תמיד האמנתי בקריעת פלסטר במהירות, בתנועה נקייה אחת. בכל תחומי החיים, אני מוצאת שכאב קצר מועד עדיף על אי נוחות מתמשכת, גם אם היא פחות חמורה. בגלל זה בחרתי לממן את הפרישה שלי עם חיסכון שלאחר המכללה שנת פער , ממומן על ידי 12 חודשים סולידיים ללא אוכל משובח, מפגשים חברתיים או חופשות - התמקד רק בצבירת בסיס איתן של מזומנים לפנסיה שלי.
זמן קצר לאחר שסיימתי את הקולג', עברתי ללוס אנג'לס. למרות שהרווחתי משכורת של מורה התחלתית, וזה לא היה הרבה, קבעתי את עצמי בבונגלו על חוף הים. נימקתי שאין טעם לעבור למקום עם 300 ימי שמש אם אין לי חוף כחצר האחורית שלי. קניתי מכונית (כי אחרת אני אסתובב?) ויצאתי לעתים קרובות (כמשתלה חדשה, הייתי צריך להתרועע ולהתיידד, עשיתי רציונליות). עם אורח החיים הזה, הימים שלי היו מלאים, אבל חשבון הבנק שלי היה ריק.
כמה אתה נותן טיפ לסטייליסט
'יש לך בכלל חשבון חיסכון?' אחד מעמיתיי המבוגרים שאל אותי יום אחד כשדיברנו על כסף. הוא כבר ידע את התשובה, אבל רצה להעיר נקודה.
״אתה באמת צריך לשים כמה שאתה יכול לפנסיה עכשיו, כשאתה צעיר. זה הרבה יותר קשה כשאתה מתחיל מאוחר יותר,' צלצל זקן אחר.
באותו זמן, ה-IQ הפיננסי שלי היה קרוב לאפס, אבל ידעתי שהם כנראה צודקים. למרות שלא הייתי מוכן לעבור ליבשה, למכור את המכונית שלי או לחיות כמו נזיר, ידעתי שאני לא רוצה בסופו של דבר לעבוד לאורך שנות הזהב שלי כדי לשרוד כלכלית.
הכרתי גם לבני גילם שלא היו מבוגרים ממני בהרבה, יש חסכונות, ואפילו נכסים. אם הם יכלו לעשות את זה, למה אני לא יכולתי?
כמובן, כמה מחבריי בני אותו גיל היו מסודרים כלכלית בגלל מזל; היו להם קרנות נאמנות או ירושות כדי להשלים את החסכונות והרווחים הדלים שלהם. אבל אחרים כבר הציבו את עצמם בדרך לפרישה נוחה מאוד באמצעות העבודה הקשה וההקרבה שלהם. הם כינו את ארוחות הצהריים שלהם בשקיות חומות, קנו משקאות רק בהפי האוור, ואולי החשוב מכל - הם חזרו לגור עם הוריהם.
בלוס אנג'לס, המחיר החציוני של דירת חדר שינה אחד הוא 1,960 דולר . משמעות הדבר היא שנסיגה חזרה לשל אמא ואבא עשויה להיות חיסכון של כמעט 25 אלף דולר בשנה. למרות שהחזרה לחדר שינה של ילדות ולמיטת הטווין הקטנטנה שלו לא נשמעה כמו התקופה הכי כיפית, לי זה נשמע חכם - לפחות כאמצעי זמני. קינאתי בחברים שהייתה להם האפשרות הזו.
לא יכולתי לחזור הביתה. אבל עדיין הייתי מת על מציאת דרך להשיג חיסכון דומה בעוד שנה. הפתרון שלי? עבודה חדשה. זה לא ישלם עשרות אלפי דולרים יותר מההופעה שלי באותה תקופה - אבל זה עדיין יביא לי חיסכון גדול כל כך בסך הכל. זה בגלל שזה היה משרת הוראה בחו'ל ששולמה על כל ההוצאות ומס נמוכה.
הודות ל-12 חודשי החיסכון הסופר שלי, יכולתי לתרום פחות בכל חודש לאחר מכן - ועדיין להיות במסלול לקבלת סכום פרישה חד פעמי של מיליון דולר פלוס בשנות ה-60 לחיי.
כשיצאתי מהתיכון, לוקח שנה פער לפני המכללה לא היה נפוץ כמו היום. אבל עכשיו, אחרי המכללה, הרגשתי שאני מקבל הזדמנות שנייה באחת. ו-12 החודשים האלה בחו'ל - כאדם בוגר - לא רק יפתחו את מוחי לחלק חדש של העולם ודרך החיים; הם גם יתנו לי התחלה חזקה של חיסכון.
