כבר עשרות שנים, למעשה מאות שנים, נשים מניעות שינוי בכל כך הרבה מישורים - במקום העבודה, בבית, בממשלה ובנושאים חברתיים ותרבותיים. עם זאת, נותר גבול שעדיין לא באמת כבשנו או מצאנו בסיס: השקעות.

מריל, חברת בנק אוף אמריקה, חשפה כמה מאוד נתונים מאירי עיניים בחזית הזו. החברה גילתה שבעוד שאמון הנשים כמעט בכל שאר העניינים הפיננסיים שווה ל- או גדול יותר מאשר גברים, כשזה מגיע להשקעה אנחנו מזלזלים בעצמנו וביכולות שלנו. רק כמחצית מהנשים (52 אחוז) אומרות שכן בטוח לגבי השקעה , לעומת 68 אחוז מהגברים. ראוי גם לציין זאת כושל להשקיע הוא החרטה הפיננסית מספר 1 בקרב נשים שנסקרו על ידי מריל.

הגיע הזמן לטפל בחוסר הביטחון הזה. השקעה היא לא רק המפתח לבניית עושר לטווח ארוך, אלא גם לאפשר לנשים להיכנס באמת לכוחן. בנקודה הכל כך חשובה הזו, דו'ח מריל מציין: 'היום הבריאות הכלכלית של נשים נמצאת בנקודת מפנה. הודות לשינוי סיסמי לעבר כוחן האישי והפיננסי הגובר של נשים, הן מוכנות לעבור לעצמאות כלכלית אמיתית, ונהנות מכל החופש שזה מביא. אבל עדיין נשאר שביל לפרוץ'.

לאלו המוכנים לפלס את מסלול ההשקעות, הנה טיפים מיועצים פיננסיים מובילים כיצד לנער את חוסר הביטחון הזה ולהתחיל.

חפצים קשורים

תתחיל לדבר על כסף

הצעד הראשון לקראת השגת ביטחון כלכלי הוא להתחיל בפשטות שִׂיחָה על כסף. כי (למי שאולי פספס את התזכיר) המציאות היא שנשים ממש שונאות לעשות את זה. דו'ח מריל, למשל, מצא ש-61 אחוז מהנשים מעדיפות לדון בעצמן מוות מאשר כסף.

״נשים רבות גדלו עם הלך הרוח שכסף הוא אחד מהנושאים הבודדים של שקט שיש להימנע מהם בחברה מנומסת בכל מחיר. אבל אם אתה רוצה להיות בשליטה על החיים הפיננסיים שלך, יש צורך להתגבר על פחד מכסף', אומרת אלה גופטה, שגרירת הכספים האישיים של אפליקציית הכסף. אור ירוק , ומומחית למימון אישי מדור ז' שכבר פורצת מסלול משלה עם פרסום ספרה Gen Z Money $ense: מדריך אישי למימון והשקעות (.99, אֲמָזוֹנָה ).

זקוק לעזרה קטנה להתחיל את שיחות הכסף הזורמות? נסה להקים קהילה פיננסית מהימנה משלך, מציע גופטה. ולהשתמש בקהילה הזו כדי ללמוד מניסיונן של נשים אחרות , ומחליפים טיפים בגלוי.

״הקהילה גם מספקת אחריות לאורך התהליך. אתה יכול אפילו להתחיל מועדון השקעות עם נשים אחרות, כדי לדון ברעיונות ולחלוק מחקרים על קרנות או חברות פוטנציאליות', מוסיפה גופטה.

מכיוון שטאבו של כסף מסתמן כל כך עבור נשים, לעתים קרובות הן לא מצליחות להשקיע, ולא מצליחות להתחיל לחסוך כסף מוקדם יותר בחיים. נשים פשוט לא מנצלות מדרגות נעות קריטיות באותו אופן שבו גברים עושים זאת בקלות. אם זה ישתנה, נשים צריכות לעבוד יחד כדי לבטל את הטאבו ולדבר על השקעות, אומרת לורנה סביה, ראש פתרונות פרישה ו-Personal Wealth Solutions בבנק אוף אמריקה.

