על פי הודעה לאחרונה סֶקֶר מאת קרדיט קארמה, מדיה חברתית יש לו אחיזה הדוקה בחינוך לאוריינות פיננסית בשנת 2021 - כאשר 56 אחוזים מבני דור ה-Z ומבני המילניום אמרו שהם משתמשים בכוונה במשאבים מקוונים כמו אינסטגרם, פייסבוק, סנאפצ'ט ו טיק טוק למקור ייעוץ פיננסי אישי . 'כשזה מגיע לחלקים בחיינו הפיננסיים שמרגישים מרתיעים מכדי אפילו לטפל בהם', מסביר הדו'ח של קרדיט קארמה ליולי 2021, 'הדור Z ודור המילניום מציגים 401K לעומת רוט IRA (27 אחוז), השקעות בבורסה (25 אחוזים) , והשקעות במטבעות קריפטו ונכסים דיגיטליים כמרתיעה ביותר.'

כמובן, אחת הסיבות לכך שצעירים מבולבלים כל כך לגבי השקעות היא כי מדובר בקונספט חדש יחסית לשכבת הגיל הזו. השקעה אגרסיבית גדלה בפופולריות כאשר פנסיה בהובלת החברה עם תשלומים צפויים נעלמו לאט - ובתמורה, הרעיון של פרישה באמת הוגדר מחדש על ידי פירוק ההטבות הכספיות לסוף הקריירה פעם שהוצעו על ידי מעסיקים.

מעצם טבען, תוכניות אלו שימשו כלי שימור לתמריץ עובדים להישאר באותה עבודה לכל החיים. גם אם הם לא אהבו את העבודה או את הבוס, ההבטחה הזו לביטחון כלכלי לתוך שנות הזהב של האדם הייתה חוזה חברתי מפתה עבור הבייבי בומרס הרבים שלנו. מה שמותיר למשפיעני הפיננסים האישיים של ימינו קהל שבוי של חולמים, מחפשי נכסים ויזמים סדרתיים - כי הקומפקט החברתי הישן הזה כבר לא מוצע לאמריקאים רבים מהמעסיק שלהם.

ג'ורג' בלאנט , מטפל פיננסי ושותף מנהל ב nBalance פיננסי , מסביר כי 'במהלך 40 השנים האחרונות, הפרישה הפכה למעטפת של מה שהייתה פעם, ובכל זאת היא מרכיב חיוני להזרים דורות חדשים יותר לכוח העבודה שלנו. אם לא נתחיל לטפל בחוסר האמונה המולדת בפרישה, אולי תהיה לנו חברה שנראית יותר כמו גרונטוקרטיה .'

ה נתוני לשכת העבודה והסטטיסטיקה לשנת 2020 תומך בהערכה של בלאנט. הנתונים מראים כי 'ל-67 אחוז מעובדי התעשייה הפרטית הייתה גישה לתוכניות פרישה שסופקו על ידי המעסיק במרץ 2020.' עם זאת, רק ל-52% הייתה גישה ל-a מוּגדָר תְרוּמָה תכנית פרישה , כלומר, המעסיק התחייב לתשלום לתוכנית - אבל כל אחד יכול לנחש עד כמה העובד יקבל גישה כשהקריירה שלו תסתיים בעוד עשרות שנים.

רק ל-3 אחוז מהעובדים הייתה גישה למה דור הבייבי בום יחשוב על פנסיה, שמתוארת בצורה הטובה ביותר כמוגדרת תועלת תכנית פרישה. מה שאנשים רבים מדי מהדור הצעיר לא מבינים הוא שתוכניות מסוג זה - שבהן המעסיק מבטיח ומשתתף בשקיפות את הסכום (או החישוב שמאחורי הסכום בפועל) שעובד זכאי לקבל בעת פרישה - הן כעת דבר. של העבר.

למעשה, עבור רוב האמריקאים העובדים בשנות ה-20 וה-30 לחייהם, התוכניות הללו כמעט נכחדו: דו'ח 2019 ציין כי בשנת 2017, רק 16 אחוז מחברות Fortune 500 הציעו תכנית פנסיה מסורתית מוגדרת לגיוס החדשים שלה, בהשוואה ל-59 אחוז מאותה קבוצת מעסיקים שהציעו פנסיה ב-1998. מילות המפתח כאן הן 'גיוס חדשים'. ' דור המילניום ו דור זרס - זה נשמע כמוך?

מתנת חג המולד לאמא

מה שמומחים פיננסיים אומרים שדור Z צריך לדעת על פרישה

לא לדפוק משפיעני מדיה חברתית, אבל תכנון פרישה דורש לעתים קרובות שיחה לא מקוונת. דניאל דַחלִיל , CDDA , איש מקצוע בשירותים פיננסיים עם יותר מ-20 שנות ניסיון בוול סטריט, אומר שחשוב מאוד לשבת עם איש מקצוע, כמו רואה חשבון, כדי להבין באמת מה אתה צריך כדי לפרוש כדי שתוכל לתכנן בהתאם לפני זה. מאוחר מדי. אתה צריך להסתכל על הוצאות מחיה אמיתיות כדי ליצור תקציב לפנסיה. זה מאוד קשה לעשות - ומשהו שרוב האנשים נכשלים בו.'

הוא מסביר שפרישה כפויה קיימת רק לעתים רחוקות מחוץ לעבודות איגודיות וממשלתיות מסוימות, כך שתאריכי הפרישה והגילאים יכולים להשתנות באופן משמעותי על סמך מתי אדם רוצה להפסיק לעבוד - ומתי יש לה את האמצעים הכלכליים לעשות זאת. שטרכמן אומר שהצעדים החשובים ביותר שאתה יכול לנקוט הם:

שלם קודם לעצמך.

