חוק הטיפול בר השגה, שהתקבל על ידי הנשיא ברק אובמה ב-2010, שינה את שירותי הבריאות בארצות הברית. הודות ל-ACA, כ-20 מיליון אנשים זכו לכיסוי, לפי הערכות מקרן משפחת קייזר . אבל גם לאחר העברת ה-ACA, מיליונים אינם מבוטחים, ורבים מציינים חוסר סבירות כסיבה העיקרית שאין להם ביטוח בריאות.

לא משנה מה תחושותיך לגבי ה-ACA, סביר להניח שאפילו יותר אנשים לפחות ישקלו לקבל את הכיסוי שלהם דרך שוק ביטוח הבריאות הפדרלי או בורסות המדינה. הסיבה: על פי ההערכות 14.6 מיליון אמריקאים איבדו ביטוח בריאות שסופק על ידי המעסיק עקב המגיפה.

תקופת ההרשמה הפתוחה לביטוח בריאות 2021 בשוק הפדרלי נפתחה ב-1 בנובמבר. להלן, אנו מספקים לך את עשרת הדברים שאתה צריך לדעת אם אתה לקוח חדש או חוזר לשוק.

1. תקופת ההרשמה מסתיימת ב-15 בדצמבר ברוב המדינות, אך לא בכל. חוק הטיפול במחיר סביר מאפשר למדינות להקים מקומות שוק משלהן (הנקראים גם בורסות), ובכך לאפשר להן גמישות רבה יותר בתקופות ההרשמה. במהלך השנה הקרובה, 36 מדינות משתמשות בשוק הפדרלי, הנגיש דרך healthcare.gov , ויש לו מועד אחרון להרשמה של 15 בדצמבר. לארבע עשרה מדינות, כמו גם למחוז קולומביה, יש מקומות שוק משלהן לשנת 2021. מבין המדינות הללו, קליפורניה, קולורדו ומחוז קולומביה האריכו לצמיתות את ההרשמה הפתוחה, ושבע מהן - מסצ'וסטס, מינסוטה, ניו יורק, נבדה, פנסילבניה, רוד איילנד וניו ג'רזי - האריכו את ההרשמה לשנת 2021 כיסוי . כדי לבדוק מהי תקופת ההרשמה עבור המדינה שלך, עקוב אחר הקישור הזה.

הערה צדדית, אם אתה גר באזור שנפגע לאחרונה מאסון טבע, כגון שריפה או הוריקן, או שנפגעת ממחלת COVID-19 במשפחתך, אתה עשוי להיות זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת.

השתמשו בטעות במרכך כביסה על בגדי אימון

2. לחלק מכם אולי יהיו אפשרויות נוספות ב-2021. שוק ביטוחי הבריאות הוא קצת כמו כיסאות מוזיקליים, מציינת קארן פוליץ, עמית בכירה בקרן משפחת הנרי ג'יי קייזר. השנה, יש עוד כמה כיסאות במשחק. ספקים גדולים כמו UnitedHealth Group, שנשרה מרוב הבורסות שמומנו על ידי Affordable Care Act ב-2017 , החליט לחזור לשוק. חברות הביטוח למדו ש[השתתפות בבורסת שירותי הבריאות] יכולה להיות רווחית, אומר פוליץ. זה מאפשר לצרכנים אפשרויות רבות יותר.

והשנה, סוף סוף עשיתי משהו בנידון - וגם אתה יכול.

3. הפרמיות במדינות רבות ירדו. הפרמיות לתוכניות בדרך כלל עולות מדי שנה, מציין פוליץ. עם זאת, עבור 2021, מדינות רבות מדווחות על ירידות בפרמיות. לדוגמה, מיין דיווחה על ירידה של 13% במחירי הפרמיה הממוצעים, ומרילנד דיווחה על ירידה של 12%. סיבה אפשרית אחת היא שכמה מדינות נרשמו לתוכניות ביטוח משנה , המאפשרים לגורם צד ג' לשלם חלק מתביעות חברת ביטוח לאחר שעברו סכום מסוים. כדי להעריך את העלות הפוטנציאלית של דמי ביטוח הבריאות שלך, השתמש במחשבון Marketplace של קרן משפחת קייזר.

