אינטראקציה עם כסף היא עובדת חיים, אבל זה לא אומר שזה קל. למעשה, כספים אישיים, כפי שהם עשויים להיראות 'עובדות ומספרים', יכולים לבוא עם מטען רגשי רב. בעוד שחלק מהאנשים זכו לעולם לא לדאוג לכסף, רבים אחרים רגילים לקשר כסף עם מתח, חוסר ביטחון ואפילו תחושות של חוסר ערך. היחסים השליליים האלה לכסף - שנוצרו על ידי כל דבר, החל מחוויות ילדות ועד לחובות ארוכי טווח בבגרות - יכולים להיות קשורים לטראומה פיננסית, שיכולה, בתורה, ליידע ולהפריע לדרכים שבהן אנשים מתקשרים עם כסף בחיי היומיום.

שוחחנו עם מומחים כדי ללמוד עוד על טראומה פיננסית, איך היא יכולה להיראות ושלבים לפתרון.

מהי טראומה פיננסית?

ד'ר גאלן בקוווטר, מדען מחקר פסיכולוגי וקצין מדע ראשי ב משתלם , הוא אחד המומחים המובילים בטראומה פיננסית. ב-2016 הוא הוביל מחקר על הקשרים בין אישיות והתנהגויות פיננסיות ובסופו של דבר גילה שכמעט אחד מכל ארבעה אמריקאים ואחד מכל שלושה בני דור המילניום סובלים מתסמינים דמויי PTSD הנגרמים על ידי מתח כלכלי. . כפי שהמחקר מראה, האנשים שחווים תסמינים אלו מציגים התנהגויות הרסניות סביב כספים (כמו הימנעות והכחשה) וכן תסמינים מסורתיים יותר של טראומה, כמו תסיסה, עצבנות, ערנות יתר, התנהגות הרסנית עצמית ובידוד.

אבל מאיפה הטראומה הזו? יש הרבה יותר מסתם תשובה אחת.

'כשאנחנו בוחנים את המציאות של ימינו של הכנסות עומדות, חסכונות מוגבלים וסכומים גבוהים של כרטיסי אשראי וחובות אחרים, יחד עם טראומות פיננסיות תכופות כמו ברירות מחדל, פינויים וגביית חובות אגרסיבית, ממצאים אלה צריכים להפעיל פעמוני אזעקה עבור החברה שלנו לטפל בבעיות אתגרים עם חובות שעומדים בפני מיליוני', אמר סקוט סונדרס, מייסד ומנכ'ל Payoff. Business Wire בתגובה למחקר.

שנטל צ'פמן, מייסדת שותפה של טראומה של כסף שיטה ומייסד של מה הכספים , נוקט בגישה מושכלת בטראומה לחינוך פיננסי ואומר שזה חיוני להסתכל על טראומה פיננסית הן ברמה האישית והן ברמה הקולקטיבית.

הדרך הטובה ביותר לנקות וילון מקלחת

כשמדובר בטראומה באופן כללי, הצורה המובנת ביותר היא מהסוג שנגרם על ידי אירוע טראומטי יחיד - אסון טבע, תקיפה, תאונת דרכים - ואת אותו הדבר ניתן להחיל על טראומה אינדיבידואלית סביב כסף. כמה דוגמאות לכך יהיו חיים בעוני יותר מכמה חודשים, או נניח שהשקעת את כל החסכונות הפנסיוניים שלך באיזו עסקת מניות ואיבדת הכל, או שאולי היו גירושים ונתקלת בכמה אתגרים עם הכספים שלך עם השותף שלך', מסביר צ'פמן.

אבל אנחנו יכולים גם לחקור טראומה פיננסית מעדשה רחבה יותר. כפי שצ'פמן מסביר, הטראומה סביב כסף יכולה להיות גם דורית, בין-דורית, יחסית, חברתית או מערכתית. צורות טראומה פיננסיות בקנה מידה גדול יותר עשויות להיראות כמו חשיבה של מחסור עבר מההורים שלך או מהלחץ החברתי לצרוך יתר.

לטראומה פיננסית, לא משנה מה המקור, יכולה להיות השפעה מתישה או הרסנית על הדרך בה אנו מתקשרים עם כסף, לכן חשוב לזהות את הסימנים ולפעול כדי להבין את ההתנהגויות שלנו ברמה עמוקה יותר.