העבודה החדשה שלי, בבית ספר בינלאומי באינדונזיה, קיבלה שכר טוב מאוד בסטנדרטים מקומיים ובצניעות מצד אמריקאים. אבל לא הייתי חייב מסים פדרליים , והדיור וההסעה שלי שולמו. ההוצאות היחידות שלי היו אוכל ובידור, שניהם היו בערך עשירית מהמחיר של מה שהתרגלתי אליו בלוס אנג'לס.
זה גהי טוב יותר עבורך מאשר חמאה
שנת הפער של החיסכון שלי הייתה כל מה שקיוויתי לו ויותר מכך. חברות תעופה תקציביות ומיטות קומותיים באכסניות אפשרו לי אפילו לטייל ברחבי דרום מזרח אסיה ועדיין לחסוך באופן מסיבי. כשהמשכורות שלי נכנסו, אני השקיע אותם בקרנות אינדקס . חברים בעלי ידע פיננסי המליצו על אפשרויות ואנגארד בגלל העמלות הנמוכות שלהם; אחרים הזהירו אותי מלהיכנס לשוק המניות, והפיצו אנקדוטות מפחידות על משבר פיננסי של 2008. אבל ידעתי שאני צריך להשקיע במשהו, כדי שהאינפלציה לא תאכל את הערך של המזומנים שצבר מהר שלי.
למה אנשים שמים כדורי טניס במייבש?
היופי בהשקעה, ובמיוחד בשנות ה-20 שלך, הוא רבית דרבית . עיקרון זה מתורגם להשקעות עקביות, אפילו של סכומים קטנים, שלאורך תקופות זמן ארוכות הופכות למגרשים גדולים להפתיע. 'ריבית דריבית היא הפלא השמיני של העולם' על פי הדיווחים אלברט איינשטיין אמר . ״מי שמבין את זה, מרוויח את זה; מי שלא, משלם.'
בהתחשב בכך שלא רציתי חווית חיסכון איטית בסגנון פילינג של תחושת הכאב של הקרבת ארוחות ערב בחוץ ונדל'ן מעולה לאורך עשרות שנות עבודה, שנת פער החיסכון הייתה הגיונית עבורי. בכך שהתחלתי את מסע החיסכון הפנסיוני שלי בהשקעה של חמש ספרות, הודות ל-12 חודשי החיסכון הסופר שלי, יכולתי לתרום פחות בכל חודש לאחר מכן - ועדיין להיות במסלול לקבלת סכום פרישה חד פעמי של מיליון דולר פלוס. שנות ה-60 שלי.
אם בן 20 ומשהו מתחיל בלי כלום, ואז משקיע 600 דולר בחודש ומקבל 7 אחוז תשואה שנתית למשך 40 שנה, אמורים להיות להם כ-1.4 מיליון דולר בגיל הפרישה. זו תוכנית נהדרת אם אתה יכול לחסוך כלכלית (ומנטלית) את ששת בנימין ואת מה שהם יכולים לקנות. לחלופין, אם תקרע את הפלסטר ותקריב שנה שלמה (או שנתיים) חיים חסכניים בחו'ל - או בתקציב בבית עם ההורים שלך - אולי תוכל להתחיל אז עם השקעה ראשונית של 45,000 דולר. אז תצטרך לתרום רק חצי מזה בכל חודש (0) במשך אותו פרק זמן כדי להגיע לאותו מקום של 1.4 מיליון דולר.
1.4 מיליון דולר הם רק דוגמה. בהתאם למשכורת הנוכחית שלך, אורח החיים הרצוי לפנסיה, והשלמת הכנסה צפויה, כגון השקעות נדל'ן אוֹ ביטוח לאומי , היעד שעליך להגיע אליו עשוי להיות גבוה או נמוך יותר. לדעת כמה תצטרך הוא חיוני כדי לקבוע כמה זמן הפער שלך צריך להיות 'שנת' - וכמה תצטרך לתרום בכל חודש אחריה. אם אתה שואף לפרוש צעיר, ה הגישה של תנועת FIRE של צנע ממושך לעצמאות כלכלית מהירה יותר עשוי להתאים לך.
עבר זמן מה מאז שנת החיסכון שלי, ואני כבר יכול לראות את פירות עמלי. השוק עלה בכ-14 אחוזים בעשור האחרון , וההשקעות שלי עלו. אבל זה משחק ארוך. עדיין יש חלק מהשכר שלי שאני אף פעם לא רואה; זה הולך ישר לפרישה שלי. למרבה המזל, הודות לראשית החיסכון שלי לשנת הפער, זה סכום קטן מספיק, אני אפילו לא מתגעגע אליו.