4. בדוק אם אתה זכאי ל-Medicaid. גם אם הרווחת לאחרונה שש ספרות, אבל פוטרתם וגובים כעת אבטלה, ייתכן מאוד שתזכו ל-Medicaid, שמשלם כמעט את כל העלויות עבור ההוצאות הרפואיות; אם יש לך ילדים, הם יכולים להיות זכאים לתוכנית ביטוח בריאות לילדים (CHIP) גם אם יש לך יותר מדי הכנסה בשביל לקבל Medicaid. זה לא משנה מה היית מרוויח, אומר פוליץ. זה משנה מה אתה מרוויח עכשיו.

הזכאות, כמו הרבה דברים שקשורים לבריאות, מושפעת מהמקום שבו אתה גר. נכון לעכשיו, 38 מדינות ומחוז קולומביה הרחיבו את הכיסוי של Medicaid במסגרת חוק הטיפול במחיר סביר לכלול כיסוי למבוגרים וילדים החיים בטווח של 133% מרמת העוני הפדרלית - כיום 26,200 דולר למשפחה בת ארבע נפשות . 12 מדינות כולל ג'ורג'יה, קנזס, פלורידה ומיסיסיפי לא אימצו כיסוי מורחב, ויש להן אפשרויות מוגבלות יותר. כדי ללמוד היכן עומדת המדינה שלך, עקוב אחר הקישור הזה.

5. אתה עשוי להיות זכאי לסבסוד פדרלי. חוק הטיפול בר השגה מספק שני סוגים של סובסידיות למשפחות או יחידים שאינם זכאים ל-Medicaid - זיכוי מס פרימיום והפחתות בחלוקת עלויות. על מנת לקבל זיכוי מס פרמיה בשנת 2021, אנשים צריכים להרוויח בין 12,760 ל-,040, ומשפחה בת ארבע נפשות חייבת להרוויח בין 26,200 ל-104,800 דולר. הפחתות חלוקת עלויות מורידות את עלויות הכיס המקסימליות, שאם לא כן יכולות להגיע עד ,550 לאדם בודד ו-,100 לשני אנשים או יותר בשנת 2021. עם סובסידיות, סקר שנערך לאחרונה על ידי העמותה Get America Covered מצא כי 75% ממשתמשי Healthcare.gov יכלו למצוא תוכנית עם פרמיה של או פחות לחודש.

6. בחר מתווך בחוכמה. אם אתה מרגיש המום מכל המידע הזה, אתה לא לבד. כמעט אחד מכל חמישה אמריקאים שנרשמו ל-Affordable Care Act בשנת 2020 עשה זאת בעזרת נווט או מתווך. העבודה עם אחד מהאנשים או החברות הללו היא בדרך כלל בחינם. הניווטים, הנקראים גם עוזרים, הם חסרי פניות לגבי התוכנית שאתה בוחר מכיוון שהם ממומנים על ידי מענקים ממשלתיים. ברוקרים משלמים בעמלה, אז היזהר אם נראה שהם מקדמים תוכניות מסוימות על פני אחרים, במיוחד אם הם התקשרו אליך או מקיימים אינטראקציה באופן בלעדי באינטרנט. למעשה, אחד מכל ארבעה נרשמים לשוק דיווח שהוצעה להם מדיניות שאינה תואמת ACA על ידי מתווך או נציג קופת חולים מסחרית.

כלל האצבע הכללי שלי הוא לבחור מישהו מקומי שמשרת את הקהילה, אומרת סברינה קורלט, פרופסור מחקר במרכז לרפורמות בביטוח בריאות באוניברסיטת ג'ורג'טאון. יש פחות סיכוי להונאה על ידי מישהו שיודע שהוא יכול להיתקל בך.