סימנים לטראומה פיננסית:

חפצים קשורים

הימנעות פיננסית

הימנעות פיננסית היא אינדיקטור גדול לטראומה פיננסית, אומר צ'פמן. זה יכול להיראות כמו אי פתיחת חשבונות, אי אינטראקציה עם הנהלת חשבונות כבעל עסק, או הימנעות מכל שיחות סביב הכספים. כשהוא מחבר את ההתנהגות הזו לטראומה, ולתגובת הקרב, הבריחה, ההקפאה או התגובה הפופולרית, צ'פמן אומר שהימנעות פיננסית 'יכולה להיות קצת הקפאה' ו'ברמה האינטנסיבית ביותר, זה דיסוציאציה'.

תגובה נמנעת זו הגיונית עבור מישהו שהיחס שלו לכסף משולב עם תחושות עזות של פחד, כאב או חוסר ביטחון. עם זאת, כאשר אינה מטופלת, לתגובה זו יכולה להיות השפעה ארוכת טווח על הבריאות הפיננסית של מישהו, להשפיע לרעה על ציון האשראי עקב תשלומים נמנעים או לחפור למישהו עמוק יותר בחובות.

הוצאות יתר

הוצאות יתר או הוצאה כפייתית היא תגובה נפוצה נוספת לטראומה פיננסית. זה יכול להיראות כמו כל דבר, החל מהוצאת יותר מדי כסף על אכילה בחוץ או בזבוז על רכישות גדולות עם כסף שאין לך. לכל מי שנאבק בהוצאות יתר, צ'פמן אומר שחשוב לעשות קצת הרהור פנימי ולשאול את עצמך למה. 'אם אתה [מוציא יתר על המידה] בגלל שהיה לך יום לחוץ, ייתכן שאתה עושה את ההוצאה הזו בגלל שאתה מנסה להרגיע כאב או שאתה מחפש עלייה בדופמין.'

תגובה זו יכולה לנבוע מהנרטיבים הנפוצים סביב כסף בתרבות השלטת. 'אחד מסרי הליבה של הצרכנות הוא שאם אי פעם אתה מרגיש משועמם או עצוב או בודד או לא מספק, משהו לא בסדר איתך ואתה צריך לתקן את זה מיד ואתה יכול לעשות את זה על ידי קנייה של משהו או צריכה מהותית', מסביר צ'פמן. 'אז יש לנו הרבה אנשים שמתעסקים כל הזמן בנרטיב הזה ואז מה שבסופו של דבר קורה הוא שיש לנו חבורה של אנשים שמתעסקים בזה, כמו, התמכרות לדופמין או זה, כמו, הליכון של המרדף. תענוג בעצם להרגיע כאב או שעמום״. במובנים רבים, הוצאה מופרזת יכולה להיות גם סוג של הימנעות פיננסית, שכן צריכה היא דרך זמנית להתמודד עם כאב תוך הימנעות ממציאות כספית.

הוצאה נמוכה

מצד שני, חוסר הוצאות חמור, גם כשהכסף פנוי, יכול להיות גם סימן לטראומה כלכלית. צ'פמן מכנה זאת 'שנאת סיכון מוגזמת', אשר ניתן לתאם למחשבות של פחד ומחסור סביב כסף. זה יכול לנבוע ממישהו שעבר חוויות בחיים שבהן הכסף היה ממש צר, מה שגרם לו להתקדם בפחד ובחשש.

צ'פמן אומר ששנאת סיכון מוגזמת זו יכולה להיראות בדרך כלל גם במערכות יחסים שבהן שני אנשים מתכנסים יחד שעברו חוויות שונות עם כסף כשהם גדלים.

Kiersten Saunders, המייסד השותף של richandregular.com, חוותה בדיוק את החוויה הזו עם בעלה. בעוד שסאונדרס הגיעה מרקע כלכלי נוח יותר, היא אומרת שבעלה גדל בברוקלין בשנות ה-80 ולמד לחשוב על כסף במונחים של מחסור. 'הוא היה מאוד קשה עם הכסף שלו ודאג שהוא תמיד ייגמר, ולכן הוא פחד מאוד להוציא', אומר סונדרס ב- כסף חסוי פודקאסט.

בגלל זה, סונדרס אומרת שבעלה ניווט לעתים קרובות במצבים פיננסיים דרך תגובת הטראומה הזו של זהירות יתר. 'כל הדפוסים הישנים שלנו נוטים לצאת לפני שאנחנו מגיעים לאבן דרך או מיד אחריו, כי השגת אבן דרך פיננסית בעצם גורמת לך לחשוב מחדש על מה אפשרי', היא אומרת. 'ובשבילו זה מעורר את [התחושה הזו] שהוא מחכה שהנעל תיפול; הוא מחכה לחדשות הרעות שמגיעות עם [הטובות], כאילו אנחנו הולכים לאבד את הכל.'