'דבר בפתיחות ושאל שאלות על השקעות ומימון אישי בצורה רחבה יותר לחברים, משפחות, מעסיקים או מומחים פיננסיים', אומר סביה. ״חפש מידע והכוונה, ובסופו של דבר צור תוכנית לרגעים פיננסיים מסובכים יותר כמו השקעה. עצות מהימנות יכולות להיות מה שאתה צריך כדי לחסל את שיתוק ההחלטות ולהתקדם'.

קח גישה של חינוך ראשון

ייתכן שאתה תחת הרושם המוטעה שחלקנו פשוט נולדים עם ידע ותעוזה משקיעים, בעוד שאחרים עוברים על ידי הפיה המשקיעת במהלך חלוקת כשרונות טבעיים כאלה. עם זאת, זה לא בדיוק המקרה. ידע השקעה חייב להגיע מאיפשהו, אומרת לורנה סביה, ראש פתרונות פרישה ופתרונות אישיים בבנק אוף אמריקה.

'למרות שהשקעה נראתה מורכבת, ובהחלט יכולה להיות, אפילו נשים שממש חדשות בהשקעות יכולות להתחיל בהצלחה עם גישה של חינוך תחילה', מסבירה סביה. 'בין אם זה מחקר אישי, שיעור מקוון או ייעוץ של מומחים, למד על יסודות השוק, כולל הסיכון והתשואות של הון לעומת אג'ח.'

כדי לבנות את בטחונה בהתחלה, תושבת טקסס בת ה-32 מעיין בובילב החלה לזלול ספרים מעוררי השראה בנושאי כסף, כולל נשים חכמות מסיימות עשירות, מאת דיוויד באך, ושל Ramit Sethi אני אלמד אותך להיות עשיר.

בובילב עבדה גם עם מאמנת למחשבה כספית שעזרה לה לתכנת מחדש אמונות מגבילות סביב כסף והשקעות.

'אחרי שנים שבהן התעניינתי בהשקעה אבל המומה לגמרי מאיפה להתחיל, סוף סוף לקחתי יוזמה לחפש דרכים ללמוד', אומרת בובילב, אם לשלושה. 'תמיד ידעתי שחוב צרכני הוא מטומטם, אבל רמת העצות 'הימנע מחוב' שקיבלתי תמיד גברה בהרבה על כל עצה משמעותית לגבי איך לגשת להשקעה.'

הגדירו את המטרות שלכם והתחילו בקטן

קח את הזמן כדי לשקול באמת ולהגדיר מה אתה בסופו של דבר מקווה להשיג מהשקעה - בין אם זו תשואה מהירה, או בנייה איטית של עושר לאורך זמן. על ידי קביעת יעדי קצה קונקרטיים, תוכל לפתח אסטרטגיית השקעה כוללת ולבחור בחוכמה כלי השקעה כדי להבטיח שאתה מתקדם לעבר מה שחשוב לך, מייעץ סביה.

'אחרי שהגדרתם מטרה, חלקו אותה לאמות מידה בגודל ביס והתחילו', מוסיף סביה. 'הרעיון של צורך בהרבה כסף כדי להתחיל להשקיע אינו נכון. הקל על השקעה על ידי התחלת בקטן, גם אם זה רק 20 דולר.'

השתמש בכל סכום כסף שאתה מרגיש בנוח איתו כדי להקים תחילה חשבון השקעה, ולאחר מכן צור תוכנית להמשיך באופן שיטתי להוסיף לחשבון זה.

'ככל שתוסיף כסף, כך תראה יותר תוצאות', ממשיך סביה. 'המפתח כאן הוא לתרום באופן קבוע ועקבי לחשבונות ההשקעה שלך, כך שאתה תמיד מתקדם לעבר היעד שלך.'

השתמש בכלים העומדים לרשותך

כשאתה יוצא למסע ההשקעות שלך, זה יכול להיות רעיון טוב להרטיב את הרגליים על ידי ניצול ההטבות במקום העבודה שמציעים מעסיקים, כגון השקעה בתוכניות 401(k) וחשבונות חיסכון בריאות (HSA). שני הכלים הפיננסיים הללו הם כלי נהדר להתחיל לבנות עושר היום, שתוכל לסמוך עליו בהמשך החיים, אומר סביה.