הטעות הגדולה ביותר שאנשים עושים היא שהם לא מנצלים את החיסכון הכפוי שתוכניות ההתאמה לפרישה מספקות, ללא קשר לגיל או לקרבה לפנסיה. אתה צריך לתרום את התרומה המקסימלית כדי לקבל את ההתאמה הארגונית המקסימלית. אם לא תעשה זאת, אתה משאיר כסף פנוי על השולחן.

הגן והקצא כראוי את הנכסים שלך.

ודא שהנכסים שלך מוגנים ומוקצים כראוי לגילך ולשלב חייך. אתה לא רוצה להתעורר בוקר אחד ולראות שאתה 401 אלף הפך ל-201k עקב מכירת מסיבית בשוק. חשוב שאיש מקצוע מהימן יעזור לך בהקצאות כדי לוודא שאתה מגיע לפרופיל הסיכון שלך. מטבעות קריפטו יכול וייקח חלק בפרישה בעשר השנים הבאות - בדיוק כמו שעושים נפט, כסף, זהב וסחורות אחרות. זה לא עניין של אם, אלא עניין של מתי.

מפה כיצד תעביר כסף במהלך הפרישה.

אתה צריך לתכנן לאן הכסף שלך הולך ללכת ברגע שתפרוש. לפעמים אנשים משאירים את זה במסגרת תוכנית הפרישה; אחרים מעבירים אותו ליועץ פיננסי. (שמירה על כסף אצל יועץ פיננסי שיכול לראות את כל התמונה של הנכסים שלך עשויה להיות טובה יותר מאשר פשוט לשמור אותו בתוכנית.)

מלכודות הפרישה המובילות שצריך להיזהר מהן

בכל יום, בלאנט מחדד את האלמנטים הרגשיים, ההתנהגותיים והפסיכולוגיים המשפיעים על החלטות פיננסיות. הוא המחבר של מהי פרישה?: הרעיון, ניהול התוכנית ומוכנות הפרישה , מה שעוזר לאנשים לנווט את מסע העושר שלהם בצורה מושכלת יותר.

למרות שהמושג פרישה כפי שהכרנו אותו פעם הולך ודועך, הוא עדיין אומר שיש כמה דרכים שבהן אנשים יכולים להתכונן לזמן שבו הם לא יעבדו יותר מדי יום למען הכנסתם. הוא חולק אזהרות שונות על סמך מתי אתה מצפה להפסיק לעבוד עבור הלחם היומי שלך.

חפצים קשורים

אם אתם במרחק של 30 שנה מהפנסיה: חשבו על זרמי הכנסה.

כפי שאומרים המשפיעים, אתה צריך להיות בעל מספר זרמי הכנסה כדי לבנות עושר. אם אתה חושב שזה נכון היום, זה יהיה נכון עוד יותר בפנסיה. האם ליחידים יש חשבון פרישה אישי (IRA) או תוכנית 401(k). , חשוב לדעת שמוצרים אלו הם רכבי צבירת נכסים.

הם נועדו לעזור לך לחסוך, אבל אין דרך להמיר אוטומטית את החיסכון שנצבר לזרם הכנסה. כדי לעשות זאת, הנכס יעבור למוצר אחר — מה שייצור זרם של הכנסה. חלקם עשויים להיות ממוסים או כפופים לקנסות משיכה, אותם יש לחשב כעת כדי להבטיח כי יעדי הפרישה שלך מכוילים כראוי.

Gen Zers יכול להקדים את המהמורות היקרות על ידי למידה נוספת על מסים, שמירה על מוצרי חיסכון והשקעה עם עמלות נמוכות, וחישוב יתר של הסכום שהם יצטרכו כדי לייצר כמות נוחה של מזומנים בהישג יד בהמשך החיים.

אם אתה במרחק 20 שנה מהפנסיה: שחק את המשחק הארוך.

מתכננים להשקיע ב פרישה ו בְּמַהֲלָך פרישה לגמלאות. כאשר אנשים משקיעים את חסכונותיהם בשוק, חיוני לזכור שאנשים חיים יותר, ותצטרך להשקיע נכסים לאורך כל שנות הפרישה כדי להבטיח שלא ייגמר לך הכסף.

קוד תאריך תפוגה של קרם הגנה לסירת בננה

נדרשת אסטרטגיית השקעה שונה במהלך הפרישה מאשר במהלך השנים שלפני הפרישה. מכאן, שאנשי המקצוע הפיננסיים שאולי עזרו לך לצבור כספי פרישה עשויים שלא להיות אותם אלה שעוזרים לך לנהל אותם במהלך הפרישה. התכונן נפשית לחיים שלמים של מעקב אחר חשבונות ההשקעות שלך; בנה רשתות מקצועיות עם מומחי פיננסים שיכולים לעזור לך ליצור עושר לפני ואחרי הפרישה.

אם אתה עוד 10 שנים מהפנסיה: קבל החלטות מושכלות ובטוחות.

יש סבירות נמוכה יותר שההכנסה שלך תגדל משנה לשנה אם אתה מתקרב לפנסיה במהלך העשור הבא - ותצטרך להתחרות בכל שוק עבודה עם דורות צעירים. הכינו את עצמכם לפנסיה כאילו הייתם יזם שמקים עסק חדש - כי בעצם, זה מה שזה עשוי להרגיש.

תוך כדי צבירת נכסים, הגדל את ההשכלה הפיננסית שלך כדי להבין את ההקשר של החלטות פיננסיות. תקציב, חיסכון חירום, דיור, תחבורה ופעילויות פנאי כרוכים כולם בכספים. אם אתה עדיין מאוים מכסף ותכנון פיננסי, החליט להתמודד עם החששות האלה עכשיו. אם לא תעשה זאת, אתה חשוף להונאה.