קָשׁוּר: מהו עושר דורי וכיצד יוצרים אותו?

חוסר גבולות

דוגמה נוספת לטראומה פיננסית, אומר צ'פמן, היא היעדר גבולות או אי נוחות בהצבת גבולות סביב כספים. '[זה יכול להיראות כמו] חיוב נמוך או רווח נמוך, לא לנהל משא ומתן על העלאות לעצמך, לא לקבוע תנאי תשלום ברורים בחוזים', היא מסבירה. 'או, אני רואה את זה כל הזמן, אנשים יכנסו לעסקים עם חברים או אנשים אחרים ואין להם חוזים ברורים סביב יחסי העבודה'. אמנם זה יכול להיות לא נוח עבור כל אחד לנווט בשיחות כסף, אבל חוסר חוזר ונשנה של גבולות סביב כספים יכול להוות אינדיקטור שאולי יש איזו טראומה שאוסר עליך לעמוד בכוחך ולתמוך במה שאתה צריך במערכת היחסים הזו. .'

מערכת היחסים הזו לכסף יכולה לנבוע ממחשבות נלמדות ששמה מכסה על מישהו שנתפס כערך ומונעת ממנו להאמין שמגיע לו יותר.

( קרא את התמליל המלא כאן. )

איך לפתור טראומה פיננסית

טראומה פיננסית לא חייבת להיות מאסר עולם. בסקירה של ד'ר בקולטר על מחקרו על טראומה פיננסית, הוא אומר שאחד הצעדים הראשונים לפתרון הטראומה הזו הוא פשוט לדבר עליה. זו גישה שסאונדרס ובעלה הכירו היטב. 'עשינו נורמליזציה לדבר על כסף, כמו שאנחנו מדברים על מספר נושאים אחרים', היא אומרת. 'זה לא נושא טאבו במשק הבית שלנו'. הם גם מצאו דרכים לנצל את החשיבה הכספית השונים שלהם כדי להועיל למערכת היחסים המשולבת שלהם עם כספים. 'הגרסה שלנו לעבודת צוות היא שהוא עוזר להזכיר לי לחסוך ולוודא שאנחנו מתכננים שהכסף לא תמיד יגיע באופן עקבי באותו קצב למשך שארית חיינו, ואני עוזר לו להוציא יותר וליהנות ולהשתמש בכסף ככלי לשיפור איכות חיינו', היא מסבירה.

בטראומה של כסף, צ'פמן אומרת שהצוות שלה משתמש בגישה רב-שלבית לפתרון טראומה פיננסית. 'השלב הראשון הוא כל כך חשוב להפליא וזה באמת להבין את מצב מערכת העצבים שלך כאשר בעיות הכסף מתעוררות ואז למצוא דרכים שאתה יכול בעצם לווסת את מערכת העצבים שלך', היא אומרת. לכן, אם אתם שמים לב שאתם ממש מודאגים ומתעצבנים כשאתם צריכים לנווט במצבים פיננסיים, היא ממליצה לתת לעצמכם את החסד להכיר בתגובה הזו, להתרחק כדי להרגיע את מערכת העצבים ולחזור לכספים לאחר שסיימתם. הגיע למקום מוסדר יותר מבחינה רגשית.

במרכז הגישה של צ'פמן עומדת גם המטרה של הפחתת הבושה סביב התנהגויות פיננסיות. אחת הדרכים לעשות זאת, היא אומרת, היא להפריד את עצמך מהנרטיב. 'אז אם זה כמו, 'אני גרוע בכסף או שאני נורא עם כסף כי יש לי חוב בכרטיס אשראי', זה כאילו, בסדר, מאיפה זה בא? ואיך אתה יכול להפריד את עצמך מהנרטיב?' חלק מהאמונות השליליות הללו הקשורות להתנהגויות הפיננסיות שלנו נטועות בטראומה פיננסית - והן יכולות להיות די משכנעות. אז צ'פמן חוזר ומדגיש עד כמה חשוב להזכיר לעצמך, 'אתה לא הנרטיב, אתה אדם ראוי מלידה שקיים מחוץ לנרטיב'.

לאחר שנקט כמה מהצעדים הללו כדי לטפל בשורש הטראומה הפיננסית ולסלוח לעצמנו על איך שהיא באה לידי ביטוי, 'זה המקום שבו אנחנו יכולים להגיע למצב נרחב יותר של ממש לדמיין מחדש עתיד חדש עבור עצמנו', אומר צ'פמן. 'ואז אחרי זה, אנחנו עכשיו יותר נתמכים לנקוט בפעולות שאנחנו צריכים לנקוט.'