'נשים צריכות להתחיל תוכניות חיסכון מוקדם ולמקסם את התרומות כדי לחזק משאבים לטווח ארוך', אומר סביה.

HSAs הם בחירה טובה במיוחד עבור זה, כי בניגוד לרכבי 'השתמש בזה או לאבד את זה' אחרים, HSAs הם ניידים וניתנים לשליטה - כלומר אתה יכול להתחיל לשים בהם כסף עכשיו וניתן להשתמש בהם כדי לשלם עבור עלויות שירותי בריאות מוסמכים גם דרך הפרישה .

פשוט תתחיל

זמן, כמובן, הוא היתרון הגדול ביותר שלך בכל הקשור להשקעה ובניית עושר. עובדה שלא אבדה על גופטה, משפיענית השקעות מדור Z שמקווה לחולל שינוי לנשים בדורה.

'ריבית מורכבת - שכונתה על ידי אלברט איינשטיין הפלא השמיני של העולם - היא רבת עוצמה, ולזמן יש השפעה עצומה על ביצת הקן שלך', אומר גופטה. 'השקעה יכולה להיראות מרתיעה, אבל ברגע שאתה עושה את הצעד הראשון זה הופך להיות קל יותר.'

וזה בדיוק מה שקתי אוסבורן בת ה-32, הבעלים של סוכנות יחסי הציבור בפורט מאיירס, פלורידה, kamelPR, עשתה בשנת 2021. היא עשתה את הצעד והחלה.

'השנה שעברה הייתה שנה גדולה עבורי - קניתי בית, התחתנתי עם בעלי, קיבלתי משרד, שכרתי עובדים במשרה חלקית, והגדלתי את העסק שלי פי שלושה לאחר שהקמתי אותו לפני שנתיים', אומר אוסבורן. 'סוף סוף הרגשתי שהדברים הולכים בכיוון הנכון וידעתי שאני צריך להכפיל את התשתית הפיננסית לקראת העתיד שלי'.

אוסבורן התחילה בהרכבת קטגוריות השקעה שמושכות אותה, קראה את הספר, הפסיכולוגיה של העושר מאת צ'ארלס ריצ'רדס, וגם מינפה את קשריה ברשת העסקית להדרכה חינוכית.

ההשקעה הראשונה שלה הייתה 6,000 דולר במניות אפל, כמו גם השקעת אנג'לים בחברות שלדעתה בונות מוצרים שהיא האמינה בהם.

'בדיעבד, ההשקעה עשתה הבדל עצום בתפיסה שלי לגבי נזילות לטווח ארוך', אומר אוסבורן כעת. 'יש תחושת ביטחון בידיעה שבכל נקודה, אני יכול למכור את המניות הללו במחיר שוק (אם צריך) תמורת מזומן, או להחזיק, ולבנות אותן לעתיד שלי'.

העתיד בפתח

למרות הרוחות הרבות שעומדות בפני נשים, מחקר של מריל מצא שנשים בוגרות של היום סוללות את הדרך לדורות הבאים ולמעשה מתקדמות לעבר עצמאות כלכלית מהיר יותר מאשר עמיתיהם הגברים.

גופטה היא דוגמה מצוינת למציאות הזו. היא התחילה להשקיע בגיל 10, פתחה 401(k) בגיל 14, ופרסמה את ספרה הראשון על השקעות בגיל 16. אם כל הנשים יישמו את המנטליות הפרואקטיבית של גופטה על כסף, השקעות ובניית עושר - ותתחילו לעשות זאת בשלב מוקדם גיל - התוצאות עשויות להיות חזקות ביותר. החדשות הטובות הן שנשים משקיעות נועדו לשגשג, מסכמת סביה.

'נשים נוטות להתייחס לטווח ארוך יותר על כספים מאשר לגברים, מה שנותן להן יתרון רב עוצמה לגשת להשקעה בצורה חכמה, ממושמעת ומוכוונת עתיד', היא אומרת.

