.

כי אם אין לך אנשים שיכולים להקיף אותך ולתמוך בך ללא שיפוט, אז זה מקשה משמעותית על התהליך.

אל תקשיב לאף אחד שגורם לך להרגיש רע עם עצמך ועם ההחלטות שלך. כל כך נמאס לי שאנשים אומרים לי מה אני עושה לא בסדר, או, אתה יודע, מה אני צריך לעשות.

וזה כאילו, נו, אתה יודע מה? אבל זה המסע שלי. ואת העצה שלך, אתה יודע, מוערך. אבל זה לא אומר שמה שאני עושה הוא לא בסדר.

אז זה סוג של האור המנחה שלי הוא כמו, אתה לוקח את כל העצות שאתה יכול לקבל ולהקשיב להם. אבל בסופו של דבר ההחלטה היא שלך אם אתה רוצה לנצל אותה או לא, ולצאת למסע שלך.

לא הייתי מושלם במסע שלי ואני יודע שאתה, כמוך כמו כמו מי שמקשיב, גם לא תהיה. ואני מתכוון, אני חושב שעם החיים באופן כללי, ככל שאתה מתעכב על הטעויות שלך, כך קשה יותר לאהוב לעבור אותם.

אבל ברגע שאתה נכנס לזרימה הזו, פשוט יותר קל לחיות את החיים. כמו שאנשים תמיד שואלים אותי כמו, איך המצב הכלכלי שלך או כמו הרגלי ההוצאות שלך השתנו.

וזה כאילו, זה לא קרה. מאז שאני עושה את זה כבר הייתי אומר, שלוש שנים עכשיו, יישמתי את הדברים האלה באורח החיים שלי שמונעים ממני אולי להוציא יתר על המידה או לקבל החלטות פיננסיות לא בטוחות. אז אתה הולך לעשות את הטעויות האלה.

אל תתעכב על זה. זה בסדר. כאילו זה ממש לא חיים או מוות, נכון?

סטפני אוקונל רודריגז: הרגע ציינת שהצבת את המערכות האלה כדי למנוע ממך הוצאות יתר. איך זה באמת נראה בחיים שלך?

אג'ה דאנג: ימין. אז בכל יום ראשון, היום האהוב עליי הוא יום ראשון.

כי אני רוצה ללכת לשוק האיכרים. זה יום מאוד רגוע, אבל בכל יום ראשון אני עושה את התקציב שלי. כמו תקופה. אם אני מתגעגע לזה, אז אני מרגיש מאוד חרד ביום שני. ובחרתי ביום ראשון לעשות את זה, לאו דווקא בגלל שזה בסוף השבוע, אלא בגלל שזה היום האהוב עליי. אז לעשות משהו לא מהנה מטבעו ביום שאני נהנה ממנו כי זה בדיוק כמו יום רגוע הופך את זה למשהו יותר הרגל מאשר כמו אי נוחות לעשות. אז זה משהו שאני מדבר עליו במיוחד הוא שכל יום ראשון אני אוהב לחרוג מהתקציב שלי. אם זה יום ראשון האחרון של החודש, אני, אתה יודע, אעשה את סקירת התקציב החודשי שלי. אני אעשה את התקציב לחודש הבא וכל הדברים האלה.

אז זה משהו שיישמתי במהלך השנים כדי לעזור לי להישאר על המסלול מבחינה כלכלית.

אני חושב שקל גם לשכוח שרוב האנשים פשוט כל כך מפחדים מהמצב הכלכלי שלהם, שהם אפילו לא מסתכלים על חשבונות הבנק שלהם בימי ראשון, אתה יודע? אז אפילו המעשה הזה כבר מכין אותך להצלחה.

אני חושב שבריאות כלכלית היא יותר מסתם ההצלחות של פירעון החוב. זו ההצלחה של פשוט להופיע מדי יום וכאילו פשוט להיות, אתה יודע, מודע למניעים שלך ולהוצאות שלך וכל הדברים האלה.

סטפני אוקונל רודריגז: אז איך גבריאל יכולה לבנות הוצאות מהנות וחברתיות לתוך התוכנית הפיננסית שלה? לטענתה של אג'ה דאנג, הרבה מזה מתחיל בהקצאת זמן לשבת, לפתוח את דפי הבנק, לעיין בחשבונות כרטיסי האשראי ולעשות חשבון נפש לאן הכסף שלה כבר הולך. ברגע שהיא עשתה את זה, היא יכולה לקבל החלטות ברורות יותר ומכוונות לגבי הפשרות שהיא ואינה מוכנה לעשות. עבור אג'ה דאנג, העדיפות הייתה טיפולי פנים, לצד החשבונות, תשלומי החובות והתרומות לקרן חירום. עבור גבריאל, זה עשוי להיות קצבת הוצאה שבועית עבור ארוחות ערב וטיולים חברתיים בניו יורק.

במקום לנסות לחסל הוצאות לא חיוניות לגמרי, ואז להרגיש אשמה כשאנחנו כן מוציאים כסף על ארוחת ערב בחוץ או טיול לראות משפחה או בילוי לילי עם חברים, אנחנו יכולים להכיר בערכם ובחשיבותן של הוצאות אלו בחיינו ב- בהתחלה, כשאנחנו יושבים להכין את התוכניות הפיננסיות שלנו, כדי שנוכל לבנות את סדרי העדיפויות של ההוצאות החברתיות והכיפיות לתוכם.

על ידי בניית כיף לתוך התקציבים שלנו, התוכניות הפיננסיות שלנו יכולות להפוך פחות למקור לשחיקה, ויותר למפת דרכים בת קיימא להתקדמות לעבר היעדים הפיננסיים שלנו תוך הנאה מהחיים לאורך הדרך.

זה היה חסוי כסף מקוזל ביאר. אם, כמו גבריאל, יש לך סיפור כסף או שאלה לשתף, אתה יכול לשלוח לי אימייל ב-money dot confidential ב-real simple dot com. אתה יכול גם להשאיר לנו הודעה קולית בטלפון (929) 352-4106.

הקפד לעקוב אחר Money Confidential בפודקאסטים של אפל, בספוטיפיי או בכל מקום שבו אתה מאזין כדי לא לפספס פרק. ונשמח למשוב שלך. אם אתה נהנה מהתוכנית השאירו לנו ביקורת, נשמח מאוד. אתה יכול למצוא אותנו גם באינטרנט בכתובת realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

קוזל ביאר ממוקם בניו יורק. Money Confidential מופק על ידי מיקי אוקונור, הת'ר מורגן שוט ואני, סטפני אוקונל רודריגז אוקונל רודריגז. תודה לצוות ההפקה שלנו ב-Pod People: רייצ'ל קינג, מאט סב, דניאלה רוט, כריס בראונינג וטריי באדה.

• איך לקנות בית מבלי להתחרט
• ניהול הכסף שלך - ובריאות הנפש שלך
• הדבר מספר 1 שאתה צריך לשאול את עצמך לפני שאתה קונה בית
• טיפים חכמים לניהול כספים להורים בפעם הראשונה