לרוב האנשים יש מספר קסם בראש כשהם שוקלים פרישה. אולי אתה במסלול מהיר לנעול את הפנסיה שלך ולפרוש עד גיל 55. או אולי אתה מקווה לפרוש כשיהיו לך נכדים, מתי שזה יהיה. אולי אתה עדיין לא מעוניין לפרוש ומקווה לעבוד גם בשנות ה-60 וה-70 שלך.

כל הגילאים האלה יכולים לעבוד, כל עוד עשית את המחקר כדי לוודא שהם מתאימים לחסכונות ולהשקעות הנוכחיים שלך. מומחים אומרים שבחירת הגיל הנכון לפנסיה מחייבת שתיק הפרישה המגוון שלך יתיישר עם המציאות של נכסים מסוימים, כגון ביטוח לאומי ומדיקייר. בחירת הגיל המתאים תלויה בהתייחסות כל הדברים הללו למצב האישי שלך.

חפצים קשורים

הערך את תוחלת החיים שלך

זה חולני, אבל תכנון פרישה מסתכם באורך החיים שלך. זו הסיבה שכל התוכניות שלך צריכות לקחת את המציאות הזו בחשבון בראש ובראשונה.

טרי סאבאג', בעל טור פיננסי בסינדיקציה ארצית ומחבר של האמת הפרועה על כסף, מציע לקחת חידון מקוון כדי להתחיל. היא הופתעה לגלות שחידון העריך את אורך חייה עד שנות ה-90 לחייה. אם תכננת תקציב עם הרעיון שתזדקק ל-15 עד 20 שנים של הוצאת כסף, אולי תצטרך לחשוב שוב.

פעם זו הייתה פנסיה שתדאג לך, ​​אבל היום אם תפרוש בגיל 65 אתה עשוי לחיות עוד 30 שנה, אומר סטיב בוגנר, מנהל מנכ'ל בחברת ניהול הון בניו יורק. זה פרק זמן ארוך בהרבה שאתה צריך להיות מסוגל להתכונן אליו.

האיפור הטוב ביותר מתחת לעיניים לעיגולים שחורים

קחו בחשבון גם את העובדה שהכסף שאתם חוסכים עכשיו יאבד מערכו עם האינפלציה במהלך אותה תקופה של 30 שנה. זה אומר שיעדי החיסכון שלך צריכים לשקף את השינויים האלה.

תסתכל על הכללים

למרבה הצער, אינך יכול להחליט לפרוש בכל גיל ולצפות שקופה מסויימת של כסף תהייה זמינה עבורך. בחירת הגיל הנכון פירושה לוודא שצירי הזמן הללו יתאימו כך שתוכל להרוויח כסף ללא קנסות.

אתה צריך לפרוש בגיל שבו יש לך מספיק הכנסה ונכסים כדי לשמור על אורח החיים שלך עד שאתה ובן הזוג שלך תמות, אומרת שלי-אן אווקה, מנהלת אסטרטגיית תכנון פיננסי בחברת השירותים הפיננסיים. TIAA.

נעלי החלקה לנשים הנוחות ביותר

אז, זכור את גילאי המפתח הללו.

מספר הקסם ללקיחתו 401(k) הפצות ללא קנסות הוא 59 1/2. אתה יכול להתחיל לקבל קצבאות ביטוח לאומי בגיל 62, אבל אם תחכה לגיל 67, התשלומים שלך יהיו גדולים יותר. רוב הפנסיות מתחילות עד גיל 65, אבל אחרות יאפשרו לך להתחיל מוקדם, בגיל 55. מדיקר זמין גם בדרך כלל החל מגיל 65.

כשאתם מתכוננים לפרוש, ראו איך הגילאים האלה מסתדרים. אם אתה רוצה לפרוש לפני שכל ההטבות האלה יהיו זמינות לך, זו עדיין אופציה - אתה רק תצטרך לעשות קצת עבודת רגל נוספת כדי להבטיח שהכספים האישיים שלך יוכלו לגשר על פערים בכיסוי.

שאל את עצמך: 'כמה ביטוח לאומי יש לי? כמה הכנסה אני צריך? מה עם פנסיה?’ אומר אווקווה. ואז, 'כמה נכסים יש לי, והאם זה ייתן לי את ההכנסה המובטחת הזו פלוס מספיק כסף למשוך עד שאמות?'