סיפורי הצלחה כהשראה

זקוק לעוד השראה שתעזור לך להדריך אותך בדרך למשקיע פעיל?

נשים ברחבי המדינה שמו את זה בראש סדר העדיפויות להתחיל להשקיע ב-2020 וב-2021, אפילו על רקע האתגרים ואי הוודאות הכלכלית שמציגה מגיפה עולמית. הסיפור של כל אישה על נקודת המפנה או המוטיבציה שלה הוא משכנע באופן ייחודי, ומספק עצות שימושיות למי שמחפשת מפת דרכים להתחיל.

ג'קי אלוורז, מקצוענית שיווקית בת 34 בלוס אנג'לס, קליפורניה, תמיד הכירה אותה צריך תשקיע אבל מעולם לא עשתה הרבה יותר מאשר תרמה את המינימום ל-401,000 החשבונות שלה.

חוסר היציבות שנגרמה כתוצאה מיציאה בלתי צפויה של תעשיית התיירות בשלבים המוקדמים של מגיפת הקורונה גרמה לאלוורז להבין את החשיבות שבבית הפיננסי שלה יהיה מסודר. וכשהגיעה לעבודה חדשה בתעשייה יציבה יותר, לאלוורז הייתה ההזדמנות שהיא צריכה להתחיל להוציא לפועל את התוכניות הפיננסיות שלה.

אלווארז השתמשה באפליקציית ההשקעות השבריות Stash כדי לבצע את ההשקעות הראשונות שלה והחלה עם 25 דולר בלבד.

'לסטאש יש פלטפורמת אוריינות פיננסית עצומה, והיא מעניינת את תהליך ההשקעה ומאפשרת לך להתחיל להשקיע בכל סכום כסף', אומר אלוורז. 'היה כל כך כיף להתחיל באמת לצפות בשוק, ולקבל החלטות היכן להשקיע.'

ברגע שאלווארז החלה להשקיע באופן פעיל, הביטחון שפיתחה חלחל גם לתחומי חיים אחרים.

'זה נשמע קצת טיפשי, אבל ברגע שהתחלתי שם, וראיתי כמה זה נגיש, ההשקעה בכללותה הפכה לנגישה הרבה יותר והעליתי את ה-401 אלף שלי, הכפלתי קרן השקעות נפרדת דרך הבנק שלי, והתחלתי לחסוך יותר, אומרת אלוורז, שתורמת כעת 100 דולר כל חודש לחשבון הסטאש שלה, 200 דולר חודשי לחשבון JP Morgan ו-12 אחוז למשכורת שלה ל-401K.

עבור קתרין (קיטי) קורט, מורה לחינוך מיוחד בת 63 בדימוס מוולסלי, מסצ'וסטס, ירושה שהתקבלה ב-2021 סיפקה את האמצעים להתחיל, אבל הרצון לעסוק באופן פעיל יותר בפיננסים החל שנים קודם לכן.

'חשבתי על זה כנראה 15-20 שנה', היא מסבירה. ״תמיד הייתי עקרת בית מסורתית עם ארבעה ילדים בבית, ומעולם לא דאגתי להשקיע. בעלי ממש התמקד בכסף״.

ב-2021, לעומת זאת, קורט אומרת שהיא הבינה שהיא צריכה להיות אמיצה ופשוט להתחיל להשקיע בעצמה. תחושה זו בשילוב ירושה לאחרונה דחפה את קורט לנקוט בפעולה.

'חשבתי-'האם אני אתן לכסף הזה לשבת בחשבון? או שאני הולך להשקיע קצת כדי שאוכל להעביר קצת כסף לילדים שלי?' זה באמת היה חשוב לי מאוד', מסביר קורט.

מתנת יום הולדת מתינוק לאמא

במבט לאחור על ההחלטה הזו, קורט אומרת שההשקעה הייתה הצעד הטוב ביותר שעשתה, ממגוון סיבות.

'השקעה גורמת לי להרגיש גאה בעצמי על כך שלקחתי את הקפיצה הזו, ולא נבהלתי מחוסר ידע כלכלי על איך העולם שלנו עובד', אומר קורט. 'הלמידה על השקעות נתנה לי ביטחון.'