כדי למצוא עזרה בקרבת מקום, השתמש באיתור של healthcare.gov. למרכז הטלפוני של Marketplace (1-800-318-2596) עומדים גם נציגים שיכולים להדריך אותך בתהליך הגשת הבקשה.

7. אל תחכו לשבועיים האחרונים כדי להירשם. הגשת בקשה לטיפול רפואי דרך הבורסה יכולה להיות גוזלת זמן - והנווטים מתעדכנים מהר. למעשה, 12% מהאנשים שהגישו בקשה לטיפול רפואי בשנת 2020 ניסו לקבל סיוע , אבל מעולם לא מצא את זה. כל שנה אני אומר לאנשים, אל תחכו לרגע האחרון, אומר פוליץ. התחל את היישום בהקדם האפשרי למקרה שתצטרך עזרה.

8. היזהרו מהונאות. קורלט ציינה כי בשנים האחרונות יש ריבוי של מוצרי בריאות מטעים בשוק. הם הולכים ומדברים כמו ביטוח בריאות מסורתי, אבל הם הכל חוץ, היא מציינת. הרשמה לאחד עשויה להיות שאתה משלם פרמיות נמוכות יותר מאשר עבור תוכנית ACA, אך למעשה, יש לך מעט מאוד כיסוי במקרה של חירום או מחלה קשה.

הדרך הטובה ביותר לבדוק תוכנית, מציינת קורלט, היא תמיד להתחיל את החיפוש שלך ב- healthcare.gov - בניגוד למנוע חיפוש כמו גוגל. כל תוכנית בריאות באתר healthcare.gov עברה גיוס כבר, היא מציינת.

9. אל תסתמך על חידוש אוטומטי. ברוב המדינות, אם אתה כבר רשום לתוכנית, ולא תעשה שום דבר כדי לשנות את ההרשמה שלך, המדינה תחדש אוטומטית את הכיסוי הבריאותי שלך בקצב של השנה הבאה. ההסתמכות על זה היא טעות מכיוון שהשוק משתנה כל הזמן, אומרים מומחים. כשמבטחים חדשים נכנסים לתחום, זה מוביל לתחרות שיכולה להוריד הן את הפרמיות והן את סובסידית המס שתוכלו לקבל, ועלולה להשאיר אתכם לשלם יותר עבור אותה תוכנית. גם אם אתה יודע שאתה רוצה לשמור על התוכנית שלך לשנת 2021, היכנס לחשבון שלך ובדוק מה תהיה העלות שלך לשנת 2021, ממליץ פוליץ. חשוב מאוד להתחדש באופן אקטיבי.

10. גם אם אתה מודאג מאתגרים ל-ACA, עדיין שקול להגיש בקשה לכיסוי ב-2021. בית המשפט העליון אמור לדון קליפורניה נגד טקסס, מקרה המטיל ספק בלגיטימיות של ה-ACA, בנובמבר. אבל אתה עדיין צריך להגיש בקשה לכיסוי לשנת 2021 אם אתה צריך את זה. כאשר אתה נרשם, חברת הביטוח שלך חותמת איתך על חוזה לשנה, מציינת קורלט. לא קל להם להפיל אותך. בנוסף, היא מוסיפה, כי עד שבית המשפט העליון ייתן החלטה, שצפויה לא עד אביב 2021, ה-ACA נשאר החוק.

שלח לנו דוא'ל לכתובת AskMillie@Millie.us עם מחשבות ורעיונות לסיפורים.

• מאת בריין וולש

• מתי אקבל את ה-300$ הנוספים שלי בשבוע באבטלה, וכמה זמן אקבל את זה?
• הדרך הסודית שאנשים משלמים כעת על הגירושים שלהם
• 5 דרכים חכמות לחסוך בביטוח רכב ובעלי בתים
• 10 חברות גדולות שמגייסות עובדים כרגע - מכיוון שתביעות האבטלה הגיעו לרמה הגבוהה ביותר מאז ספטמבר