כמה זמן עוגת דלעת יכולה להחזיק מעמד במקרר

במובנים רבים, תקציב לכיסוי עלויות אלו יכול להרגיש כמו משחק ניחושים. חסוך יותר מדי וככל הנראה הכספים העודפים שלך יועילו ליורשיך. אבל חסוך מעט מדי ואתה עלול להטיל נטל על אותם מוטבים.

יש אנשים שיכולים להרשות לעצמם לפרוש בגיל 59 אבל רוצים לעבוד עד גיל 70, וזה בסדר. הנקודה היא שהרצת את המספרים, אומר אווקה. נסו לא להפסיק לעבוד לפני הגיל שבו תוכלו לשמור על אורח החיים הרצוי.

שקול את הכספים הספציפיים שלך

למרבה הצער, אין מספר עגול שכולם יכולים לשאוף אליו כדי להבטיח פרישה חלקה. הצרכים המיוחדים שלך ישתנו במידה רבה מהצרכים של השכנים שלך או של קרובי משפחתך.

אחת הדרכים להתעדכן בעניינים היא לקבל דופק על הפרישה מדי שנה. בוגנר מציע להשתמש בכלים מקוונים בחינם כדי לחזות את העתיד של ההשקעות שלך על סמך הנסיבות הנוכחיות.

חשוב מאוד לעשות ניתוח משפטי על מצב הפרישה שלך לפחות מדי שנה, הוא אומר. פשוט חברו את המספרים והשתמשו בדגמים ונסו להבין מה באמת הפתרון הנכון עבורכם.

הנסיבות שלך ישתנו מאוד בהתאם איפה אתה בוחר לפרוש ובין אם אתה מעביר ילדים למכללה או מתכנן לקנות בית נופש או להקטין, למשל, ואם תקבל הטבות רפואיות דרך משהו כמו Veteran's Affairs.

התרחיש של כולם הולך להיות ייחודי לו, אומר בוגנר.

כיצד לכבות את שיחת הווידאו במסנג'ר

לקבלת יחס אישי יותר, עבוד עם מתכנן פיננסי כדי לוודא שיש לך תמונה ברורה של כל מצבך הפיננסי.

הגיל הנכון הוא כאשר אתה יכול להרשות זאת לעצמך, אומר Eweka.

קבלו החלטה שתאפשר אורח חיים נוח

בוגנר אומר כי בחירת גיל הפרישה הנכון מסתכמת בתכנון אורח החיים שאתה רוצה לנהל.

תכנון פרישה הוא בסך הכל יחסי החלפת הכנסה. אם אני מרוויח 100,000 $ עכשיו ואני רוצה 70,000 $ [לשנה] לפנסיה, אני צריך לחסוך היום 10 עד 15 אחוז מהשכר הנוכחי שלי, הוא אומר. אנחנו צריכים להבין את אחוז היעד שלך שתרצה בפרישה ואנחנו קצת חוזרים למה שאתה צריך כדי להתחיל לחסוך היום.

החזיות האלחוטיות הטובות ביותר עבור חזה קטן

כמובן, עדיף להתחיל לתכנן את הפרישה בשנות ה-20 וה-30 לחייך, אומר בוגנר, כדי לאפשר להשקעות שלך להתגבש לאורך זמן וכדי לרפד את עצמך מפני כל ירידה בשוק. אם לא תכננת פרישה או לא חסכת מספיק, ייתכן שלא תגיע ליעדי החיסכון הפנסיוני שלך.

זה המקום שבו הקלה לפרישה עשויה להיות אופציה עבורך. אנט האמורטרי, הבעלים של Hammortree Services פיננסיים בקריסטל לייק, איל., קוראים לזה לביים את דרכך לפרישה. רבים מלקוחותיה בוחרים להמשיך עבודה לאחר פרישה מהקריירה שלהם. פעולה זו משאירה אותם פעילים, מונעת את הכסף להיכנס, ויכולה לעזור לגשר על הפער לזכאות לביטוח לאומי.

תגיד שאתה רק בן 63 עכשיו, אומר האמורטרי. בוא נבין, מנקודת מבט של תזרים מזומנים, אם נוכל לשחרר אותך מעבודה אחת ולמעבר לחמש השנים הבאות. אולי אתה מרוויח 0,000 עכשיו, אבל אתה יכול ללכת לעשות ,000 איפשהו אם אתה מוכן לעשות את זה עוד כמה שנים.

אם תדחוף את גיל הפרישה שלך - אבל עדיין תחזיר קצת את שעות העבודה שלך - תצטרך לחכות עוד קצת כדי להיות בפנסיה מלאה, אבל שנות הפרישה שלך יהיו נוחות על אחת כמה וכמה.